9 Tipos de Empréstimos SBA

Os diferentes tipos de empréstimos da SBA apresentam um caminho altamente benéfico para aqueles que buscam o financiamento necessário para lançar ou expandir seus empreendimentos comerciais.

Vários credores da SBA atendem aos diversos requisitos das empresas, fornecendo uma variedade de produtos de empréstimo, cada um com seu conjunto exclusivo de termos e condições.

Este artigo abrangente oferecerá informações valiosas sobre os diversos tipos de empréstimo da SBA à sua disposição e o guiará na determinação do tipo de empréstimo ideal para atender às suas necessidades de negócios.

O que é um empréstimo SBA?

A Small Business Administration (SBA), uma agência federal, está empenhada em estender seu apoio às pequenas empresas por meio de empréstimos e outras formas de assistência.

Numerosos programas de empréstimo são oferecidos pela SBA, que são distribuídos por meio de credores que formaram parcerias com a agência.

Esses empréstimos têm uma garantia apoiada pelo governo em que o SBA garante uma parte específica do empréstimo ao credor caso o mutuário inadimplente. Essa garantia facilita o processo de aprovação do credor para empréstimos a pequenas empresas, promovendo assim um acesso mais fácil ao financiamento para as empresas.

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Por que você deve considerar um empréstimo SBA para sua pequena empresa

Os empréstimos garantidos pela SBA apresentam vantagens distintas para os proprietários de pequenas empresas quando comparados aos empréstimos bancários convencionais. Essa poderosa ferramenta financeira pode potencialmente transformar suas perspectivas de negócios, fornecendo a você o financiamento e a flexibilidade tão necessários.

Aqui estão cinco razões poderosas pelas quais a obtenção de um empréstimo da SBA deve ser considerada para a progressão financeira de sua pequena empresa:

• Taxas de juros mais baixas. Os empréstimos SBA normalmente têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos bancários tradicionais. Você pode usar esse empréstimo para refinanciar dívidas, o que pode economizar dinheiro com juros e ajudá-lo a sair da dívida mais rapidamente.
• Prazos de reembolso mais longos. Eles tendem a ter prazos de pagamento mais longos do que os empréstimos bancários tradicionais. Isso significa que você terá mais tempo para pagar o empréstimo e diminuirá as mensalidades.
• Requisitos de elegibilidade mais flexíveis. Os empréstimos SBA geralmente têm requisitos de elegibilidade mais flexíveis do que os empréstimos bancários tradicionais. Os recursos do empréstimo podem ser usados ​​para uma ampla gama de propósitos, e as empresas com crédito menos do que perfeito ainda podem se qualificar.
• Nenhuma garantia é necessária. Muitos empréstimos da SBA não exigem garantias, tornando-os uma boa opção para empresas que não possuem ativos para usar como garantia.
• O governo garante uma parte do empréstimo. Devido à garantia da SBA sobre uma parte do empréstimo, é mais provável que os credores aprovem sua solicitação de empréstimo em comparação com um empréstimo bancário tradicional.

Como se qualificar para empréstimos comerciais da SBA

A qualificação para um empréstimo para pequenas empresas por meio do SBA pode ser um processo demorado. Vamos discutir algumas das qualificações básicas para os programas de empréstimo da SBA:

• Bom histórico de crédito. Para se qualificar para um empréstimo comercial da SBA, você precisará ter um bom histórico de crédito. Isso significa que você precisará de uma pontuação mínima de FICO com base no empréstimo específico para o qual está solicitando.
• Capacidade de reembolsar o empréstimo. Os credores também vão querer ver se você tem a capacidade de pagar o empréstimo. Isso significa que você precisará ter um forte plano de negócios e finanças.
• Localização de negócios. Sua empresa deve operar nos Estados Unidos ou em seus territórios para se qualificar para esse tipo de empréstimo.
• Motivo do empréstimo. Você deve usar os recursos do empréstimo para fins comerciais, que incluem capital de giro, estoque, equipamentos, imóveis e muito mais.

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Tipos de Empréstimos SBA

Ao procurar financiamento por meio do SBA, você deve entender os vários empréstimos oferecidos por essa instituição.

O SBA oferece vários programas de empréstimos personalizados para proprietários de empresas, cada um projetado para atender a diferentes necessidades e circunstâncias de negócios. Vamos dar uma olhada mais de perto nesses empréstimos:

SBA 7(A) Empréstimos

O programa de empréstimo SBA 7(a) ganhou imensa popularidade entre os empresários devido à sua flexibilidade e variedade de aplicações. Quer se trate de capital de giro, expansão de negócios, compra de equipamentos ou aquisição de propriedades, esses empréstimos podem cobrir tudo.

Eles permitem um valor máximo de empréstimo de até US$ 5 milhões e fornecem um período de reembolso estendido de até 25 anos, aliviando o ônus financeiro das pequenas empresas.

Empréstimos SBA Express

Os empréstimos SBA Express, ao contrário dos empréstimos SBA 7(a) tradicionais, são projetados especificamente para agilizar o processo de aprovação do empréstimo. Estas são uma opção ideal para empresas que exigem financiamento imediato de até $ 350.000.

Eles são especialmente benéficos para empresas com um histórico de crédito forte e que precisam de acesso rápido ao capital.

SBA 504 Empréstimos

Os empréstimos SBA 504 são projetados especificamente para financiar a aquisição de ativos fixos, como imóveis ou equipamentos. Eles oferecem assistência financeira para expansão, renovação ou novos projetos de construção.

Com valores de empréstimo que variam de $ 125.000 a $ 20 milhões, esses empréstimos atendem a empresas que planejam investimentos substanciais.

SBA Microempréstimos

Os microempréstimos da SBA são a solução financeira perfeita para pequenas empresas que precisam de quantias menores de financiamento.

Geralmente usados ​​para fins de capital de giro ou estoque, esses pequenos empréstimos de curto prazo são mais adequados para empresas com perfis de crédito fortes, que precisam apenas de uma quantia limitada de financiamento para apoiar suas operações.

Empréstimos para desastres da SBA

Em tempos de turbulência severa devido a desastres declarados, as empresas geralmente enfrentam imensos desafios. Os empréstimos para desastres da SBA surgem como uma fonte valiosa de alívio financeiro nessas circunstâncias difíceis.

Especificamente adaptados para empresas em áreas atingidas por desastres, esses empréstimos fornecem o suporte financeiro essencial necessário para cobrir despesas imediatas, como reparos ou substituição de equipamentos danificados.

Além disso, eles fornecem capital de giro crucial para garantir que as operações comerciais diárias possam continuar inabaláveis, apesar da crise prevalecente.

Empréstimos SBA Community Advantage

Os empréstimos SBA Community Advantage desempenham um papel crucial na capacitação de empresas que operam em mercados carentes. Eles fornecem um impulso econômico a esses negócios, oferecendo apoio financeiro para uma ampla gama de necessidades.

Seja garantindo capital de giro para cobrir despesas operacionais imediatas, comprando equipamentos necessários para aumentar a produtividade, financiando iniciativas de expansão para crescimento ou investindo em propriedades, esses empréstimos vêm com a flexibilidade de atender a uma variedade de necessidades de negócios em comunidades marginalizadas.

Empréstimos de Capital de Giro para Exportação da SBA

Se sua pequena empresa está ansiosa para expandir sua presença nos mercados internacionais, os empréstimos SBA Export Working Capital podem ser uma fonte vital de financiamento.

Esses empréstimos, explicitamente projetados para atender às necessidades financeiras de pequenas empresas que buscam financiar suas vendas internacionais, podem ser aproveitados para financiar contas a receber, manter um estoque estável e atender a outras necessidades de capital de giro de curto prazo.

Este programa desempenha um papel fundamental no apoio a pequenas empresas ansiosas por aproveitar as oportunidades lucrativas nos mercados globais.

Empréstimos expressos para exportação da SBA

Para empresas interessadas em expandir suas operações exportando bens ou serviços, os empréstimos SBA Export Express podem ser altamente benéficos. Esses empréstimos são projetados para fornecer acesso rápido a financiamento de até $ 500.000, permitindo que as empresas aproveitem rapidamente as oportunidades internacionais.

Eles oferecem arranjos de curto prazo com duração máxima de 12 meses, proporcionando assim uma injeção oportuna de capital de giro para apoiar as atividades de exportação, promovendo o crescimento e o sucesso dos negócios no comércio internacional.

Empréstimos comerciais internacionais da SBA

Os empréstimos de comércio internacional da SBA são projetados para impulsionar as empresas ativamente envolvidas no comércio internacional.

Eles oferecem amplo apoio financeiro, permitindo que as empresas cubram uma ampla gama de despesas, incluindo, mas não se limitando a, garantir capital de giro, financiar exportações e comprar equipamentos e imóveis necessários.

Esses empréstimos são fundamentais para permitir que as empresas aproveitem as oportunidades globais, levando ao aumento da competitividade e lucratividade nos mercados internacionais.

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Qual é o empréstimo SBA mais comum?

Entre a ampla variedade de programas de empréstimo da SBA disponíveis, o programa de empréstimo 7(a) é indiscutivelmente o mais prevalente.

Este programa oferece uma gama de soluções financeiras sob medida para empresas que necessitam de recursos para fins variados, como capital de giro, financiamento de equipamentos ou financiamento imobiliário.

O que torna esses empréstimos particularmente atraentes é sua taxa de juros, que normalmente é menor do que as taxas impostas pelos bancos comerciais, tornando-os uma alternativa mais acessível para pequenas empresas que buscam ajuda financeira.

Os empréstimos da SBA precisam ser pagos de volta?

De fato, os empréstimos da SBA exigem reembolso, assim como qualquer outro empréstimo. No entanto, é essencial compreender completamente os termos e condições de um empréstimo da SBA antes de se comprometer com o empréstimo.

Uma característica dos empréstimos da SBA são suas taxas de juros, que geralmente são mais baixas do que as cobradas pelos credores comerciais tradicionais.

No infeliz caso de um mutuário incumprir o empréstimo, a instituição mutuante pode solicitar o reembolso junto dos fiadores pessoais do mutuário.

Qualquer garantia pessoal dada pode ser apoiada parcial ou totalmente por garantia, acrescentando outra camada de segurança para o credor.

Como você solicita um empréstimo da SBA?

Embarcar no processo de solicitação de empréstimo da SBA pode parecer um tanto assustador e demorado para os não iniciados. Como primeiro passo, entre em contato com o escritório local da SBA ou com um credor endossado pela SBA para obter orientação.

Depois que um credor adequado é identificado, a etapa subsequente envolve o preenchimento de um formulário de inscrição e o fornecimento da documentação necessária, como registros financeiros comerciais e declarações fiscais.

Após o envio, seu aplicativo é encaminhado pelo credor ao SBA para revisão e aprovação. Após a aprovação bem-sucedida, você será obrigado a assinar uma nota promissória e oferecer garantia contra o empréstimo, afirmando seu compromisso de reembolsar o empréstimo de acordo com os termos acordados.

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Imagem: Envato Elements