Usando o Venmo para transações financeiras comerciais: o que você precisa saber

Se você administra uma empresa, deve ter ouvido falar do Venmo, o aplicativo de pagamento móvel que permite aos usuários enviar e receber dinheiro de maneira rápida e fácil. Embora o Venmo seja frequentemente considerado uma ferramenta para amigos e familiares dividirem despesas, ele também pode ser usado para transações comerciais. Continue lendo para descobrir os fundamentos do uso do Venmo para transações financeiras comerciais para entender como ele pode agilizar seu processo de pagamento e melhorar seus resultados.

O que é Venmo?

O Venmo é uma plataforma financeira móvel projetada para facilitar transferências de dinheiro ponto a ponto (P2P) com facilidade. Além disso, o mais importante, é uma maneira extremamente barata de enviar dinheiro. Servindo como uma carteira digital, o Venmo oferece aos usuários um método simples, acessível e conveniente para enviar, receber e solicitar dinheiro sem o uso tradicional de dinheiro ou cheques. Com o Venmo para empresas, você pode processar pagamentos com mais rapidez e segurança, evitando taxas extras e processos complicados.

Aqui está uma visão aprofundada:

• Carteira Digital: Além de apenas uma ferramenta de transação, o Venmo permite que os usuários armazenem fundos dentro do aplicativo, que podem ser usados ​​para transações futuras ou transferidos para uma conta bancária vinculada.
• Design centrado no usuário: a interface do Venmo é amigável, garantindo que mesmo aqueles que não entendem de tecnologia possam navegar e realizar transações sem obstáculos.
• Rápido e seguro: as transações no Venmo são quase instantâneas e a plataforma emprega várias camadas de medidas de segurança para proteger as informações e os fundos do usuário.
• Recursos sociais: um aspecto exclusivo do Venmo é a integração de recursos sociais. Os usuários podem compartilhar suas atividades de pagamento (excluindo o valor) com seus amigos, tornando a experiência mais interativa em comparação com os aplicativos bancários tradicionais.
• Acessibilidade móvel: com o aplicativo móvel Venmo, os usuários podem executar transações a qualquer hora, em qualquer lugar, diretamente de seus telefones, eliminando a necessidade de visitas físicas ao banco ou saques em caixas eletrônicos.
• Venmo for Business: as empresas podem aproveitar o Venmo para otimizar seus processos de pagamento. Com esse recurso, as empresas podem aceitar pagamentos diretamente dos clientes por meio do Venmo, garantindo um processamento rápido e evitando muitas das taxas adicionais que outros processadores de pagamento podem impor. Além disso, com sua vasta base de usuários, as empresas que usam o Venmo podem explorar um grupo demográfico mais jovem que prefere métodos de pagamento digitais.

Aqui está um tutorial completo do Venmo para iniciantes 2023 da TruFinancials que você deve conferir depois de ler:

Existe uma diferença entre uma conta pessoal do Venmo e o Venmo for Business?

Sim, as contas pessoais destinam-se a transações diárias. Eles permitem que os usuários enviem, recebam e solicitem dinheiro com rapidez e segurança. O Venmo for Business, por outro lado, foi projetado especificamente para agilizar as transações comerciais.

Ele fornece recursos mais avançados, como faturamento, pagamentos, reembolso de funcionários, links de pagamento e muito mais. Ambos oferecem proteção segura contra fraudes, mas os recursos disponíveis em uma conta comercial a tornam mais adequada para pagamentos maiores.

Como funciona o Venmo para empresas?

O Venmo for Business permite que os comerciantes abram uma conta e aceitem pagamentos de clientes por meio do aplicativo Venmo. Os comerciantes podem criar faturas ou enviar solicitações de pagamento, e os clientes podem pagar com seu saldo Venmo, conta bancária vinculada ou cartão de débito/crédito.

Depois que o pagamento é recebido, os fundos geralmente ficam disponíveis para transferência para a conta bancária do comerciante em um a três dias úteis. Recursos adicionais incluem rastreamento de histórico de transações, descrições de pagamento personalizadas e resolução de disputas de clientes.

Venmo Taxas comerciais

O Venmo for Business tem várias taxas das quais os comerciantes devem estar cientes. As taxas para aceitar pagamentos Venmo incluem:

• Taxa de transação: Venmo for Business oferece às empresas uma maneira fácil e segura de processar pagamentos. Ele vem com uma taxa de transação competitiva de 1,9% mais 10 centavos por transação, permitindo que as empresas aceitem pagamentos sem se preocupar com taxas altas.
• Taxa de cartão de crédito: Os clientes que optarem por pagar com cartão de crédito terão que pagar uma taxa adicional de 3% do valor da transação. Isso pode ser uma desvantagem potencial para as empresas, especialmente aquelas que dependem de pagamentos com cartão de crédito de seus clientes.
• Taxa de transferência padrão: as transferências bancárias padrão com o Venmo for Business são totalmente gratuitas, tornando-o uma maneira econômica de as empresas aceitarem e transferirem pagamentos. Além disso, esses pagamentos geralmente levam de um a três dias úteis para serem concluídos, permitindo que as empresas planejem seu fluxo de caixa adequadamente e tomem decisões estratégicas.
• Taxa de transferência instantânea: se os comerciantes quiserem transferir fundos para seu banco instantaneamente, a Venmo cobra uma taxa de 1,75% do valor transferido, com uma taxa mínima de 25 centavos e uma taxa máxima de $ 25. Essa taxa pode aumentar rapidamente com o tempo.

Vantagens de usar o Venmo para negócios

Se você está procurando uma maneira rápida e fácil de aceitar pagamentos para sua pequena empresa, o Venmo pode ser uma ótima opção. Como um serviço de pagamento móvel de propriedade do PayPal, o Venmo oferece vários benefícios para as empresas. Nesta seção, exploraremos cinco vantagens principais de usar uma conta comercial Venmo.

Processamento de pagamento conveniente

As contas comerciais da Venmo fornecem às empresas uma maneira rápida e fácil de receber pagamentos de clientes na forma de pagamentos móveis por meio de seu aplicativo móvel seguro.

Essa opção de pagamento pode economizar tempo e dinheiro para as empresas, pois é rápida e conveniente, tornando-a uma das escolhas mais populares para empresas que precisam de uma maneira descomplicada de processar pagamentos.

Baixas taxas de transação

O Venmo for Business é uma ótima opção para empresas que precisam processar pagamentos, pois possui baixas taxas de transação de apenas 1,9% mais 10 centavos por transação.

Isso o torna uma opção especialmente atraente se sua empresa processa um grande volume de transações, pois não custará muito em taxas, permitindo maximizar seus lucros.

Além disso, o Venmo for Business também fornece funcionalidade de faturamento fácil e a capacidade de pagar várias pessoas com um único pagamento – ambos recursos incrivelmente úteis que podem economizar tempo e esforço ao processar pagamentos.

Integração de Conta Bancária

O Venmo for Business oferece grande flexibilidade quando se trata de fazer pagamentos e receber fundos, pois permite vincular sua conta bancária comercial ao aplicativo.

Isso significa que as transações podem ser processadas de forma rápida e fácil, com transferência de fundos diretamente de sua conta bancária para a plataforma Venmo.

A integração também facilita o rastreamento de todos os seus pagamentos, o que significa que você pode acompanhar de perto suas despesas e quanto dinheiro está entrando.

Pagamentos Venmo

O Venmo Payments torna incrivelmente fácil para os clientes enviar pagamentos, pois eles podem fazê-lo diretamente de suas contas Venmo.

Isso significa que as transações são concluídas em questão de minutos e os clientes não precisam perder tempo preenchendo formulários, inserindo detalhes de pagamento ou aguardando o processamento dos pagamentos.

Maior Alcance do Cliente

Ao aceitar pagamentos por meio do Venmo, as empresas podem abrir seus serviços e produtos para um público muito mais amplo. Isso ocorre porque milhões de pessoas já possuem contas Venmo e poder pagar com o aplicativo torna o processo de compra mais conveniente para os clientes.

Além disso, ao ter o Venmo como uma opção disponível na finalização da compra, é mais provável que as empresas atraiam usuários que talvez nunca tivessem ouvido falar delas. Isso pode levar a maiores oportunidades de vendas para as empresas e ajudá-las a construir sua base de clientes a longo prazo.

Desvantagens de usar Venmo para negócios

Embora o Venmo tenha várias vantagens para pequenas empresas, também é importante estar ciente das possíveis desvantagens de uma conta comercial Venmo. Abaixo estão algumas das principais desvantagens a serem consideradas:

Funcionalidade limitada para uso comercial

O Venmo foi projetado principalmente para transações ponto a ponto, o que significa que pode não oferecer todos os recursos e funcionalidades de que uma empresa precisa para gerenciar pagamentos com eficiência.

Sem transferências instantâneas gratuitas

A Venmo cobra uma taxa de 1,75% para transferências instantâneas, o que pode ser uma desvantagem para empresas que precisam acessar seus fundos rapidamente.

Opções de pagamento limitadas

A Venmo só aceita pagamentos em USD e destina-se a transações domésticas, o que pode ser um problema se você fizer negócios com clientes internacionais.

Questões de privacidade

A Venmo enfrentou alguns problemas de privacidade no passado, incluindo um acordo com a Federal Trade Commission por deturpar suas práticas de segurança e uma exibição pública de transações do usuário que gerou preocupações sobre a privacidade dos dados.

Como configurar o Venmo para empresas

Como proprietário de uma empresa, você pode usar o Venmo para aceitar pagamentos de clientes. Veja como configurar o Venmo para negócios passo a passo na web:

Etapa 1: faça login ou inscreva-se para uma conta pessoal do Venmo

Se você já possui uma conta pessoal no Venmo, basta fazer login e passar para a próxima etapa. Caso contrário, vá para Venmo.com e clique em “Obter Venmo” no canto superior direito da tela.

Você pode optar por configurar uma conta pessoal ou comercial ao se inscrever.

Como o Venmo torna muito fácil alternar entre esses dois tipos de contas, faz sentido configurar sua conta como pessoal e adicionar um perfil comercial a ela, conforme descrito na etapa dois abaixo.

Depois que sua conta pessoal for configurada e ativada, vá para a próxima etapa.

Etapa 2: crie um perfil comercial

Na sua conta pessoal da Venmo, clique em “Criar um perfil comercial” na margem esquerda.

Selecione qual número você gostaria de usar para fins fiscais. Você pode usar seu número de segurança social (SSN) ou número de identificação do empregador (EIN). Depois de fazer sua seleção, clique em "Avançar".

Etapa 3: personalize seu perfil comercial

Agora é hora de personalizar seu perfil comercial. Você pode enviar uma foto de perfil e uma foto de capa clicando no pequeno lápis ao lado de cada uma, conforme mostrado na captura de tela abaixo.

Nesta página, você também pode inserir o nome da empresa e o nome de usuário comercial desejado, falar um pouco sobre sua empresa, selecionar o tipo de empresa e escolher uma categoria. Depois de modificar seu perfil ao seu gosto, clique em "Avançar".

Etapa 4: adicione seu endereço comercial

Adicione seu escritório, loja ou endereço residencial nos campos fornecidos, que serão mantidos em sigilo.

Etapa 5: adicione maneiras de se conectar

Nesta página, você pode adicionar maneiras de as pessoas se conectarem com sua empresa. Você pode adicionar seu e-mail, endereço, número de telefone, site, nome de usuário do Instagram e nome de usuário do Messenger. Essas informações ficarão visíveis para outros usuários do Venmo em seu perfil comercial, portanto, lembre-se disso ao adicionar informações de contato a esta página. Clique em "Visualizar perfil" quando terminar.

Etapa 6: publique seu perfil comercial

Se você está satisfeito com o resultado do seu perfil comercial da Venmo, clique em "Publicar". No entanto, se você precisar fazer alterações antes que seu perfil seja publicado, clique no link "Editar perfil".

Aqui está uma tabela com informações resumidas (sem capturas de tela) para referência rápida:

Recursos de negócios da Venmo

O Venmo oferece vários recursos específicos de negócios para ajudar a simplificar as transações e facilitar o pagamento dos proprietários de pequenas empresas. Aqui estão cinco dos principais recursos disponíveis no Venmo for Business.

Pagamentos por código QR

Para facilitar os pagamentos pessoais, os clientes podem escanear seu código QR Venmo exclusivo. Seu código Venmo QR pode ser acessado tocando em “Scan” e selecionando “Venmo Me” na parte inferior da tela inicial do seu perfil comercial. Você também pode compartilhar seu código QR por e-mail, mensagens de texto, imprimir e muito mais.

Ativar gorjeta ao cliente

Você pode habilitar ou desabilitar as gorjetas para sua empresa acessando a opção “Gorjetas” nas Configurações do seu perfil comercial. As gorjetas serão incluídas nos extratos de pagamento, e a opção “Gorjetas” também pode ser encontrada em “O que vem a seguir” na página inicial do seu perfil comercial, caso você ainda não tenha recebido nenhum pagamento.

Limites Separados

Seus perfis de negócios e pessoais têm limites de pagamento e transferência bancária separados. Limites separados de pagamento e transferência bancária para perfis comerciais e pessoais trazem benefícios em termos de rastreamento de despesas e transações, minimizando confusão e erros e mantendo registros precisos.

Transferências de Saldo

Os usuários verificados do Venmo podem transferir seu saldo entre contas pessoais e comerciais com facilidade. As transferências estão disponíveis em instantes e não há limites para a quantidade ou frequência das transferências entre os perfis.

No entanto, é importante observar que as transferências podem estar sujeitas a revisão e podem resultar em atrasos ou congelamento de fundos ou remoção da conta Venmo.

Reembolsos fáceis ao cliente

Os reembolsos podem ser feitos com facilidade por meio do aplicativo Venmo, que associará automaticamente o reembolso ao pagamento original, permitindo uma contabilidade sem esforço. Esse reembolso também aparecerá como um item de linha separado em suas transações e extrato.

Venmo Alternativas

Procurando uma alternativa ao Venmo? Existem vários aplicativos de pagamento que oferecem recursos semelhantes que valem a pena considerar. Aqui estão três alternativas incríveis de Venmo:

PayPal

O PayPal oferece taxas fixas de transação, uma variedade de integrações de checkout, pagamentos de assinatura, proteção ao vendedor e botões de pagamento personalizáveis. O Venmo é apenas para transações nos EUA, enquanto o PayPal permite pagamentos em 25 moedas.

Aplicativo de dinheiro

Cash App é um aplicativo de pagamento ponto a ponto que se integra ao Square, permitindo pagamentos diretos. Não há taxa de plataforma e as transferências bancárias instantâneas são gratuitas para empresas. Proteção contra estorno e sem taxas de estorno também estão incluídas.

Listra

O Stripe é um processador de pagamentos que facilita a aceitação de pagamentos pelos vendedores. É seguro, rápido e confiável, então você não precisa se preocupar com quaisquer problemas que possam surgir. Ele é integrado a diversas plataformas e oferece recursos como detecção de fraudes.

Palavras Finais

Usar o Venmo for Business é uma ótima maneira de garantir pagamentos rápidos e seguros para os clientes. É importante se familiarizar com o imposto Venmo e a regra de limite de $ 600 e entender como eles podem afetá-lo.

Esteja ciente das regras do 1099, bem como de outros processadores de pagamento, como o PayPal. Alternativas como Cash App ou Stripe são outros processadores que podem oferecer diferentes recursos que as empresas podem precisar. Além disso, certifique-se de verificar o programa Venmo Small Business Grand.

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