Você precisa de seguro de compensação dos trabalhadores para pequenas empresas?

Publicados: 2022-05-11

Os benefícios do seguro de compensação dos trabalhadores superam em muito o seu custo. Você precisa de seguro de acidentes de trabalho? A resposta pode ser mais complexa do que você imagina.

Por exemplo, você precisa cobrir trabalhadores remotos? Você precisa de benefícios de compensação dos trabalhadores para funcionários de meio período? E os subcontratados que trabalham para você?

Os proprietários de pequenas empresas sabem como evitar lesões no trabalho. Ainda assim, acidentes acontecem. E isso faz do seguro de acidentes de trabalho um dos tipos mais importantes de seguro empresarial.

O que é o seguro de acidentes de trabalho?

Também conhecido como workman's comp, o seguro de acidentes de trabalho é a cobertura para os funcionários se sofrerem ferimentos ou ficarem doentes no trabalho. Na maioria dos estados, as pequenas empresas são obrigadas a tê-lo se tiverem funcionários.

Por que você deve fazer o seguro de compensação dos trabalhadores

Digamos que você seja um pequeno empresário do Texas. O seguro de compensação dos trabalhadores não é necessário lá. No Arkansas, se você tem menos de 3 funcionários, não precisa. No Alabama, é obrigatório se você tiver 5 ou mais funcionários.

Não importa quais são os requisitos do seu estado, você deve fazer um seguro de acidentes de trabalho para proteger seus negócios:

  • Um funcionário que se machucou ou adoeceu no trabalho pode processá-lo, pedindo salários perdidos e pagamento de despesas médicas
  • Pela mesma razão, deve abranger trabalhadores a tempo parcial e subcontratados. Nada os impediria de processá-lo por perda de salários e pagamento de contas médicas caso eles se machucassem ou ficassem doentes em seu negócio. Você pode adicioná-los ao seu pacote de cobertura de compensação dos trabalhadores. É a sua rede de segurança contra os custos legais e os custos do tratamento médico.
  • Na maioria dos estados, a compensação de trabalhadores é necessária para as empresas, mesmo que haja apenas um funcionário.
  • Mesmo que sua força de trabalho não trabalhe mais na empresa, você precisa cobrir os trabalhadores remotos. Os trabalhadores remotos estão realizando tarefas relacionadas aos seus trabalhos durante o horário de trabalho e precisam de cobertura.

O que você precisa saber sobre compensação de trabalhadores e trabalhadores remotos

Como proprietário de uma pequena empresa com funcionários remotos, você precisa tomar medidas para garantir que o ambiente de trabalho seja seguro. Cada vez mais, uma companhia de seguros pode exigir que você faça uma inspeção física do local de trabalho remoto do funcionário antes de fornecer cobertura de compensação dos trabalhadores.

As reclamações trabalhistas mais comuns relatadas por trabalhadores remotos são escorregões, tropeções e quedas. Eles também relatam lesões ergonômicas devido ao design ruim das estações de trabalho.

Como gerente ou chefe, você deve tomar medidas para garantir que o local de trabalho do trabalhador remoto seja seguro e ergonomicamente correto. Embora eles estejam trabalhando remotamente, você é obrigado a levar um seguro de acidentes de trabalho para eles.

O que o seguro de acidentes de trabalho cobre?

Por que você precisa de uma política de compensação do trabalhador? Na maioria dos estados, as leis de compensação trabalhista exigem que você o forneça como seguro empresarial.

Veja o que o sistema de compensação dos trabalhadores cobre:

Gastos médicos

Uma companhia de seguros ajuda a cobrir as despesas médicas associadas a acidentes de trabalho. O benefício de compensação dos trabalhadores ajuda a cobrir despesas médicas e despesas relacionadas a lesões de funcionários ou acidentes de trabalho. A cobertura incluirá assistência médica, fisioterapia e suporte contínuo.

Salários perdidos

A cobertura de compensação dos trabalhadores fornecerá à parte lesada salários perdidos, semelhantes aos benefícios de invalidez de longo prazo.

Leia mais: quanto custa o seguro empresarial

Benefícios por morte

Se um funcionário falecer devido a uma lesão, acidente ou doença relacionada ao trabalho, a apólice de seguro de compensação dos trabalhadores pagará benefícios por morte.

Lesões e doenças de funcionários durante o trabalho

Lesões e Doenças a Funcionários de Meio Período e Subcontratados

Verifique com sua companhia de seguros para ver se você pode adquirir cobertura e adicionar trabalhadores em tempo parcial e contratados independentes à política de compensação de seus trabalhadores. Ele adiciona um nível de proteção financeira ao seu negócio no caso de um trabalhador ficar doente ou ferido no trabalho enquanto estiver no local de trabalho.

O que não é coberto pelo seguro de acidentes de trabalho?

Seguro de responsabilidade civil comercial, responsabilidade civil geral, seguro de responsabilidade profissional, apólice de proprietário de empresa e seguro de propriedade cobrem sua empresa e seus produtos ou serviços.

O que cobre a indenização do trabalhador? A cobertura de compensação dos trabalhadores é para os funcionários enquanto eles estão trabalhando. Outras vezes, eles são cobertos pelo seguro de saúde.

Eventos únicos podem acontecer no local de trabalho – e fora do local de trabalho. Algumas coisas simplesmente não estão incluídas na cobertura de compensação dos trabalhadores.

  • Doenças relacionadas ao COVID e custos médicos – Verifique com sua companhia de seguros e estado. Durante a pandemia, a cobertura foi expandida para incluir doenças relacionadas à COVID, especialmente para trabalhadores da linha de frente, como enfermeiros, médicos e equipes de emergência (polícia, bombeiros). Na maioria dos estados, o prazo para essa cobertura terminou. Normalmente – não durante uma pandemia – “doenças de rotina comumente disseminadas” não são cobertas. Isso porque é difícil provar onde e quando o funcionário contraiu a doença.
  • Funcionários de meio período e subcontratados não são cobertos, a menos que você adicione especificamente essa cobertura. Apenas o Arizona impede que as empresas adicionem essas classes de trabalhadores à cobertura para lesões ou doenças no local de trabalho.
  • Lesões que acontecem em funções de trabalho, como jogo de softball ou piquenique, se a participação for voluntária. (Se você deseja que os trabalhadores sejam cobertos nas funções de trabalho, declare por escrito que a presença é obrigatória.)
  • Lesões que ocorrem, como uma briga entre dois funcionários que acontecem por motivos pessoais não relacionados ao trabalho.
  • Uma lesão ou doença relacionada ao trabalho ou acidente relacionado ao trabalho que ocorre porque um funcionário está embriagado ou sob a influência de drogas ilegais. Obviamente, deve ser política da empresa que os funcionários não tenham permissão para trabalhar nessas condições. Um acordo assinado disso deve estar nos arquivos de seus funcionários.

Quanto é o Seguro Comp de Trabalhadores de Pequenas Empresas?

Você pode ser capaz de “guardar” o seguro de compensação dos trabalhadores sob a política do proprietário da sua empresa. Existem vários fatores que alteram o custo do seguro de acidentes de trabalho – folha de pagamento, tipo de trabalho realizado e histórico de sinistros.

Por exemplo, normalmente, o custo é de US$ 1 a US$ 1,56 para cada US$ 100 de (bruto). Esse custo varia de acordo com o estado e pode mudar anualmente. O tipo de trabalho faz parte do cálculo, usando 700 códigos de classe para tipos de trabalho. Esses dois fatores são calculados. Em seguida, o total será multiplicado por 1 para calcular os custos de compensação dos trabalhadores, se você não tiver reclamações. O fator de multiplicação mudará com base no seu número de reivindicações.

Requisitos de seguro de compensação de trabalhadores nos EUA

As leis variam, mas em geral, você é obrigado a obter seguro de compensação dos trabalhadores se tiver funcionários. Existem algumas exceções, como mencionado anteriormente. Se você for obrigado a obter compensação de trabalhadores e não o fizer, poderá enfrentar acusações criminais criminais.

Como obter seguro de compensação de trabalhadores de pequenas empresas

Você pode configurar e comprar o seguro de compensação dos trabalhadores on-line, com apenas alguns cliques.

  1. Verifique os requisitos em seu estado e inicie a cobertura com o primeiro funcionário que você contratar, se necessário.
  2. Faça contatos com outros proprietários de empresas para obter recomendações.
  3. Escolha uma companhia de seguros que ofereça ampla cobertura no mundo dos seguros empresariais e tenha experiência com cobertura de compensação de trabalhadores.
  4. Obtenha uma cotação de compensação trabalhista de várias operadoras e analise as opções.
  5. Faça uma escolha e inscreva-se em uma política.

Leia mais: melhores seguradoras para pequenas empresas

Imagem: Depositphotos

Mais em: Seguros