Ce este asigurarea umbrelă de afaceri și aveți nevoie de ea?

O poliță de asigurare comercială umbrelă adaugă mai multă acoperire oricăror polițe de răspundere pe care le aveți. Acesta acoperă cererile de răspundere care depășesc limitele dvs. de acoperire. Este o protecție suplimentară a răspunderii.

Ce este asigurarea umbrelă pentru afaceri?

Această acoperire umbrelă acoperă întreprinderile mici în același mod în care o face asigurarea de răspundere civilă. Acoperă costuri precum cheltuielile legale, facturile medicale pentru cererile de vătămare... etc.

Asigurarea umbrelă comercială nu este un produs de sine stătător. Funcționează cu alte polițe de acoperire a răspunderii. Ca și asigurarea de răspundere civilă generală.

Citiți mai multe: Tipuri de asigurări de afaceri

Are afacerea mea nevoie de o politică umbrelă?

Compania are nevoie de o poliță umbrelă pentru acoperire suplimentară.

• Dacă publicul merge pe proprietatea dumneavoastră comercială.
• Dacă cineva pe care îl angajați lucrează pe proprietatea altor persoane.
• Dacă un contract guvernamental necesită o acoperire umbrelă, majoritatea o fac.

Dacă afacerea dvs. ar putea fi dată în judecată. Cu alte cuvinte, majoritatea pot folosi acest strat suplimentar pentru a acoperi riscul financiar din procese.

De ce ar trebui să aveți o asigurare cu umbrelă

Asigurarea umbrelă comercială acoperă ceea ce lipsesc alte polițe.

Iată alte cinci motive pentru care aveți nevoie de această acoperire suplimentară de răspundere civilă.

• Aveți mult trafic pietonal? Aceasta acoperă riscul de răspundere.
• Ai o mulțime de vehicule? O poliță umbrelă oferă asigurare auto.
• Folosiți echipamente periculoase? Polițele umbrelă acoperă cererile de vătămări grave ale angajaților, este excelent pentru întreprinderile de construcții.
• Trebuie să obțineți un contract mare? Acoperirea suplimentară printr-o poliță de asigurare umbrelă ajută la satisfacerea clienților mai mari.
• Se escaladează un proces? O poliță de asigurare umbrelă intervine atunci când depășiți limitele de acoperire.

Ce este acoperit de asigurarea umbrelă de afaceri?

O politică umbrelă comercială trebuie să fie cuprinzătoare. Consultați aceste tipuri diferite de asigurări de afaceri pentru referință.

Citiți mai multe: Beneficii de asigurări de afaceri

O companie ar trebui să verifice pentru a se asigura că are următoarele:

Acoperire de răspundere

Obțineți o asigurare comercială umbrelă pentru problemele juridice care apar. Aceste polițe de asigurare gestionează cererile de răspundere pentru daune materiale sau vătămări. Politicile umbrelă extind limitele de răspundere oferite cu o politică de răspundere generală.

Acoperire globală

Acesta este tipul de acoperire de răspundere de care are nevoie o afacere mică atunci când funcționează online. Atunci când o afacere interacționează cu clienți globali, o politică de bază existentă ar putea să nu fie suficientă.

O politică comercială umbrelă poate umple golurile. Dacă nu puteți obține acest tip de protecție împotriva răspunderii acolo unde vă aflați, alte companii de asigurări ar putea să o aibă. Întrebați în jur pentru a evita scenariile cele mai defavorabile.

Pagube materiale

Una dintre celelalte opțiuni este adăugarea protecției financiare. O poliță care acoperă echipamentele comerciale sau alte articole pe care le deține afacerea dvs. O poliță de asigurare umbrelă aici este împărțită în categorii de pierdere a utilizării sau de vătămare corporală.

Cheltuieli medicale

O extindere a celeilalte polițe de asigurare de răspundere civilă acoperă cheltuielile medicale dacă afacerea dvs. mică se confruntă cu o cerere de vătămare corporală.

Acestea sunt câteva dintre căsuțele pe care trebuie să le verificați atunci când vă uitați la opțiunile comerciale de asigurare cu umbrelă. Întrebați compania de asigurări la care vă gândiți de ce aveți nevoie în mod specific.

Ce nu este acoperit de asigurarea umbrelă pentru afaceri?

Asigurarea comercială cu umbrelă oferă acoperire pentru a avea grijă de operațiunile de afaceri atunci când vă aflați pe proprietatea altcuiva. Dar orice poliță de asigurare pentru afaceri mici nu va acoperi totul. Aceste servicii profesionale nu fac excepție.

Iată o listă cu ceea ce nu are o politică comercială-umbrelă.

Reclamații peste limitele dvs. comerciale de asigurare-umbrelă

Fiecare politică comercială-umbrelă are limite. Mica dvs. afacere va trebui să plătească factura pentru cererile de asigurare a proprietății sau altele dacă le depășiți. Verificați cu compania de asigurări pe care vă gândiți să o utilizați.

Erori și omisiuni

Greșelile și neglijările nu sunt, în general, acoperite de acest tip de asigurare de răspundere civilă. Este o idee bună să aveți o mică rezervă de numerar în plus față de o poliță de asigurare pentru afaceri.

Crima

Dacă tu sau unul dintre angajații tăi încalcă legea, o poliță de asigurare comercială umbrelă nu te va acoperi.

Proprietatea pe care o dețineți

Daunele materiale, de obicei, nu sunt acoperite de asigurarea comercială-umbrelă. Va trebui să vă bazați pe asigurarea proprietății pentru a acoperi daunele, mai ales dacă dețineți proprietatea.

Afacerea dvs., dacă nu aveți politici de bază adecvate

Trebuie să aveți o asigurare de răspundere generală pentru a acționa ca bază pentru toate celelalte polițe de răspundere generală. Acest tip de acoperire de bază este o necesitate.

Costul asigurării comerciale cu umbrelă

Una dintre liniile de bază pentru o afacere mică este costul polițelor comerciale de asigurare umbrelă. De la început, acest tip de asigurare de răspundere civilă cu 1 milion de dolari în acoperire costă doar câteva sute de dolari pe an.

Amintiți-vă că asigurarea comercială cu umbrelă nu funcționează de la sine. Trebuie să se încadreze pe alte polițe de asigurare de răspundere civilă. De exemplu, costul asigurării cu umbrelă depinde de ceea ce plătiți pentru altă asigurare de răspundere civilă.

Potrivit HowMuch.net, este implicat un low-end și high-end. Gama superioară se aplică industriei construcțiilor, precum și medicilor și avocaților. Vă va aduce aproximativ 2500 USD pe an și mai mult. Valoarea redusă pentru acest tip de asigurare costă doar 200-400 USD pe an. Acestea pot include persoane care desfășoară activități independente care au nevoie de răspundere redusă.

Cum să alegi asigurarea umbrelă potrivită pentru întreprinderile mici

Pentru multe afaceri, se rezumă la alegerea companiei de despăgubiri potrivite.

Iată cinci moduri prin care puteți alege o politică comercială umbrelă potrivită pentru afacerea dvs.

Decideți-vă riscul

Cantitatea de asigurare comercială umbrelă de care veți avea nevoie depinde de industria dvs. Magazinele de calculatoare și magazinele de arme, precum și orice din industria construcțiilor și minerit se califică drept risc ridicat.

Cu cât riscul este mai mare, cu atât veți avea nevoie de mai multă asigurare comercială.

Verificați-vă valoarea netă

În general, ar trebui să aveți o asigurare comercială umbrelă care să fie egală cu valoarea dumneavoastră netă.

Întrebați despre pachete

Întrebați orice companie de asigurări pe care o aveți în vedere cu privire la gruparea acestor polițe. Amintiți-vă că aveți nevoie de o politică de bază pentru început.

Verificați reținerea auto-asigurată

Asigurați-vă că întrebați compania de asigurări despre acest lucru. Este suma pe care trebuie să o plătiți înainte ca polița să intre în vigoare.

Asigurați-vă că obțineți o politică umbrelă

Asigurați-vă că obțineți ceea ce plătiți de la compania de asigurări care întocmește aceste polițe. Unii o numesc o politică umbrelă atunci când este altceva. Termenii sunt diferiți în funcție de compania de asigurări pe care o utilizați.

Cei mai buni furnizori de asigurări umbrelă pentru întreprinderile mici

Alegerea celei mai bune companii de asigurări înseamnă mai mult decât doar căutarea de a economisi bani. Iată o listă cu unele dintre cele mai bune din industrie.

1. Călători

O mulțime de opțiuni diferite. La fel ca și acoperirea de răspundere auto pentru companiile cu angajați care conduc la ceas. Bun pentru IMM-urile cărora le este greu să obțină o politică umbrelă de afaceri.

2. Allstate

Cheltuielile medicale din cererile de vătămare corporală sunt acoperite. Această companie de despăgubiri face publicitate la cele mai ieftine tarife. Este disponibilă acoperire pentru asigurarea auto existentă.

3. Liberty Mutual

O acoperire suplimentară este disponibilă pentru utilizarea în afaceri care extinde asigurarea auto existentă. Oferă acoperire de la 1 milion USD până la 100 milioane USD pentru un accident care implică mașinile proprii ale deținătorului poliței este acoperită.

5. USAA

Trebuie să aibă una dintre polițele lor de asigurare auto pentru a obține o asigurare umbrelă. Limitele totale sunt legate de limitele politicii de 5 milioane USD.

6. Geico

Aceasta este cea mai bună companie de asigurări cu care să vă ocupați atunci când doriți să combinați polițe. Durează doar câteva minute pentru a începe cu ele.

Merită să aveți o politică umbrelă?

Da, pentru că îți lărgesc plasa de siguranță ca afacere. În caz contrar, ceva de genul unui client rănit poate suporta cheltuieli medicale uriașe. Deținerea unei polițe de asigurare auto comercială acoperă echipele de vânzări care călătoresc. Restaurantele beneficiază de o acoperire importantă pentru răspunderea pentru produse. Această asigurare adaugă un strat de protecție. Amintiți-vă că sunteți acoperit chiar și atunci când angajații dvs. închiriază un spațiu în care să lucreze.

Cum funcționează limitele umbrelă comerciale?

Aceste politici acționează ca un mijloc de protecție care protejează companiile de reclamații care depășesc alte limite ale politicii. Pierderea financiară eligibilă este punctul de referință pentru ca această asigurare să intre.

Majoritatea intervin atunci când atingeți aceste praguri. Acest tip de asigurare oferă un strat suplimentar de protecție pentru afacerea dvs. mică. Asigurarea umbrelă comercială funcționează oferindu-vă liniște sufletească pentru neașteptate.

Asigurarea cu umbrelă acoperă întreprinderea individuală?

O poliță precum asigurarea auto comercială pentru proprietarii individuali devine importantă pe măsură ce cresc. Adăugarea la o poliță de asigurare de răspundere civilă generală este, de asemenea, o idee bună. Nu uitați să vă uitați la o bază, politica proprietarului afacerii.

Este întotdeauna o idee bună să aveți acest tip de asigurare pentru a vă acoperi afacerea. Nu contează dacă sunteți proprietar unic sau o întreprindere mai mare. O politică umbrelă poate proteja un proprietar unic de defăimare și procese ale clienților. Adăugările potrivite pot înlocui proprietatea comercială deteriorată sau pierdută și chiar adaugă înlocuirea veniturilor.

Proprietarii individuali ar trebui să includă și asigurări pentru erori și omisiuni pe măsură ce cresc. Acest lucru vă poate acoperi pentru încălcări ale datelor, termene limită ratate și muncă incompletă.

Care este diferența dintre asigurarea cu umbrelă și asigurarea de răspundere generală ?

Asigurarea de răspundere civilă generală vă acoperă afacerea într-o serie de scenarii diferite. Afacerea dvs. este protejată de reclamații pentru vătămări corporale și corporale și altele. Polițele de tip umbrelă vă acoperă de daune costisitoare atunci când ați atins limitele celorlalte.

Situația ta se va schimba când vei începe să angajezi angajați. Apoi, vi se va cere legal să găsiți o acoperire de asigurare de compensare a lucrătorului. Acest lucru vă poate ajuta compania să plătească pentru vătămări și boli legate de muncă, cum ar fi îngrijirea continuă și facturile medicale.

În general, o astfel de poliță acoperă costurile de apărare dacă vă aflați într-un proces.

Imagine: Depositphotos