Redefinirea tranzacțiilor prin utilizarea IA conversațională pentru plăți

Chiar dacă industria plăților a reușit să țină pasul cu presiunea tot mai mare de a adopta digitalizarea, în ceea ce privește adoptarea celei mai noi tehnologii, aceasta rămâne într-un stadiu incipient.

După ce am ajuns într-o eră în care putem efectua plăți fără contact folosind tehnologia NFC sau printr-o simplă scanare a codurilor de bare, tot ce este mai bun încă urmează să vină când punem industria sub microscopul inovației.

În acest articol, vom dezvălui o astfel de inovație care folosește capacitățile inteligenței artificiale pentru a îmbunătăți experiența clienților și a ușura călătoria de plată pentru comercianți și bănci. Plăți conversaționale.

Imaginați-vă o situație în care interacționați cu furnizorul dvs. de servicii de internet prin asistență prin chat pentru a solicita detaliile facturii și obțineți o opțiune prin chat pentru a efectua o plată a facturii. Gândiți-vă cât de convenabil ar fi să nu treceți prin banca dvs. sau prin orice altă aplicație fintech pentru asta.

Acum, în timp ce suntem deja pe calea imaginară, imaginați-vă că vă cereți dispozitivului Alexa să rezerve bilete la film fără a fi nevoie să introduceți vreun număr de autentificare. Spațiul fintech este doar cu câteva aplicații în urmă pentru a face aceste situații reale și mainstream cu ajutorul AI conversațional pentru plăți. Și vom accelera călătoria acoperind conceptul în detaliu astăzi.

Voce și text: cele două blocuri fundamentale

În scenariul digital actual, există două modalități prin care clienții pot interacționa cu afaceri cu mai puțină intervenție umană – text și voce. AI conversațional din industria plăților vizează ambele segmente într-un mod care scurtează ciclul de plată și face experiența clientului mai simplă și mai convenabilă.

Industria se îndreaptă către explorarea și adoptarea cazurilor de utilizare conversaționale AI în plăți în locul mecanismelor tradiționale de plată, deoarece platforma acționează mult mai mult decât un modul de plată. Poate fi creat pentru a deveni un consilier financiar (citiți studiul nostru de caz despre construirea unei aplicații de gestionare a bugetului bazat pe inteligență artificială), un mod de a verifica soldurile conturilor, de a obține oferte bancare și multe altele.

Pentru a înțelege întregul ecosistem al aplicațiilor conversaționale AI în plăți, este important să analizăm separat ambele forme ale sistemelor de plată de nouă generație.

Plăți conversaționale prin voce

Un raport Juniper estimează că domeniul comerțului vocal va ajunge la 80 de miliarde de dolari până în 2023. Iar tranzacțiile efectuate prin dispozitive inteligente pentru casă sunt de așteptat să atingă 164 de miliarde de dolari până în 2025.

Modul în care funcționează plățile vocale este foarte asemănător cu efectuarea plăților prin portofele sau orice altă sursă de plată digitală. Singura diferență este că utilizatorii își vor solicita dispozitivului să inițieze plata printr-o aplicație vocală, iar următoarea călătorie va începe prin utilizarea AI conversațională în plăți -

• Utilizatorul va fi întâmpinat cu un ecran de aplicație care va solicita confirmarea tranzacției, pe care trebuie să o autorizeze printr-o scanare a amprentei sau o parolă. In urma acesteia se va efectua plata
• În schimb, destinatarul va primi un mesaj de confirmare prin text, e-mail sau notificare în aplicație cu privire la suma pe care a primit-o.

Funcționalitatea de plată vocală extinde direct revoluția asistentului vocal pe care Siri, Google și Alexa au început-o. După ce a adresat dispozitivelor întrebări despre vreme, a făcut rezervări și a redat melodii, baza de utilizatori cu voce se îndreaptă încet către capacitatea de a face tranzacții din mers.

În timp ce mai multe bănci și fintech-uri au explorat beneficiile AI conversaționale în plăți, abia acum au început în sfârșit să-și adopte vocea virtuală. De exemplu,

• KAI, o platformă AI conversațională Kasisto, este folosită de Mastercard, JP Morgan, Wells Fargo și alții.
• 2017 Barclays, Royal Bank of Canada și Santander au introdus plăți de recunoaștere vocală prin Siri.
• Ally Bank a vorbit cu clienții săi prin Ally AssistSM, îmbunătățind în același timp platforma pentru a identifica vorbirea și a oferi răspunsuri precise.

Provocări pentru o adoptare fără probleme

Pe fondul unei promisiuni de adoptare în domenii precum plățile de comerț electronic, transferurile peer-to-peer și plățile de utilități, faptul că nici măcar aceste exemple vocale de AI conversaționale în plăți nu sunt încă mainstream pune un semn de întrebare asupra adevăratelor sale capacități.

La Appinventiv, am făcut câteva observații despre motivele probabile din spatele acestei apariții pentru a efectua teste de ipoteză și a trage soluții la nivel de industrie. Iată ce am găsit.

Preocupări de securitate – Unul dintre cele mai mari motive din spatele adoptării mai scăzute a inteligenței artificiale bazate pe voce în plățile digitale este lipsa de securitate. Deoarece utilizatorii spun aplicației să facă plăți în loc să treacă prin calea obișnuită de a introduce date biometrice de două ori și apoi de a adăuga OTP, există un risc perceput de fraudă a plăților prin inteligență artificială.

Lipsa recunoașterii accentului – Un alt factor care împiedică vizibilitatea impactului AI conversațional asupra plăților este lipsa de înțelegere a accentelor și a tehnicilor vocale. Inteligența artificială încă se dezvoltă pentru a înțelege diferențele de context în tehnicile de vorbire, cum ar fi un târâit lent sau un târâit răgușit.

Integrarea IoT – Cazul de utilizare tipic al dispozitivelor alimentate cu voce constă în accesul pe mai multe platforme. Utilizatorii interacționează cu multe dispozitive - telefoane, dispozitive portabile și dispozitive inteligente de acasă - pentru a efectua tranzacții. Adăugarea acestor integrări, asigurând în același timp securitatea împotriva încălcării, devine o provocare.

IA conversațională bazată pe text pentru plăți

Înainte de a analiza detaliile inteligenței artificiale bazate pe text în plăți, este important să ne uităm la un concept similar (și adesea confundat cu) deja răspândit – chatboții tradiționali.

Chatbot-urile tradiționale sunt construite pentru a se baza pe reguli cu o înțelegere limitată a conversației și un set selectat de răspunsuri. Comparativ, IA conversațională în industria plăților folosește învățarea automată de nivel avansat, procesarea limbajului natural și înțelegerea contextuală pentru a oferi interacțiuni mai personalizate, asemănătoare oamenilor.

Așadar, în timp ce beneficiile chatbot-urilor constă în timpul lor de răspuns rapid, simplitate și mai puține eforturi de dezvoltare, plățile conversaționale îmbunătățesc experiența clienților, răspunzând la întrebări complexe, oferind scalabilitate, învățare continuă și integrare ușoară cu alte sisteme.

În multe feluri, aceștia sunt aici pentru a rezolva problemele legate de experiența clienților bazate pe chatbot-uri vechi care rulează pe date neinstruite și nestructurate.

Iată modalitățile prin care IA conversațională poate fi folosită în plăți

Asistență proactivă: utilizarea inteligenței artificiale în plăți ajută la anticiparea nevoilor mai rapid și mai bine. Acestea oferă recomandări și soluții personalizate în timp real, bazate pe navigarea, istoricul de achiziții și preferințele utilizatorilor dvs., ceea ce duce la o loialitate și satisfacție mai ridicate.

Oportunități de vânzare: Imaginați-vă un chatbot de comerț electronic în care cereți o sugestie pentru a face cadou ceva unui copil de 3 ani, iar chatbot-ul nu vă oferă doar mai multe sugestii de produse și vă întreabă despre preferințele, activitățile copilului etc. în timp ce partajați un link de plată în chatbot pentru ca dvs. să efectuați plata. Toate acestea devin posibile prin utilizarea IA conversațională pentru plăți.

Gestionarea contului: utilizarea IA conversațională în plăți poate fi văzută și în interacțiunile sale personalizate. De exemplu, dacă un utilizator trimite accidental bani într-un cont incorect, platforma de plată conversațională îl poate ajuta să remedieze problema printr-o interacțiune mai umană.

Detectarea fraudei: IA conversațională pentru plăți utilizează autentificarea cu mai mulți factori și monitorizarea în timp real pentru a detecta activitățile potențiale de fraudă. Cu includerea atât a NLP, cât și a învățării automate, tehnologia poate semnala cu ușurință atunci când utilizatorul conversează într-un model diferit de istoricul chatului și poate raporta/bloca activitatea neobișnuită a tranzacțiilor din profilul utilizatorului.

Pentru mai multe informații, citiți articolul nostru detaliat despre Machine Learning in Finance: Leveraging the Technology for Financial Fraud Detection

Provocări pentru o adoptare fără probleme

Acum, chiar dacă platforma promite o serie de beneficii cu adevărat revoluționare, în special în sfera experienței clienților, impactul AI conversațional asupra plăților va trebui să se confrunte cu unele obstacole înainte de a fi martorul adoptării în masă.

• Încrederea pe datele companiei – Pentru a oferi soluții asemănătoare oamenilor și oferte de vânzare încrucișată, instrumentele care utilizează inteligența artificială în plăți trebuie să utilizeze datele sensibile ale companiei, ca parte a eforturilor de învățare continuă. Acest lucru, atunci când este lăsat nemonitorizat, poate deveni o preocupare foarte serioasă pentru industria fintech, care deține milioane de date despre clienți și modele de cumpărare.
• Probleme de conformitate – Întrebări precum cum exact sunt urmărite datele utilizatorului, unde sunt stocate, la ce informații exacte au acces instrumentele de plată conversaționale etc., pot ridica unele probleme serioase în ceea ce privește conformitatea și reglementările, ceea ce duce la o deteriorare. în adoptarea completă a inteligenței artificiale în plățile digitale.

Cum abordăm dezvoltarea aplicațiilor AI conversaționale în plăți?

Rolul AI conversațional pentru plăți este pe cale să devină un must-have. Cu tehnologii precum Machine Learning care ajută la crearea unei inteligențe artificiale cu o utilizare mai mare a datelor în plăți și Procesarea limbajului natural care le oferă posibilitatea de a empatiza cu utilizatorii dvs., viitorul AI conversațional în plăți este foarte promițător. Cu toate acestea, această promisiune vine cu unele provocări pe care industria trebuie să le abordeze prin parteneriat cu companii care înțeleg profund dezvoltarea de software AI pentru plăți.

Dacă ne abordați la Appinventiv pentru a vă construi platforma conversațională AI pentru plăți, iată cum vom gestiona proiectul.

În primul rând, vom aduna o înțelegere a obiectivelor dvs. finale și a conexiunii dintre obiectivele dvs. și cerințele de piață ale utilizatorului dvs. După aceea, vom crea o foaie de parcurs pentru proiect. În continuare, echipa noastră de dezvoltatori AI va lucra la crearea unei dovezi de concept bazată pe datele pe care se va baza modelul dvs. și pe infrastructura conversațională de plăți. În cele din urmă, vom testa instrumentul pe o piață închisă cu utilizatori reali pentru a înțelege eficacitatea platformei. Îl vom implementa apoi în infrastructura dvs. actuală sau în noul software de aplicație.

În timp ce acest lucru este pe partea de dezvoltare, pe partea de afaceri, vă vom oferi sugestii cu privire la caracteristicile pe care ar trebui să le adăugați, cum să abordați conformitatea, asigurarea securității datelor clienților și multe altele.

Iată câteva dintre funcțiile pe care le-am sugera clienților noștri să le adauge atunci când caută să creeze cazuri de utilizare conversaționale AI în plăți.

• AI generativă în plăți: esența plăților conversaționale constă în empatie și o înțelegere profundă a nevoilor utilizatorilor dvs. Acest lucru poate fi realizat perfect prin integrarea unei tehnologii de învățare continuă concepută să răspundă ca un om, lucru pe care îl promitem cu serviciile noastre de dezvoltare generativă AI.
• Treceți dincolo de plăți: în timp ce obiectivul final al oricărei afaceri este obținerea de venituri, vă recomandăm să construiți un sistem care să creeze relații prin înțelegerea tiparelor și punctelor dureroase ale utilizatorilor. Numai când ajungeți la stadiul în care empatizați cu utilizatorii, platforma dvs. se va transforma într-o platformă de consiliere, iar afacerea dvs. va deveni cel mai bun exemplu de IA conversațională în plăți.
• Țineți cont de IoT: plățile digitale au loc între diferite dispozitive – puncte de parcare, benzinării, telefoane portabile, televizoare inteligente etc. Pentru ca dvs. să explorați cu adevărat beneficiile AI conversaționale în plăți, este esențial să vă faceți platforma suficient de scalabilă pentru conectați între aceste dispozitive fără probleme.

Acestea sunt doar câteva sugestii la nivel de vârf de aisberg – o privire la ceea ce vă puteți aștepta de la compania noastră de dezvoltare AI cu privire la brainstorming. Atunci când colaborezi cu noi pentru a-ți construi platforma conversațională AI pentru plăți, poți fi sigur că vei primi idei și suport de dezvoltare de la capăt la capăt pentru a-ți garanta spațiul în lista perturbatorilor.

Luați legătura cu noi astăzi pentru a explora posibilitățile.

Întrebări frecvente

Î. Ce este IA conversațională pentru plăți?

A. IA conversațională în plăți definește o tehnologie care poate efectua interacțiuni umane cu utilizatorii de software pe măsură ce aceștia trec de la browsere la cumpărători. Un exemplu în acest sens poate fi văzut într-un chatbot de comerț electronic care sugerează unui cumpărător idei de cadouri pentru un copil pe baza preferințelor copilului, ceea ce duce la trimiterea de chatbot a unui link de plată pentru a face achiziția din fereastra de chat.

Î. Cum funcționează AI conversațional pentru plăți?

A. Platforma de plată conversațională le permite clienților să efectueze plăți fără probleme în cadrul instrumentelor de conversație bazate pe inteligență artificială prin chatboți, asistenți/agenți virtuali inteligenți (IVA) și roboți vocali. Modul în care face acest lucru este prin integrarea tehnologiilor de vârf precum NLP și Machine Learning.

Î. Care sunt beneficiile utilizării AI conversaționale pentru plăți?

R. Unele dintre beneficiile care definesc rolul AI conversațional în plăți includ: satisfacția crescută a clienților, oportunități mai bune de vânzare încrucișată și de up-sell, detectarea instantanee a fraudei, înțelegerea mai profundă a clienților și automatizarea sarcinilor la nivelul angajaților.

Î. Unde putem vedea utilizarea IA conversațională în plăți?

A. Cazurile de utilizare conversaționale ale inteligenței artificiale în plăți pot fi văzute în fiecare industrie – platforme de plată P2P, comerț electronic, media și divertisment, platforme de eLearning și multe altele. Fiecare sector poate folosi capacitățile tehnologiei pentru a construi relații solide cu clienții lor și pentru a-i transforma într-o bază de utilizatori loiali care sunt dispuși să plătească pentru experiență.