10 împrumuturi de afaceri pentru femei

Când ești femeie și vrei să-ți pornești propria afacere, poate fi dificil să găsești împrumutul potrivit. Vestea bună este că există o mulțime de opțiuni disponibile, iar noi suntem aici pentru a vă ajuta să găsiți cea mai potrivită pentru nevoile dvs. În acest articol, vom discuta despre 10 împrumuturi de afaceri pentru femei, precum și despre cum să-l alegem pe cel potrivit pentru tine. Vom vorbi și despre alte opțiuni de finanțare disponibile femeilor antreprenoare. Așadar, indiferent dacă ai început sau ai lucrat de ceva vreme, avem ceva pentru tine!

Ce este un împrumut de afaceri deținut de femei?

Un împrumut pentru afaceri deținut de femei este un tip specific de împrumut care este conceput pentru a ajuta femeile antreprenoare să obțină finanțarea de care au nevoie pentru a începe sau a-și dezvolta afacerile. Există o serie de creditori diferiți care oferă aceste tipuri de împrumuturi femeilor proprietare de afaceri și pot fi utilizate într-o varietate de scopuri. Indiferent dacă aveți nevoie de capital de lucru, finanțare de echipamente sau chiar finanțare imobiliară, există șanse mari să puteți găsi un împrumut care se potrivește nevoilor dvs.

Tipuri de împrumuturi pentru afaceri deținute de femei

Principalele tipuri de împrumuturi pentru întreprinderile deținute de femei, indiferent dacă acestea doar se aventurează sau au fost în afaceri de ceva vreme, se încadrează, în general, în următoarele:

• Împrumuturi pe termen: Acestea sunt împrumuturi care au un program fix de rambursare și o rată a dobânzii stabilită. Acestea pot fi folosite pentru o varietate de scopuri, cum ar fi cumpărarea de echipamente noi sau extinderea afacerii dvs.
• Linie de credit: Similar unui card de credit, acesta este un tip de împrumut care vă permite să împrumutați bani după cum este necesar, până la o anumită limită. Este ideal pentru companiile care au nevoie de finanțare pe termen scurt pentru lucruri precum inventarul sau capitalul de lucru.
• Împrumuturi SBA: Aceste împrumuturi sunt oferite prin intermediul Small Business Administration și vin cu o serie de beneficii, inclusiv rate scăzute ale dobânzii și termen lung.
• Factorizarea facturii și finanțarea prin facturi: Acestea sunt opțiuni de finanțare care vă permit să obțineți numerar imediat pe baza valorii facturilor restante.
• Împrumuturi pentru echipamente: Aceste împrumuturi sunt concepute pentru a ajuta companiile să finanțeze achiziționarea de echipamente noi sau folosite.
• Împrumuturi imobiliare comerciale: Aceste împrumuturi pot fi folosite pentru a cumpăra proprietăți comerciale sau pentru a finanța renovări sau extinderi.
• Microîmprumuturi: Acestea sunt împrumuturi mici care sunt de obicei disponibile de la organizațiile comunitare. Acestea pot fi utilizate pentru o varietate de scopuri, cum ar fi capitalul de lucru sau finanțarea stocurilor.
• Împrumut peer-to-peer: acesta este un tip de împrumut care este finanțat de persoane fizice, mai degrabă decât de instituțiile financiare tradiționale.
• Avansuri în numerar ale comerciantului: Acesta este un tip de finanțare care vă oferă o sumă forfetară de numerar în schimbul unui procent din vânzările viitoare.

Pe lângă aceste opțiuni de finanțare pentru întreprinderile mici, granturile pentru afaceri mici și eforturile de crowdfunding vă pot ajuta să obțineți o parte sau toate fondurile de care aveți nevoie pentru a înființa sau a conduce o companie bine stabilită. Și mai bine, nu trebuie să plătiți banii înapoi cu ambele opțiuni.

De asemenea, dacă aveți un scor bun de credit personal, puteți fi eligibil pentru un împrumut personal pentru afacerea dvs. Aceste împrumuturi pentru afaceri mici ajung până la 100.000 USD. În plus, majoritatea împrumuturilor personale sunt negarantate, ceea ce înseamnă că nu trebuie să oferiți nicio garanție.

Cum să alegi cel mai bun împrumut de afaceri deținut de femei

Ca parte a proprietății femeilor de afaceri, este important să alegeți împrumutul potrivit. Tipul greșit de împrumut nu numai că poate fi costisitor, dar poate și întârzia creșterea afacerii dumneavoastră. Iată câteva întrebări pe care să ți le pui și care te vor ajuta să alegi cel mai bun împrumut de afaceri deținut de femei:

• De câți bani am nevoie? Primul pas în alegerea împrumutului potrivit este să determinați de câți bani aveți de fapt nevoie. Acest lucru vă va oferi un bun punct de plecare pentru căutarea dvs. și vă va ajuta să vă restrângeți opțiunile și să alegeți un împrumut potrivit pentru afacerea dvs.
• La ce va fi folosit împrumutul? Unele împrumuturi sunt concepute special pentru capitalul de lucru, în timp ce altele sunt pentru achiziționarea de echipamente sau imobile. Asigurați-vă că alegeți un împrumut care se potrivește nevoilor dvs.
• Ce fel de creditor am nevoie? Căutați un creditor care este specializat în împrumuturi pentru afaceri pentru femei. Acest lucru vă va asigura că obțineți un produs care a fost conceput special pentru nevoile dvs.
• Înțeleg toți termenii și condițiile? Asigurați-vă că înțelegeți termenii și condițiile împrumutului înainte de a aplica. Acest lucru vă va ajuta să înțelegeți cu ce sunteți de acord și, de asemenea, vă va ajuta să evitați orice surpriză pe viitor. Aceasta include lucruri precum trecerea peste rata dobânzii, programul de rambursare și orice taxe sau penalități asociate cu întârzierea plăților.
• Împrumutul mă va ajuta să-mi ating obiectivele de afaceri? Luați în considerare obiectivele dvs. de afaceri și asigurați-vă că împrumutul vă va ajuta să le atingeți. De exemplu, dacă căutați capital de lucru, asigurați-vă că împrumutul are un termen scurt de rambursare, astfel încât să îl puteți rambursa rapid.
• Obțin cea mai bună ofertă de la potențialul meu creditor? În cele din urmă, nu uitați să faceți cumpărături. Este important să comparați ratele și termenii de la diferiți creditori înainte de a lua o decizie.

Împrumuturi pentru start-up pentru femei

În primul rând, dacă tocmai acum îți faci o incursiune în lumea împrumuturilor de afaceri pentru femei, probabil că vrei să știi ce este un startup. Termenul se referă la un grup de opțiuni de împrumut disponibile în timpul etapelor inițiale de creștere. Cât timp ești considerat un startup? Răspunsul la această întrebare poate fi inclus în tipul de împrumut pe care îl doriți, așa că răspunsul este important.

Din punct de vedere temporal, o afacere în primii ani de tranzacționare – până la aproximativ cinci ani este, în general, considerată o start-up. De asemenea, nu sunteți considerat un startup dacă aveți venituri care: 1) depășesc 50 de milioane de dolari, 2) au peste 100 de angajați și 3) au o valoare de peste 500 de milioane de dolari.

Deci, dacă îndepliniți criteriile, veți dori să căutați cea mai bună opțiune de împrumut pentru afacerea dvs. de pornire. Următoarele 5 opțiuni de pornire pot ajuta întreprinderile mici deținute de femei să obțină finanțarea de care au nevoie pentru a se dezvolta.

1. Un microcredit SBA

Tip de împrumut: Microcredit

Cerințe: Pentru a obține acest împrumut, lucrați cu un intermediar local aprobat de SBA. Pentru mai multe informații, puteți contacta Biroul Districtual SBA din zona dumneavoastră sau puteți consulta lista de Creditori Intermediari de Microcredite din raportul de mai jos. Consultați Raportul Intermediarilor Participanți la Microîmprumuturi .

Un Microcredit SBA este unul dintre cele mai bune programe pentru finanțarea startup-urilor deținute de femei. Microîmprumuturile pot fi aplicate resurselor afacerii, cum ar fi provizii, capital de lucru și echipamente. Atunci când aplicați, sunteți asociat cu creditori intermediari care iau decizii și administrează programul de microîmprumuturi pentru debitorii eligibili. Acești creditori desemnați în mod special au toți propriile lor cerințe de creditare și creditare. Suma maximă a împrumutului pentru microîmprumutul SBA este de 50.000 USD, iar termenul maxim de rambursare este de șase ani.

2. BlueVine

Tip de împrumut: linii de credit, finanțare pe factură

Cerințe: Pentru a vă califica pentru o linie de credit BlueVine, va trebui să:

• Furnizați extrasele dvs. bancare până la zi sau conexiunea bancară.
• Să aibă minimum 600 sau mai mult scor FICO.
• Câștigați cel puțin 10.000 USD în venit/lună.

BlueVine este o companie de tehnologie financiară și o instituție de creditare prietenoasă pentru startup. Acceptă debitori care au cel puțin șase luni de funcționare. Mai important, oferă împrumuturi excepționale pentru fluxul de numerar, cum ar fi finanțarea pe facturi, permițând femeilor antreprenoare să deblocheze numerar care este blocat în facturile neplătite. În plus, BlueVine oferă linii de credit (LOC) care oferă capital de lucru rapid pentru împrumuturi pe termen scurt atunci când trebuie să îl utilizați. Ratele dobânzilor LOC sunt de până la 4,8%. Liniile de credit ajung la 250.000 USD, oferindu-vă flexibilitatea de a acoperi cheltuieli neașteptate sau de a profita de oportunități pe măsură ce apar.

3. Lendio

Tip de împrumut: credit ipotecar comercial, împrumuturi pe termen, LOC și finanțare pentru echipamente.

Cerințe: Pentru a fi eligibil pentru un împrumut prin Lendio, afacerea dvs. trebuie:

• Să fie operațional minim 6 luni.
• Aveți un scor minim de credit de 560.
• Să obții un venit minim de 50.000 USD.

Unul dintre cele mai bune împrumuturi generale pentru afaceri mici pentru femei este Lendio. Este o piață de creditare care conectează proprietarii de companii mici cu o rețea de peste 75 de creditori. Aceasta înseamnă că puteți compara opțiunile de împrumut dintr-o varietate de surse, inclusiv bănci, uniuni de credit și creditori online, toate într-un singur loc. Cea mai mică rată a dobânzii listată pentru împrumuturile de afaceri ale Lendio este de 4,25%. Împrumuturile lor pentru afaceri încep de la 1.000 USD și ajung până la 5.000.000 USD.

4. Împrumuturi ACH

Tip de împrumut: Împrumut ACH

Cerințe: în comparație cu alte împrumuturi, un ACH nu necesită atât de multe documente Pentru a vă califica, trebuie să furnizați dovada următoarelor atunci când solicitați:

• Sunteți în afaceri de cel puțin 3 luni.
• Dețineți cel puțin 51% din afacere.
• Nu ai faliment.
• Câștigați minim 25.000 USD în venit lunar.
• Ați efectuat în medie șase depozite bancare în fiecare lună în ultimele trei luni.

Împrumuturile ACH sunt o opțiune pentru femeile proprietare de afaceri care trebuie să împrumute o sumă mai mică de bani, nu au cel mai bun credit, nu au de mult timp în afaceri sau au nevoie de fondurile lor rapid. Procesul de obținere a unui împrumut ACH este adesea foarte rapid, iar fondurile dvs. sunt adesea disponibile în doar 24-48 de ore. Unul dintre principalele lor dezavantaje este că ratele dobânzilor lor sunt adesea foarte mari, până la 20% uneori. Împrumuturile ACH sunt considerate și împrumuturi pe termen scurt, așa că vă puteți aștepta la un termen de rambursare de 3-6 luni.

5. Împrumuturi de oportunitate Accion

Tip de împrumut: împrumuturi pe termen

Cerințe: Accion nu are un venit anual minim, un punctaj de credit sau o cerință de timp în afaceri. Totuși, vi se va cere să vă vindeți pe dvs. și afacerea dvs. Pentru a obține aprobarea împrumutului, aceștia solicită garanții sub formă de garanție personală și bunuri în anumite situații.

Accion este un creditor nonprofit care oferă împrumuturi la termen întreprinderilor mici. Au un proces îndelungat de solicitare care vă permite să vă vindeți cu adevărat pe dvs. și planul de afaceri. Sunt excelente pentru afacerile deținute de femei, deoarece ajută grupurile defavorizate să obțină împrumuturi. Sumele împrumutului variază de la 5.000 USD la 100.000 USD și au rate fixe ale dobânzii de 5,99% - 25,99% DAE. Durata mandatului la Accion este de 12, 24, 36 sau 60 de luni.

Cele mai bune împrumuturi pentru afaceri mici pentru femei

Cele mai bune programe de împrumut pentru afaceri mici pentru femei și proprietarii de afaceri mici în general, sunt cele care vă oferă cele mai bune șanse de aprobare, oferă dobânzi scăzute și nu necesită multe garanții. Iată o listă cu primele cinci împrumuturi de afaceri pentru femei.

6. Împrumuturi SBA

Tipul de împrumut: Chiar dacă împrumutul 7(a) este folosit ca termen general, programul de împrumut SBA 7(a) este de fapt alcătuit din diferitele tipuri de împrumuturi enumerate mai jos, împreună cu valoarea maximă a împrumutului și scopul de finanțare al împrumutului. :

• împrumut standard 7(a); 5 milioane de dolari; extinderea afacerilor și imobiliare, capital de lucru și achiziții de echipamente și consumabile.
• 7(a) împrumut mic; 350.000 USD; nevoi de finanţare mai mici.
• Împrumut expres: 500.000 USD; finanțare accelerată pentru sume mici de împrumut.
• Împrumut expres la export; 500.000 USD; finanțare accelerată pentru a crește dezvoltarea exporturilor unei companii.
• Împrumut pentru capital de lucru la export: 5 milioane USD; fondul de capital de lucru pentru a sprijini vânzările la export ale unei companii.
• Împrumut pentru comerț internațional; 5 milioane de dolari; Finanțare pe termen lung pentru a face față mai bine concurenților străini prin modernizare. De asemenea, oferă finanțare pe termen lung pentru extinderea vânzărilor la export.
• CAPLinii de credit; 5 milioane de dolari; finanțează împrumuturi pe termen scurt și cerințe sezoniere de capital de lucru.

Cerințe: Pentru a fi eligibil pentru un împrumut SBA 7(a), trebuie să:

• Fii o afacere cu scop profit care operează în SUA Organizațiile religioase, firmele de investiții imobiliare și unitățile de jocuri de noroc nu sunt eligibile pentru acest tip de împrumut.
• Fiți o afacere mică, așa cum este definită de SBA.
• Ați investit, în calitate de proprietar de afaceri, proprii bani și timp în afacerea dvs.
• Ați căutat alte forme de finanțare înainte de a apela la împrumutul SBA 7 (a).
• Fiți capabil să oferiți dovezi că aveți nevoie de împrumut și să arătați creditorului scopul pentru care veți utiliza fondurile.
• Nu aveți nerambursări la niciun împrumut guvernamental curent pe care îl aveți.
• Aveți un scor minim de credit de aproximativ 640. Cu toate acestea, șansele sunt mai bune pentru aprobare dacă aveți un scor minim de credit de 680 sau mai mult.

Am discutat deja despre programul de microîmprumuturi SBA, dar există mai multe tipuri de împrumuturi SBA. Un împrumut bun pentru afaceri mici pentru femeile antreprenoare este cel mai comun program de împrumut al SBA, SBA 7(a). Este aproape Cadillac-ul împrumuturilor pentru afaceri mici, dar poate fi greu să te califici pentru el. Cu toate acestea, dacă o faci, timpul de răspuns este rapid: de obicei, de la 24 de ore până la 10 zile, în majoritatea cazurilor. În plus, este ideal pentru finanțarea întreprinderilor mici datorită dobânzii scăzute și a termenelor lungi de rambursare. În plus, împrumuturile 7(a) pot fi folosite pentru o varietate de scopuri.

7. Programul de creditare pentru diversitate a Union Bank

Tip de împrumut: împrumuturi pe termen și LOC

Cerințe: Pentru ca femeile antreprenoare să se califice pentru un împrumut prin programul de creditare de specialitate al Union Bank, compania dumneavoastră trebuie să fie:

• În afaceri de doi ani sau mai mult.
• Cel puțin 51% dețin, controlează sau administrează în mod activ compania dvs.
• Un cetățean american sau rezident legal.
• Obține venituri de cel puțin 100.000 USD anual, dar nu peste 20 de milioane USD anual.

Dacă sunteți o femeie antreprenor care nu se califică pentru un împrumut bancar tradițional, Union Bank oferă programe de creditare de specialitate cu calificări mai flexibile decât împrumuturile sale obișnuite pe termen. Cunoscut sub numele de Programul de împrumut pentru diversitate , acesta se adresează în mod special femeilor, veteranilor și companiilor deținute de minorități. Femeile proprietare de afaceri pot aplica pentru finanțare de până la 2,5 milioane de dolari prin intermediul programului.

8. Împrumuturi online

Tip de împrumut: LOC online și împrumuturi pe termen

Cerințe: variază în funcție de instituția financiară.

Pentru o afacere deținută de femei cu un scor de credit mai puțin decât stelar (FICO între 300 și 689), companiile de împrumut online pot fi o opțiune bună pentru finanțare. Acești creditori, de obicei, nu necesită garanții, au cerințe de eligibilitate mai slabe și oferă timpi rapidi de finalizare a finanțării. Exemple de companii de împrumut online includ OnDeck, Funding Circle și Kabbage. Unul dintre principalele lor dezavantaje este că ratele dobânzilor lor sunt de obicei mai mari decât creditorii tradiționali. DAE estimată pentru linia lor de credit și împrumuturile la termen poate ajunge până la 99%, în funcție de bonitatea dvs. și de banca online.

9. Bănci comunitare

Tip de împrumut: LOC garantate și negarantate, active comerciale și împrumuturi pe termen imobiliare comerciale și împrumuturi SBA.

Cerințe: Deși adesea variază în funcție de creditor și de tipul de împrumut pentru care solicitați, probabil că va trebui să îndepliniți următoarele pentru a fi eligibil:

• Un scor de credit personal de 680 sau mai mare; un scor de afaceri de 75 sau mai mare
• Cel puțin doi ani în afaceri.
• Declarații bancare și fiscale.
• Stabilitatea afacerii; Venituri suficiente pentru a susține împrumutul.
• O relație existentă cu banca.
• Un plan de afaceri bine scris, cu proiecții.
• Colateral.

Dacă aveți în vedere economii de costuri pentru afacerea dvs. deținută de femei și aveți un scor de credit personal și de afaceri grozav, băncile mici, cunoscute și sub numele de bănci comunitare, ar putea fi alegerea potrivită pentru nevoile dvs. de împrumut. Băncile comunitare oferă adesea dobânzi mai mici și condiții mai competitive decât băncile naționale mari și creditorii online. Cu toate acestea, procesul de aprobare poate dura mai mult timp. Fondurile pe care le obțineți de la băncile mici sunt ideale pentru aspecte precum capitalul de lucru pe termen scurt, salariile, echipamentele, stocurile și multe altele.

10. Prieteni și familie

Tip de împrumut: împrumuturi personale negarantate.

Cerințe: variază în funcție de creditor.

Împrumuturi pentru afaceri mici de la prieteni și familie? Da, este un lucru, chiar dacă prietenii și familia nu sunt de obicei ceea ce vă gândiți mai întâi în domeniul finanțării afacerilor. De fapt, 38% dintre companiile startup s-au bazat pe fonduri de la familie sau prieteni, potrivit unui sondaj realizat de Fundable.

Este cu siguranță o opțiune care merită luată în considerare, mai ales dacă prietenii și familia dumneavoastră sunt deja cunoscători sau implicați în afaceri. Acest tip de împrumut este de obicei negarantat și poate fi util atunci când aveți nevoie de finanțare rapidă și ați epuizat toate celelalte opțiuni. Probabil că vor fi mai înțelegători dacă și tu te îmbolnăvești sau te rănești.

Cu toate acestea, este important să mergeți cu atenție atunci când trageți un împrumut de la prieteni sau familie. Asigurați-vă că ați întocmit un contract care să includă termeni clari de rambursare și rate ale dobânzii (dacă există) pentru a nu vă afecta relațiile. Există multe șabloane pentru întocmirea unui contract de împrumut online. De asemenea, este bine să discutați cu un avocat de afaceri pentru a vă asigura că nu există probleme juridice neprevăzute.

Cum obții un împrumut pentru femei antreprenor?

În realitate, chiar nu există un împrumut pentru femei antreprenor. Dacă creditorii l-au numit așa, ar fi ilegal, deoarece există legi împotriva discriminării cuiva pe criterii de rasă, culoare, religie, origine națională sau sex.

Există, totuși, programe de împrumut cu șanse egale, special pentru femei, veterinari, minorități etc., care le permit să împrumute bani pentru afacerea lor. De exemplu, SBA și Programul de împrumut pentru diversitate ale Union Bank sunt exemple de instituții financiare care oferă o varietate de produse de împrumut care răspund nevoilor unice ale femeilor proprietare de afaceri.

Așadar, solicitarea unui împrumut ca femeie antreprenor este similară cu procesul pentru orice proprietar de afaceri mici. Între timp, nu există un răspuns unic la această întrebare, deoarece cerințele pentru calificarea pentru un împrumut de companie vor varia de la creditor la creditor.

Iată câțiva pași generali pe care femeile proprietare de afaceri îi pot lua pentru a solicita un împrumut pentru o companie mică:

1. Dezvoltați un scor de credit bun: primul pas în obținerea finanțării ca femeie antreprenor este să dezvoltați un scor de credit bun pentru afaceri sau personal cât mai bun posibil. Acest lucru vă va oferi acces la împrumuturi cu condiții mai favorabile, cum ar fi rate mai mici ale dobânzii și perioade mai lungi de rambursare. Vă puteți construi scorul de credit plătind facturile la timp, menținând un istoric bun de credit și folosind un card de credit de afaceri.
2. Cercetează-ți opțiunile de împrumut: odată ce ți-ai stabilit creditul de afaceri, următorul pas este să cercetezi diferite tipuri de împrumuturi disponibile pentru afacerile deținute de femei. Există o varietate de creditori care oferă produse de împrumut unice special pentru femei antreprenoare, cum ar fi Programul de împrumut pentru diversitate The Union Bank sau Programul SBA pentru afaceri mici deținute de femei.
3. Începeți procesul de solicitare a împrumutului: după ce ați selectat câteva opțiuni de împrumut care se potrivesc nevoilor dvs., următorul pas este să începeți procesul de solicitare a împrumutului. Acest lucru va varia în funcție de creditor, dar, în general, va trebui să completați o cerere de împrumut și să furnizați documente financiare, cum ar fi declarații fiscale, extrase bancare și situații financiare ale afacerii.
4. Semnați contractul de împrumut: după ce ați depus cererea de împrumut, împrumutătorul vă va examina documentația și va lua o decizie cu privire la aprobarea sau nu a împrumutului. Dacă sunteți aprobat, va trebui să semnați contractul de împrumut și să începeți să efectuați plăți conform condițiilor împrumutului.

Iată câteva alte resurse pentru femeile proprietare de afaceri mici:

• Consiliul Național de Afaceri pentru Femei ( nwbc.gov/ ) servește ca o sursă independentă de consiliere și comitet consultativ pentru Președintele SUA, Congresul și SBA cu privire la probleme economice importante care sunt importante pentru femeile antreprenori.
• Centrul de dezvoltare a afacerilor pentru femei (wbdc.org/) este o organizație națională nonprofit care ajută femeile antreprenoare să înceapă, să crească și să aibă succes în afaceri.
• Biroul Administrației pentru Afaceri Mici din SUA (OWBO) (sba.gov/about-offices-content/0) oferă informații și resurse despre începerea, creșterea și succesul în afaceri ca femeie.
• Asociația Națională a Femeilor Proprietarii de Afaceri (NAWBO) (nawbo.org/) este cea mai mare organizație din SUA pentru femeile proprietare de afaceri, cu peste 60.000 de membri în peste 600 de capitole din întreaga țară.
• SCORE – Partener de resurse cu SBA, SCORE oferă servicii gratuite și confidențiale de mentorat în afaceri proprietarilor de companii mici (score.org/)
• Women's Business Enterprise National Council (WBENC) (wbenc.org/) este cel mai mare certificat de afaceri deținute și operate de femei din SUA și un avocat de frunte pentru femeile proprietare de afaceri și antreprenori.

Imagine: Depositphotos