De ce adoptă băncile tehnologia Blockchain?

Instituțiile bancare din întreaga lume au luat mai multe mișcări către modele de afaceri bazate pe digitalizare, cum ar fi serviciile bancare mobile. Cu toate acestea, când vine vorba de blockchain în domeniul bancar, eforturile au fost destul de marginalizate. Ezitarea pe care o manifestă băncile contrastează cu interesul pe care tehnologia blockchain îl provoacă în alte industrii . Un semn al căruia poate fi văzut în faptul că tehnologia este gata să crească de la 4,9 miliarde de dolari în 2021 la peste 67,4 miliarde de dolari până în 2026.

Cu toate acestea, atunci când privești lucrurile din unghiul unei bănci, ezitarea are sens. Există foarte puține cazuri de utilizare a blockchain-ului în domeniul bancar și financiar care s-au lansat la scară în masă. Există, de asemenea, obstacole constante de reglementare care au creat o barieră de intrare pentru blockchain.

În ciuda acestor provocări, băncile au început să adopte tehnologia la scară mică. În acest articol, vom explora rolul în creștere al tehnologiei blockchain în domeniul bancar și cazurile de utilizare în lumea reală a tehnologiei.

Acum, deși vom petrece întregul articol explorând beneficiile blockchain-ului în domeniul bancar, este important să cunoaștem problemele din sistemul bancar actual.

Care este problema cu sistemul bancar actual?

Băncile au fost în imagine de secole și au acționat ca facilitator pentru mai multe activități economice și financiare, care includ creditarea, tranzacționarea, decontarea tranzacțiilor, procesarea plăților, etc. lent în ceea ce privește adoptarea schimbării.

În forma sa actuală, industria avansează cu o viteză constantă datorită cererii constante la care a fost martoră, totuși este prea lent pentru a inova. De exemplu, ei încă au nevoie de multe documente, se confruntă cu vulnerabilități de securitate și au mai multe procese costisitoare și consumatoare de timp.

Acum că s-a stabilit modul în care sistemele bancare necesită o schimbare, este timpul să ne aprofundăm în aplicațiile blockchain din industria bancară.

Care sunt diferitele cazuri de utilizare blockchain în domeniul bancar?

Utilizarea blockchain-ului în domeniul bancar poate fi observată într-o serie de procese. Utilizări care fac industria descentralizată.

Transfer de plată

În prezent, trilioane de dolari sunt făcute și irosite din cauza taxelor suplimentare și, respectiv, a plăților lente. De exemplu, dacă vă aflați în San Francisco și trimiteți bani la Londra, o taxă fixă ​​de 25 USD va fi percepută atât de dvs., cât și de banca destinatară.

Criptomonede precum Ether și Bitcoin sunt dezvoltate pe blockchain-uri publice pe care oricine le poate folosi pentru a trimite și primi bani fără taxe de tranzacție și în timp real. Mai mult, deoarece plata are loc pe o rețea descentralizată, nu este nevoie să se verifice tranzacția, făcând transferul plății mai rapid și mai ieftin prin blockchain în domeniul bancar și financiar.

Sisteme de decontare și compensare

Un transfer bancar durează în medie până la 3 zile. Acest lucru nu este doar problematic pentru consumatori, ci și dificil din punct de vedere logistic pentru bănci. Un simplu transfer bancar de astăzi ocolește un sistem complex de intermediari de la bancă la serviciul de custodie înainte de a ajunge la destinatar. Aici intervine blockchain-ul în domeniul bancar.

Blockchain acționează ca un registru descentralizat care ține evidența tranzacțiilor în mod transparent și public. Înseamnă că, în loc să se bazeze pe servicii de custodie, tranzacțiile pot fi decontate în blockchain-ul public. Acesta este unul dintre modurile cheie prin care aplicațiile blockchain din domeniul bancar fac tranzacțiile rapide și simplificate.

Valori mobiliare

Pentru a cumpăra sau vinde datorii, acțiuni sau mărfuri, băncile vor trebui să țină evidența cui deține ce. Pentru a obține aceste informații, aceștia se conectează cu mai multe burse, brokeri, case de compensare și bănci custode, etc. Implicarea acestor părți adăugată la faptul că există prezența unui sistem învechit de proprietate a hârtiei face ca procesul să fie lent și predispus la inexactitate și fraudă.

Tehnologia blockchain în domeniul bancar revoluționează sistemul prin construirea unei baze de date descentralizate cu active digitale și unice. Prin intermediul unui registru distribuit , devine mai ușor să transferați activele prin jetoane care reprezintă activele „în afara lanțului”. Beneficiile blockchain-ului în domeniul bancar funcționează în jurul creării de securitate tokenizată care are potențialul de a elimina complet intermediarii și de a reduce comisioanele de schimb de active.

Împrumuturi și credite

Băncile tind să subscrie împrumuturi pe baza unui sistem de raportare a creditului. Blockchain în sectorul bancar de consum deschide domeniul de aplicare al împrumuturilor de la egal la egal – unul dintre sectoarele fintech cele mai favorabile investițiilor .

Mai mult, atunci când un consumator trebuie să solicite un împrumut, băncile evaluează riscul pe care vor trebui să îl suporte în caz de neplată. Ei iau această decizie analizând scorul de credit, statutul de proprietate și raportul datorie/venit. Informațiile pe care le obțin prin rapoartele de credit – un sistem centralizat care poate fi ostil clienților.

Blockchain în domeniul bancar vine cu un sistem de creditare alternativ care oferă un mod eficient, ieftin și sigur de a acorda împrumuturi personale clienților. Cu un registru descentralizat al istoricului plăților, devine mai ușor pentru consumatori să solicite împrumuturi.

KYC client

Răspunsul la modul în care funcționează blockchain-ul este și răspunsul la decalajele KYC ale clienților în domeniul bancar.

Băncile, în mai multe scenarii, pot dura până la 3 luni pentru a executa toate procedurile KYC care constau în verificarea foto, verificări ale dovezilor adresei și verificarea biometrică. Pe lângă timpul necesar pentru verificarea clienților, băncile costă și mult să efectueze KYC. Tehnologia Blockchain în retail banking ajută la ușurarea procesului KYC .

Acum, utilizarea blockchain-ului în domeniul bancar poate fi văzută în modul în care stochează informațiile clienților pe blockchain. Acest lucru permite băncilor să acceseze informații legate de KYC. Un eveniment care duce la o scădere a costurilor cu personalul cu 10%, ceea ce echivalează cu 160 de milioane de dolari anual.

Așadar, aici au fost multiplele roluri ale tehnologiei blockchain în retail banking. Acum, așa cum am menționat la începutul articolului, adoptarea blockchain-ului în domeniul bancar a fost lentă. Dar, există o creștere evidentă a includerii tehnologiei în sector. Să ne uităm la unele dintre cazurile de utilizare din lumea reală care demonstrează acest lucru.

[ Citește și : Blockchain în FinTech: Un catalizator pentru perturbări în lumea finanțelor ]

Care sunt diferitele blockchain în studiile de caz bancare?

Blockchain dobândește rapid mai mult suport cu nume mari de bănci care prezintă interes pentru tehnologie. Să examinăm câteva dintre ele mai jos.

JP Morgan

Pe 12 aprilie 2021, JP Morgan a declarat că utilizează blockchain pentru îmbunătățirea transferurilor de bani . Ei folosesc tehnologia pentru a reduce procesarea plăților și timpul de verificare necesar pentru plăți mari.

Banca Centrală Suedeză

Banca experimentează lansarea propriei monede digitale, cunoscută sub numele de e-krona . Bazat pe tehnologia distribuită R3 Corda, banca a făcut un pas îndrăzneț către crearea unei criptomonede utilizabile la nivel național.

HSBC

Banca folosește platforma blockchain R3 pentru a activa Digital Vault – o platformă blockchain de custodie pentru stocarea activelor digitale. Tehnologia ajută la scăderea costurilor serviciului lor de custodie într-o mare măsură.

Banca Asiatică

Asian Bank a beneficiat de ajutorul Appinventiv pentru a construi o platformă bancară de bază care oferă funcționalități precum tranzacții bancare cu criptomonede, cumpărarea și vânzarea de criptomonede și reîncărcarea portofelului. Eforturile diligente ale experților noștri în blockchain și criptomonede au condus la peste 50.000 de tranzacții cripto pentru bancă.

Cheie la pachet

Prin aceasta, am analizat numeroasele roluri ale tehnologiei blockchain în sectorul bancar. Este de netăgăduit faptul că tehnologia aduce o mulțime de inovații în sector în ceea ce privește reducerea costurilor de tranzacție, procesarea rapidă a tranzacțiilor și o mai bună verificare a datelor.

Dar pentru ca o bancă să devină cu adevărat un nume în viitorul blockchain-ului în fenomenul bancar, va trebui să se asocieze cu un furnizor de servicii de dezvoltare blockchain . Un furnizor de servicii care înțelege cel mai bine abordarea cu mai multe fațete a integrării tehnologiei de nouă generație în domeniul bancar. Noi putem ajuta. Luați legătura cu experții noștri în blockchain .