A História e a Evolução do Mobile Banking

Todos nos lembramos de esperar nas filas do banco por muito tempo apenas para processar uma transação ou verificar nosso saldo bancário. Ainda vamos ao banco, mas a maioria de nós vai por diferentes razões. A revolução dos smartphones trouxe mudanças significativas para o sistema bancário em todo o mundo. À medida que a tecnologia avança, negócios, mercados e sistemas precisam se adaptar às mudanças e seguir as tendências. Neste artigo, vamos explorar a expansão e evolução do mobile banking e como isso influencia nossa experiência bancária em 2021. Vamos?

Introdução ao Mobile Banking

Antes de nos aprofundarmos no assunto, vamos esclarecer o que é o mobile banking. O banco on-line ou o net banking incluem pagamentos eletrônicos por meio do site ou aplicativo habilitado para internet da instituição financeira. Simplificando, em poucas palavras, pagando pela internet . Ele revolucionou o setor bancário em todo o mundo.

O que você pode fazer como cliente excedeu as expectativas iniciais. Entre muitos outros serviços, em suas alienações, você tem transferência e depósito de dinheiro, gerenciamento de contas, pagamento de contas, comunicação com o setor de atendimento ao cliente do banco e muito mais.
Como esses serviços bancários móveis se tornaram tão difundidos, os bancos geralmente não cobram dos clientes por eles adicionalmente. Se o fizerem, o preço é simbólico e principalmente insignificante.

Como funciona o banco móvel

À medida que os serviços bancários mudaram para o domínio online, o número de visitas diárias aos bancos diminuiu drasticamente. Os membros do banco podem facilmente realizar transações simples seguindo o procedimento simples no aplicativo do banco. Mas como tudo isso se encaixa?

Para habilitar o mobile banking, visite sua agência bancária local. Eles criarão uma conta para você e instalarão o aplicativo em seu smartphone, tablet ou computador. Depois de fornecer informações pessoais básicas, você obtém OTP ou uma senha de uso único. Use-o para acessar a conta e, em seguida, defina um ID de usuário permanente e uma senha personalizada. Essas informações lhe darão acesso à sua conta e aos serviços bancários móveis que seu banco oferece .

Os serviços bancários móveis podem ser divididos em transacionais e não transacionais .

Os serviços não transacionais incluem principalmente o seguinte:

• Verificando transações recentes
• Visualizando informações e histórico da conta
• Verificando resumo da conta e saldos atuais
• Download de formulários bancários e extratos bancários
• Solicitar cartões de débito ou talões de cheques

Os serviços transacionais incluem:

• Transferência e depósito de fundos
• Todos os tipos de pagamentos
• Investimentos

Nem todos os serviços estão disponíveis online, por isso, às vezes, é obrigatório visitar uma agência bancária. O lado positivo aqui é que as filas são muito menores e os funcionários do banco podem dedicar mais tempo para ajudá-lo com suas necessidades bancárias.

Mobile banking em números

Extraímos algumas taxas e porcentagens interessantes para demonstrar a importância e a vastidão do e-banking em 2021.

• 82% dos clientes do banco acreditam que o aplicativo mobile banking pode ajudar a melhorar seu estado financeiro
• De acordo com Statista, 90% dos usuários nos EUA usam aplicativos de mobile banking para verificar seus saldos, 79% fazem isso para ver transações recentes, 59% para pagar contas e 57% para fazer transferências

Continuando com os dados estatísticos:

• 62% dos entrevistados disseram que gostariam de ver programas de fidelidade em aplicativos de banco móvel
• Em 2006, 80% de todos os bancos dos EUA ofereciam serviços bancários móveis
• Estatísticas bancárias digitais preveem que o número total de usuários de bancos online e móveis ultrapassará 3,6 bilhões até 2024
• O Mobile Banking Competitive Edge Study da Business Insider Intelligence descobriu que 89% dos entrevistados usam mobile banking, e essa porcentagem sobe para 97% quando os millennials estão em questão

A história do banco on-line

É hora de voltar no tempo e explorar como o mobile banking surgiu e como ele se desenvolveu ao longo dos anos.

• Antes que a internet existisse (estamos falando da década de 1980 aqui), o mobile banking também era conhecido como SMS banking , pois era operado principalmente por meio de SMS ou mensagens de texto.
• O primeiro banco a oferecer serviços de internet banking foi o Bank of Scotland . Usava um aparelho de televisão e telefone para enviar transferências e pagar contas. Chamava-se “Homelink” e era a base do que hoje chamamos de internet banking
• Em 1994, a Stanford Federal Credit Union tornou-se a primeira instituição financeira nos Estados Unidos a oferecer internet banking a todos os seus clientes
• Em 1996, foi criado o primeiro banco apenas na Internet, o Netbank . Atendeu bem seus clientes nos primeiros dias, mas foi fechado em 2007

• Em 1999, o Bank of Internet USA desempenhou um papel importante na direção do desenvolvimento do banco. Eles se esforçaram ao oferecer benefícios substanciais aos seus usuários em comparação com os bancos tradicionais. Taxas de juros mais altas, melhor gerenciamento de contas e transferência bancária online fizeram uma grande diferença. O público se interessou ativamente pelo banco online, mas ainda assim, nem todos tinham acesso aberto ao internet banking.
• O final dos anos 2000 trouxe o surgimento de smartphones com sistemas operacionais Android e iOS
• Em 2008, o Bitcoin foi inventado
• Durante 2011, o Google Wallet foi lançado
• Em 2014, o Apple Pay é inventado, seguido pelo Samsung Pay no ano seguinte

Com os smartphones, assistimos ao nascimento dos primeiros aplicativos de internet banking e novas formas de processamento de pagamentos que contribuíram ainda mais para a rápida expansão do banco online. Os pagamentos sem contato se tornaram uma ocorrência padrão em todas as lojas de varejo e não são mais uma novidade.

Os serviços bancários online tornaram-se tão difundidos que os clientes esperam ter serviços bancários online fornecidos gratuitamente ou por uma taxa muito pequena. Bancos que não praticam isso perdem seus clientes.

Os fatores da evolução do mobile banking

A evolução do setor bancário trouxe mudanças na experiência do cliente. Já cobrimos a história desse processo. Vamos agora refletir sobre as razões dessa mudança e os resultados que ocorreram durante a expansão do banco online.

O avanço da tecnologia

A acessibilidade da tecnologia ao longo dos anos resultou em mudanças abruptas em muitos sistemas, não apenas no setor bancário. Como mencionamos anteriormente, o desenvolvimento dos smartphones, que são muito mais do que máquinas para fazer ligações telefônicas hoje em dia, nos permitiu migrar para o banco digital.

Segundo a Statista, a penetração global de smartphones atingiu 46,45% em 2020. Nos próximos anos, estima-se que esse percentual aumente ainda mais.

Além disso, vale a pena mencionar que os bancos operam com software muito melhor do que antes, e a cada ano traz mais atualizações e aprimoramentos ao sistema.

Infraestrutura de dinheiro móvel em crescimento

Muitos bancos proeminentes já fizeram investimentos substanciais para aprimorar suas capacidades de mobile banking . Instituições financeiras menores e algumas entidades não bancárias também começaram a buscar formas de alavancar esse espaço em rápido crescimento.

Essas entidades não bancárias incluem operadoras de rede móvel, processadores de cartão de crédito e serviços de finanças pessoais online.

Mudança nas necessidades e preferências do cliente

Esperar em filas com seu número de entrada não é mais algo com que os clientes devem se preocupar. As chances são de que eles possam resolver todos os seus recados bancários por conta própria pelo aplicativo em seu smartphone. O nível de conveniência dos serviços bancários on-line acabou sendo extremamente valioso para os clientes que podem acessar suas contas de maneira eficiente e sem esforço .

Recursos e serviços inovadores

Com o desenvolvimento do banco online, os bancos tiveram a chance de atualizar seus sistemas e priorizar melhor suas atividades. À medida que o banco digital assumiu, novos recursos foram adicionados aos bancos. Todos com o mesmo objetivo: proporcionar a máxima comodidade aos seus clientes, ampliando suas possibilidades e introduzindo novos serviços e/ou produtos no mercado.

Essas inovações são a isca para novos clientes e para fidelizar os já existentes. Em tempos em que muito está disponível e é possível, os bancos estão competindo pelo mercado, assim como todos os outros setores.

Maior mercado e acessibilidade

O Internet banking permite que os bancos alcancem um público mais amplo que não necessariamente mora perto do banco. Esta é uma ótima notícia para os clientes que desejavam ingressar em um banco específico, mas não podiam, pois não havia um banco local em sua cidade ou município. Os bancos agora podem alcançar muito mais clientes em potencial. Os produtos up-selling e cross-selling agora são muito mais fáceis.

Monetização de análises de clientes

A tecnologia moderna fornece informações detalhadas sobre os hábitos de consumo de cada cliente. Os bancos podem rastrear facilmente cada compra ou transação e usar esses dados a seu favor. Além disso, os bancos costumam fazer acordos com varejistas que precisam dessas informações para personalizar seus produtos e observar as mudanças no mercado.

Quando os bancos vendem essas informações a varejistas, os dados pessoais e a identidade de cada cliente são protegidos. Vamos discutir a questão da segurança mais tarde. Por enquanto, é importante mencionar que os bancos são muito cautelosos com informações confidenciais . Além disso, os bancos aproveitam esses dados para atualizar seus recursos para adquirir novos clientes, oferecer melhor atendimento ao cliente e aprimorar os recursos de tomada de decisão.

Um ótimo canal para marketing vertical

O banco on-line pode ser usado como um canal de marketing eficaz. Os bancos se comunicam com seus clientes por meio de notificações push, oferecendo a eles novos produtos e serviços. Algumas das ofertas mais populares incluem novos tipos de planos de poupança, pacotes de seguros ou acordos de empréstimo.

Com os dados do cliente em mãos, os bancos podem implementar facilmente o marketing vertical e criar campanhas de marketing altamente direcionadas.

Reduz custos e economiza tempo

Como a maior parte da carga de trabalho foi digitalizada, há menos necessidade de materiais físicos, como papel. Os bancos não estão mais se afogando em envelopes e papéis que economizam espaço, mas também apoiam os movimentos ambientalistas .

Os bancários agora têm muito mais tempo para reuniões individuais com os clientes, enquanto os clientes não estão mais cansados ​​de esperar nas filas. O fluxo de trabalho geral é mais suave e eficiente, o que também ajuda a melhorar a experiência do cliente.

Benefícios e vantagens de usar o Mobile Banking

O banco online não é mais um privilégio, algo incomum ou inesperado. Se você não usa o mobile banking, aqui estão várias razões pelas quais você definitivamente deveria.

Não custa quase nada, ou literalmente nada

Isso está certo. Os serviços bancários móveis são quase sempre gratuitos para todos os clientes do banco. Isso permitiu aos bancos economizar custos operacionais e fornecer serviços a um preço muito mais barato. Quase 70% dos clientes procuram serviços bancários online e móveis consistentes ao escolher um banco.

O banco on-line está sempre disponível

Quantas vezes você foi ao banco apenas para encontrar a porta fechada na sua frente? Você já precisou de dinheiro, mas não conseguiu porque era um feriado nacional ou religioso? Sim, os bancos não funcionam quando precisamos deles, mas com o web banking é diferente. Você pode transferir ou depositar dinheiro a qualquer momento, 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem se preocupar com o horário de trabalho.

Você está a segundos de terminar sua tarefa

Os processos no banco online são rápidos. Se você estiver transferindo dinheiro de uma conta para outra, levará apenas alguns segundos para que o dinheiro seja transferido. Com o banco online, não há fila, é tudo tão fácil e rápido.

Uma maneira fácil de pagar suas contas

Isso está certo! Você não precisa perder tempo na fila. Alguns segundos e alguns cliques são tudo o que você precisa para pagar suas contas. Pode ficar ainda melhor. Você pode definir suas contas para serem pagas automaticamente. Dessa forma, você não terá que se preocupar se os pagou ou não.

Melhor experiência do cliente

Os serviços bancários online são fáceis de usar. Eles são adaptados aos clientes e você pode acompanhar o status da sua conta em tempo real e adquirir soluções personalizadas em pouco tempo. Além disso, os aplicativos bancários móveis podem melhorar a experiência geral do cliente. A capacidade de acessar informações em apenas alguns cliques de nossos smartphones mudou a forma como acessamos nossas contas bancárias. Com um aplicativo de banco móvel, os clientes podem verificar seus saldos bancários, transferir fundos ou fazer pagamentos móveis em apenas um segundo.

Fontes de receita adicionais

As instituições financeiras podem gerar receita adicional oferecendo serviços de valor agregado nos aplicativos, como ofertas de varejo ou seguro de viagem. Os clientes que usam aplicativos bancários móveis estão mais envolvidos em atividades bancárias do que os clientes apenas de agências e usam mais produtos.

Desafios do web banking em 2021

Embora o mobile banking tenha tido um crescimento maciço nos últimos 30 anos, ele ainda não está tão desenvolvido quanto poderia estar. Vários obstáculos estão impedindo que seja uma opção bancária inegavelmente bem-sucedida.

1. Desconhecimento e ceticismo

Nem todo mundo se sente seguro colocando seu dinheiro nas mãos da tecnologia. As gerações mais velhas são maioritariamente reservadas, mantendo as formas antigas e confiando nas soluções bancárias tradicionais. A razão para isso pode ser que eles não entendem completamente o conceito de banco on-line ou que tiveram algumas experiências negativas em relação ao banco on-line.

Além disso, o problema pode ser a própria tecnologia. É fundamental educar as gerações mais velhas e céticos sobre os benefícios que eles obtêm com o mobile banking , mas também como o uso do mobile banking pode ser um passo na direção certa para eles como clientes.

2. Escalabilidade da plataforma

O que vemos ao observar o banco on-line é apenas uma pequena porcentagem de todo o sistema, que é gigantesco e extremamente complicado. Os desenvolvedores de aplicativos bancários móveis de terceiros e os bancos devem criar um software que ofereça suporte a vários sistemas operacionais móveis , como iOS, Android, Windows etc.

Além disso, este software recém-criado deve ser compatível com diferentes dispositivos (smartphones, computadores, tablets…). Apenas um erro pode fazer com que todo o sistema bloqueie ou desligue. Você deve ter estado em uma situação em que não conseguiu agir porque houve uma falha no sistema, certo? Essa é a próxima questão.

3. Problemas técnicos

As plataformas online realizam todas as tarefas operacionais, incluindo transferências de dinheiro, registro de transações e armazenamento de informações. Problemas técnicos podem resultar na perda de grandes quantias de dinheiro ou até mesmo em danos permanentes ao sistema.

4. Criando parcerias

Um banco não é uma entidade independente. Eles estão em constante relacionamento com provedores de telecomunicações, mídias sociais, varejistas e comerciantes, provedores de análise de dados, fabricantes de dispositivos móveis e muito mais.

Um exemplo de tais parcerias seria a comunicação com os comerciantes para a introdução de terminais POS que permitem que os clientes paguem através de seus telefones celulares.

5. Dificuldades de integração

É um grande desafio criar um sistema que suporte todas as moedas e métodos de pagamento . Alguns usam cartões de crédito, outros cartões de débito, Paypal, e-wallets, a lista continua. Outra dificuldade é lidar com transações internacionais em várias moedas, diferentes contas bancárias, entidades comerciais e restrições regulatórias.

Aplicativos de banco móvel: facilitando o banco on-line

Você adivinhou! Como existe um aplicativo para tudo, é claro, não existe um, mas vários aplicativos especializados para internet banking. A maioria desses aplicativos oferece um alto nível de personalização aos usuários.

De acordo com o estudo da Accenture de 2019, 80% dos usuários de mobile banking estariam dispostos a compartilhar dados em troca de serviços personalizados e convenientes .

A segurança é sempre a primeira coisa que as pessoas questionam sobre qualquer coisa online. A segurança do banco online realmente deve ser uma prioridade para todas as empresas de desenvolvimento de aplicativos de banco móvel porque 28% dos clientes de bancos acreditam que o banco móvel e online não é seguro. Muitos vão concordar que a segurança do seu dinheiro é mais importante do que o design do aplicativo, certo?

Aqui estão algumas dicas básicas de segurança bancária online que você deve ter em mente para proteção extra:

• Apague todos os cookies ao usar sites bancários em dispositivos públicos
• Crie uma senha difícil que seja impossível de adivinhar ou copiar
• Nunca forneça suas informações pessoais e bancárias, exceto para os funcionários do banco e pessoas em quem você confia
• Nunca responda a e-mails ou textos que exigem informações confidenciais da conta

A maioria dos aplicativos bancários online exige algum tipo de autenticação ou login biométrico para realizar qualquer atividade bancária.

Mobile Banking: Uma Nova Onda de Bancos Somente para Dispositivos Móveis

A adoção do mobile banking resultou em alguns bancos tentando se posicionar como pioneiros de um novo tipo de banco: apenas móvel. Embora todos os grandes bancos forneçam alguma forma de mobile banking, seja com um aplicativo para smartphone ou um site móvel, esses novos players bancários oferecem apenas soluções digitais e não possuem uma única agência física.

Banco Axos

Axos é um banco móvel completo, sem filiais e taxas exorbitantes. Este banco online não cobra taxas mensais por sua conta corrente e poupança e tem requisitos mínimos de depósito mais baixos do que seus concorrentes.

Você tem muitas opções para escolher ao iniciar sua conta Axos. É um banco on-line de serviço completo com contas correntes, de poupança e do mercado monetário, bem como certificados de depósito (CDs), empréstimos e opções de investimento.

Revolucionar

Na Europa, um dos bancos apenas online mais populares é o Revolut, fundado em 2015 em Londres, Inglaterra. A Revolut oferece serviços bancários, incluindo contas bancárias em GBP e EUR, cartões de débito, câmbio de moeda sem taxas, negociação de ações, câmbio de criptomoedas e pagamentos móveis ponto a ponto.

A Revolut suporta saques em caixas eletrônicos em 120 moedas . Os pagamentos nos fins de semana incorrem em uma taxa extra de 0,5 a 2% devido às flutuações da taxa de câmbio. Ele também fornece acesso a criptomoedas como Bitcoin, Ethereum ou Litecoin. A criptomoeda não pode ser depositada ou gasta, apenas convertida de volta em moeda fiduciária dentro do Revolut.

O Futuro do Mobile Banking

A evolução do mobile banking começou, com a introdução de segurança biométrica, economias inteligentes e automatizadas e análises profundas de despesas. Então, o que podemos esperar no futuro próximo?

À medida que os recursos do assistente digital se tornam mais inteligentes a cada atualização do sistema operacional, os usuários nem precisam tocar em seus dispositivos; comandos de voz permitirão que os usuários gerenciem suas contas bancárias, façam pagamentos e analisem seus gastos.

Os banqueiros precisarão adquirir uma compreensão muito mais profunda de seus clientes e impulsionar serviços que vão além do transacional. Conectar dados de aplicativos de terceiros, aprender sobre os hábitos de poupança dos clientes e analisar os comportamentos de gastos dos clientes permitirá que os bancos criem perfis completos de indivíduos e levem a interfaces inteligentes poderosas.

Isso resultará em ferramentas complexas de gerenciamento de portfólio que permitem aos usuários obter análises de risco complexas em investimentos de longo prazo e assistência ao solicitar hipotecas ou investir em mercados emergentes, títulos de alto rendimento ou títulos do mercado de ações.

Com um em cada três adultos contando com o mobile banking em 2020, os clientes estão empurrando os bancos em uma direção se quiserem sobreviver: indo para o mobile. Não hesite em entrar em contato com nossos especialistas para saber mais sobre o construtor de aplicativos Shoutem e as opções de aplicativos personalizados.