Deblocarea potențialului tehnologiei biometrice în Digital Banking

Instituțiile financiare au nevoie de un sistem de autentificare securizat, cum ar fi biometria în domeniul bancar digital, pentru a proteja informațiile sensibile și pentru a îmbunătăți experiența clienților. Metodele de autentificare bazate pe cunoștințe, cum ar fi parolele, PIN-urile sau OTP-urile, sunt ușor uitate, furate sau compromise. Microsoft a dezvăluit că 44 de milioane de conturi de utilizatori au fost expuse preluării conturilor din cauza parolelor slabe. Google a dezvăluit că majoritatea utilizatorilor reutiliza parolele pe mai multe site-uri, lăsându-i vulnerabili.

De aceea, verificarea biometrică pentru conturile bancare devine din ce în ce mai parte integrantă a platformelor de securitate din industria financiară. Biometria oferă autentificare robustă și fiabilă pentru ATM-uri, tranzacții fizice și online. Ajută la creșterea încrederii clienților în bănci și la creșterea reputației de brand a instituțiilor bancare.

Un sondaj publicat de Visa a arătat că 65% dintre consumatori se simt mai confortabil să utilizeze biometria în domeniul bancar pentru a-și proteja detaliile de plată – excluzând complet metodele tradiționale de securitate în acest moment. Necesitatea verificării stricte a identității datorită adoptării accelerate a tehnologiilor tranzacționale a făcut ca utilizarea biometrică în domeniul bancar să fie crucială pentru instituțiile financiare.

Ce este biometria în Digital Banking?

Autentificarea biometrică devine rapid un element de bază în industria bancară, oferind procese mai sigure de verificare a identității. Această tehnologie folosește caracteristici fizice precum recunoașterea facială, scanarea amprentei, recunoașterea vocii și recunoașterea retinei pentru a autentifica utilizatorul.

Piața pentru autentificarea biometrică deține în prezent o mare parte din cota sa în sectorul bancar, cum ar fi serviciile bancare mobile, serviciile bancare online, bancomatele și chiar serviciile bancare în sucursale. Juniper Research a descoperit că biometria mobilă va procesa anual aproximativ 2.000 de miliarde de dolari plăți în magazin și de la distanță până la sfârșitul lui 2023 – de 17 ori mai mult decât cele 124 de miliarde de dolari preconizate până în 2018. Pe lângă tehnologiile tranzacționale avansate care abordează problemele de fraudă endemică, metodele tradiționale de securitate nu mai este suficientă - prin urmare, tehnologia biometrică din sistemele bancare este crucială pentru protejarea împotriva încălcării datelor și a altor amenințări.

Beneficiile biometriei în domeniul bancar

Verificarea biometrică pentru conturile bancare devine din ce în ce mai mult o parte fundamentală a industriei bancare și FinTech, deoarece oferă un nivel sporit de securitate și confort în comparație cu metodele tradiționale. Iată câteva beneficii cheie de luat în considerare:

1. Securitate îmbunătățită

Autentificarea biometrică în aplicațiile mobile banking (citiți aici despre costul aplicației mobile banking) oferă o modalitate sigură și fiabilă de a banca din mers. Această metodă este o alternativă binevenită la numele de utilizator și codurile PIN, deoarece oferă garanții mai puternice împotriva fraudei sau încercărilor de acces eronate. În plus, trăsăturile biometrice sunt imposibil de reprodus digital, creând un mediu de securitate sporită pentru conturile financiare ale utilizatorilor.

1. Accesibilitate îmbunătățită

Autentificarea biometrică în serviciile bancare mobile oferă clienților o soluție mai convenabilă decât parolele tradiționale și cheile fizice de securitate. În schimb, clienții își pot folosi amprentele digitale, recunoașterea facială sau vocile pentru a-și accesa rapid și fără probleme conturile. Acest lucru elimină necesitatea amintirii parolelor complexe sau riscurile de a pierde cheile fizice de securitate.

1. Eficiență de operare mai proeminentă

Utilizarea biometrică în metodele bancare poate oferi clienților un mare avantaj în comparație cu procesele bancare tradiționale în ceea ce privește timpul economisit. În plus, băncile care folosesc aceste forme de identificare pot reduce nevoia de revizuiri și investigații manuale, sporind ulterior eficiența operațională a acestora.

1. Reduceți înșelătoria

Tehnologia biometrică în domeniul bancar oferă o protecție puternică împotriva activităților frauduloase precum furtul de identitate sau preluarea contului. Funcționează prin detectarea anomaliilor în comportamentul utilizatorului sau a trăsăturilor biometrice, care pot indica intenții rău intenționate. La notificarea unor astfel de incidente, băncile pot lua măsuri rapide pentru a atenua eventualele daune financiare.

Ce tipuri de metode de autentificare biometrică sunt folosite în Digital Banking?

Trebuie să colectați date biometrice unice pentru a încorpora securitatea biometrică în organizația dvs. Tipurile de bancă biometrică se împart în trei categorii principale: morfologice (structurile corpului), biologice (caracteristici genetice și moleculare) și comportamentale (obiceiuri). Biometria morfologică include în mod obișnuit recunoașterea amprentei sau a formei feței, în timp ce cea biologică poate varia de la ADN la sânge. Pentru tehnologia biometrică comportamentală în domeniul bancar, recunoașterea vocii este o metodă din ce în ce mai populară pentru instituțiile financiare de astăzi. Rețineți că verificările și identificările bancare folosesc de obicei trăsături morfologice, cum ar fi amprentele digitale sau scanarea facială. În plus, cititoarele pentru vene de degete/palmă și scanere de iris sunt adesea folosite și de bănci.

Cum funcționează biometria în domeniul bancar?

Sistemele moderne de securitate biometrică permit autentificarea și autorizarea identității digitale. Acestea sunt alimentate cu un software special care procesează datele colectate și utilizează scanere dedicate, care pot fi mici sau mari, în funcție de tipul de date solicitat.

Pentru a începe procesul, un scaner captează informații biometrice, le convertește într-un format digital și le potrivește cu o bază de date existentă. În cazul mostrelor de potrivire, utilizatorului i se acordă acces; dacă nu, accesul este refuzat sau mesajul corespunzător este afișat pentru un operator de sistem. Acest lucru face ca parolele să fie redundante prin introducerea anumitor măsuri de securitate biometrică.

Pe scurt, implementarea cu succes a sistemelor biometrice include trei pași: înregistrare (colectarea datelor de identificare), stocare (protecția împotriva utilizatorilor neautorizați) și comparare (verificarea identității clientului). Biometria a îmbunătățit considerabil siguranța în operațiunile bancare, făcându-le în același timp mult mai convenabile pentru clienți.

Exemplu de autentificare biometrică în domeniul bancar pentru sectorul financiar

Organizațiile sau persoanele care doresc să implementeze sisteme de securitate biometrică trebuie să determine mai întâi care elemente de date sunt cele mai importante pentru planurile lor. Deoarece nu toți identificatorii biometrici sunt la fel de ușor de capturat și procesat, există câteva considerații cheie atunci când luați această decizie:

Scanarea amprentei

Instituțiile bancare precum Bank of America au încorporat acest tip de autentificare în aplicațiile lor bancare Android și iOS. Consumatorii sunt deja obișnuiți să-și deblocheze smartphone-urile cu amprente și să facă achiziții online cu un sistem biometric de plată cu amprentă, așa că este firesc să se simtă confortabil folosind o tehnologie similară pentru a face tranzacții financiare în sectorul bancar.

Scanerele de amprentă au câștigat popularitate în locuri precum Polonia, unde 2000 de bancomate de la sucursalele băncilor și supermarketurile folosesc tehnologia de recunoaștere a venelor degetelor și mai multe bănci japoneze pentru controlul accesului la cutiile de valori din sucursale. În viitorul apropiat, mai multe companii vor folosi probabil sisteme de autentificare cu amprentă pe dispozitive mobile și locații fizice.

Verificare facială

Sectorul financiar caută din ce în ce mai mult tehnologie de recunoaștere facială în sistemele sale bancare. „Selfie banking”, care este disponibil din 2016, permite clienților să se integreze rapid și ușor prin simpla fotografiere. Se compară cu imaginea de pe documentul lor de identitate emis de guvern; clienții nu trebuie să viziteze sucursala fizică a unei bănci. Tehnologiile bazate pe inteligența artificială din industria bancară, susținute de elemente biometrice fiabile, oferă atât confort, cât și securitate.

În plus, această tehnologie poate fi utilizată în tranzacțiile online, cum ar fi Apple Pay, Selfie Pay și AliPay, care oferă autentificare biometrică facială în serviciile bancare online pentru protecție suplimentară. USAA a fost prima bancă importantă care a adoptat biometria facială încă din 2015. Software-ul de recunoaștere facială continuă să crească în popularitate în sectorul financiar pe mai multe platforme.

Recunoaștere vocală

Recunoașterea vocală este o tehnologie în creștere rapidă, cu multe beneficii potențiale pentru clienți. Folosind AI și învățarea automată, modularea vorbirii, accentul, tonurile și frecvența sunt măsurate pentru a crea o imprimare vocală - un șablon de referință utilizat pentru identificarea clienților. Aceste amprente vocale permit clienților să înlocuiască parolele sau codurile PIN pentru o securitate sporită.

Cercetările sugerează că 8 miliarde de dolari în asistenți vocali digitale vor fi implementați la nivel global până în 2023, cu peste 80 de miliarde de dolari în cheltuieli pentru oportunitățile de comerț vocal. Recunoașterea vocală a fost introdusă pentru prima dată în domeniul bancar încă din 2014 și acum câștigă rapid popularitate în sectoarele care includ electronice de larg consum, diagnosticare medicală și servicii financiare.

Biometria vocală este fundamental diferită de parole în ceea ce privește securitatea. Spre deosebire de parolele cu text simplu, amprentele vocale sunt stocate într-un format criptat, ceea ce le face greu de decodat, chiar dacă cineva le-ar accesa. În plus, de fiecare dată când un fraudator interacționează cu sistemul IVR activat prin voce, vocea sa este înregistrată – permițând detectarea precisă și prevenirea încercărilor ulterioare neautorizate.

Scanarea irisului

Scanarea biometrică a irisului este o metodă proeminentă de verificare a identității, utilizată pentru a identifica indivizii pe baza modelelor distinctive ale irisului lor. Este recunoscut pentru fiabilitatea, acuratețea și securitatea absolută. Sistemele tradiționale de autentificare care se bazează pe parole, pini și alte metode bazate pe cunoștințe pot fi vulnerabile la hacking; totuși, scanarea irisului oferă o protecție mult mai mare a informațiilor confidențiale.

Adoptată anterior în principal în aeroporturi în scopuri de control de securitate, scanarea irisului devine acum din ce în ce mai răspândită, cu numeroase programe înființate la ATM-urile din sectorul financiar, cum ar fi Bank of America și National Bank of Qatar. În plus, unele țări folosesc chiar tehnologia pentru trecerea convenabilă a frontierei fără parole.

Recunoașterea semnăturii

Cea mai comună formă de recunoaștere a semnăturilor implică procesarea statică (offline) sau dinamică (online). Recunoașterea statică implică capturarea unei semnături scrise de mână ca imagine grafică și compararea acesteia cu o copie existentă. Procesarea dinamică colectează date referitoare la timp, ritm, presiune și alte detalii atunci când un dispozitiv cu ecran tactil oferă o semnătură.

Geometria degetelor

Scanarea biometrică cu cele mai recente sisteme de geometrie a degetelor oferă acuratețe maximă și captează informații detaliate precum formă, suprafață, lungime, lățime, grosime și distanță dintre degete. Imaginile tridimensionale de ultimă oră sunt folosite pentru a capta fiecare detaliu.

Recunoașterea mersului

Mersul este un model unic de locomoție pentru fiecare individ și este caracterizat prin dimensiunea corpului, viteza de mișcare, lungimea și lățimea pasului, unghiurile și alte caracteristici observate. Autentificarea bazată pe mers are aplicații în sistemele de identificare biometrică; știința sportului; diagnostic și cercetare medicală și multe alte domenii. Camerele de recunoaștere a mersului de înaltă precizie analizează aceste caracteristici pentru a oferi rezultate de verificare fiabile.

Cazuri de utilizare ale biometriei în domeniul bancar

Biometria devine din ce în ce mai răspândită în domeniul bancar pentru a autentifica clienții și a securiza activele acestora. În loc de parole, jetoane, semnături și coduri PIN pentru serviciile din sucursală, acesta poate fi utilizat prin intermediul serviciilor bancare mobile și bancomate. Băncile sunt bine deservite prin implementarea autentificării biometrice în măsurile bancare; ajută la îmbunătățirea serviciului pentru clienți, oferind în același timp o securitate mai mare. Iată care sunt aplicațiile biometriei în domeniul bancar.

• Integrarea clientului

Organizațiile financiare își pot eficientiza procesul de integrare a clienților cu tehnologii biometrice. Verificarea Know Your Customer (KYC), care este în mod inerent parte a procesului de integrare, este adesea lăsată clienților să o efectueze în persoană, solicitându-le să viziteze o sucursală și să prezinte documente - acest lucru poate dura zile sau săptămâni. Progresele tehnologice deschid calea pentru ca sistemele să ofere clienților servicii optimizate; se așteaptă la comoditate în orice moment. Biometria din exemplele bancare, cum ar fi recunoașterea facială, oferă fiabilitate și securitate, permițând în același timp organizațiilor bancare să reducă timpul petrecut în integrarea clienților.

• ATM-uri

Biometria în bancomatele bancare a câștigat popularitate în mai multe țări dezvoltate, cele mai populare două metode de autentificare fiind codurile PIN asistate de trăsături biometrice, cum ar fi fețele și amprentele digitale. Acest lucru se datorează caracterului lor practic atunci când sunt implementate în sistemele ATM - oferă confort și precizie și sunt eficiente din punct de vedere al spațiului. Prin urmare, nu este surprinzător faptul că mai multe bănci îmbrățișează biometria în ATM-urile lor.

• Servicii bancare pe mobil

Utilizarea platformelor mobile banking este din ce în ce mai în creștere. Cercetările arată că 79% dintre posesorii de smartphone-uri și-au folosit dispozitivele pentru achiziții online în ultimul an, 70% dintre mileniali utilizând în mod special serviciile bancare mobile. Cu toate acestea, există încă o lipsă de securitate în ceea ce privește aceste platforme din cauza unui număr tot mai mare de cazuri de fraudă din 2015. Pentru a combate acest lucru, autentificarea biometrică facială în serviciile bancare online poate fi folosită pentru a accesa servicii bancare, cum ar fi monitorizarea KYC și identificarea tranzacțiilor. Băncile trebuie să se asigure că datele clienților sunt păstrate în siguranță prin utilizarea tehnologiilor avansate din surse de încredere, făcând autentificarea biometrică în domeniul bancar o măsură de protecție eficientă.

Există riscuri de securitate implicate în utilizarea biometriei în domeniul bancar?

Biometria din sistemele bancare oferă o securitate mai mare decât alte sisteme de autentificare; cu toate acestea, susceptibilitățile rămân. Atacatorii sunt buni să găsească modalități de a păcăli instrumentele de scanare biometrică, cum ar fi crearea de modele 3D din fotografiile oamenilor de pe rețelele sociale și posibilitatea de a folosi falsuri profunde. În plus, software-ul care intră în sistemele biometrice generează și stochează date confidențiale ale utilizatorilor, așa că ar trebui luate măsuri suplimentare, cum ar fi utilizarea cloud computing pentru activități bancare, pentru a-l proteja. De exemplu, în 2015, când computerele guvernului SUA au fost sparte, amprentele a 5,6 milioane de angajați au fost furate. Ca rezultat, integrarea tehnologiilor biometrice cu alte forme de autentificare este o abordare ideală.

Cum să sporești securitatea tehnologiei biometrice?

În ceea ce privește sistemele de securitate biometrică, vulnerabilitatea este o problemă care trebuie abordată. Din fericire, există abordări de încredere pe care le puteți lua pentru a vă proteja împotriva încălcării și fraudei. Acestea includ necesitatea mai multor mijloace de autentificare, utilizarea stocării bazate pe cloud și angajarea unei companii de dezvoltare software cu experiență. Combinarea scanărilor irisului cu amprentele digitale este adesea o opțiune bună pentru securitate maximă. În plus, parteneriatul cu un furnizor care stochează date în cloud și le criptează va împiedica accesul neautorizat. În cele din urmă, aducerea de profesioniști specializați în acest tip de proiecte poate reduce foarte mult șansele de greșeală.

Cum vă poate ajuta Appinventiv să utilizați tehnologia biometrică pentru aplicația dvs. bancară mobilă sau FinTech

Biometria este o tehnologie în tendințe care ar putea schimba modul în care funcționează băncile și companiile de servicii financiare în următorii ani. Dacă sunteți în căutarea mai multor oportunități de a vă ajuta utilizatorii să-și verifice identitatea rapid și în siguranță, biometria în digital banking poate fi o soluție eficientă. Appinventiv a lucrat cu o multitudine de companii FinTech și cu bănci de top la nivel mondial, care oferă clienților noștri servicii de dezvoltare de software financiar de top.

Implementarea unui astfel de sistem necesită expertiză tehnică semnificativă. La Appinventiv, oferim soluții profesionale personalizate pentru a ajuta companiile să integreze tehnologiile biometrice în modelele lor de afaceri și să beneficieze cel mai mult de ele. Contactează-ne astăzi și haideți să explorăm ce putem face împreună!

Întrebări frecvente

Î. Ce este biometria în Digital Banking?

A. Biometria este un element integral al digital banking. Această tehnologie folosește caracteristici fizice și comportamentale, cum ar fi amprentele digitale sau recunoașterea facială, pentru a identifica clienții și a le acorda acces la conturile lor prin canale online. Oferă un nivel suplimentar de securitate, oferind în același timp o experiență pozitivă pentru utilizator. Autentificarea biometrică în domeniul bancar ajută la reducerea fraudei și la îmbunătățirea siguranței bancare generale.

Î. Cât de sigură este autentificarea biometrică în digital banking?

A. Autentificarea biometrică oferă o securitate îmbunătățită în comparație cu abordarea tradițională bazată pe parole din sectorul bancar digital. În ciuda acestei protecții îmbunătățite, datele biometrice ar putea fi în continuare vulnerabile la furt sau manipulare, deoarece au avut loc atacuri de succes.

Î. Care este costul serviciilor bancare biometrice?

A. Adoptarea tehnologiei biometrice în domeniul bancar poate implica o investiție inițială în hardware, software și infrastructură. Cu toate acestea, în funcție de factori precum dimensiunea instituției, tipul de tehnologie biometrică utilizată și domeniul de aplicare, pot fi realizate economii de costuri pe termen lung datorită reducerii fraudei, îmbunătățirii eficienței operaționale și experienței ridicate a clienților. Prin urmare, beneficiile pe termen lung ale ajustărilor tehnologiei biometrice depășesc adesea autentificarea biometrică în costul bancar.

Î. Care sunt avantajele utilizării biometriei în digital banking?

R. În domeniul bancar digital, există diverse avantaje ale biometriei în domeniul bancar pentru utilizatori, cum ar fi securitate îmbunătățită, acces convenabil și rapid la conturi, risc scăzut de furt de identitate și fraudă, plus o experiență îmbunătățită a clienților. În plus, biometria în domeniul bancar digital elimină nevoia clienților de a memora parole complexe, făcând procesul de conectare mult mai simplu și mai ușor de utilizat.