Vă poate ajuta un broker de împrumuturi de afaceri să vă asigurați finanțarea?

Brokerii de împrumuturi pentru afaceri nu vă împrumută banii pentru afacerea dvs. mică. Acţionează ca un intermediar între dumneavoastră şi împrumutul comercial de care aveţi nevoie.

Ce este un broker de credite de afaceri?

Un broker reputat vă va pune în legătură cu creditorii cu care au parteneriate. Un bun broker de împrumuturi pentru afaceri este specializat și se ocupă de tipuri specifice de finanțare pentru afaceri mici.

Ce face un broker de credite de afaceri?

Brokerii de împrumuturi pentru întreprinderi mici potrivesc proprietarii de întreprinderi mici cu investitori și creditori terți. Brokerii de credite comerciale vă pot ajuta să aplicați și să sortați cerințele de eligibilitate pentru acest tip de finanțare pentru afaceri.

Există mai multe tipuri diferite de creditori din care să alegeți.

Tipuri de brokeri de împrumuturi de afaceri

Majoritatea brokerilor de credite sunt specializați. Ideea este să vă verificați mai întâi opțiunile și apoi să alegeți dintre potențialii creditori din acel domeniu.

Iată o listă pentru a trage cel mai bun broker de împrumuturi de afaceri.

Comerciant Cash Advance Broker

Un proprietar de magazin trebuie să fie atent cu acestea. Sunt una dintre cele mai scumpe opțiuni de împrumut pentru afaceri. Un avans în numerar de comerciant vă oferă banii. Plătiți suma împrumutului înapoi în timp, ca procent din încasări. Acest tip de broker de împrumuturi lucrează pentru a vă găsi un creditor.

Broker de credite comerciale

Acești brokeri de împrumuturi pentru afaceri vă pot oferi diferite opțiuni atunci când aveți nevoie de împrumuturi pentru afaceri mici. Ei înțeleg diferitele produse.

Brokeri de finanțare a echipamentelor

Aceștia sunt brokeri de renume care înțeleg dezavantajele împrumuturilor pentru echipamente. Ei știu ce fel de garanții necesită acest tip de finanțare.

Brokeri de împrumut pentru startup pentru afaceri

Mulți creditori au cerințe care fac dificil pentru startup-uri să obțină finanțare. Acești brokeri sunt specializați în partea procesului de aplicare care se ocupă de timp în cerințele de afaceri.

Brokeri de factoring de facturi

Acest tip de finanțare pentru afaceri mici implică vânzarea facturilor către o companie de factoring. Primești banii și ei primesc o taxă pentru colectarea banilor. Un broker de credite de afaceri lucrează pentru a vă ajuta să găsiți cei mai buni condiții.

Ar trebui să folosiți un broker de împrumuturi pentru afaceri mici?

Chiar și afacerile înființate pot avea probleme legate de fluxul de numerar și de finanțare. Conducerea zilnică a oricărei întreprinderi poate lăsa puțin timp pentru a sorta produsele de împrumut.

Brokerii de credite pentru afaceri vă pot ajuta. Iată câteva dintre avantajele și dezavantajele acestei opțiuni de finanțare.

Pro:

• Un antreprenor poate obține rate mari la o varietate de împrumuturi de afaceri. Procesul de aplicare prin intermediul unui broker merge direct la diferiți creditori.
• Majoritatea brokerilor de credite de afaceri au cunoștințe excelente de piață. Ei înțeleg toți termenii diferiți și modul în care lucruri precum un scor de credit personal se aplică în procesul de aplicare.
• Obțineți aprobări și subscriere mai rapide pentru suma împrumutului. Un broker pe internet care folosește un creditor online poate accelera cererea de împrumut pentru afaceri.

Contra:

• Serviciile unui broker nu sunt gratuite. Aceste opțiuni de finanțare pot costa între 5% și 15% ca procent din totalul împrumutului
• Ofertele de împrumut pe care le primiți ar putea fi de la furnizorul de servicii favorizat de un broker. Ei ar putea încerca să vă influențeze și să vă ofere finanțare de la un anumit creditor.
• Trebuie să fii atent pentru a evita creditorii rău. Asigurați-vă că căutați evaluări de aprobare de la clienți. Nu ezitați să întrebați câți creditori de afaceri diferiți vor vedea o cerere pentru împrumuturile dvs. pe termen scurt. Atenție la brokerii care nu au nicio informație de contact online. Și cele care nu au politici de confidențialitate clare cu privire la ceea ce fac cu informațiile tale personale.

Când ar trebui să apelezi la un broker de împrumuturi de afaceri?

Aceste tipuri de împrumuturi sunt excelente pentru întreprinderile mici care doresc să se extindă sau să treacă de un deficit financiar neașteptat. Acestea sunt excelente pentru proprietarii de startup-uri care nu au experiență în completarea cererilor de împrumut. Unii antreprenori pur și simplu nu vor să-și petreacă timpul triind anumite împrumuturi.

Cât de mult percep brokerii de împrumuturi pentru întreprinderi mici?

Majoritatea brokerilor care lucrează într-o piață de împrumut pentru afaceri vor percepe aproximativ 1% din împrumut. Există însă o mare variație. Unii creditori pot percepe până la 17%.

Cum să alegi un broker de împrumuturi de afaceri

Alegerea brokerului potrivit este mai ușoară atunci când aveți câțiva pași de urmat:

1. Ar trebui să aibă experiență de la o instituție financiară și/sau în industrie.
2. Sortați prin câteva opțiuni atunci când doriți să alegeți unul dintre acești creditori. Stai departe de cei care încearcă să-ți perceapă taxe în avans.
3. Ar trebui să aibă un site web cu clienții din trecut pe care să-i puteți contacta. În plus, ar trebui să vă poată spune care va fi costul exact al împrumutului dumneavoastră.
4. Puteți verifica evaluarea lor într-un loc precum Better Business Bureau. Un bun broker are și o rețea de creditori. Acestea pot include pe toată lumea, de la bănci la creditori privați.
5. Ar trebui să poată discuta plusurile și minusurile fiecărui tip de împrumut. Un candidat bun are cunoștințe despre modul în care situația creditului dvs. de afaceri se potrivește cu industriile și ratele. În plus, vor dori să vadă cel puțin unele dintre acreditările tale financiare înainte de a continua.
6. Ar trebui să vă poată ajuta cu toate detaliile, inclusiv cu documentația de împrumut.
7. Acestea ar trebui să fie în stare bună cu asociațiile financiare naționale și locale.
8. Puteți chiar să puneți întrebări directe, cum ar fi câți creditori cu care au asocieri. Amintiți-vă că aceștia sunt candidați pentru afacerea dvs.

Broker de împrumuturi pentru întreprinderi mici Semnale roșii

Brokerii de credite pentru afaceri mici sunt buni și răi. Este aproape la fel ca în orice altă industrie. Iată câteva semnale roșii pe care trebuie să le căutați atunci când sortați prin acești creditori.

Nu există litere fine online

Un broker legitim ar trebui să includă toate informațiile și dezvăluirile legale, cum ar fi politicile de confidențialitate, condițiile și termenii. Acest tip de informații ar trebui să fie pe site-ul lor. Sau ar trebui să fie documentat undeva unde îl puteți citi.

Brokerul nu va furniza toate detaliile

Dacă brokerul la care vă uitați nu va furniza toate informațiile despre programul de amortizare și condițiile împrumutului, acestea nu sunt credibile. Asta include taxele.

Nu vă verificați scorul de credit

De obicei, ceva este în neregulă dacă un broker de împrumuturi nu dorește să se uite la scorul tău de credit. Ar trebui să dorească să aibă toate informațiile pentru a lua o decizie sensibilă. Aceasta ar trebui să includă o atracție ușoară de credit și chiar o privire asupra veniturilor dvs. anuale. Neverificarea creditului ar trebui să fie un semnal roșu inițial.

Oferind tarife nerealiste

Ai grijă dacă ți se oferă ceva de genul unei dobânzi super scăzute pentru o anumită perioadă de timp. Verificarea ratei procentuale anuale poate fi o modalitate de a identifica orice numere nerealiste.

Dacă nu sunteți convins că un broker de împrumuturi pentru afaceri mici este potrivit pentru dvs., există și alte opțiuni. Fă-ți timp pentru a lua o decizie informată care include luarea în considerare a următoarelor alegeri.

Alternative la brokerii de împrumuturi de afaceri

Dacă aveți propria afacere, poate doriți să căutați alternative la brokerii de împrumuturi de afaceri. Amintiți-vă, dacă vă puteți califica, uniunile de credit și băncile oferă rate bune. Dar un scor de credit prost vă poate restrânge opțiunile. Iată câteva opțiuni pe care le aveți dincolo de brokerii de împrumuturi de afaceri.

• Granturile pentru afaceri oferă finanțare gratuită. O persoană din interiorul afacerii știe că acestea sunt disponibile de la guvernele locale, statale și federale. Criteriile de eligibilitate sunt destul de stricte. Puteți începe căutarea aici.
• Creditorii online sunt o altă opțiune dacă nu vă deranjează faptul că costurile de împrumut sunt de obicei mari. De obicei, acestea oferă un proces de aplicare simplificat. Iar unii pot avea banii în contul dvs. bancar de afaceri în doar 24 de ore.
• O platformă de finanțare participativă este o altă opțiune online. Va trebui să creați o campanie de finanțare participativă cu capital propriu cu această rută.

Amintiți-vă că atunci când utilizați oricare dintre acești creditori alternativi, va trebui să fiți atenți la semnale roșii. Acestea pot compromite protecția financiară pe care o veți obține altfel.

Cei de care trebuie să fii atent nu au o urmă de hârtie. Ca o prezență în rețelele sociale și recenzii autentice ale clienților.

Ai grijă la cei care doresc să împrumuți o sumă mai mare decât ceea ce ai nevoie. Unul dintre cele mai mari semnale roșii este un creditor care dorește să semnați un acord înainte de a vă simți confortabil cu programul de plată și termenii contractului.

Ar trebui să utilizați un broker pentru un împrumut SBA?

Administrația întreprinderilor mici oferă împrumuturi SBA. Ei sunt specializați în stabilirea liniilor directoare pentru aceste împrumuturi, reducând în același timp riscul creditorului. Unii brokeri de credite precum SBG sunt specializați în acestea. Brokerii ca acesta vă pot ghida prin proces și au timpi de aplicare rapidi.

Merită să apelezi la un broker de împrumuturi de afaceri?

Încercarea de a sorta opțiunile de finanțare ca proprietar de mică afacere poate fi copleșitoare. Brokerul de credite pentru afaceri poate fi intermediarul pe care îl căutați între compania dvs. și creditori.

Amintiți-vă că unele percep taxe. Cu toate acestea, brokerii de credite mai credibili sunt plătiți de către creditorii care acordă împrumutul.

Acești brokeri de împrumuturi vă sunt la îndemână dacă nu aveți timp să găsiți singur finanțare.

CITEŞTE MAI MULT:

• Cum să obțineți un împrumut pentru întreprinderi mici
• Documente de împrumut pentru afaceri mici de care veți avea nevoie

Imagine: Envato Elements