De ce ezită instituțiile financiare să implementeze tehnologia conformă?

Conformitatea în finanțe a fost întotdeauna un subiect dificil — Sectorul bancar și financiar a fost alimentat de munca manuală de-a lungul deceniilor.

Cu toate acestea, cu companiile care adoptă tehnologia digitală pentru procesele lor de lucru mai mult ca niciodată, a existat o schimbare semnificativă în aproape toate industriile. Acest lucru a dus la schimbarea abordării și în sectorul financiar, căutând să țină pasul.

Mulți dintre aceștia au introdus diverse aplicații și soluții inovatoare pentru a îmbunătăți experiența bancară, făcând-o mai fluidă și mai eficientă, dar acest lucru este în mare parte orientat spre clienți.

Între timp, în backend, multe procese sunt încă depășite, ceea ce se dovedește adesea a fi o bătaie de cap pentru angajați.

Descărcați carte electronică gratuită: Înțelegerea automatizării fluxului de lucru

Motive pentru a nu investi în tehnologie

Pentru companiile care încă operează folosind metode mai tradiționale, implicând de obicei procese manuale pentru lucruri precum introducerea datelor, este mult mai dificil pentru ei să beneficieze de noile servicii și tehnologii IT – iar companiile financiare nu fac excepție.

Majoritatea instituțiilor financiare sunt reticente în a face acest lucru, deoarece schimbarea întregii lor infrastructuri nu este doar costisitoare, ci necesită și mult timp și o planificare extinsă pentru implementare și sprijin continuu.

Instituțiile financiare se bazează foarte mult pe încrederea și sprijinul clienților și multe organizații consideră că schimbările radicale ale infrastructurii sunt pur și simplu o schimbare prea mare, având în vedere implicațiile unui proiect slab de transformare digitală.

Doar 23% dintre instituțiile financiare se consideră ca având capacități digitale mai bune decât concurenții lor, comparativ cu 35% din întreprinderi în ansamblu.

Ezitarea firmelor financiare de a adopta transformarea digitală a dus la un interes sporit pentru implementare acum pentru a ajunge din urmă, dar realitatea implementării este încă o problemă. În timp ce 54% au dezvoltat în mod activ o strategie de transformare digitală, doar 14% dintre ei o implementează efectiv.

Majoritatea angajaților sunt începători în domeniul tehnologiei, un aspect comun al adoptării tehnologiei care trebuie abordat de toate companiile. Angajarea de experți, formarea angajaților existenți și întreruperea eliminării software-ului moștenit este un proces care necesită timp și costisitor.

Mai mult, datorită unui sistem deja existent sau a unui proces manual de conformare în domeniul financiar, împreună cu familiarizarea angajaților cu procesele curente, aceste cheltuieli par inutile pentru mulți.

Majoritatea organizațiilor nu doresc să-și asume nicio șansă cu procesul lor de management al conformității, deoarece acest lucru pune în pericol tehnica de gestionare a riscurilor a companiei.

Scenariul prezent

Tinand pasul cu normele de distantare sociala, bancile si institutiile financiare au fost nevoite sa-si accelereze planurile digitale.

Organizațiile care au rămas reticente în a se îndrepta către platformele digitale au fost nevoite să se confrunte cu mai multe consecințe.

Acesta este în special cazul securității cibernetice. De exemplu, luați în considerare realitatea incomodă că două treimi dintre firmele de servicii financiare au suferit un atac cibernetic în cursul anului 2020, puțin mai puțin de jumătate raportând o creștere a atacurilor de la începutul pandemiei.

Atacurile cibernetice pot fi (și sunt adesea) devastatoare pentru toate afacerile, cu atât mai puțin pentru cele din industria financiară care dețin cantități enorme de date foarte sensibile. Protecția acestor informații, în scopuri de conformitate și securitate, a fost pusă și mai mult în centrul atenției pentru multe firme financiare în lumina pandemiei și ia determinat pe mulți să adopte noi soluții pentru a se proteja.

În ciuda faptului că au rămas în urmă în ceea ce privește tehnologia de conformitate și transformarea digitală în general, mai mult de o cincime (21%) dintre firmele financiare menționează dezvoltarea unei strategii de transformare digitală drept prioritatea lor principală de afaceri.

În ciuda tuturor acestor preocupări, instituțiile financiare nu s-au găsit adesea pregătite să susțină infrastructura tehnologică necesară pentru a se asigura că operațiunile lor sunt complet digitale în măsura în care trebuie să fie.

Desigur, principalul motiv pentru care nu investiți în inițiativele digitale necesare pentru caracteristicile de securitate și conformitatea de care au nevoie este pur și simplu pentru că, pentru mulți, câștigurile percepute nu merită investiția — de multe ori fără a lua în considerare pe deplin efectele adverse pe care le poate provoca un atac cibernetic.

Pentru 77% dintre respondenții MSP la un sondaj Kaseya, 10 până la 20% dintre clienții lor s-au confruntat cu cel puțin un atac cibernetic în cele 12 luni anterioare sondajului. Aceasta reflectă starea de lucruri înainte de apariția pandemiei, care a dus la o creștere semnificativă a incidentelor de securitate în ultimul an.

Cum tehnologia ușurează conformitatea?

Pentru a reduce impactul negativ al managementului manual al conformității; fluxurile de lucru automatizate pentru conformitate în domeniul financiar sunt adesea introduse în sistem ca o modalitate de a îmbunătăți eficiența și fiabilitatea.

Odată cu creșterea bruscă a tehnologiei financiare, a apărut un segment de nișă care vizează în mod special problemele de reglementare.

În curând, ponderea acestei piețe s-a extins odată cu ratele în creștere ale fraudei și cu reglementări mai sofisticate (și complexe). Piața RegTech a devenit un focar pentru tehnologiile de conformitate emergente.

Industria tehnologiei de reglementare (RegTech) valora 5 miliarde de dolari în 2019. Până în 2026, această cifră este de așteptat să atingă 33 de miliarde de dolari, unul dintre sectoarele tehnologice cu cea mai rapidă creștere din lume.

RegTech este o tehnologie dezvoltată pentru a ajuta companiile să eficientizeze mandatele sofisticate de conformitate și activitățile bazate pe reglementări. Rezultă un proces de conformitate fiabil, eficient și mai rapid.

La fel ca RegTech, piața FinTech crește în termeni de investiții cu miliarde în fiecare an. Folosește tehnologie inovatoare pentru a perturba sistemul financiar vechi de zeci de ani, atât de mult încât 88% dintre instituțiile actuale cred că își vor pierde o parte din afaceri în favoarea firmelor FinTech.

Diferențele de management și cultură sunt cele mai mari bariere pentru integrarea startup-urilor FinTech în companii tradiționale, spun 55% dintre reprezentanții FinTech.

Finanțe, servicii bancare, servicii pentru clienți, asistență medicală etc. sunt câteva industrii care au fost afectate pozitiv din cauza apariției firmelor FinTech.

Mergem înainte cu noua tehnologie

Utilizarea tehnologiei în conformitate împuternicește oamenii și reduce inexactitățile cauzate de procesele manuale. Fluxul general de lucru pentru procese este accelerat și produce rezultate de calitate superioară. Pe lângă creșterea productivității, promovează și transparența, deoarece fiecare tranzacție și flux de lucru poate fi monitorizat și are o pistă de audit.

Prin utilizarea algoritmilor moderni de învățare automată, pot fi trase legături clare de la cerințe la politici, cartografiind nivelul de implementare și oferind o instruire mai bună personalului de conformitate. Funcția de imuabilitate a tehnologiei blockchain este utilizată pentru diligența terță parte și pentru monitorizarea tranzacțiilor.

Automatizarea proceselor robotizate (RPA) este folosită pentru a automatiza lucrările repetitive și pentru a le face mai rapide și mai eficiente. Big data și cloud computing sunt folosite pentru toată stocarea datelor care sunt produse de orice companie.

Postare conexă: Ce este RPA? Ghidul dumneavoastră pentru automatizarea proceselor robotizate

Utilizarea serviciilor cloud nu este doar fiabilă, ci și face mai rapid accesul la informații și mai ușor de scalat protocoalele de securitate.

În plus, aceste date pot fi analizate pentru a produce modele în verificarea reglementărilor și eșecurile conformității, ceea ce, la rândul său, va ajuta la prezicerea când și unde ar putea apărea accidente de reglementare într-un flux de lucru. Acest lucru ajută organizația să își pregătească strategia de management al riscului.

Odată cu creșterea atacurilor cibernetice, firmele financiare iau măsuri prin îmbunătățirea protocoalelor de gestionare a riscurilor și a sistemelor de detectare a intruziunilor prin tehnologia de învățare automată.

Introducerea verificării online a adus un accent pe protecția datelor online ale clienților. Există o mulțime de date produse în tranzit, în orice moment, din surse, cum ar fi tranzacțiile online, care trebuie securizate cu ajutorul unei tehnologii ca aceasta.

Concluzie

Cu industria financiară îndreptându-se încet spre digitalizare; devine din ce în ce mai necesar să se vină cu politici și tehnici mai bune de protecție a datelor.

Tehnologia, mai ales sub forma inteligenței artificiale, ajută în această cauză. Învățarea automată este utilizată pentru a monitoriza conformitatea tranzacțiilor online. În cele din urmă, indiferent de toate riscurile pe care le implică utilizarea tehnologiei în conformitate și costurile investițiilor, organizațiile manifestă o înclinație de a-și actualiza adoptarea tehnologiei pentru a asigura conformitatea necesară în domeniul financiar – dar trebuie să o adopte acum și nu mai târziu.

Această postare pentru oaspeți v-a fost adusă de Shub Nandi, co-fondator și CEO al PiChain. Are mai mult de un deceniu de experiență în construirea și vânzarea de software pentru finanțare și managementul conformității cu reglementările. La PiChain, Shub oferă leadership organizațional cu combinația sa unică de înțelegere a afacerilor și perspicacitate tehnică.