Cum permite activitatea bancară ca serviciu incluziunea financiară pentru companiile nebancare?

Platformele bancare ca serviciu (BaaS) devin vitale în industria financiară în această lume digitală în evoluție rapidă. Ele fac parte din open banking, ceea ce înseamnă că companiile își pun API-urile la dispoziția altora pentru a crea noi servicii financiare și pentru a oferi mai multă transparență.

Banca Mondială, SUA și UE au depus eforturi pentru a crește accesul la conturile bancare tradiționale pentru a promova incluziunea financiară. În timp ce numărul adulților nebancarați a scăzut, există un defect în aceste inițiative. Ei presupun că accesul la un cont bancar tradițional rezolvă excluderea financiară. Cu toate acestea, este posibil ca persoanele nebancarizate și subbancare să nu dorească deloc conturi bancare.

Un raport al Financial Conduct Authority dezvăluie că 56,2% dintre americanii nebancarați nu își exprimă interesul să aibă un cont bancar și se pot observa tendințe similare și în alte țări.

Ei bine, vestea bună este că băncile tradiționale și companiile fintech nu mai sunt singurii furnizori de servicii financiare. Mai mult, a avea un cont bancar nu este singurul mijloc prin care oamenii pot accesa sistemul financiar. Odată cu apariția BaaS (banking-as-a-service), cei nebancarați și subbancarați au acum oportunitatea de a participa la sistemul financiar în condițiile lor și în funcție de nevoile și circumstanțele lor specifice.

Potrivit unui raport Gartner, BaaS va deveni mainstream în următorii doi ani. Studiul prevede că 30% dintre băncile cu active care depășesc 1 miliard de dolari vor introduce BaaS ca mijloc de a genera venituri suplimentare până la sfârșitul anului 2024.

Astfel, jucătorii BaaS sunt, în cele din urmă, cei care se concentrează pe lanțul valoric și sunt martori ai veniturilor depășite din afaceri, făcând dezvoltarea software-ului Banking as a service unul dintre cele mai profitabile sectoare în care să investești.

Acest articol vă va ajuta să înțelegeți tot ceea ce este legat de tehnologia bancară ca serviciu și modul în care permite includerea companiilor nebancare. Pe lângă faptul că ne uităm la beneficiile adoptării modelului de afaceri bancar ca serviciu, vom cita exemple de servicii bancare multiple ale organizațiilor care folosesc în prezent BaaS și realizează venituri de milioane.

Ce este Banking as a Service?

Banking as a Service (BaaS) este o platformă revoluționară care oferă companiilor terțe și dezvoltatorilor acces la infrastructura și serviciile bancare de bază ale unei instituții financiare prin intermediul API-urilor.

Acest lucru permite companiilor nebancare să creeze și să ofere clienților lor produse și servicii financiare inovatoare fără a investi sume importante în construirea și întreținerea infrastructurii lor bancare.

BaaS este un pilon vital al open banking-ului, care promovează transparența financiară și stimulează inovația, oferind jucătorilor terți un acces mai larg la datele și serviciile bancare. Prin combinarea afacerilor nebancare cu infrastructura financiară reglementată, BaaS permite crearea de oferte unice și direcționate care pot fi aduse pe piață mai rapid. Soluțiile BaaS robuste pot deschide calea către o colaborare îmbunătățită și soluții financiare centrate pe client.

Cele trei ingrediente care sunt vitale pentru BaaS includ:

Licență bancară: Unul dintre elementele cheie ale serviciului bancar este deținerea unei licențe bancare care poate fi utilizată pentru a oferi servicii financiare.

Facilitarea tehnologiei: Pentru a activa cadrul BaaS, o infrastructură tehnologică robustă este crucială și aici intervine 10x Banking, oferind soluțiile tehnologice necesare.

Oferte diverse de servicii: modelul BaaS oferă indivizilor o gamă largă de opțiuni și opțiuni pentru nevoile lor financiare.

Conform rapoartelor recente, Synectra, o companie BaaS din California, a strâns recent fonduri de 15 milioane de dolari. Compania va folosi aceste fonduri pentru a-și extinde platforma Banking as a Service, oferind noilor cazuri de utilizare FinTech și piețelor internaționale. Fluxul de venituri în creștere pentru Synectra vă poate ajuta să înțelegeți cum investiția într-un software BaaS pentru utilizatorii dvs. este o oportunitate de afaceri profitabilă care vă poate ajuta să generați rentabilitatea investiției maximă.

Finanțarea integrată este o schimbare a jocului pentru industria bancară. Aceasta implică integrarea serviciilor financiare în diverse ecosisteme, ceea ce are potențialul de a revoluționa modul în care funcționează băncile. Folosind BaaS, băncile pot genera noi fluxuri de venituri oferindu-și serviciile unor noi jucători. În plus, își pot îmbunătăți experiențele end-to-end, făcând banca mai eficientă și mai eficientă pentru toți cei implicați.

Băncile pot oferi clienților sugestii de produse personalizate în timp real, utilizând captarea datelor și învățarea automată. De asemenea, companiile de asigurări pot efectua evaluări mai detaliate ale creditului, reducându-și riscul. Această integrare îmbunătățește eficiența și rentabilitatea, deschizând calea pentru nenumărate oportunități în peisajul financiar.

Potrivit Grand View Research, piața de servicii bancare ca serviciu a fost evaluată la 19,65 miliarde USD în 2021 și este de așteptat să înregistreze un CAGR de 16,2% între 2022 și 2030. Această dimensiune în creștere a pieței poate fi atribuită unor factori precum creșterea cererea de servicii financiare, digitalizarea în creștere și disponibilitatea largă a interfețelor de programare a aplicațiilor (API). Aceste tendințe în creștere în sectorul bancar ca serviciu proiectează în mod colectiv cererea în creștere pentru BaaS și modul în care companiile nebancare pot folosi soluțiile BaaS pentru a obține un avantaj competitiv în cadrul ecosistemului financiar în evoluție.

Acum să mergem mai departe și să analizăm multiplele beneficii care vă pot ajuta să înțelegeți BaaS pentru incluziunea financiară.

Beneficiile Banking-as-a-Service (BaaS) pentru companiile nebancare

Banking as a service (BaaS) permite firmelor nebancare să îmbunătățească experiența clienților, să diversifice serviciile, să reducă cheltuielile, să grăbească timpul de lansare pe piață, să asigure conformitatea și să scaleze eficient. Prin soluțiile BaaS, aceste firme pot valorifica noi perspective financiare, promovând incluziunea și extinzând accesul la serviciile financiare pentru clienții lor. Iată multiplele beneficii ale serviciului bancar ca serviciu pentru organizațiile nebancare:

Experiență îmbunătățită a clienților

Experiența îmbunătățită a clienților este unul dintre cele mai căutate cazuri de utilizare a serviciilor bancare. Modelul BaaS permite companiilor nebancare să ofere fără probleme clienților lor servicii bancare. Prin integrarea funcționalităților bancare în platformele lor existente, aceștia pot oferi o experiență holistică și pot răspunde nevoilor financiare ale clienților lor fără a-i redirecționa către servicii bancare externe.

Acces la o gamă largă de servicii financiare

Un parteneriat cu instituții financiare consacrate permite companiilor nebancare să își folosească expertiza și infrastructura pentru a oferi diverse servicii financiare, inclusiv plăți, transferuri și conturi de economii. Acest lucru permite organizațiilor nebancare să-și extindă ofertele de produse și să ofere o valoare mai mare pentru clienți.

Economii de costuri și eficiență operațională

Două dintre cele mai importante cazuri de utilizare Banking as a Service sunt economiile de costuri și eficiența operațională. Soluțiile BaaS oferă companiilor nebancare oportunitatea de a evita cheltuielile și sarcinile consumatoare de timp asociate cu construirea și întreținerea unei infrastructuri bancare cu drepturi depline. Aceste soluții elimină necesitatea conformității cu reglementările extinse, a licențierii și a dezvoltării infrastructurii, ceea ce duce la economii semnificative de costuri. Acest lucru permite companiilor nebancare să se concentreze asupra competențelor lor de bază.

[Citiți și: Cât costă dezvoltarea aplicației mobile Banking?]

Timp mai rapid de a ajunge pe piață

Companiile nebancare își pot accelera intrarea în industria serviciilor financiare folosind platforme și API-uri BaaS. Ei își pot implementa și lansa rapid produsele sau serviciile financiare prin valorificarea resurselor existente. Acest lucru elimină nevoia de a-și construi infrastructura bancară de la zero.

Conformitatea cu reglementările și managementul riscurilor

Parteneriatul cu instituții financiare consacrate prin BaaS permite companiilor nebancare să acceseze cadre puternice de conformitate și sisteme de management al riscului. Aceste companii pot depinde de expertiza partenerilor bancari pentru a naviga în cerințe complexe de reglementare, care asigură conformitatea și reduce riscul de penalități de reglementare sau prejudicii reputației.

Scalabilitate și flexibilitate

Platformele de servicii bancare oferă soluții scalabile care răspund nevoilor în schimbare ale companiilor nebancare. Flexibilitatea soluțiilor de servicii bancare bazate pe cloud permite companiilor nebancare să își extindă operațiunile fără investiții semnificative în infrastructură. Cu o bază de clienți în expansiune, furnizorii BaaS pot gestiona volume crescute de tranzacții și pot sprijini extinderea pe noi piețe.

Considerații de reglementare pentru adoptarea BaaS

Considerațiile de reglementare în adoptarea BaaS cuprind aspectele legale și de conformitate pe care companiile nebancare trebuie să le ia în considerare atunci când implementează soluții Banking-as-a-Service. Aceste considerații sunt cruciale pentru asigurarea aderării la reglementări și a conformării cu legile aplicabile, permițând companiilor să opereze în limitele definite ale industriei financiare.

Cerințe de licențiere: companiile nebancare trebuie să fie conștiente de obligațiile de licențiere și cadrele de reglementare care vin odată cu furnizarea de servicii financiare prin BaaS. Cerințele pot varia în funcție de jurisdicția statului și poate fi necesar ca companiile nebancare să obțină licențe specifice pentru acestea.

Confidențialitatea și securitatea datelor: este imperativ să respectați reglementările privind confidențialitatea datelor, cum ar fi GDPR sau CCPA și PCI-DSS, atunci când aveți de-a face cu date financiare sensibile în BaaS. Trebuie implementate măsuri și protocoale solide de securitate pentru a proteja informațiile clienților.

Anti-spălarea banilor (AML) și Know Your Customer (KYC): Companiile nebancare sunt obligate să respecte reglementările AML și KYC pentru a preveni cazurile legate de spălarea banilor și pentru a verifica identitatea clienților lor. Stabilirea unor proceduri eficiente de due diligence și menținerea unor înregistrări exacte este esențială pentru atingerea acestui obiectiv.

Protecția consumatorilor: Companiile trebuie să adere la reglementările privind protecția consumatorilor pentru a garanta practici corecte, transparență și mecanisme eficiente de soluționare a litigiilor.

Reglementări transfrontaliere: companiile nebancare trebuie să navigheze prin reglementările transfrontaliere atunci când oferă servicii BaaS în mai multe jurisdicții. Aceasta implică înțelegerea cerințelor de reglementare ale fiecărei jurisdicții, respectarea reglementărilor financiare internaționale și abordarea oricăror restricții sau obligații specifice.

Modificări și actualizări ale reglementărilor: companiile nebancare trebuie să rămână informate cu privire la modificările și actualizările reglementărilor pentru a asigura conformitatea și pentru a minimiza riscurile legale.

Baas pentru incluziune financiară: povești de succes care evidențiază modul în care modelul Baas beneficiază organizațiile non-bancare

Poveștile de succes ale M-Pesa, GrabPay, Chime, Revolut și Alipay demonstrează beneficiile remarcabile pe care companiile nebancare le întâmpină prin soluțiile BaaS. Aceste companii revoluționează peisajul financiar prin împuternicirea persoanelor care anterior erau excluse din sistemele bancare tradiționale. Iată câteva exemple de servicii bancare de succes:

M-Pesa: M-Pesa de la Safaricom este un model de succes BaaS (Banking as a service) care a împuternicit incluziunea financiară în Kenya. Prin parteneriate cu băncile locale, oferă servicii bancare mobile persoanelor fizice nebancare și le permite să facă tranzacții și să acceseze alte servicii financiare cu ajutorul smartphone-urilor lor. Impactul M-Pesa asupra economiei Keniei a fost semnificativ, ajungând la milioane de persoane anterior nebancarizate și stimulând creșterea economică.

GrabPay: Grab, o platformă de transport și livrare din Asia de Sud-Est, și-a extins serviciile pentru a include GrabPay, un portofel mobil care oferă servicii financiare utilizatorilor săi. Acest parteneriat cu bănci și instituții financiare permite utilizatorilor să efectueze plăți fără numerar, să transfere fonduri și să acceseze servicii de micro-creditare. Drept urmare, utilizatorii fără conturi bancare tradiționale din Asia de Sud-Est pot acum să participe la economia digitală și să obțină acces la servicii financiare.

[Citiți și: O listă de verificare pentru a face din aplicația dvs. Portofel un perturbator Fintech]

Chime: O neobancă din SUA, Chime a folosit modelul de soluție bancară ca un serviciu pentru a oferi servicii bancare persoanelor defavorizate. Prin parteneriate cu bănci și instituții financiare, Chime oferă conturi de verificare și economii fără comisioane, depunere directă anticipată și alte instrumente de management financiar prin aplicația sa mobilă. Această strategie a permis lui Chime să se adreseze populațiilor mai tinere și defavorizate din punct de vedere financiar, promovând BaaS pentru incluziunea financiară și accesibilitate.

Revolut: Revolut este o companie fintech cu sediul în Marea Britanie, care utilizează serviciile bancare ca arhitectură de servicii pentru a oferi mai multe servicii financiare clienților săi. Prin parteneriat cu bănci licențiate, Revolut poate oferi funcții precum conturi în mai multe valute, transferuri internaționale de bani și instrumente de bugetare. Acest lucru a permis utilizatorilor și companiilor să își gestioneze eficient finanțele în timp ce se ocupă de tranzacții transfrontaliere.

Alipay: Alipay este o platformă de plată mobilă binecunoscută în China, care și-a extins funcțiile pentru a oferi utilizatorilor o gamă largă de produse și servicii financiare. Prin parteneriatul cu bănci și instituții financiare, platforma a permis milioanelor de utilizatori să acceseze servicii bancare, cum ar fi conturi de economii, gestionarea averii, asigurări și împrumuturi. Această inițiativă a fost crucială în promovarea incluziunii financiare în China, în special în zonele rurale, oferind soluții financiare convenabile și accesibile unei populații mai mari.

Cum se dezvoltă o platformă BaaS?

Dezvoltarea unei soluții software BaaS necesită competență în operațiuni bancare, dezvoltare software, securitate și conformitate. Parteneriatul cu dezvoltatori experimentați și experți din industrie poate simplifica procesul de dezvoltare și poate garanta succesul întreprinderii dumneavoastră BaaS.

Definiți domeniul și cerințele

Ca organizație de dezvoltare a aplicațiilor BaaS, începem prin a defini în mod clar obiectivele și domeniul de aplicare al soluției dumneavoastră software BaaS. Colaborăm cu dvs. pentru a determina serviciile bancare specifice pe care intenționați să le oferiți, cum ar fi gestionarea contului, plățile, împrumuturile sau conformitatea. În plus, efectuăm cercetări de piață amănunțite pentru a identifica piața dvs. țintă și pentru a obține o înțelegere profundă a nevoilor dvs., asigurându-ne că procesul nostru de dezvoltare este aliniat exact cu obiectivele dvs. de afaceri.

Alegeți o stivă de tehnologie

În această fază, selectăm tehnologia adecvată în funcție de cerințele, scalabilitatea, securitatea și nevoile dvs. de integrare. Echipa noastră de experți ia în considerare factori precum limbaje de programare, cadre, baze de date și infrastructură cloud pentru a construi o platformă BaaS robustă și scalabilă.

Dezvoltați funcționalități bancare de bază

În această fază, implementăm funcționalitățile bancare de bază ale soluției dumneavoastră software BaaS. Aceasta include autentificarea robustă a utilizatorilor, crearea contului, procesarea tranzacțiilor și funcțiile de raportare. Pe parcursul procesului de dezvoltare, acordăm prioritate respectării standardelor industriei bancare și a cerințelor de reglementare pentru a asigura un sistem sigur și conform.

Integrați cu API-uri terțe

În continuare, facilităm integrarea cu API-uri externe pentru a accesa servicii bancare esențiale, inclusiv verificarea identității, gateway-uri de plată, scoring credit și instrumente de conformitate. Colaborăm cu furnizori de API de încredere pentru a asigura o integrare perfectă, îmbunătățind funcționalitatea și capacitățile platformei dumneavoastră BaaS.

Asigurați securitatea și conformitatea

Prioritizează implementarea măsurilor de securitate robuste pentru a proteja datele sensibile ale utilizatorilor și tranzacțiile financiare. Încorporăm practici de criptare, autentificare cu mai mulți factori și stocare sigură a datelor în această fază. Echipa noastră asigură respectarea strictă a cerințelor de reglementare, cum ar fi KYC (Know Your Customer), AML (Anti-Money Laundering) și reglementările privind confidențialitatea datelor, oferindu-vă și utilizatorilor dumneavoastră o platformă BaaS sigură și conformă.

Proiectați interfețe ușor de utilizat

În această fază, creăm interfețe intuitive și ușor de utilizat pentru client și administrator. Punem accent pe furnizarea unei experiențe de utilizator fără întreruperi, asigurând navigarea ușoară și prezentarea serviciilor bancare și a informațiilor în mod clar și concis.

Test și QA

Cel mai puternic proces al nostru de asigurare a calității implică testarea cuprinzătoare a soluției dumneavoastră software BaaS pentru a identifica și rezolva orice erori sau probleme. Aceasta include efectuarea de teste riguroase funcționale, de securitate, de performanță și de utilizare. Aceste teste asigură stabilitatea, fiabilitatea și scalabilitatea platformei dvs., oferind o experiență perfectă și optimizată atât pentru utilizatori, cât și pentru administratori.

Implementați și monitorizați

În această fază, implementăm soluția dvs. software Banking as a Service pe infrastructura selectată, fie că este vorba de servere cloud sau servere on-premise. Monitorizăm cu atenție performanța sistemului, securitatea și feedback-ul utilizatorilor, asigurând funcționalitate optimă. În plus, îmbrățișăm o îmbunătățire continuă prin actualizarea și îmbunătățirea regulată a software-ului pentru a se alinia la nevoile în evoluție ale utilizatorilor, tendințele pieței și schimbările de reglementare.

Oferiți suport și întreținere continuă

Oferim asistență tehnică de încredere și servicii de întreținere pentru a asigura funcționarea perfectă a platformei dumneavoastră BaaS. Echipa noastră dedicată rămâne la curent cu progresele din industrie, corecțiile de securitate și modificările de conformitate, asigurându-vă că software-ul dumneavoastră rămâne actualizat și securizat.

[Citiți și: Ghid pas cu pas pentru dezvoltarea unei aplicații bancare de succes]

Cum vă poate ajuta Appinventiv cu incluziunea financiară?

Modelul de afaceri Banking as a Service este extrem de semnificativ în lumea digitală de astăzi. Acesta oferă companiilor acces la datele financiare ale clienților, permițându-le să creeze produse și servicii personalizate. În plus, facilitează serviciile bancare doar digitale, extinzându-și prezența pe piață și ajungând la o bază mai mare de clienți.

Serviciul bancar este o modalitate durabilă și pregătită pentru viitor de a atrage și păstra clienți printr-o piață vastă de servicii financiare și idei. Companiile nebancare care oferă cea mai atractivă și competitivă platformă vor fi câștigătoare în acest ecosistem competitiv.

Având în vedere cererea tot mai mare a companiilor nebancare de a oferi soluții bancare robuste utilizatorilor lor, obținând în același timp fluxuri de venituri suplimentare, acum este timpul să angajați o companie dedicată de dezvoltare de software bancar, cum ar fi Appinventiv, care vă poate ajuta să puneți lucrurile în perspectivă.

Am ajutat recent Bajaj Finserv, o întreprindere indiană de top Fintech, să-și îmbunătățească procesul de îmbarcare a comerciantului. Dezvoltatorii noștri de aplicații FinTech au creat o piață digitală avansată pentru organizație care conectează perfect clienții și comercianții, oferind clienților opțiuni de finanțare la prețuri accesibile. Aplicația a demonstrat un succes remarcabil, procesând peste 300.000 de tranzacții într-o singură zi.

Dezvoltatorii noștri de aplicații finTech sunt experți în crearea unei platforme BaaS de ultimă oră care se integrează perfect cu API-urile externe, oferă arhitectură sigură și scalabilă și oferă o experiență personalizată pentru utilizator. În calitate de furnizor robust de soluții software Banking as a Service, echipa noastră de dezvoltatori calificați lucrează îndeaproape cu dvs. pentru a analiza cerințele dvs. specifice de afaceri, pentru a proiecta o soluție personalizată și pentru a asigura conformitatea cu standardele din industrie.

Luați legătura cu experții noștri pentru a dezvolta o soluție robustă, bazată pe cloud, Banking as a Service, personalizată pentru nevoile dvs. de afaceri.

Întrebări frecvente

Î. Ce este banca ca serviciu?

A. Banking-as-a-Service (BaaS) este un model care permite băncilor sau instituțiilor financiare să ofere infrastructura și serviciile bancare de bază companiilor terțe cu ajutorul API-urilor. Acest lucru le permite acestora din urmă să ofere clienților lor produse și servicii financiare fără a fi nevoiți să-și construiască infrastructura bancară. Soluțiile bancare ca serviciu permit integrarea perfectă a funcționalităților bancare în platformele nebancare, ceea ce încurajează inovația și extinde accesul la serviciile financiare.

Î. Care sunt avantajele cheie ale BaaS?

A. Avantajele cheie ale BaaS includ:

• Experiență îmbunătățită a clienților
• Acces la o gamă largă de servicii financiare
• Economii de costuri și eficiență operațională
• Timp mai rapid de a ajunge pe piață
• Conformitatea cu reglementările și managementul riscurilor
• Scalabilitate și flexibilitate

Î. Care sunt exemplele de BaaS?

A. Diverse exemple de BaaS includ:

• Dunga
• Marqeta
• RailsBank
• SolarisBank

Î. Cât durează lansarea unei platforme BaaS?

A. Perioada de timp pentru lansarea unei platforme BaaS variază în funcție de complexitatea generală a platformei. De exemplu, o aplicație BaaS extrem de complexă cu mai multe funcții finTech va dura între 10 și 12 luni. Pe de altă parte, o platformă BaaS simplă cu caracteristici minime va dura aproximativ 5 până la 6 luni.

Î. Care este diferența dintre BaaS și finanțarea încorporată?

A. Finanța încorporată și banking-as-a-service sunt două terminologii adesea considerate la fel, dar au semnificații diferite. Finanțarea integrată este un concept mai larg care implică integrarea serviciilor financiare în diferite medii, inclusiv investiții și asigurări. În schimb, banca ca serviciu este o abordare specifică în cadrul finanțelor încorporate, care se concentrează exclusiv pe furnizarea de servicii bancare, cum ar fi conturi bancare, carduri, plăți și împrumuturi. Această abordare sprijină integrarea caracteristicilor financiare în diverse platforme sau aplicații.