Ce sunt birourile de credit pentru afaceri?

Un birou de credit pentru afaceri ține evidența afacerilor. Birourile de raportare a creditelor de afaceri colectează date din diverse surse, inclusiv informații de la creditori despre istoricul plăților și informații de la alți creditori, cum ar fi furnizorii.

Există trei mari birouri de credit pentru afaceri, plus câteva altele. Birourile colectează, de asemenea, informații de la agențiile de raportare a creditelor de afaceri despre faliment, garanții și hotărâri care implică întreprinderi. Ei obțin acele informații din înregistrările publice.

După cum știți, informațiile despre stabilitatea financiară a unei afaceri sunt la fel de bune ca și datele furnizate. Ar trebui să vă verificați raportul de credit al afacerii cel puțin o dată pe an.

Ce este un raport de credit și un scor?

Informațiile despre o afacere sunt compilate într-un raport de credit de afaceri. Pe baza raportului de credit al afacerii, se atribuie un scor de credit al afacerii. Scorul de risc de credit al afacerii va avea un rating care variază de la slab (scor de eșec al afacerii) la excelent. Orice mai mare de 670 este bine.

Rapoartele de credit de afaceri sunt baza pentru scorul de credit de afaceri, care este utilizat pentru a evalua bonitatea unei afaceri.

Cât timp afectează informațiile un raport de credit de afaceri?

Anumite informații afectează rapoartele de credit de afaceri pentru o perioadă de timp, ceea ce afectează scorurile de credit de afaceri emise de birourile de credit:

• Hotărâri – 6 ani și 9 luni
• Falimentul – 9 ani și 9 luni
• Garanții fiscale – 6 ani și 9 luni
• Date comerciale – 36 de luni
• Istoricul plăților – Pentru durata împrumutului
• Situații financiare – pentru ultimii 3 ani

De ce sunt importante rapoartele de credit de afaceri?

Rapoartele dvs. de credit pentru afaceri sunt întocmite de un birou de credit de afaceri. Ele sunt importante pentru tine și pentru alte afaceri.

• Raportul dvs. de credit pentru întreprinderile mici afectează în mod direct scorul de credit al companiei. Scorurile de credit bune și mai mari vă fac mai ușor să obțineți împrumuturi sau să obțineți credit acordat pentru achiziții.
• Când faceți o practică să verificați rapoartele de credit ale afacerii dvs., puteți lua măsuri pentru a remedia elementele care vă afectează scorurile de credit. Acestea ar putea fi inexactități.
• Rapoartele dvs. de credit pentru întreprinderile mici pot fi vizualizate de alte companii, cum ar fi vânzătorii și furnizorii. Rapoartele bune de credit sporesc probabilitatea ca vânzătorii și furnizorii să facă afaceri cu dvs.
• Puteți verifica pentru a vedea cine (ce companii) a vizualizat rapoartele dvs. de credit pentru întreprinderile mici.

De unde provin informațiile despre creditul de afaceri?

O serie de puncte de date pot fi compilate în fișierul dvs. de credit de afaceri:

• înregistrări publice
• creditorii
• vânzători
• furnizori
• utilitati publice
• agentii de impozitare imobiliara
• agentiile fiscale de stat
• dosarele judecătorești care implică hotărâri judecătorești
• dosarele judecătorești care implică declarații de faliment

Top birouri de raportare a creditelor de afaceri

Fiecare agenție de raportare a creditelor are un accent. De exemplu, agenția dvs. de raportare de credit FICO Small Business Scoring Service va include scorul dvs. de credit personal.

Cele trei mari birouri de credit pentru afaceri sunt Dun & Bradstreet, Equifax și Experian. Fiecare dintre aceste agenții de credit pentru afaceri include informații de la creditori, furnizori și vânzători. Fiecare agenție de raportare a creditelor de afaceri utilizează raportul Small Business Finance Exchange (SBFE) pentru a colecta date.

Iată mai multe detalii despre Big 3 și 2 alte birouri de credit de afaceri și agenții de raportare:

1. Dun & Bradstreet

Scorurile de credit pentru afaceri Dun & Bradstreet sunt un suport de bază al birourilor de credit pentru afaceri. Raportul de credit de afaceri Dun & Bradstreet folosește o concentrare cuprinzătoare a datelor de afaceri pe tranzacțiile cu furnizorii și furnizorii și alte date între afaceri, care sunt indicatori cheie ai sănătății financiare a unei companii. Rapoartele de credit Dun & Bradstreet sunt vizualizate de potențiali parteneri de afaceri, creditori și alte companii. Scorurile de credit Dun & Bradstreet primesc un rating numit scor Paydex. Scorul Paydex se bazează pe o compilație de informații, inclusiv istoricul plăților comerciale, împrumuturile de afaceri restante, obiceiurile de plată a împrumuturilor de afaceri și m

2. Equifax

Equifax este un alt nume bine respectat în birourile de credit de afaceri cu rapoartele sale de credit de afaceri Equifax. Scorurile de credit pentru afaceri Equifax sunt o compilație de rapoarte ale creditorilor pentru întreprinderile mici și informații despre istoria creditului creditorilor, precum și date privind garanțiile, falimentele și hotărârile judecătorești. Fiind una dintre cele trei mari agenții de raportare a creditelor pentru afaceri, Equifax este un birou de credit comercial de încredere.

Equifax | Biroul de credit | Verificați raportul dvs. de credit și scorul de credit

3. Experian

Scorul de credit de afaceri Experian este compilat din datele creditorilor și comerciale. Compania lucrează cu 40 de milioane de afaceri și 300 de milioane de furnizori și creditori numai în SUA. Rapoartele de credit de afaceri Experian includ un rating numit Intelliscore Plus pentru a crea un profil de credit de afaceri.

Verificați-vă raportul de credit gratuit și scorul FICO – Experian

4.TransUnion

TransUnion este o altă agenție de raportare a creditelor de afaceri. TransUnion compilează toate tranzacțiile care implică credit și, de asemenea, se bazează pe datele din rapoartele publice. Compania unește informațiile și emite rapoarte de credit comercial, atribuind un număr care stabilește un rating de risc de stabilitate financiară.

5. Scorul FICO SBSS

Serviciul de scor FICO Small Business este singura agenție care include scoruri personale de credit. Acest lucru face posibil ca un investitor sau furnizor să arunce o privire asupra rapoartelor personale de credit ale proprietarului unei afaceri, precum și asupra obligațiilor financiare și a rapoartelor de credit ale afacerii. Scorul FICO SBSS este un număr de la 1 la 300. Evaluarea este cerută de SBA pentru cererile de împrumut și este cerută și de mulți alți creditori.

Cum să accesați raportul de credit al companiei dvs

Accesarea informațiilor despre creditul dvs. este ușor. Puteți obține rapoarte de credit gratuite pentru propria afacere, o dată pe an. Dar, de obicei, va trebui să plătiți o taxă pentru a obține mai mult de un raport despre propria afacere pe an sau pentru a obține un raport despre o altă afacere.

Doar accesați Raportul anual de credit.

Puteți rula un raport de credit pentru o afacere?

Da, și este o practică comună folosită de o companie care acordă conturi de credit pentru afaceri. Înainte de a acorda credit unui furnizor sau vânzător, o afacere mică ar trebui să evalueze orice risc de afaceri obținând raportul de credit al unei companii. Dacă o companie nu are un rating de credit puternic de cel puțin Bun, proprietarul unei afaceri poate stabili o limită de credit sau poate alege să nu facă afaceri cu compania.

Citiți mai multe: Cum să obțineți un împrumut de afaceri cu credit rău

Are un SRL propriul punctaj de credit?

Da. Indiferent ce entitate a fost aleasă pentru structura afacerii, aceasta va avea un scor de credit. O corporație, LLC și alte companii au un scor de credit.

Imagine: Envato Elements