Cum să preveniți frauda ACH

Publicat: 2023-08-09

Sunt conturile de afaceri ale companiei dvs. susceptibile la ACH și fraude electronice? Dacă nu ești sigur, acum este momentul să afli. Educându-vă cu privire la acest tip de fraudă și implementând măsuri preventive, vă puteți ajuta să vă protejați afacerea împotriva pierderii de bani. Acest articol va prezenta câteva sfaturi pentru protecția și prevenirea fraudei ACH, așa că continuați să citiți pentru a afla mai multe.

Ce este frauda ACH?

Frauda ACH se referă la utilizarea neautorizată a transferurilor electronice de fonduri de către bănci și alte instituții financiare prin intermediul rețelei ACH. Acestea pot include situații în care informațiile contului unei persoane sunt furate și utilizate pentru a efectua o tranzacție ACH frauduloasă sau când un escroc păcălește o companie să trimită plăți în contul greșit.

Reclamă-ți afacerea aici

Frauda prin cablu, pe de altă parte, se referă la utilizarea ilegală a comunicațiilor prin cablu pentru câștiguri financiare. Atât ACH, cât și frauda prin cablu pot duce la pierderi financiare semnificative pentru persoane fizice și companii. Este o idee bună să fii conștient de aceste escrocherii ca prim pas către protecția împotriva fraudelor.

Cum se întâmplă ACH și frauda de plată?

ACH și frauda de plată pot apărea atunci când persoane neautorizate obțin acces la informații personale, cum ar fi conturi bancare sau numere de rutare, pentru a efectua tranzacții frauduloase prin intermediul rețelei ACH.

Acești criminali pot folosi escrocherii prin phishing, încălcări ale datelor sau alte metode pentru a obține aceste informații sensibile. Este important ca persoanele fizice și companiile să își protejeze informațiile și să le monitorizeze îndeaproape conturile pentru prevenirea fraudei la plăți ACH.

orice fraudă

Cine este expus riscului de fraudă ACH?

Escrocherii de compromitere a e-mailurilor de afaceri (BEC) vizează toate companiile care efectuează transferuri ACH, indiferent de dimensiune sau industrie. Aceste escrocherii implică adesea e-mailuri frauduloase care uzurpă identitatea unui director al companiei sau a unui furnizor care solicită un transfer urgent de fonduri.

Cu toate acestea, întreprinderile mai mici pot fi mai susceptibile la aceste atacuri din cauza lipsei unor măsuri de securitate adecvate și a unei instruiri privind detectarea activităților frauduloase. Este important ca toate companiile să rămână vigilente și să implementeze protocoale de securitate adecvate pentru prevenirea fraudei ACH.

Cum să preveniți tranzacțiile ACH frauduloase

Pentru a preveni tranzacțiile frauduloase ACH, este important ca companiile să fie conștiente de semnele de fraudă și să ia măsuri de precauție pentru a-și proteja contul bancar. Iată 11 sfaturi pentru a vă ajuta să vă păstrați tranzacțiile comerciale în siguranță.

orice fraudă

1. Utilizați o poartă de plată securizată

Utilizarea unui gateway de plată securizat este una dintre cele mai bune modalități de a preveni frauda ACH. Un gateway de plată securizat va cripta informațiile clientului dvs. și le va proteja împotriva accesării de către persoane neautorizate.

2. Software antivirus și malware

Protejați-vă computerul cu software antivirus și malware pentru a preveni infectarea sistemului dumneavoastră și furtul informațiilor clienților dumneavoastră. Și asigurați-vă că vă păstrați software-ul la zi!

3. Fii inteligent când creezi parole

Creați parole puternice și nu utilizați aceeași parolă pentru mai multe conturi. Evitați să folosiți cuvinte ușor de ghicit, cum ar fi numele sau ziua de naștere, și includeți un amestec de litere, cifre și caractere speciale.

4. Asigurați-vă că site-urile web sunt securizate

Introduceți informațiile cardului dvs. de credit numai pe site-urile web criptate care încep cu „https://”. De asemenea, puteți verifica dacă există o pictogramă de lacăt în bara de adrese a browserului dvs., care indică faptul că site-ul este securizat. Dacă site-ul începe cu „http://” sau nu vedeți o pictogramă de lacăt, nu introduceți informațiile cardului dvs. de credit.

5. Țineți firewall-ul activat

Un firewall vă ajută să vă protejați computerul de hackeri care ar putea încerca să obțină acces la sistemul dvs. pentru a vă fura informațiile. Păstrați-vă întotdeauna firewall-ul activat și actualizat. Instituțiile financiare au, de obicei, propriile măsuri de prevenire a fraudei, dar este întotdeauna bine să aveți un nivel suplimentar de protecție.

6. Monitorizați-vă contul bancar în mod regulat

Monitorizarea regulată a contului dvs. bancar pentru tranzacții neautorizate este una dintre cele mai bune modalități de a preveni frauda ACH. Configurați alerte de cont, astfel încât să puteți fi notificat imediat dacă există vreo activitate suspectă. Dacă vedeți o tranzacție frauduloasă, raportați-o imediat băncii dvs.

orice fraudă

7. Educați-vă angajații

Educarea angajaților dvs. despre practicile online sigure și frauda ACH este una dintre cele mai bune modalități de a o preveni. Asigură-te că angajații tăi știu cum să detecteze semnele de fraudă și ce să facă dacă bănuiesc că cineva încearcă să-i înșele.

8. Verificați cererile de plată

Dacă primiți o cerere de plată, asigurați-vă că verificați solicitarea înainte de a trimite bani. Verificați identitatea solicitantului și asigurați-vă că înțelegeți scopul plății. Dacă aveți îndoieli, contactați direct solicitantul pentru a confirma.

9. Nu faceți clic pe linkurile din e-mailurile suspecte

Dacă primiți un e-mail de la un expeditor pe care nu-l cunoașteți sau dacă e-mailul pare suspect, nu faceți clic pe niciun link. Aceste link-uri ar putea fi rău intenționate și vă pot conduce către un site web care vă va fura informațiile.

10. Nu ai încredere în sentimentul de urgență

Escrocii încearcă adesea să creeze un sentiment de urgență pentru a te face să acționezi rapid. Nu vă lăsați presați să luați o decizie și acordați-vă timp pentru a verifica orice solicitare de plată.

11. Cunoaște-ți drepturile

Este important să vă cunoașteți drepturile în cazul în care deveniți victimă a fraudei ACH. Comisia Federală pentru Comerț are informații despre ce trebuie să faceți dacă sunteți victima furtului de identitate, iar Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului are informații despre drepturile dumneavoastră în calitate de consumator.

Bacsis	Descriere
Gateway de plată securizat	Utilizați o poartă de plată securizată pentru a cripta informațiile despre clienți, prevenind accesul neautorizat.
Program antivirus	Instalați software antivirus și malware pentru a vă proteja sistemul de software rău intenționat și furtul de date.
Parole puternice	Creați parole puternice și unice pentru conturi, evitând informațiile ușor de ghicit și incluzând diferite caractere.
Site securizat	Asigurați-vă că site-urile web pentru tranzacții financiare au „https://” și o pictogramă de lacăt, indicând conexiuni criptate și securizate.
Paravan de protectie	Păstrați firewall-ul computerului activat pentru a vă apăra împotriva hackerilor care încearcă accesul neautorizat și furtul de informații.
Verificări regulate de cont	Monitorizați-vă contul bancar în mod regulat pentru activități suspecte și configurați alerte pentru notificări imediate.
Educația angajaților	Educați angajații cu privire la identificarea semnelor de fraudă și a practicilor online sigure, dându-i putere pentru a preveni activitățile frauduloase.
Verificarea cererii de plată	Verificați cererile de plată prin confirmarea identității solicitantului și înțelegerea scopului plății înainte de a trimite bani.
Evitați linkurile suspecte	Evitați să faceți clic pe linkurile din e-mailurile suspecte, deoarece acestea pot duce la site-uri web rău intenționate concepute pentru a vă fura informațiile.
Nu grăbiți deciziile	Aveți grijă să creați un sentiment de urgență; luați-vă timp pentru a verifica cererile de plată și pentru a evita luarea unor decizii pripite.
Cunoaște-ți drepturile	Familiarizați-vă cu drepturile dvs. în calitate de consumator și cum să răspundeți dacă sunteți victima fraudei ACH; consultați resurse precum Comisia Federală pentru Comerț și Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului.

Cine este responsabil pentru frauda automată a casei de compensare?

Partea responsabilă pentru frauda ACH este de obicei banca de la care a provenit tranzacția frauduloasă. Cu toate acestea, dacă se poate dovedi că titularul contului a fost neglijent în protejarea informațiilor și parolelor contului, acesta poate fi, de asemenea, tras la răspundere. Este important atât pentru persoanele fizice, cât și pentru companii să își monitorizeze în mod regulat conturile bancare și să raporteze imediat instituției financiare orice activitate suspectă.

orice fraudă

Cum investighează instituțiile financiare frauda ACH?

Dacă cineva ar comite fraude, instituțiile financiare ar investiga prin monitorizarea atentă a activității contului pentru comportament neobișnuit sau suspect. De asemenea, aceștia pot utiliza software de detectare a fraudei pentru a semnala tranzacțiile potențial frauduloase. În cazurile de suspiciune de fraudă, instituția va efectua o investigație amănunțită și poate chiar contacta forțele de ordine, dacă este necesar.

Înțelegerea ACH și prevenirea fraudei prin cablu

Activitățile frauduloase, în special ACH și frauda prin cablu, pot prezenta riscuri semnificative pentru întreprinderile de toate dimensiunile. A fi proactiv în înțelegerea și implementarea măsurilor preventive este esențial pentru a proteja bunăstarea financiară a companiei dumneavoastră. Iată o analiză mai profundă a modului în care vă puteți proteja afacerea de ACH și fraudă prin cablu:

Implementați programe de formare a angajaților. Educarea angajaților dumneavoastră cu privire la diferitele forme de fraudă, inclusiv ACH și frauda electronică, poate reduce semnificativ riscul de a deveni victima înșelătoriilor. Instruirea ar trebui să cuprindă identificarea e-mailurilor suspecte, verificarea solicitărilor de plată și înțelegerea importanței practicilor securizate.
Autentificare pe mai multe straturi Luați în considerare utilizarea autentificării pe mai multe straturi pentru accesarea sistemelor financiare sensibile. Această abordare necesită ca utilizatorii să ofere mai multe forme de verificare înainte de a acorda acces, adăugând un nivel suplimentar de securitate împotriva accesului neautorizat.
Actualizați în mod regulat software-ul de securitate Fiți vigilenți actualizându-vă în mod constant software-ul de securitate, firewall-urile și programele antivirus. Aceste actualizări includ adesea patch-uri pentru a aborda noile vulnerabilități, asigurându-vă că sistemele dumneavoastră sunt întărite împotriva amenințărilor emergente.
Efectuați evaluări periodice ale riscurilor Evaluați în mod regulat expunerea afacerii dvs. la riscurile de fraudă. Identificați potențialele puncte slabe în procesele dumneavoastră financiare și implementați măsuri specifice pentru a atenua aceste riscuri în mod eficient.
Colaborați cu instituția dvs. financiară Colaborați îndeaproape cu banca sau uniunea dvs. de credit pentru a înțelege măsurile de securitate pe care le au în vigoare. Căutați îndrumări cu privire la cele mai bune practici pentru prevenirea ACH și a fraudei electronice, deoarece instituțiile financiare au adesea instrumente și recomandări specializate.
Revizuirea regulată a tranzacțiilor Atribuiți personal care să revizuiască în mod regulat tranzacțiile și situațiile financiare. Această practică poate ajuta la identificarea rapidă a oricăror activități neautorizate sau suspecte, permițând acțiuni imediate.
Utilizați servicii de plată pozitivă Unele instituții financiare oferă servicii de plată pozitivă care potrivesc cecurile primite sau plățile electronice cu tranzacțiile autorizate ale companiei dvs. Acest lucru poate împiedica procesarea tranzacțiilor neautorizate.
Securizarea platformelor dvs. online Asigurați-vă că platformele dvs. online, inclusiv portalurile bancare și sistemele financiare, sunt protejate cu parole robuste și autentificare cu doi factori. Actualizați în mod regulat parolele și restricționați accesul personalului autorizat.
Stabiliți protocoale de aprobare a plăților. Implementați protocoale stricte de aprobare a plăților, în special a celor care implică sume mari. Aceasta poate include necesitatea mai multor niveluri de autorizare sau utilizarea semnăturilor digitale pentru confirmare.
Mențineți canalele de comunicare Încurajați comunicarea deschisă în cadrul organizației dvs. despre potențiala fraudă. Angajații ar trebui să se simtă confortabil să raporteze orice activități suspecte, permițând intervenția și prevenirea rapidă.
Elaborați un plan de răspuns la incident Pregătiți-vă pentru cel mai rău scenariu prin dezvoltarea unui plan cuprinzător de răspuns la incident. Acest plan ar trebui să sublinieze pașii pe care îi va lua afacerea dvs. în cazul în care apare un incident de fraudă, asigurând un răspuns rapid și eficient.

Făcând acești pași suplimentari, vă puteți consolida afacerea împotriva amenințării ACH și fraudei prin cablu. Rețineți că peisajul fraudei este în continuă evoluție, astfel încât să rămâneți informat și adaptabil este esențial pentru a vă asigura securitatea financiară a afacerii dvs.

Concluzie

Pe măsură ce întreprinderile se bazează din ce în ce mai mult pe sistemele financiare digitale, riscul ACH și a fraudei electronice devine din ce în ce mai pronunțat. Acest articol a luminat peisajul complicat al fraudei ACH, fraudei prin cablu și strategiile pe care fraudătorii le folosesc pentru a exploata vulnerabilitățile. Înarmat cu aceste cunoștințe, puteți lua măsuri proactive pentru a vă proteja afacerea de potențiale pierderi financiare.

Călătoria către prevenirea ACH și a fraudei electronice începe cu conștientizarea. Înțelegând mecanismele acestor tipuri de fraudă, puneți bazele unei apărări eficiente. Implementarea măsurilor preventive este următorul pas crucial. De la gateway-uri de plată sigure și software antivirus până la monitorizare vigilentă și educare a angajaților, fiecare strategie contribuie la o apărare solidă împotriva fraudei.

Mai mult, recunoscând natura dinamică a fraudei, trebuie să rămâneți adaptabil. Interacționați cu instituțiile financiare, utilizați funcții avansate de securitate și promovați o cultură a vigilenței în cadrul organizației dvs. Prin instruire continuă, evaluări periodice ale riscurilor și comunicare deschisă, puteți întări rezistența afacerii dvs. împotriva tacticilor de fraudă în evoluție.

Prin integrarea acestor strategii, vă puteți proteja afacerea de efectele dăunătoare ale ACH și fraudei prin cablu. Amintiți-vă, scopul nu este doar de a păstra stabilitatea financiară; este pentru a proteja reputația și longevitatea afacerii dvs. într-un peisaj din ce în ce mai digitalizat.

Imagine: Envato Elements