Ce este un scor de credit de afaceri?

Scorurile de credit pentru întreprinderile mici sunt similare cu scorurile de credit personale - cu excepția faptului că sunt evaluări specifice pentru companii. Un scor de credit pentru afaceri mici este important pentru proprietarul unei afaceri și pentru companiile care interacționează cu acea afacere mică, cum ar fi vânzătorii și furnizorii.

Ce sunt scorurile de credit pentru afaceri?

Scorurile de credit pentru întreprinderile mici pun o valoare numerică pe solvabilitatea creditului. Creditorii, furnizorii, furnizorii, clienții și alții pot verifica scorurile de credit de afaceri. Ei fac adesea acest lucru înainte de a decide să facă afaceri cu o companie.

Există trei agenții principale de raportare a creditelor de afaceri: Dun & Bradstreet, Experian și Equifax. Proprietarii de afaceri mici își pot verifica rapoartele de credit de afaceri, precum și scorurile de credit de afaceri ale altor entități. Furnizorii și furnizorii verifică adesea scorurile de credit de afaceri înainte de a acorda credit, în special unui client nou.

Cum diferă rapoartele de credit de afaceri de rapoartele personale de credit

Îți păstrezi finanțele personale și cele de afaceri separate. Scorurile de credit pentru afaceri și cardurile de credit personale sunt, de asemenea, separate, cu o singură excepție:

FICO SBSS (Serviciul de punctare pentru întreprinderi mici)

FICO SBSS utilizează rapoarte de credit de afaceri și un raport de credit personal al proprietarului sau proprietarilor și date financiare suplimentare, pentru a determina bonitatea. FICO SBSS este cerut de Small Business Administration (SBA), precum și de bănci, uniuni de credit și alți creditori. Aveți nevoie de el pentru a obține un împrumut SBA 7 (a). Dacă veți aplica pentru împrumutul SBA 7 (a), veți avea nevoie de un scor de credit personal de 600 sau mai bun. FICO SBSS va fi un număr de la 1 la 300, cu 140 necesar pentru împrumutul SBA 7 (a).

De ce contează un raport de credit de afaceri?

Scorurile de credit sunt extrem de importante în lumea afacerilor. Iată locurile în care scorurile bune de credit pentru afaceri au un impact:

• Obținerea de finanțare – poți obține un împrumut mai mare și o dobândă mai bună cu un credit bun.
• Obținerea creditului acordat din rapoartele de credit ale vânzătorilor și furnizorilor.
• Companiile pot verifica scorurile de credit de afaceri ale altor companii.
• Furnizorii de asigurări vă evaluează riscul de credit, care este un alt motiv pentru a construi un credit puternic pentru afaceri.

CITEȘTE MAI MULT: Un credit mai bun aduce afacerea ta de până la 20 de ori banii împrumuți, spune raportul

Ce factori afectează un scor de credit de afaceri?

Aceiași factori care afectează scorurile de credit personale afectează scorurile de credit de afaceri. Îți poți menține scorul personal în intervalul mare/bun, menținând finanțele personale în linie. În calitate de proprietar de afaceri mici, puteți să vă păstrați dosarul de credit al afacerii în intervalul bun/risc scăzut și să obțineți un scor bun de credit pentru afaceri cu aceste practici.

Istoric bun de plăți

Construiește creditul afacerii tale. Plătiți facturile mai devreme sau nu mai târziu de data scadentă. Aceasta include orice împrumut pentru afaceri, factura de asigurare a afacerii și cheltuielile de afaceri, cum ar fi utilitățile.

Utilizați credit

Utilizați diferite tipuri de credit, cum ar fi împrumuturi mici și carduri de credit de afaceri, pentru a stabili înregistrări separate de credit cu o combinație. Creați credit pentru afaceri, dar nu vă depășiți limita de credit. Întreprinderile mici trebuie să țină cont de raportul dintre ceea ce se datorează și cât este disponibil pentru împrumut.

Stabilirea creditului comercial

Proprietarii de afaceri mici ar trebui să înceapă să construiască o istorie bună cu vânzătorii și furnizorii cu achiziții mici care sunt plătite devreme sau la timp.

Păstrați scorurile de credit personale bune

Istoricul financiar al companiei dvs. nu este afectat de scorurile dvs. personale de credit, cu excepția ratingului FICO SBSS, așa cum sa discutat anterior. Atunci intervalul de scoruri personale FICO afectează ratingul FICO SBSS al unui proprietar de afaceri.

Stai departe de problemele legale

Dacă aveți probleme fiscale raportate, cum ar fi neplata impozitelor de stat și/sau taxelor de muncă, acestea ar putea afecta raportul de credit al companiei. Cele trei mari birouri de credit de afaceri analizează istoricul plăților unei companii și alte înregistrări financiare și, de asemenea, se uită la înregistrările publice. Dacă există probleme fiscale sau chestiuni legale, cum ar fi garanțiile asupra unei proprietăți, acest lucru va afecta creditul proprietarului unei afaceri și scorul de risc de credit al companiei.

Ce este un scor bun de credit pentru o afacere mică?

Rapoartele de credit de afaceri au câteva diferențe cheie. Scorurile de credit personale variază de la 0 la 1000; un profil de credit de afaceri va avea de obicei un scor de la 0 la 100.

Scorurile de credit de afaceri diferă în funcție de valoarea numărului alocat. De obicei, scorurile de credit de afaceri variază pe o scară de la 0 la 100, cu 0 la 10 un scor de eșec al afacerii. Scorul FICO SBSS va fi un număr de la 0 la 300.

Dun & Bradstreet atribuie un rating Paydex de la 0 la 100. Când o companie plătește facturile la timp sau mai devreme, istoricul de credit al companiei ar fi de 80 de puncte și mai mult. Dacă o companie plătește cu 60 de zile sau mai mult, evaluarea ar fi de la 0 la 49.

Experian folosește datele de afaceri pentru a stabili un factor de risc de afaceri numit Intelliscore Plus, tot pe o scară de la 0 la 100. Notele de credit de afaceri mai mari de 76 sunt considerate „risc scăzut” pentru acordarea de împrumuturi sau acordarea de credite. Scorurile de la 1 la 10 sunt considerate „risc ridicat” și slabe.

Scorul FICO SBSS este pe o scară de la 0 la 300. Pentru a obține împrumutul SBA 7 (a) pentru întreprinderi mici, veți avea nevoie de un scor de 140 sau mai mare. Alți creditori de afaceri mici vor dori un scor de cel puțin 160.

Pe scurt, atunci când vă uitați la scorurile dvs. de credit proprii sau ale altor companii, trebuie să știți ce înseamnă numărul. Cum se calculează scorul de credit al afacerii și ce înseamnă acesta? O afacere de succes va avea un rating de credit – indiferent de numărul – care se traduce printr-un rating „bun”.

CITEȘTE MAI MULTE: De ce contează scorul de credit al companiei dvs. atunci când solicitați un împrumut pentru întreprinderi mici

Cum să vă verificați scorul de credit de afaceri?

Puteți verifica scorul de credit al afacerii dvs. mergând la oricare dintre cele trei mari – Dun & Bradstreet, Experian și/sau Experian. De asemenea, puteți verifica scorul dvs. FICO. Toate acestea se pot face fără taxă.

Dacă doriți să verificați o altă afacere, veți plăti o taxă nominală.

Cum să-ți construiești scorul de credit al afacerii?

Construirea creditului de afaceri acordă atenție detaliilor, în special ținând evidența termenelor scadente pentru facturi. Cu un istoric de plată prost, veți avea dificultăți pentru a obține împrumuturi de afaceri și a vă construi afacerea.

Creați scorul de credit al afacerii dvs. făcând plăți în timp util și stabilind credit. Păstrați-vă scorul personal ridicat făcând plăți la timp dacă aveți un împrumut personal, cum ar fi o mașină sau o plată cu card de credit.

Pe scurt, construiți obiceiuri bune de creditare atât în ​​afaceri, cât și în finanțele personale.

CITESTE MAI MULT:

• 8 carduri de credit de afaceri fără garanție personală necesară
• Cum să obțineți un împrumut de afaceri cu credit rău

Imagine: Envato Elements