Desenvolvimento de aplicativo de pagamento UPI – uma análise de custo e benefício

Após o grande lançamento da UPI (Unified Payments Interface) na icônica Torre Eiffel durante a enorme recepção do Dia da República, a UPI se tornou uma sensação global.

O UPI, também conhecido como um avanço do IMPS, foi lançado pela primeira vez pela National Payments Corporation of India (NPCI) em associação com o RBI e o IBA em janeiro de 2016. Este passo revolucionário no sistema de pagamento digital conquistou o mundo com seu velocidade, segurança e conveniência incomparáveis ​​para transferências de dinheiro. Como resultado, a aplicação foi inicialmente adoptada por muito poucos bancos nacionais, mas no espaço de um ano, muitos bancos em todo o mundo aderiram a ela e criaram a sua própria versão da aplicação UPI.

Este modo de pagamento da nova era serve como uma plataforma de pagamento instantânea e em tempo real, permitindo aos usuários transferir fundos com segurança, pagar contas, recarregar telefones, reservar ingressos, fazer compras e fazer muito mais, em qualquer lugar, a qualquer hora, com apenas alguns toques. de seus dispositivos digitais. Simplificando, o UPI se tornou um novo normal na era digital de hoje, substituindo dinheiro, cartões e outros modos de pagamento.

De acordo com as estatísticas publicadas num periódico diário, a UPI ultrapassou 10,55 mil milhões de transações em setembro de 2023.

Vendo a crescente aceitação e popularidade da UPI, as empresas em todo o mundo estão considerando os custos de desenvolvimento de aplicativos de pagamento da UPI e seus benefícios potenciais. Embora seja difícil citar o custo exato do desenvolvimento de aplicativos de pagamento UPI, em média, ele pode variar de US$ 30.000 a US$ 300.000. Os custos podem diminuir ou aumentar com base nos requisitos exclusivos do projeto de uma empresa e em vários outros fatores (detalhes posteriormente). Em termos diretos, quanto mais complexo for o seu aplicativo, maior será o seu custo.

Estatísticas de crescimento do mercado UPI

Agora, antes de nos aprofundarmos nas complexidades de custos do desenvolvimento de aplicativos de pagamento UPI, vamos primeiro dar uma olhada em algumas estatísticas interessantes de crescimento do mercado UPI que nos mostram a enorme onda de sua adoção global, ajudando você a tomar uma decisão informada.

• Prevê-se que as transações UPI cheguem a 1 bilhão por dia até 2027.
• Houve 151 milhões de transações UPI em janeiro de 2018, e esse número aumentou para 10,56 bilhões em setembro de 2023
• No final de setembro de 2023, havia cerca de ₹ 15,80 trilhões no valor de transações UPI, cerca de US$ 1,90,39,34,44 .
• Países como os EUA, Nepal, Butão, França, Singapura, Sri Lanka, Emirados Árabes Unidos, Austrália, Canadá, Hong Kong, Reino Unido, Europa, etc., já adotaram os serviços de pagamento UPI da Índia para transações instantâneas. Ele estabeleceu a marca de 76,28% de transações P2P até junho de 2023.
• Atualmente, 484 bancos participam globalmente do sistema UPI, incluindo todos os principais provedores de pagamento terceirizados, como Google Pay, PhonePe, Amazon Pay, Paytm, etc.

Benefícios do desenvolvimento de aplicativos de pagamento UPI

O desenvolvimento de aplicativos de pagamento UPI oferece inúmeros benefícios para empresas, comerciantes e usuários, tornando-o uma escolha ideal para quem deseja colher os frutos dos gateways de pagamento e da carteira digital. Aqui estão alguns dos principais benefícios do desenvolvimento de aplicativos de pagamento UPI como um todo:

Conveniência do usuário

As soluções de desenvolvimento de aplicativos de pagamento UPI oferecem aos usuários uma maneira conveniente e descomplicada de pagar contas e transferir fundos a qualquer hora, em qualquer lugar, usando seus smartphones ou outros dispositivos digitais. Elimina a necessidade de transportar dinheiro ou cartões e visitar bancos tradicionais.

Segurança

Os aplicativos de pagamento UPI aproveitam técnicas avançadas de criptografia e mecanismos 2FA (autenticação de fator duplo) para garantir a segurança e integridade das transações. Com autenticação biométrica, UPI PIN, MPIN e tokenização, os usuários podem realizar transações com a máxima segurança, sabendo que seus dados financeiros estão protegidos contra acesso não autorizado ou atividades fraudulentas.

Velocidade

A UPI permite transferências de fundos em tempo real entre contas bancárias, garantindo uma liquidação rápida das transações. Este recurso de liquidação em tempo real acelera o fluxo de caixa, reduz os tempos de processamento de pagamentos e aumenta a eficiência geral nas transações financeiras.

Interoperabilidade

Os aplicativos de pagamento UPI permitem que os usuários façam transações com indivíduos e comerciantes, independentemente de suas afiliações bancárias ou localização geográfica. Essa interoperabilidade aumenta a conveniência e a flexibilidade para os usuários, tornando a UPI a escolha preferida para transações digitais.

Escalabilidade e Personalização

O desenvolvimento de aplicativos de pagamento UPI oferece às empresas oportunidades de dimensionar e personalizar seus aplicativos para atender às crescentes necessidades e preferências dos usuários. Ao incorporar novos recursos, serviços e integrações, as empresas podem fazer com que seus aplicativos se destaquem no mercado e permaneçam à frente no cenário competitivo atual.

Quão seguros são os aplicativos UPI e as transações?

Os aplicativos e transações UPI são seguros porque usam medidas de segurança robustas e seguem as conformidades essenciais e os padrões regulatórios definidos pelas autoridades relevantes para proteger os dados dos usuários e evitar fraudes. Aqui estão algumas das diretrizes, regulamentos e conformidades mais importantes a serem consideradas para o desenvolvimento de aplicativos UPI:

• Diretrizes RBI: os aplicativos UPI devem cumprir as diretrizes RBI relacionadas a limites de transação, autenticação de clientes, liquidação de fundos e resolução de disputas.
• Diretrizes NPCI: Todos os aplicativos UPI devem cumprir as diretrizes NPCI para garantir interoperabilidade, confiabilidade e segurança das transações UPI.
• Leis de proteção de dados: para proteger as informações confidenciais dos usuários, os aplicativos devem aderir às leis de proteção de dados, como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) na União Europeia e a Lei de Proteção de Dados Pessoais (PDPB) na Índia.
• PCI DSS : A conformidade com o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) é obrigatória para garantir o processamento seguro de informações de cartão de débito e crédito e evitar violações de dados.
• Regulamentos AML e KYC: os aplicativos UPI devem aderir aos regulamentos Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) e Conheça Seu Cliente (KYC) para evitar lavagem de dinheiro e fraude. Isso envolve a verificação das identidades dos usuários por meio do Aadhaar, PAN ou outros documentos emitidos pelo governo.
• Padrões de acessibilidade: Garantir a acessibilidade para PCDs está se tornando cada vez mais um requisito de conformidade. Assim, os aplicativos UPI devem seguir padrões de acessibilidade, como as Diretrizes de Acessibilidade de Conteúdo da Web (WCAG), para tornar seus aplicativos utilizáveis ​​por indivíduos com necessidades diversas.
• Melhores práticas de segurança : a implementação de medidas de segurança robustas, como mecanismos 2FA, criptografia de dados, auditorias regulares de segurança e avaliações de vulnerabilidade, é crucial para melhorar a segurança das transações e a conformidade com os requisitos regulatórios.
• Certificação NPCI: Os desenvolvedores de aplicativos UPI precisam passar por processos de certificação NPCI para validar as conformidades e padrões exigidos para interoperabilidade e segurança.

Ao aderir a essas regulamentações e conformidades do setor, as empresas podem garantir o desempenho ininterrupto de seus aplicativos UPI.

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Análise dos custos de desenvolvimento de aplicativos de pagamento UPI – fatores consideráveis

Para lhe dar uma estimativa aproximada, o custo para desenvolver um aplicativo de pagamento UPI pode variar entre US$ 30.000 e US$ 300.000 , mas há vários fatores que afetam os custos. A complexidade do aplicativo, a lista de recursos, o design UI/UX, a localização dos desenvolvedores de aplicativos FinTech e as pilhas tecnológicas usadas no desenvolvimento são alguns fatores-chave que afetam o custo de desenvolvimento de aplicativos de pagamento UPI.

Vamos discutir detalhadamente esses fatores determinantes de custos para obter uma melhor compreensão do custo de desenvolvimento da carteira UPI.

Complexidade e recursos do aplicativo

A complexidade e a lista de recursos incorporados ao aplicativo têm impacto direto nos custos de desenvolvimento da carteira UPI. Recursos básicos como vinculação de contas, transferência de fundos, histórico de transações e leitura de código QR são essenciais e podem ser implementados com um orçamento baixo. No entanto, funcionalidades adicionais, como pagamentos de contas, suporte por chat no aplicativo, autenticação biométrica e vinculação de contas multibancárias, exigem recursos e esforços adicionais, aumentando assim o tempo e os custos de desenvolvimento.

Aqui está uma breve estimativa do custo e do prazo de desenvolvimento da carteira UPI com base na complexidade e nos recursos do aplicativo.

Design de UI/UX

O design UI/UX é um fator crítico na determinação do custo geral de um aplicativo de pagamento UPI. Uma carteira UPI bem projetada com navegação intuitiva, visuais atraentes e interações perfeitas aumenta o envolvimento e a satisfação do usuário, exigindo mais tempo e afetando os custos de desenvolvimento.

Compatibilidade de plataforma

Os aplicativos de pagamento UPI precisam ser compatíveis com várias plataformas, incluindo iOS, Android e navegadores da web, para atingir um público mais amplo. Garantir a compatibilidade entre diferentes tipos de dispositivos, tamanhos de tela e versões de sistema operacional aumenta a complexidade e o custo de desenvolvimento do aplicativo.

O desenvolvimento de versões distintas do aplicativo adaptadas para diferentes plataformas pode inicialmente parecer uma medida de redução de custos, mas ao estimar os custos cumulativos de múltiplas versões, o investimento geral pode aumentar significativamente.

Integrações de terceiros

A integração do aplicativo com APIs e gateways de pagamento dos bancos é um processo complexo e demorado, pois cada parte possui seu próprio conjunto de APIs e protocolos. Conseqüentemente, a complexidade da integração e o número de serviços de terceiros envolvidos afetam significativamente o custo de desenvolvimento do aplicativo de pagamento UPI.

Medidas de segurança

A segurança é fundamental no desenvolvimento de aplicativos de pagamento UPI para proteger as informações financeiras confidenciais dos usuários, prevenir fraudes e construir confiança. A implementação de medidas de segurança como autenticação multifatorial, criptografia de dados, técnicas biométricas e conformidade com padrões regulatórios como o GDPR incorre em custos adicionais de desenvolvimento.

Conformidade regulatória

As soluções UPI de marca branca devem cumprir as leis de proteção de dados (GDPR), os protocolos de processamento de pagamentos (PCI DSS) e outras diretrizes regulatórias definidas por autoridades como RBI e NPCI. As atividades relacionadas à conformidade do desenvolvimento de aplicativos de pagamento UPI, como a obtenção das licenças necessárias, a implementação de medidas essenciais e a realização de auditorias de conformidade, acarretam despesas adicionais e aumentam o custo de desenvolvimento.

Localização dos desenvolvedores de aplicativos UPI

A localização geográfica dos desenvolvedores de aplicativos também pode afetar os custos de desenvolvimento da carteira UPI. Por exemplo, contratar uma equipa de desenvolvimento em regiões com custos de vida e salários mais elevados, como a América do Norte ou a Europa Ocidental, tem custos mais elevados em comparação com regiões com custos laborais mais baixos, como a Europa de Leste, a Índia ou o Sudeste Asiático.

Escolha do Tech-Stack

A seleção de pilhas tecnológicas usadas no desenvolvimento de aplicativos UPI, incluindo linguagens de programação, estruturas e ferramentas de front-end e back-end, afeta o custo geral de desenvolvimento de aplicativos de pagamento UPI. Optar por tecnologias amplamente utilizadas, como React Native ou Flutter, para desenvolvimento multiplataforma pode agilizar o desenvolvimento e reduzir custos.

Aqui está uma estimativa das pilhas tecnológicas comumente usadas no desenvolvimento de aplicativos UPI:

Recursos essenciais em um aplicativo de pagamento UPI

Um aplicativo de pagamento UPI tem como objetivo fornecer uma experiência de usuário incomparável e contribuir para a sustentabilidade. Portanto, ao planejar o desenvolvimento de seu aplicativo UPI, você deve se concentrar na integração de recursos que não apenas garantam uma experiência de usuário segura e conveniente, mas também contribuam para promover práticas sustentáveis. Aqui está uma lista de alguns recursos essenciais com os quais um aplicativo UPI seguro e sustentável, como Paytm, Google Pay, Amazon Pay, etc., é construído.

Pagamentos com código QR

A leitura do código QR é uma maneira conveniente de efetuar pagamentos em lojas de varejo, restaurantes ou indivíduos. O aplicativo deve suportar a leitura de códigos QR para efetuar pagamentos, levando a menos desperdício de papel associado à impressão de recibos ou faturas em papel.

Recarga e pagamentos de contas

A integração com prestadores de serviços públicos e serviço de pagamento de contas permite que os usuários paguem suas contas diretamente pelo aplicativo. Esse recurso torna o aplicativo UPI uma solução completa para vários problemas. Eletricidade, água, gás, cartão de crédito, contas de telefone – você escolhe, o aplicativo UPI faz isso.

Geração de ID UPI

O aplicativo permite que os usuários criem e gerenciem seus UPI IDs (endereços de pagamento virtuais) vinculados às suas contas bancárias. Isto simplifica o processo de recebimento de pagamentos e elimina a necessidade de compartilhar informações bancárias confidenciais, melhorando a segurança dos dados e minimizando o risco de roubo de identidade em papel.

Transferência instantânea de fundos

Na verdade, é o recurso mais integral de um aplicativo de carteira móvel, permitindo aos usuários transferir fundos instantaneamente, em qualquer lugar, a qualquer hora. Tudo o que eles precisam fazer é especificar o ID UPI, número de telefone ou código QR do destinatário, inserir o valor e autorizar o pagamento usando seu PIN UPI.

Recursos de segurança

A implementação de recursos de segurança robustos, como biometria, MPIN (Mobile PIN) e autenticação multifatorial, não apenas protege os dados financeiros dos usuários, mas também reduz a necessidade de documentos físicos e assinaturas tradicionalmente usadas para fins de autenticação.

Notificações e Alertas

Notificações e alertas push em tempo real mantêm os usuários informados sobre atividades da conta, status de transações, lembretes de pagamento e ofertas promocionais. Esse recurso aumenta o envolvimento do usuário e garante uma comunicação oportuna.

Vinculação de contas multibancárias

Este recurso permite aos usuários vincular e gerenciar várias contas bancárias em uma única interface para um gerenciamento de fundos perfeito. Reduz a necessidade de visitas físicas a múltiplas agências bancárias ou caixas eletrônicos, economizando tempo, recursos e consumo de combustível.

Cadastro de perfil

O aplicativo deve facilitar aos usuários registrar e gerenciar facilmente seus perfis dentro do aplicativo. Isso inclui verificar o número do celular, vincular a(s) conta(s) bancária(s) e configurar um PIN UPI para autenticação.

Histórico de transações

Um recurso obrigatório do aplicativo UPI é fornecer um histórico abrangente de pagamentos anteriores, saldos de carteira, etc. Deve incluir detalhes de todas as transações anteriores, incluindo data, hora, valor e informações do destinatário/remetente. Manter o controle do histórico de pagamentos anteriores nunca foi tão fácil!

Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana

O aplicativo deve oferecer suporte ao cliente 24 horas por dia para responder prontamente às dúvidas, problemas ou preocupações dos usuários que possam encontrar. Isso inclui um chatbot de IA, seção de perguntas frequentes, números de linha de apoio e suporte por e-mail.

Mandatos UPI

Os mandatos UPI permitem que os usuários agendem pagamentos recorrentes ou autorizem transações futuras com antecedência. Este recurso é útil para empresas com requisitos de pagamento periódico ou serviços baseados em assinatura.

Por exemplo, os usuários podem autorizar que as assinaturas da Netflix sejam debitadas automaticamente de suas contas bancárias usando mandatos UPI. Ou os usuários podem renovar automaticamente seus planos de leitura de um periódico usando UPI. O aplicativo UPI permite aos usuários criar, gerenciar e cancelar os mandatos UPI para transações pré-autorizadas a qualquer momento e também notificá-los com antecedência antes de debitar automaticamente o pagamento do serviço associado.

Promoções e ofertas

O aplicativo UPI oferece aos usuários acesso a ofertas promocionais, descontos e ofertas de reembolso de comerciantes parceiros e prestadores de serviços. Além disso, alguns aplicativos UPI oferecem recompensas lucrativas e reembolso aos usuários por fazerem pagamentos em sua plataforma. Este recurso incentiva as transações digitais e incentiva os usuários a adotarem métodos de pagamento sustentáveis.

Leia também: Desenvolvimento de aplicativos de fidelização de clientes – Benefícios, processos, custos

Listagem de produtos/serviços

As empresas podem criar sua própria loja virtual dentro do aplicativo listando seus produtos ou serviços, permitindo aos usuários navegar e comprar os produtos desejados diretamente pelo aplicativo. Este recurso melhora a experiência de compra dos usuários e promove transações digitais ecologicamente corretas.

Cheque especial

Fornecer aos usuários acesso a cheque especial permite extensões temporárias de crédito além do saldo disponível da conta, proporcionando flexibilidade financeira quando necessário. Esse recurso promove gastos responsáveis ​​e pode ajudar os usuários a evitar a necessidade de empréstimos de curto prazo ou cartões de crédito.

Suporte multilíngue

É um dos recursos mais essenciais de um aplicativo de pagamento UPI, garantindo inclusão e acessibilidade para usuários de diversas origens linguísticas. Esse recurso permite que os usuários naveguem no aplicativo, façam pagamentos e acessem serviços de suporte no idioma de sua preferência, melhorando a experiência do usuário e promovendo uma adoção mais ampla do aplicativo em todo o mundo.

Processo de desenvolvimento de aplicativo de pagamento UPI

Tal como salientado anteriormente, o número de países que aceitam sistemas de pagamento UPI está a aumentar exponencialmente, contribuindo para o rápido desenvolvimento do mercado em crescimento do UPI. Vendo a inclinação global para as tendências de UPI, as empresas estão cada vez mais se voltando para a construção de seus próprios aplicativos de UPI.

No entanto, desenvolver um aplicativo UPI é uma tarefa complexa e desafiadora, exigindo a assistência de uma empresa profissional de serviços de desenvolvimento de aplicativos UPI .

O processo de desenvolvimento de um aplicativo de carteira UPI passa por várias etapas, como pesquisa de mercado completa, análise de projeto, planejamento, design UI/UX, integração perfeita de recursos, testes rigorosos e manutenção contínua.

Para obter uma visão aprofundada do processo de desenvolvimento de aplicativos UPI, consulte nosso guia detalhado sobre Desenvolvimento de aplicativos móveis para empresas.

Crie aplicativos UPI seguros e escaláveis ​​com Appinventiv

O desenvolvimento de aplicativos de pagamento UPI requer uma consideração cuidadosa da conformidade regulatória, dos padrões de segurança e da experiência do usuário para aprimorar o envolvimento e proteger as transações. Portanto, a parceria com uma empresa de desenvolvimento de aplicativos FinTech confiável e de renome que tenha experiência anterior na construção de software GDPR, PCI-DSS e outros padrões regulatórios é essencial para garantir o sucesso dos aplicativos UPI. É onde a Appinventiv surge como um parceiro ideal para empresas que embarcam na jornada de desenvolvimento de aplicativos de pagamento UPI.

Com nosso entendimento abrangente dos requisitos regulatórios, certificações, medidas de segurança robustas e compromisso em oferecer experiências de usuário superiores, as empresas podem navegar com confiança pelas complexidades dos aplicativos de carteira UPI e trazer um produto sustentável ao mercado.

Nossa equipe qualificada de mais de 1.500 especialistas em tecnologia já entregou mais de 3.000 projetos de sucesso até agora, incluindo a plataforma de alfabetização financeira, Edfundo; o aplicativo compatível com GDPR, Slice; aplicativo de gerenciamento de orçamento, Mudra; e plataforma compatível com PCI DSS USA MedPremium.

Aproveitamos tecnologias de ponta, melhores práticas de codificação, medidas de segurança e insights do setor para integração e desenvolvimento de UPI, atendendo à conformidade regulatória, melhorando a experiência do usuário e impulsionando a adoção global no domínio dos pagamentos digitais.

Vamos dar as mãos e contribuir para um futuro mais verde com o desenvolvimento de aplicativos de pagamento UPI.

Perguntas frequentes

P. Como o pagamento do UPI alcança a sustentabilidade?

R. O pagamento UPI ajuda uma empresa a alcançar a sustentabilidade, reduzindo a dependência de transações em dinheiro, minimizando processos baseados em papel, como recibos e faturas, e promovendo a inclusão financeira digital. Ao permitir transações digitais contínuas por meio de dispositivos digitais, a UPI reduz o impacto ambiental associado à impressão, transporte e descarte de papel-moeda e recibos.

Além disso, a interoperabilidade e acessibilidade da UPI contribuem para a inclusão financeira, fornecendo serviços bancários convenientes e seguros às populações PCD, promovendo a capacitação económica e o desenvolvimento sustentável.

P. Quanto tempo leva para construir um aplicativo de pagamento UPI?

R. O tempo necessário para o desenvolvimento do aplicativo de pagamento UPI varia dependendo de vários fatores, como complexidade dos recursos, requisitos de design, integração da UPI com bancos e gateways de pagamento, conformidade com padrões regulatórios e assim por diante.

Normalmente, o desenvolvimento de um aplicativo de carteira UPI básico com recursos essenciais leva cerca de 4 a 6 meses, enquanto aplicativos mais complexos ou aplicativos UPI 2.0 com recursos avançados levam de 6 meses a um ano ou mais.

Para saber o tempo exato necessário para fazer um aplicativo UPI, discuta a ideia do seu projeto com nossa equipe de desenvolvimento FinTech.

P. O que torna um aplicativo UPI bem-sucedido?

R. Uma experiência de usuário perfeita, recursos de segurança robustos, adoção generalizada, interoperabilidade com vários bancos e sistemas de pagamento eficientes são alguns dos recursos mais comuns que fazem um aplicativo UPI de sucesso se destacar da multidão.

Também oferece conveniência, rapidez e economia nas transações, ao mesmo tempo em que atende aos padrões regulatórios e promove a confiança entre os usuários.