Cum să preveniți frauda ACH

Sunt conturile de afaceri ale companiei dvs. susceptibile la ACH și fraude electronice? Dacă nu ești sigur, acum este momentul să afli. Educându-vă cu privire la acest tip de fraudă și implementând măsuri preventive, vă puteți ajuta să vă protejați afacerea împotriva pierderii de bani. Acest articol va prezenta câteva sfaturi pentru protecția și prevenirea fraudei ACH, așa că continuați să citiți pentru a afla mai multe.

Ce este frauda ACH?

Frauda ACH se referă la utilizarea neautorizată a transferurilor electronice de fonduri de către bănci și alte instituții financiare prin intermediul rețelei ACH. Acestea pot include situații în care informațiile contului unei persoane sunt furate și utilizate pentru a efectua o tranzacție ACH frauduloasă sau când un escroc păcălește o companie să trimită plăți în contul greșit.

Frauda prin cablu, pe de altă parte, se referă la utilizarea ilegală a comunicațiilor prin cablu pentru câștiguri financiare. Atât ACH, cât și frauda prin cablu pot duce la pierderi financiare semnificative pentru persoane fizice și companii. Este o idee bună să fii conștient de aceste escrocherii ca prim pas către protecția împotriva fraudelor.

Cum se întâmplă ACH și frauda de plată?

ACH și frauda de plată pot apărea atunci când persoane neautorizate obțin acces la informații personale, cum ar fi conturi bancare sau numere de rutare, pentru a efectua tranzacții frauduloase prin intermediul rețelei ACH.

Acești criminali pot folosi escrocherii prin phishing, încălcări ale datelor sau alte metode pentru a obține aceste informații sensibile. Este important ca persoanele fizice și companiile să își protejeze informațiile și să le monitorizeze îndeaproape conturile pentru prevenirea fraudei la plăți ACH.

Cine este expus riscului de fraudă ACH?

Escrocherii de compromitere a e-mailurilor de afaceri (BEC) vizează toate companiile care efectuează transferuri ACH, indiferent de dimensiune sau industrie. Aceste escrocherii implică adesea e-mailuri frauduloase care uzurpă identitatea unui director al companiei sau a unui furnizor care solicită un transfer urgent de fonduri.

Cu toate acestea, întreprinderile mai mici pot fi mai susceptibile la aceste atacuri din cauza lipsei unor măsuri de securitate adecvate și a unei instruiri privind detectarea activităților frauduloase. Este important ca toate companiile să rămână vigilente și să implementeze protocoale de securitate adecvate pentru prevenirea fraudei ACH.

Cum să preveniți tranzacțiile ACH frauduloase

Pentru a preveni tranzacțiile frauduloase ACH, este important ca companiile să fie conștiente de semnele de fraudă și să ia măsuri de precauție pentru a-și proteja contul bancar. Iată 11 sfaturi pentru a vă ajuta să vă păstrați tranzacțiile comerciale în siguranță.

1. Utilizați o poartă de plată securizată

Utilizarea unui gateway de plată securizat este una dintre cele mai bune modalități de a preveni frauda ACH. Un gateway de plată securizat va cripta informațiile clientului dvs. și le va proteja împotriva accesării de către persoane neautorizate.

2. Software antivirus și malware

Protejați-vă computerul cu software antivirus și malware pentru a preveni infectarea sistemului dumneavoastră și furtul informațiilor clienților dumneavoastră. Și asigurați-vă că vă păstrați software-ul la zi!

3. Fii inteligent când creezi parole

Creați parole puternice și nu utilizați aceeași parolă pentru mai multe conturi. Evitați să folosiți cuvinte ușor de ghicit, cum ar fi numele sau ziua de naștere, și includeți un amestec de litere, cifre și caractere speciale.

4. Asigurați-vă că site-urile web sunt securizate

Introduceți informațiile cardului dvs. de credit numai pe site-urile web criptate care încep cu „https://”. De asemenea, puteți verifica dacă există o pictogramă de lacăt în bara de adrese a browserului dvs., care indică faptul că site-ul este securizat. Dacă site-ul începe cu „http://” sau nu vedeți o pictogramă de lacăt, nu introduceți informațiile cardului dvs. de credit.

5. Țineți firewall-ul activat

Un firewall vă ajută să vă protejați computerul de hackeri care ar putea încerca să obțină acces la sistemul dvs. pentru a vă fura informațiile. Păstrați-vă întotdeauna firewall-ul activat și actualizat. Instituțiile financiare au, de obicei, propriile măsuri de prevenire a fraudei, dar este întotdeauna bine să aveți un nivel suplimentar de protecție.

6. Monitorizați-vă contul bancar în mod regulat

Monitorizarea regulată a contului dvs. bancar pentru tranzacții neautorizate este una dintre cele mai bune modalități de a preveni frauda ACH. Configurați alerte de cont, astfel încât să puteți fi notificat imediat dacă există vreo activitate suspectă. Dacă vedeți o tranzacție frauduloasă, raportați-o imediat băncii dvs.

7. Educați-vă angajații

Educarea angajaților dvs. despre practicile online sigure și frauda ACH este una dintre cele mai bune modalități de a o preveni. Asigură-te că angajații tăi știu cum să detecteze semnele de fraudă și ce să facă dacă bănuiesc că cineva încearcă să-i înșele.

8. Verificați cererile de plată

Dacă primiți o cerere de plată, asigurați-vă că verificați solicitarea înainte de a trimite bani. Verificați identitatea solicitantului și asigurați-vă că înțelegeți scopul plății. Dacă aveți îndoieli, contactați direct solicitantul pentru a confirma.

9. Nu faceți clic pe linkurile din e-mailurile suspecte

Dacă primiți un e-mail de la un expeditor pe care nu-l cunoașteți sau dacă e-mailul pare suspect, nu faceți clic pe niciun link. Aceste link-uri ar putea fi rău intenționate și vă pot conduce către un site web care vă va fura informațiile.

10. Nu ai încredere în sentimentul de urgență

Escrocii încearcă adesea să creeze un sentiment de urgență pentru a te face să acționezi rapid. Nu vă lăsați presați să luați o decizie și acordați-vă timp pentru a verifica orice solicitare de plată.

11. Cunoaște-ți drepturile

Este important să vă cunoașteți drepturile în cazul în care deveniți victimă a fraudei ACH. Comisia Federală pentru Comerț are informații despre ce trebuie să faceți dacă sunteți victima furtului de identitate, iar Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului are informații despre drepturile dumneavoastră în calitate de consumator.

Cine este responsabil pentru frauda automată a casei de compensare?

Partea responsabilă pentru frauda ACH este de obicei banca de la care a provenit tranzacția frauduloasă. Cu toate acestea, dacă se poate dovedi că titularul contului a fost neglijent în protejarea informațiilor și parolelor contului, acesta poate fi, de asemenea, tras la răspundere. Este important atât pentru persoanele fizice, cât și pentru companii să își monitorizeze în mod regulat conturile bancare și să raporteze imediat instituției financiare orice activitate suspectă.

Cum investighează instituțiile financiare frauda ACH?

Dacă cineva ar comite fraude, instituțiile financiare ar investiga prin monitorizarea atentă a activității contului pentru comportament neobișnuit sau suspect. De asemenea, aceștia pot utiliza software de detectare a fraudei pentru a semnala tranzacțiile potențial frauduloase. În cazurile de suspiciune de fraudă, instituția va efectua o investigație amănunțită și poate chiar contacta forțele de ordine, dacă este necesar.

Imagine: Envato Elements