Terminologia împrumuturilor de afaceri pe care ar trebui să o cunoașteți

Împrumuturile pentru afaceri mici pot fi o modalitate excelentă de a începe afacerea dvs. sau de a o ajuta să se dezvolte. Cu toate acestea, există o mulțime de tipuri diferite de împrumuturi disponibile și poate fi dificil să știi care este potrivit pentru tine. În acest articol, vom discuta unele dintre cele mai comune terminologii de împrumut pentru afaceri de care trebuie să fii conștient pentru a putea lua o decizie în cunoștință de cauză.? Să începem!

Ce este terminologia împrumutului?

Terminologia împrumuturilor de afaceri poate fi confuză pentru proprietarii de întreprinderi mici. Terminologia împrumuturilor de afaceri este un set de cuvinte și expresii utilizate în împrumutul și împrumutul de bani. Termenii cei mai des întâlniți într-un contract de împrumut de afaceri sunt principalul, dobânda, scadența și amortizarea.

Care sunt cele patru tipuri de împrumuturi de afaceri?

Proprietarii de afaceri mici au multe opțiuni atunci când vine vorba de împrumuturi pentru întreprinderi mici . Iată patru tipuri principale de împrumuturi pentru afaceri:

• Credite pe termen. Aceste programe de împrumut pentru întreprinderi mici sunt de obicei pentru sume mai mari de bani și au o perioadă de rambursare de la unu până la cinci ani, cu o rată a dobânzii care este de obicei fixă.
• împrumuturi SBA. Aceste împrumuturi garantate de guvern sunt disponibile prin intermediul Small Business Administration (SBA) și au termene de rambursare de șapte până la 25 de ani.
• Factorizarea facturii. Acest tip de împrumut pentru întreprinderi mici folosește facturile restante ca garanție. Creditorul vă oferă o parte din valoarea facturii în avans, iar restul când clientul plătește factura.
• Credite mici. Aceste împrumuturi sunt pentru sume mai mici de bani, de obicei mai mici de 50.000 USD. De obicei, au termene de rambursare mai scurte decât alte tipuri de împrumuturi.

Glosar pentru împrumuturi de afaceri

A

Creditori alternativi

Aceștia sunt creditori care nu sunt bănci tradiționale sau instituții financiare care oferă opțiuni alternative de creditare, cum ar fi avansurile în numerar ale comerciantului. Aceștia pot fi creditori online, creditori peer-to-peer sau chiar familia și prietenii.

Rată anuală procentuală (DAE)

Rata anuală procentuală sau DAE este rata anuală percepută pentru împrumut, exprimată ca procent din valoarea împrumutului de afaceri. Include rata dobânzii la soldul împrumutului și alte cheltuieli asociate.

Amortizare

Procesul de rambursare a unui credit de afaceri în rate periodice. Plata în rate include principalul și dobânda.

B

Plată balon

O plată cu balon este o sumă forfetară pe care o faceți la sfârșitul termenului de împrumut pentru afaceri. Acest tip de plată este utilizat de obicei atunci când împrumutul dvs. are un termen mai scurt decât timpul necesar pentru ca afacerea dvs. să câștige destui bani pentru a plăti împrumutul.

Imprumuturi bancare

Un împrumut bancar este un împrumut care este emis de o bancă tradițională sau de o instituție financiară.

Împrumutat

Persoana sau afacerea care împrumută bani sau ia un împrumut pentru afaceri.

Plata lunară a împrumutatului

Plata periodică a împrumutului pe care împrumutatul o face creditorului. Plățile împrumutului includ de obicei dobândă și principal.

Împrumut pod

Creditele-punte sunt împrumuturi pe termen scurt utilizate pentru a reduce decalajul dintre momentul în care o afacere are nevoie de bani și momentul în care poate pune mâna pe finanțare pe termen lung. Aceste împrumuturi sunt de obicei pe șase luni sau mai puțin.

Carduri de credit pentru afaceri

Cardurile de credit pentru afaceri pot fi o modalitate excelentă de a vă finanța afacerea. Acestea oferă o varietate de beneficii, cum ar fi recompense cashback, recompense de călătorie și rate introductive de 0% APR.

Linia de credit de afaceri

O linie de credit de afaceri este un tip de împrumut care oferă afacerii dumneavoastră o sumă de bani stabilită care poate fi folosită în orice scop. Cu o linie de credit de afaceri, puteți retrage fonduri până la o limită stabilită de creditor.

Termenul împrumutului de afaceri

Termenul unui împrumut de afaceri este perioada de timp pentru care un împrumut este valabil. În general, termenul împrumutului este mai mic decât timpul necesar pentru ca afacerea dvs. să câștige destui bani pentru a plăti împrumutul.

Plan de afaceri

Un plan de afaceri este un document care conturează obiectivele unei companii și modul în care aceasta intenționează să le atingă. De obicei, include informații despre produsele și serviciile companiei, strategia de marketing, prognoza financiară și echipa de management.

Condiții și rate ale împrumutului de afaceri

Termenul și rata împrumutului de afaceri se referă la detaliile specifice ale contractului de împrumut. Condițiile tipice ale împrumutului de afaceri variază în funcție de mulți factori, dar includ de obicei rata dobânzii, perioada de rambursare și orice alte taxe asociate.

C

Capital

Capitalul se referă la fondurile pe care o afacere le folosește pentru a începe sau a-și dezvolta operațiunile. Poate fi sub formă de numerar, echipament, inventar sau bunuri imobiliare.

Fluxul de numerar

Fluxul de numerar este mișcarea banilor în și în afara unei afaceri. Poate fi folosit pentru a măsura sănătatea financiară și performanța unei companii.

Nota Cognovit

O notă cognovit permite împrumutătorului să întreprindă acțiuni legale împotriva împrumutatului în cazul în care acesta nu respectă împrumutul. Acest tip de bancnotă este utilizat de obicei atunci când împrumutatul prezintă un risc ridicat.

Co-împrumutat

Un co-împrumutat este o persoană sau o afacere care cosignează un împrumut cu împrumutatul. Aceasta înseamnă că ei sunt în egală măsură responsabili pentru rambursarea împrumutului.

Colateral

Garanția este un bun, cum ar fi proprietatea sau echipamentul, pe care îl utilizați pentru a garanta un împrumut. În cazul în care împrumutul dvs. este neîndeplinit, împrumutătorul poate confisca garanția și o poate vinde pentru a rambursa datoria.

Cosemnatar

Un cosemnatar este cineva care este de acord să vă semneze împrumutul cu dvs. Această persoană este de obicei un prieten sau un membru al familiei care are un credit bun și este dispus să vă ajute să obțineți aprobarea pentru împrumut.

Birouri de credit

Birourile de credit sunt organizații care colectează și mențin informații despre istoricul de credit al unei persoane. Aceste informații sunt folosite pentru a crea un raport de credit, care este un document care arată bonitatea unei persoane.

Istoricul creditului

Istoricul de credit este o înregistrare a tranzacțiilor de credit și a scorului de credit ale unei persoane sau întreprinderi. Aceste informații sunt folosite pentru a crea un raport de credit, care este un document care arată bonitatea.

Limita de credit

O limită de credit este suma maximă de bani pe care o companie o poate împrumuta cu cardul său de credit. Este important să rămâneți în limita de credit, deoarece depășirea acesteia vă poate deteriora scorul de credit.

Linie de credit

O linie de credit este un tip de împrumut care oferă afacerii dumneavoastră o sumă stabilită de bani care poate fi folosită în orice scop. Este similar cu un card de credit de afaceri, dar cu o dobândă mai mică.

Raport de credit

Un raport de credit este un document care arată istoricul de credit al unei persoane sau al unei companii. Include informații despre tranzacțiile de credit ale persoanei sau ale companiei și despre scorul de credit.

Scor de credit

Scorul dvs. de credit este un număr care reprezintă solvabilitatea dvs. Este folosit de creditori pentru a determina dacă sunteți sau nu un bun candidat pentru un împrumut.

D

Instrumente de datorie

Instrumentele de datorie sunt instrumente financiare pe care companiile le pot folosi pentru a împrumuta bani. Acestea includ lucruri precum împrumuturi de afaceri, linii de credit și carduri de credit.

Raportul datorie-venit

Un raport datorie-venit este un calcul care arată cât de multă datorie are o afacere în comparație cu veniturile sale. Acest număr este folosit pentru a măsura sănătatea financiară și riscul unei companii.

Mod implicit

Implicit apare atunci când nu reușiți să efectuați plățile împrumutului în conformitate cu termenii conveniți. Acest lucru poate duce la deteriorarea scorului dvs. de credit, iar creditorul poate lua măsuri legale împotriva dvs.

E

Împrumut existent

Un împrumut existent este un împrumut care a fost deja aprobat și este în prezent în uz.

Finanțarea echipamentelor

Finanțarea echipamentelor este un tip de împrumut care oferă întreprinderilor fondurile de care au nevoie pentru achiziționarea de echipamente. Acest tip de împrumut este utilizat în mod obișnuit pentru a finanța achiziții mari, cum ar fi vehicule sau echipamente industriale.

echitate

Capitalul propriu este partea din proprietatea unei afaceri care este finanțată din banii proprii ai proprietarului. Este folosit ca garanție pentru un împrumut de afaceri, iar împrumutătorul îl poate confisca în cazul în care împrumutatul nu plătește împrumutul.

F

Valoarea justă de piață

Valoarea justă de piață este prețul asupra căruia cumpărătorul și vânzătorul sunt de acord atunci când ambii acționează cu bună-credință. Acest preț este de obicei folosit pentru a evalua valoarea unei afaceri sau a activelor acesteia.

FICO

FICO este un sistem de notare a creditelor care utilizează istoricul de credit al unei persoane pentru a determina bonitatea acesteia. Este folosit de creditori pentru a determina dacă să aprobe sau nu un împrumut.

Rata fixă ​​a dobânzii

O rată fixă ​​a dobânzii este un tip de împrumut în care rata dobânzii nu se modifică pe durata împrumutului. Aceasta înseamnă că împrumutatul știe exact ce va plăti în fiecare lună.

G

Perioadă de grație

O perioadă de grație este un timp în care împrumutatului i se permite să facă plăți pentru împrumutul său fără a fi penalizat.

Venitul Brut

Venitul brut este suma totală de bani pe care o întreprindere o face înainte de a fi scoase orice deducere. Acest număr este folosit pentru a calcula obligațiile de datorie ale unei companii, care sunt plățile pe care trebuie să le efectueze pentru împrumuturile restante.

H

Verificare grea de credit

O verificare serioasă a creditului este un tip de verificare a creditului care este utilizat pentru a determina bonitatea unei persoane sau a unei companii. Acest tip de verificare este mai riguros decât o verificare soft de credit și poate duce la un scor de credit mai scăzut.

eu

Plăți de dobândă

Plățile de dobândă sunt taxele pe care o afacere le plătește unui creditor pentru a împrumuta bani. Aceste plăți sunt de obicei calculate ca procent din suma împrumutului și trebuie plătite lunar.

Finanțare pe factură

Finanțarea pe factură este un tip de împrumut care oferă întreprinderilor fondurile de care au nevoie pentru a-și plăti furnizorii. Acesta poate fi folosit pentru a finanța achiziții mari, cum ar fi stocuri sau echipamente.

L

Acord de împrumut

Acest document prezintă termenii și condițiile împrumutului, inclusiv rata dobânzii, programul de rambursare și orice penalități pentru nerespectarea împrumutului. Acesta poate varia de la un împrumut ipotecar, un împrumut personal, un împrumut pentru studenți și un împrumut pentru afaceri.

Sumă împrumutată

Suma unui împrumut este suma totală de bani pe care o companie o împrumută de la un creditor.

Angajamentul de împrumut

Un angajament de împrumut prezintă aceiași termeni și condiții ca un acord de împrumut, dar este un document mai formal care este de obicei folosit pentru a asigura finanțarea.

Documente de împrumut

Documentele de împrumut sunt documentele care sunt folosite pentru a garanta un împrumut de la un creditor. Aceste documente includ de obicei contractul de împrumut, scrisoarea de angajament și orice alte documente relevante.

Principalul împrumutului

Principalul împrumutului este suma de bani împrumutată de o întreprindere. Acest număr ajută la calcularea plăților pe care o afacere trebuie să le facă lunar pentru împrumuturile sale.

Împrumut la valoare

Loan to value (LTV) este raportul dintre valoarea unui împrumut și valoarea activelor care sunt utilizate ca garanție pentru împrumut. Acest număr este folosit de creditori pentru a determina riscul implicat în împrumutul de bani unei afaceri.

M

Avans de numerar al comerciantului

Un avans de numerar al comerciantului (MCA) este un tip de împrumut care oferă întreprinderilor acces rapid și ușor la fondurile de care au nevoie pentru a-și plăti furnizorii. Un avans de numerar al comerciantului oferă companiilor o opțiune alternativă de finanțare.

Plati lunare

Plățile lunare sunt taxele pe care o companie le plătește unui creditor pentru a împrumuta bani.

N

Venitul net

Venitul net este suma de bani pe care o câștigă o afacere după ce toate cheltuielile au fost plătite. Acest număr este folosit pentru a determina profitabilitatea unei afaceri.

Împrumuturi fără recurs

Un împrumut fără recurs este un tip de împrumut care nu este garantat de nicio garanție. Aceasta înseamnă că, dacă împrumutatul nu plătește împrumutul, împrumutătorul nu poate sechestra niciunul dintre activele împrumutatului.

Valoarea netă

Valoarea netă este valoarea totală a activelor unei persoane sau afaceri minus valoarea totală a pasivelor acesteia. Acest număr este utilizat pentru a determina sănătatea financiară și capacitatea de a rambursa împrumuturile restante.

O

Taxa de inițiere

Un comision de inițiere este un comision perceput de un creditor atunci când o întreprindere ia un împrumut. Această taxă este de obicei un procent din suma împrumutului și este plătită în avans.

P

Garantie personala

O garanție personală este un document care este semnat de proprietarul unei afaceri pentru a garanta că își va rambursa împrumutul. Acest document este de obicei folosit pentru a asigura finanțare de la un creditor.

Imprumut personal

Un împrumut personal este un tip de împrumut care este contractat de o persoană pentru uz personal, non-comercial.

Penalitate de plată anticipată

O penalitate de plată anticipată este o taxă percepută de un creditor atunci când o companie își achită împrumutul anticipat.

Prima rata

Rata principală este rata dobânzii care este oferită celor mai debitori debitori. Această rată este de obicei folosită ca punct de referință pentru a stabili ratele dobânzii pentru alte tipuri de împrumuturi.

Principal și dobândă

Principalul este suma de bani care este împrumutată de o afacere. Dobânda este taxa pe care o afacere o plătește unui creditor pentru a împrumuta bani.

Soldul principal

Soldul principal este suma de bani care este încă datorată pentru un împrumut de afaceri. Acest număr este folosit pentru a calcula plățile lunare pe care o companie trebuie să le facă pentru împrumuturile restante.

Billet la ordin

Un bilet la ordin este un document care este folosit pentru a garanta un împrumut de la un creditor. Acest document include de obicei contractul de împrumut, scrisoarea de angajament, precum și orice alte documente relevante.

R

Împrumuturi cu recurs

Un împrumut cu recurs este un tip de împrumut care este garantat cu garanții. Aceasta înseamnă că, în cazul în care împrumutatul își încalcă împrumutul, împrumutătorul poate sechestra oricare dintre activele împrumutatului.

Tranzacție de refinanțare

O tranzacție de refinanțare este procesul de obținere a unui nou împrumut pentru a plăti un împrumut existent. Acest proces poate fi folosit pentru a asigura o rată mai mică a dobânzii sau pentru a consolida mai multe împrumuturi într-unul singur.

Perioada de rambursare

O perioadă de rambursare este perioada de timp pe care o companie o are pentru a-și rambursa împrumutul. Această perioadă este de obicei calculată ca mai multe luni sau ani și trebuie rambursată în rate regulate.

Condiții de rambursare

Termenii de rambursare sunt detaliile specifice ale modului în care o afacere trebuie să-și ramburseze împrumutul. Aceasta include perioada de timp în care împrumutul trebuie rambursat și suma fiecărei plăți lunare.

Credit revolving

Creditul revolving este un tip de împrumut care permite companiilor să împrumute bani până la o anumită limită și să-i ramburseze în timp. Acest tip de împrumut poate fi utilizat pentru o varietate de scopuri, cum ar fi capitalul de lucru sau stocul.

S

Împrumut garantat

Un împrumut garantat este un tip de împrumut care este garantat cu garanții. Deci, dacă împrumutatul nu își îndeplinește împrumutul, împrumutătorul poate confisca bunurile de la împrumutat.

Credite de afaceri pe termen scurt

Împrumuturile pe termen scurt pentru afaceri sunt un tip de împrumut care este utilizat pentru a finanța nevoile pe termen scurt ale unei afaceri. Acest tip de împrumut este de obicei rambursat în luni sau ani.

Împrumut pentru întreprinderi mici

Un împrumut pentru afaceri mici este destinat numai în scopuri comerciale, iar rata dobânzii este de obicei mai mică decât pentru împrumuturile personale.

Verificare soft de credit

Acesta este un tip de verificare a creditului care nu afectează scorul de credit. Este folosit pentru a evalua solvabilitatea unei persoane sau a unei companii fără a afecta scorul de credit.

T

Durata termenului

Durata termenului este numărul de luni sau ani ai unui împrumut. Aceasta determină numărul de plăți lunare și suma totală a dobânzii plătite pe durata împrumutului.

Companie de Asigurări Titlu

O companie de asigurări de titlu este o afacere care oferă asigurări creditorilor în cazul în care există o problemă cu titlul unei proprietăți. Acest lucru poate ajuta la protejarea investiției împrumutătorului în cazul în care există probleme juridice cu proprietatea.

U

Împrumut negarantat

Împrumuturile negarantate sunt un tip de împrumut în care împrumutatul nu oferă nicio garanție creditorului. Un împrumut negarantat are de obicei o rată a dobânzii mai mare decât unul garantat, deoarece există un risc mai mare pentru creditor.

V

Rata variabila a dobanzii

O rată variabilă a dobânzii se poate modifica pe durata de viață a unui împrumut. Acest tip de rată este de obicei legat de un indice, cum ar fi rata principală din SUA, și va crește sau scade în funcție de fluctuațiile acelui indice.

Imagine: Depositphotos