AI în asigurări – Cum influențează inteligența artificială sectorul asigurărilor?

Pandemia a afectat fiecare industrie într-un fel sau altul. Industria asigurărilor nu este diferită. Cu toate acestea, motivul este că a consolidat importanța tehnologiei mai ferm, în special Inteligența Artificială (AI) și Cloud Computing pentru acest sector specific.

Inteligența artificială în dimensiunea pieței asigurărilor este evaluată la 6,92 miliarde USD până în 2028 și este de așteptat să crească la o rată de creștere anuală compusă de 24,08% în prognoză până în 2028.

Pe baza unui sondaj, 21% dintre organizațiile de asigurări raportează că își pregătesc forța de muncă pentru sisteme bazate pe inteligență artificială colaborative, interactive și explicabile. Se prevede că investițiile în AI Insurance sunt pe primul loc pe agenda factorilor de decizie.

Nevoia tot mai mare de a oferi servicii de asigurare personalizate duce la necesitatea automatizării asigurărilor pentru procesele operaționale. AI face exact același lucru prin automatizarea sarcinilor operaționale efectuate de oameni și sunt realizate fără oboseală și erori într-un interval de timp mai scurt.

Înțelegerea AI în asigurări

Inteligența artificială a adus o schimbare revoluționară în modul în care industria asigurărilor a funcționat acum câțiva ani. În mod normal, asigurările erau asociate cu o grămadă de documente, întâlniri care consumau timp, depunerea unor cereri complicate și așteptarea lunilor de zile pentru o decizie.

AI în asigurări a adus automatizarea care a început să reconstruiască încrederea față de furnizorii de asigurări. Nu numai asta, automatizarea asigurărilor ajută la stimularea creșterii afacerii, la reducerea riscurilor și fraudelor și la automatizarea diferitelor procese de afaceri pentru a reduce costurile totale.

Pe scurt, îi ajută atât pe asigurători, cât și pe asigurați. Iată cum:

• Asigurătorii devin mai bine echipați pentru a evalua riscurile, a detecta frauda și a reduce erorile umane cu ajutorul inteligenței artificiale în industria asigurărilor.
• AI în asigurări oferă servicii clienților mai bune și simplificate, împreună cu procesarea mai ușoară și mai rapidă a daunelor.
• Odată cu perturbarea AI, procesul de subscriere poate fi ușurat cu intervenții umane mai mici.

Algoritmii de învățare automată îi ajută pe asiguratori să evalueze riscul cu mai multe informații care îi ajută să ofere prețuri premium mai bune și personalizate. În plus, inteligența artificială din industria asigurărilor simplifică procesul de conectare directă a solicitanților cu transportatorii, făcând procesul mai eficient.

Cum poate AI să adauge valoare industriei asigurărilor?

Având în vedere nevoia oră și pentru a rămâne competitiv, a devenit imperativ pentru industria asigurărilor să adopte cele mai noi tehnologii, cum ar fi învățarea automată , automatizarea proceselor robotizate și multe altele. Să înțelegem cum poate adoptarea celor mai noi tehnologii să adauge valoare procesului de asigurare obositor și exhaustiv existent.

Procesare simplificată a revendicărilor

Procesarea cererilor este un proces complicat. Agenții trebuie să evalueze diverse polițe și să le înțeleagă cu fiecare detaliu pentru a determina cât va primi clientul pentru reclamație. Există mulți pași care sunt sarcini repetitive și standard care trebuie efectuate. Învățarea automată în asigurări poate prelua astfel de sarcini automatizate pentru a reduce erorile și timpul necesar procesării cererii.

Pentru a crește eficiența operațională, companiile au adoptat tehnologii emergente precum AI, RPA și Internetul obiectelor (IoT) . Creșterea conectivității, asistenților de acasă inteligente, trackerele de fitness, telematica, dispozitivele portabile pentru asistență medicală și alte tipuri de dispozitive IoT permit acum asigurătorilor să rămână conectați și să colecteze automat date complete. Aceste date pot fi apoi introduse în procesul de subscriere și în sarcinile de gestionare a daunelor, care vor ajuta la o mai bună luare a deciziilor cu riscuri reduse.

Evaluarea riscului

Procesul de subscriere a fost dependent în mare măsură de datele furnizate manual de către solicitant prin completarea formularelor obișnuite. Există întotdeauna posibilitatea ca solicitantul să fie necinstit sau să facă greșeli care pot duce la o evaluare inexactă a riscurilor.

Creșterea conectivității și utilizarea sporită a dispozitivelor IoT vă ajută să obțineți seturi de date mai mari cu informații corecte. Procesarea limbajului natural (NLP) permite asigurătorilor să evalueze prin intermediul resursei abstracte pentru a obține informații adecvate pentru a evalua mai bine riscul.

Analiza cercetării arată că beneficiile IA în asigurări, în special în subscriere, includ capacitatea de a:

• Modelați o piață potențială cu o acuratețe de 83%.
• Generați o reducere de 10 ori a timpului de transfer în subscriere
• Îmbunătățiți acceptarea cazurilor cu 25%

Detectarea și prevenirea fraudei

Industria masivă de asigurări colectează aproximativ 1 trilion de dolari în prime în fiecare an. Odată cu dimensiunea, și rata de fraudă este mare. Costul total al fraudei în afara asigurărilor de sănătate este estimat la mai mult de 40 de miliarde de dolari pe an, ceea ce, la rândul său, crește costul primei de la 400 de dolari la 700 de dolari pe an per familie. Citiți mai jos pentru a înțelege cum poate fi prevenită inteligența artificială în frauda de daune de asigurări.

Beneficiile AI pentru asigurări

Adăugarea de valoare procesului existent are sens numai dacă aduce beneficii vizibile. AI în asigurări aduce un oftat de uşurare revoluţionându-l în multe feluri:

Raportarea daunelor

AI în daunele de asigurare poate face față primei notificări de pierdere fără sau cu o intervenție minimă din partea oamenilor, unde asigurătorii pot raporta, direcționa, tria și atribui daune. Chatboții pot facilita eficient procesul de raportare a reclamațiilor, deoarece clienții își pot raporta incidentele de pe orice dispozitiv, orice loc și în orice moment. Chatbot-urile activate cu inteligență artificială pot dispersa în continuare informațiile pentru procesare ulterioară.

Gestionarea și investigarea daunelor de asigurări

Prin reglementarea tuturor proceselor de captare a datelor, crearea de reclamații, autorizații, aprobări, urmărirea plăților și urmărirea recuperării prin AI, pot fi asociate cu alte aplicații pentru a eficientiza procesul de detectare a fraudei , economisind astfel timp și costuri.

O inteligență artificială în daunele de asigurare poate reduce costurile de reglementare a daunelor cu 20-30%, costurile de procesare cu 50-65% și timpul de procesare cu 50-90%, îmbunătățind în același timp experiența serviciului clienți.

Operațiuni de rutină îmbunătățite

Puterea inteligenței artificiale în industria asigurărilor a adus o schimbare revoluționară a nivelului de servicii pentru clienți. După cum am menționat și mai sus, chatbot-urile sunt cea mai ușoară modalitate de a iniția procesul și de a disemina în continuare informațiile către următorul proces aliniat fără intervenția umană, făcând procesul fluid, rapid și fără erori.

Chatbot-urile bazate pe inteligență artificială pot face vânzare încrucișată și upsell de produse în funcție de profilul și istoricul clientului. Prin automatizarea procesului repetitiv, extinderea operațiunilor se poate face cu ușurință în timp ce se utilizează resursele umane în roluri mai strategice.

Estimare îmbunătățită a pierderilor

Odată cu apariția tehnologiei disruptive AI, Machine Learning, Deep Learning și OCR, evaluarea daunelor a devenit mai ușoară și mai rapidă, deoarece același lucru se poate face cu ușurință prin încărcarea unei imagini a obiectului deteriorat.

Predicția pierderii potențiale și furnizarea de recomandări fac ca procesul de estimare a pierderilor să fie rapid și eficient.

Detectarea și prevenirea fraudei

Cu puterea AI, sistemul de detectare a fraudei abordează deficiențele aplicațiilor completate manual și oferă detalii valoroase despre sfaturi pentru o mai bună judecată umană. Algoritmii de învățare automată și de învățare profundă sunt bine echipați pentru a identifica tipare repetate care ar putea fi anormale sau de pește.

Cazuri de utilizare AI în asigurări

Din beneficiile și valoarea adăugată menționate mai sus, se poate deduce că există trei domenii în care tehnologia inteligenței artificiale în asigurări poate aduce revoluția – procesul de daune, evaluarea riscurilor și prognoza. Devine mai ușor de înțeles cu exemple. Menționați mai jos câteva dintre ele:

Limonadă - Utilizarea chatbot-urilor AI pentru procesarea cererilor

Lemonade este un startup InsureTech care utilizează tehnologia AI pentru a rula sarcini de asigurare de la capăt la capăt. Acest lucru i-a ajutat să economisească costurile operaționale care îi ajută să ofere prețuri reduse, să mărească achiziția de clienți și să sporească experiența și implicarea clienților .

ZestFinance- Utilizarea AI pentru evaluarea riscurilor

Cu AI, le permite creditorilor să evalueze datele tradiționale și netradiționale, utilizându-le pentru a evalua mai bine riscul. Un proces de subscriere mai bun și automatizat ajută compania să sporească profitabilitatea, reducând în același timp riscul.

Nauto – Utilizarea AI pentru prognoză

Nauto este o companie de mașini fără șofer. Scopul său este de a evita coliziunea flotelor comerciale prin reducerea distrasului de conducere. Sistemul de siguranță pentru șofer bazat pe inteligență artificială utilizează camera cu două fețe, CV-ul și alți algoritmi pentru a preveni comportamentele riscante în timp real

Impactul AI asupra viitorului asigurărilor

Implementarea chatbot-urilor, NLP și OCR reprezintă doar primul pas către automatizarea industriei asigurărilor. Pandemia ne-a forțat practic să adoptăm noi tehnologii pentru a rămâne în afacere. Acest val tehnologic va continua cu siguranță. Tehnicile de învățare profundă și inteligența artificială nu au fost încă exploatate la potențialul lor. Scenariile vor avansa cu siguranță la mașini care imită percepția, raționamentul, învățarea și rezolvarea problemelor minții umane,

Este de așteptat ca în următorul deceniu, asigurările să treacă de la starea actuală de „detectare și reparare” la „prevedere și prevenire”. Și utilizatorii se obișnuiesc să folosească tehnologiile avansate pentru a spori productivitatea, a reduce costurile, a îmbunătăți procesul decizional și a spori satisfacția clienților.

Tendințe care vor afecta viitorul industriei asigurărilor

Viitorul industriei asigurărilor va lua o curbă abruptă pentru a atinge noi culmi odată cu implementarea diferitelor tehnologii AI . Nu va afecta doar companiile de asigurări, ci va afecta și persoanele cu asigurări. Să explorăm câteva dintre tendințe:

Explozia de date de la dispozitivele conectate

Ne confruntăm cu asta și astăzi. Cu IoT, numărul diferitelor dispozitive care sunt conectate crește pe zi ce trece. Cu AI, această conectivitate va duce la colectarea de date cuprinzătoare. Înțelegerea comportamentului consumatorilor cu aceste date va permite industriilor de asigurări să vină cu noi categorii de produse, prețuri mai personalizate și livrare de servicii în timp real din ce în ce mai mare.

Realitatea extinsă

Realitatea extinsă este forma avansată a realității virtuale . Nu va fi necesar ca obiectul de asigurat să fie prezent fizic la fața locului. Inspecția se va face virtual cu ajutorul tehnologiei AI după depunerea cererii. Va fi mai ușor să oferiți cotații mai bune, bazate pe caracteristica de siguranță a vehiculului care urmează să fie asigurat.

Precizia datelor

Data este regele în AI. Colectarea datelor din diverse surse și înțelegerea lor este ceea ce este tehnologia AI. Cu toate acestea, asigurarea faptului că datele sunt precise și exacte va ajuta la luarea unor decizii de afaceri mai bune. Companiile de asigurări pot folosi date exacte pentru a atenua riscurile și fraudele chiar înainte ca acestea să aibă loc.

Cum vă poate ajuta Appinventiv să valorificați puterea AI pentru a vă atinge obiectivele

Inteligența artificială în asigurări este pregătită pentru a transforma viitorul industriei asigurărilor. Appinventiv poate fi partenerul dumneavoastră de încredere, care vă ajută să profitați de beneficiile automatizării în sectorul asigurărilor.

Cu expertiza noastră în serviciile de dezvoltare de software AI. Am ajutat cu succes companiile să își transforme capacitățile de afaceri.

De exemplu, Appinventiv a automatizat cu succes procesul bancar pentru o bancă lider din Europa. Procesul de automatizare a ajutat banca să îmbunătățească acuratețea cu 50% și nivelurile de servicii ATM cu 92% .

De asemenea, cu ajutorul IA conversațională în domeniul bancar, clientul este capabil să gestioneze peste 50% din solicitările de servicii clienți prin chatbot, reducând astfel costurile cu forța de muncă cu 20%

De asemenea, puteți exploata expertiza echipei experimentate de la Appinventiv pentru a face un salt în viitorul asigurărilor.

Concluzie

AI este astăzi și viitorul asigurărilor. Folosirea diferitelor instrumente ale tehnologiei AI va automatiza procesarea asigurării din starea de aplicare a soluționării daunelor în cel mai scurt timp și fără intervenții umane. Economisirea acestor costuri și timp va ajuta industria asigurărilor să vină cu categorii de produse mai bune și cotații de prime personalizate care vor fi generate pe baza datelor colectate din diverse surse.

Asigurarea AI este într-un stadiu foarte incipient chiar acum. Se va schimba dramatic în următorul deceniu.

Întrebări frecvente

Î. Care sunt avantajele aplicării AI pentru asigurători și asigurați?

A. Beneficiile aplicării AI pentru asigurători sunt enumerate mai jos-

• Număr redus de erori
• Riscuri reduse
• Eficient din punct de vedere al costurilor
• Productivitate crescuta
• Satisfacție mai mare a clienților

Beneficiile aplicării AI pentru asigurații sunt enumerate mai jos:

• Experiență îmbunătățită a clienților
• Asistență clienți 24/7 sub formă de chatbot
• Procesare mai rapidă a reclamațiilor

Î. Ce funcție a industriei asigurărilor este de așteptat să exploateze AI în viitor?

A. Deși impactul AI este holistic, vizând automatizarea procesului/funcțiilor pentru a crește eficiența și a economisi costuri și timp. Cu toate acestea, cu utilizarea analizei predictive, procesul de subscriere este cel care îl va adopta la maximum.

Î. Care sunt cazurile de utilizare emergente ale AI pentru asigurarea auto?

R. Următoarele sunt în primul rând cazurile de utilizare emergente ale AI pentru asigurarea auto

• Analiza predictivă a costurilor pentru reclamații
• Monitorizarea performanței șoferului
• Asistență în timp real pentru accidente.