Blockchain în finanțarea comerțului: revoluționarea comerțului global

Finanțarea comerțului, inventată în epoca Renașterii, rămâne o piatră de temelie a economiei globale moderne. Dependența de instrumentele de finanțare a comerțului pentru transferuri inter-geografice ușoare este masivă; atât de mult încât directorul general al Organizației Mondiale a Comerțului, Roberto Azevedo, chiar a declarat: „Astăzi, până la 80% din comerțul global este susținut de un fel de finanțare sau asigurare de credit”.

Cu toate acestea, deși pe de o parte, industria financiară devine în primul rând digitală, finanțarea comerțului rămâne un domeniu greoi de hârtie, cu câteva probleme adânc înrădăcinate:

• Date nestructurate: Toate documentele comerciale vin cu colecții imense de date nestructurate.
• Volumul documentelor: 400 până la 500 de tranzacții sunt înregistrate în fiecare zi, fiecare cu peste 20 de sub-documente.
• Verificări de conformitate la scară masivă: în medie, mai mult de 32 de verificări de conformitate trebuie efectuate pe mai multe documente.
• Erodarea acurateței manuale: creșterea constantă a numărului de erori care are ca rezultat o conformitate cu risc scăzut.

Pentru a rezolva acest lucru, sectorul financiar se îndreaptă din nou către tehnologia care a adus o nouă eră a revoluției. Blockchain.

Blockchain în finanțarea comerțului este explorat în multiple capacități pentru a rezolva nu doar problemele microscopice menționate mai sus, ci și lacunele prezente în sector în ansamblu.

Dar înainte de a ne aprofunda în rolul și rezultatul blockchain-ului și al finanțării comerciale, să vedem de ce decalajul actual este o problemă a mai multor companii.

Ce face din lipsa descentralizării în finanțarea comerțului o problemă de geoeconomie?

Finanțarea comerțului este de obicei considerată de la sine înțeleasă de către țările dezvoltate, deoarece atât importatorii, cât și exportatorii sunt sprijiniți de industriile financiare mature. Totuși, chiar și în aceste zone geografice, întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) se confruntă cu provocări în obținerea finanțării, deoarece vin cu mai puține garanții, istoric de credit și garanții, în comparație cu companiile mari.

IMM-urile din țările în curs de dezvoltare se confruntă, de asemenea, cu obstacole similare ca și omologii lor din țările dezvoltate, cum ar fi verificarea bonității, dar se confruntă și cu alte provocări, cum ar fi instrumente financiare locale mai mici, selective și mai puțin avansate. O provocare cheie în multe țări în curs de dezvoltare este, de asemenea, lipsa accesului la cunoștințele necesare pentru gestionarea finanțării comerciale.

Iată un grafic care reprezintă provocările cu care se confruntă IMM-urile producătoare din SUA atunci când se angajează în comerțul global.

Timp de peste un secol, procesul de finanțare a comerțului s-a desfășurat pe o cantitate masivă de documente și, pentru a înrăutăți lucrurile, băncile și clienții lor corporativi continuă să folosească sisteme manuale pentru urmărirea activităților comerciale - ceea ce duce la o absență a transparenței și la excesul de cheltuieli.

Este timpul să schimbăm asta prin introducerea finanțării comerțului pe blockchain.

Efectuarea finanțării comerciale folosind blockchain: rezultatele principale

Finanțarea comerțului modern poate beneficia enorm de pe urma utilizării blockchain-ului. Printr-o implementare strategică a tehnologiei blockchain în finanțarea comerțului, părțile interesate pot reduce timpul de procesare și pot spori securitatea, transparența și încrederea în tranzacții. În plus, nu există cazuri de manipulare atunci când intermediarii sunt îndepărtați din sistem.

Iată câteva beneficii cheie ale finanțării comerciale bazate pe blockchain.

Eficienţă

Unul dintre principalele cazuri de utilizare a blockchain-ului de finanțare a comerțului poate fi văzut în procesul de a deveni eficient prin finalizarea unei tranzacții între părțile corespunzătoare fără prezența unui intermediar. Folosind funcționalitatea de contract inteligent, ambele părți pot construi contracte care pot iniția automat tranzacții comerciale, ceea ce duce la raționalizarea și rapiditatea întregii industrie.

Trasabilitate

Prin integrarea tehnologiei blockchain în finanțarea comerțului, atât exportatorii, cât și importatorii pot vedea locația activelor și bunurilor lor în timp real. În plus, proprietarii pot transmite informații relevante părților interesate pentru acțiuni în timp util. Acest lucru duce la o situație care definește un rezultat perfect al tranzacției.

Auditabilitate

Tehnologia blockchain în finanțarea comerțului face posibilă și chiar mai ușoară auditarea fiecărei tranzacții în mod secvenţial, pe termen nelimitat. Pe lângă faptul că oferă o urmărire permanentă de audit a activului tranzacționat, tehnologia reduce, de asemenea, cheltuielile generale de conformitate și îmbunătățește capacitatea de a autentificare a activelor.

Transparenţă

Finanțarea comerțului pe blockchain face posibilă înregistrarea mai multor detalii ale tranzacțiilor în sincronizare cu acordurile de afaceri. Când este plasat într-o rețea descentralizată, devine ușor să partajați datele între participanți cu asigurarea imuabilității. Ca urmare, modificarea modificării datelor este redusă la aproape nulă.

Acum că am avut o perspectivă la nivel înalt asupra blockchain-ului în finanțarea comerțului, să analizăm cazurile de utilizare a acestuia, studiind includerea acestuia în unele dintre cele mai utilizate instrumente de finanțare a comerțului.

Aplicații ale finanțării comerciale bazate pe blockchain – O privire asupra instrumentelor

Blockchain în finanțarea comerțului și lanțul de aprovizionare poate avea un impact asupra majorității instrumentelor de finanțare a comerțului, ca și în rest, suntem siguri că o aplicație este în curs de desfășurare. Pentru acest articol, să păstrăm discuția despre modul în care tehnologia blockchain în finanțarea comerțului lasă un impact asupra diferitelor instrumente limitat la trei.

Blockchain și scrisoare de credit (LC)

O scrisoare de credit poate fi definită ca o scrisoare emisă de o bancă către o altă bancă (în special una dintr-o altă țară) care servește drept garanție a plăților care vor fi efectuate către o anumită persoană în anumite condiții.

Iată cum funcționează acest proces, altfel greu de documentat, pentru finanțarea comercială bazată pe blockchain.

1. Solicitantul și Beneficiarul încheie un acord comercial stocat în rețeaua blockchain.
2. Solicitantul emite apoi o „comandă de cumpărare” pentru Beneficiar în Sistemul său de facturare, care acționează ca contract pentru LC.
3. În continuare, Solicitantul adună detaliile aplicației LC prin sistemul său, care se află și în Rețeaua Blockchain. Sistemul interacționează apoi cu „Banca emitentă” și solicită băncii sale să emită un LC. „Solicitantul” oferă băncii toate informațiile pentru LC, constând în ordinul de cumpărare în formă digitalizată.
4. Detaliile LC sunt primite de către bancă și le procesează înainte de a le trimite către Banca de Consiliere.
5. „The Advising Bank” primește LC și îl sfătuiește „Beneficiarului” în formă digitală – tot prin intermediul rețelei blockchain.
6. Beneficiarul asigură acceptarea/respingerea digitală a „The Advising Bank” prin intermediul rețelei blockchain.

La sfârșitul acestui proces în șase etape, se întocmește un contract între exportator și importator, în care se precizează că exportatorul va oferi mărfuri așa cum este specificat în LC, iar importatorul va efectua plata împotriva mărfurilor primite conform condițiilor LC.

Blockchain și Forfaiting

Următoarea aplicație a blockchain și a finanțării comerciale poate fi văzută în rolul pe care îl joacă în forfaiting. Instrumentul permite exportatorilor să obțină numerar prin vânzarea creanțelor străine pe termen mediu și lung la o rată redusă, pe o bază „fără recurs”.

O aplicație reală a băncilor care utilizează blockchain pentru finanțarea comerțului prin metoda forfaiting poate fi văzută prin tranzacția dintre HSBC și Bank of Communications pe platforma blockchain China Trade Finance Union.

În cadrul tranzacției, un client al Băncii de Comunicații care vinde produse din hârtie a primit un angajament de a plăti în 180 de zile de la banca cumpărătorului său. Banca de Comunicații, după achiziționarea obligației de plată de la client, a vândut angajamentul către HSBC prin platforma de finanțare a comerțului cu tehnologie blockchain. Fiecare document din scrisoarea de confirmare, scrisoarea de ofertă și transferul de drepturi a fost creat și transmis digital în doar câteva ore.

Blockchain și factoring de facturi

Factoringul este un tip de finanțare în care întreprinderile își vând conturile de încasat (facturile) unei terțe părți pentru a-și îndeplini cerințele de lichiditate pe termen scurt. În cadrul acestei tranzacții, factorul plătește suma datorată facturilor după deducerea taxelor și comisionului acestora.

Problema cu această configurație este că procesul depinde de organizațiile tradiționale de creditare, cum ar fi entitățile private sau băncile, care, la rândul lor, percep dobânzi scumpe doar atunci când li se oferă garanția unei garanții suplimentare.

Într-o lume blockchain și a finanțării comerțului, facturile sunt simbolizate sub un model nefungibil, ceea ce le face ușor de transferat și stocat. Acum plata acestor jetoane se realizează de obicei prin contracte inteligente având facturi în fața NFT-urilor. În plus, companiile își pot tranzacționa facturile prin intermediul unei platforme de registru distribuit care înregistrează toate tranzacțiile dintre părți.

Acest caz particular de utilizare a blockchain-ului în finanțarea comerțului evidențiază domeniul de aplicare al unei platforme care ar conecta companiile și investitorii într-un mod de a contracara monopolul câtorva entități în instrumentul de finanțare a comerțului. Pentru a face platforma și mai puternică, puteți planifica să adăugați un algoritm de notare a creditelor și un model KYC puternic pentru a vă asigura că platforma devine cu adevărat utilă la nivel de adoptare în masă.

Blockchain și asigurări de credit comercial

Mai mulți cumpărători comerciali solicită credit pentru a face achiziții mari, dar împrumutul pune furnizorul în pericol ca acesta să nu fie rambursat. Acest lucru este valabil mai ales pentru datoriile negarantate, unde creditorii nu au garanții pentru împrumut.

Asigurarea de credit comercial elimină riscul prin compensarea asiguraților pentru datoria neplătită, conform limitelor lor de acoperire aplicabile.

Unde se încadrează o platformă de finanțare a comerțului blockchain în asta? Prin intermediul tehnologiei, companiile pot construi o înregistrare imuabilă a politicii, generând mai întâi un hash criptografic al contractului semnat și apoi înregistrându-l pe blockchain pentru a fi apoi verificat din nou ca dovadă imuabilă.

Pe lângă faptul că joacă un rol în toate instrumentele majore de finanțare a comerțului pentru care companiile optează atunci când fac tranzacții internaționale, blockchain are un impact și asupra altor domenii.

• Lanț comercial – Aici se întâmplă toate evenimentele legate de comerț, începând cu emiterea scrisorii de credit până la livrarea finală a tuturor documentelor comerciale, prin blockchain DLT. Beneficiile acestei abordări pot fi observate în timpul de livrare mai scurt al documentelor comerciale, reducerea eforturilor necesare pentru crearea și partajarea documentelor și creșterea transparenței.

Un exemplu real în acest sens poate fi văzut în tranzacția comercială în care au fost implicați conglomeratul japonez Marubeni Corporation și Sompo Japan Nipponkoa.

• Lanțul de aprovizionare – Multe companii explorează capacitățile blockchain de a digitiza lanțul de aprovizionare pentru rețeaua lor de expeditori de marfă, expeditori, porturi, transportatori oceanici și autorități vamale. Cu ajutorul tehnologiei, ei urmăresc să reducă erorile și fraudele, să reducă timpul de tranzit și de expediere, să îmbunătățească gestionarea stocurilor și să aducă transparență în procesul de autentificare a mărfurilor.

Acum că am analizat rolul cu mai multe fațete al blockchain-ului și al finanțării comerciale, este timpul să abordăm o situație care este rareori vocalizată de entuziaștii tehnologiei – mai multe platforme care împingeau finanțarea comercială pe blockchain nu au depășit etapa pilot.

Pe baza observațiilor noastre despre Marco Polo Network, MonetaGo și Komgo, în special eșecurile acestora, am constatat că modelele de afaceri și mai puțină acceptare corporativă au fost cele mai mari obstacole. Cu majoritatea acestor platforme și a altora, problema a fost că au fost realizate cu băncile în atenție, în loc să creeze o nouă clasă de utilizatori. Problema cu băncile este că nu sunt dispuse să digitalizeze și în momentul în care are loc o instanță națională sau globală precum COVID-19 sau războiul din Ucraina, își mută întreaga atenție asupra lor.

Cum vă poate ajuta Appinventiv să adoptați Blockchain în Trade Finance?

La Appinventiv, facem din cercetarea și analiza de piață o activitate continuă – una care nu începe cu un proiect. Și avem idei despre cum să faceți clic pe cazul dvs. de utilizare blockchain de finanțare comercială.

Portofoliul nostru puternic de proiecte de dezvoltare software blockchain și fintech în experiența noastră de aproape un deceniu, împreună cu o echipă competentă de peste 1.200 de profesioniști, ne fac în continuare potrivirea ideală pentru nevoile dvs. de blockchain și finanțare comercială.

Luați legătura cu echipa noastră de servicii de dezvoltare a aplicațiilor blockchain pentru a accesa setul de cunoștințe.

Întrebări frecvente

Î. Cum afectează blockchain comerțul și finanțele?

A. Tehnologia Blockchain în finanțarea comerțului face ca tranzacțiile inter-geografice și mișcarea mărfurilor să fie o călătorie simplificată, simplificată și sigură, cu capabilitățile sale de descentralizare. Prin aducerea întregului sector pe o platformă imuabilă utilizând puterile contractelor inteligente, DLT, NFT-uri etc., blockchain-ul facilitează ca întreprinderile din țară să lucreze cu încrederea plăților și a livrării asigurate.

Î. Care sunt beneficiile blockchain-ului în finanțarea comerțului?

A. Avantajele combinării blockchain-ului și finanțării comerciale variază de la eficiență ridicată și auditabilitate până la asigurarea transparenței și trasabilitatea imuabilă.

Î. Care sunt unele dintre băncile care efectuează finanțare comercială pe blockchain?

A. Potrivit Trade Finance Global, mai multe bănci explorează aplicațiile tehnologiei blockchain în finanțarea comerțului. Unele dintre numele de top includ Bangkok Bank, BNP Paribas, CTBC, Citi, ING, HSBC, SEB și Standard Chartered.