Cât costă să construiești o aplicație FinTech?
Publicat: 2023-02-09Fintech a revoluționat industria serviciilor financiare, devenind în acest proces un sector de mai multe miliarde de dolari. Această tehnologie disruptivă a permis instituțiilor financiare să ofere clienților lor servicii noi și inovatoare, rezultând o rată de creștere exponențială a sectorului.
Pe măsură ce tehnologia continuă să avanseze și cu o reducere a costurilor pentru construirea unei aplicații FinTech, potențialul de perturbare ulterioară în sectorul Fintech este destul de extins. Spațiul de piață FinTech este de așteptat să atingă 699,50 miliarde USD până în 2030, în timp ce numărul utilizatorilor de servicii bancare digitale este estimat să crească de la 197 milioane USD în 2021 la 217 milioane USD în 2025.
Unde indică toate aceste statistici? Spre industria în creștere semnificativă a aplicațiilor FinTech!
Prin urmare, dacă intenționați să dezvoltați o aplicație FinTech pentru afacerea dvs., acum este cel mai bun moment pentru a face acest lucru. Dar s-ar putea să vă întrebați despre implicațiile de cost ale modului de dezvoltare a unei aplicații FinTech. Nu vă mai îngrijorați, deoarece am acoperit în detaliu tot ce trebuie să știți despre costul construirii unei aplicații FinTech.
De ce fel de buget veți avea nevoie pentru a dezvolta o aplicație fintech?
Nu există un cost fix de dezvoltare a aplicațiilor FinTech. Fiecare organizație are cerințe și obiective unice, ceea ce afectează costul dezvoltării unei aplicații FinTech. Prețul unei aplicații este influențat de diverși factori, inclusiv tipul acesteia, caracteristicile, locația agenției de dezvoltare a aplicației, funcționarea și timpul total de dezvoltare.
Un cost personalizat de dezvoltare a aplicațiilor FinTech care oferă consumatorilor o metodă sigură și simplă de tranzacție online ar putea începe de la un preț minim de 40.000 USD. Poate fi dezvoltat în trei până la patru luni.
Pe de altă parte, o aplicație bancară cu o interfață de utilizator și o funcționalitate minime vă poate rula oriunde de la 30.000 USD la 50.000 USD. Gama de prețuri pentru integrarea tehnologiilor actuale și a soluțiilor îmbunătățite într-o aplicație FinTech vă poate costa între 60.000 USD și 100.000 USD. Este de așteptat să cheltuiți până la 250.000 USD pentru o aplicație financiară extrem de complexă.
Tipuri de aplicații FinTech și estimarea costurilor acestora
După cum sa evidențiat mai sus, costurile financiare de dezvoltare a aplicației variază, de asemenea, în funcție de tipul de aplicație pe care doriți să o dezvoltați. Mai jos sunt prezentate estimările costurilor de dezvoltare a aplicației FinTech conform tipurilor de aplicații populare - aplicații bancare, aplicații de împrumut, aplicații de investiții, aplicații de finanțe personale și aplicații de asigurări.
Aplicații bancare
Toate soluțiile financiare sunt oferite online prin aplicații digitale sau Internet banking. Totul se poate face online, de la crearea unui cont până la aplicarea pentru împrumuturi. Utilizatorii nu mai trebuie să viziteze sucursala pentru fiecare problemă, deoarece aplicațiile bancare FinTech se pot descurca.
De exemplu, pentru unul dintre clienții noștri, o bancă globală din Europa, am dezvoltat o soluție de aplicație mobilă bazată pe inteligență artificială care a redus procesele manuale cu 35% și a îmbunătățit rata de retenție a clienților cu 20%. Clientul nostru este acum capabil să gestioneze peste 50% din solicitările de servicii pentru clienți printr-un chatbot.
Costul unei aplicații bancare FinTech, pe baza nivelului de complexitate, poate varia între 30.000 USD și 300.000 USD.
Aplicații de împrumut
Industria de creditare P2P se extinde rapid chiar acum. Companiile formează alianțe pentru a permite clienților să solicite împrumuturi (până la un punct) prin canale digitale. În ciuda riscului semnificativ, eficientizează procedura de creditare.
Acest sector folosește tehnologia pentru a oferi clienților soluții financiare prin procese mai rapide și mai precise. Sistemele inteligente care verifică și autentifică acreditările de identitate folosesc inteligența artificială și tehnicile de învățare automată pentru a produce rezultate fără erori.
Este mai simplu să preziceți previziunile privind veniturile, să evaluați istoricul împrumutatului, să determinați valoarea garanției și să anticipați schimbările atunci când tehnologia este utilizată în procedurile de împrumut. Costul dezvoltării unei aplicații de împrumut FinTech ar trebui să fie între 50.000 USD și 150.000 USD.
[Citiți și: Cum să construiți un sistem de management al împrumuturilor?]
Aplicații de finanțe personale
Clienții își pot gestiona finanțele fără probleme datorită aplicațiilor de finanțe personale. Oamenii își pot urmări veniturile și cheltuielile, își pot crea un buget și se pot asigura că îl respectă. Aceste aplicații servesc ca jurnale individuale pentru a urmări toate tranzacțiile financiare. Dezvoltarea unei aplicații financiare personale de către o firmă de dezvoltare de aplicații FinTech costă de obicei între 50.000 și 300.000 USD.
Aplicații de asigurări
Companiile FinTech legate de asigurări fac în prezent eforturi pentru a-și digitaliza serviciile actuale. FinTech poate oferi politici de acoperire mai accesibile prin intermediul aplicațiilor la tarife variabile.
Un transportator de asigurări poate crea o aplicație pentru clienți sau agenți. Utilizatorul final poate accesa polițele pe mai multe linii cu o aplicație de asigurare deja instalată. Face interacțiunea mai rapidă și mai simplă. Oferă utilizatorului o procesare mai rapidă a reclamațiilor, ceea ce duce la închiderea promptă a tranzacției. Costul dezvoltării unei aplicații FinTech de asigurări este între 45.000 USD și 200.000 USD.
Aplicații de investiții
Aceste aplicații oferă utilizatorilor posibilitatea de a investi în diverse servicii. Unele companii, cum ar fi fondurile mutuale, ar putea avea acest tip de software de investiții pentru utilizatorii țintă. Aplicațiile de tranzacționare, schimburile de criptomonede etc sunt alte exemple ale acestor soluții de investiții. Se estimează că dezvoltarea unei aplicații de investiții FinTech va costa între 60.000 și 120.000 USD.
În plus, înfloresc și alte categorii de aplicații FinTech, cum ar fi portalurile electronice, portofelele digitale și multe altele. Aplicațiile pentru cumpărare unică, cum ar fi Amazon Pay, devin din ce în ce mai frecvente.
Este vital să înțelegeți că dezvoltarea acestor aplicații poate crește bugetul general, luând în considerare implementarea unor funcții precum urmărirea în timp real a scorului de credit, calculatoare EMI, analiza datelor etc.
Acum că aveți o idee corectă despre cât costă construirea unei aplicații FinTech în funcție de diferitele tipuri de aplicații, este timpul să analizați în detaliu diferiții alți factori care influențează prețul final.
Factori care influențează costul dezvoltării unei aplicații FinTech
Calculul costului de dezvoltare a aplicației FinTech nu este unul simplu. Există o mulțime de factori și condiții care au un impact uriaș asupra bugetului general. Unii dintre acești factori și caracteristicile aplicației FinTech sunt:
Cerințe de produs
Cerințele aplicației sunt prima componentă care afectează costurile de dezvoltare a aplicațiilor FinTech. Există două aspecte ale cerințelor aplicației, care sunt:
Domeniul de aplicare: Acest aspect este destul de simplu de înțeles. Colecția de caracteristici pe care trebuie să le aibă aplicația financiară sau efortul necesar dezvoltării acestor caracteristici alcătuiesc domeniul de aplicare. Dimensiunea proiectului și numărul de ore necesare pentru a finaliza dezvoltarea crește odată cu scopul.
Nivelul complexității produsului: complexitatea proiectului, pe de altă parte, se referă la cât de complex este conceptul unui produs software. Construirea, testarea și implementarea unui produs este mai dificilă dacă logica și conceptul acestuia sunt sofisticate.
Cerințele nefuncționale sunt de asemenea importante. Acestea cuprind mai multe trăsături care descriu funcționarea programului, cum ar fi scalabilitatea, securitatea, gradul de utilizare, fiabilitatea, performanța etc. Sunt semnificative deoarece au un impact asupra satisfacției clienților.
UI/UX interactiv
Merită să încercați să creați o aplicație financiară cu o interfață ușor de utilizat. Experiența utilizatorului este îmbunătățită de designul perfect al aplicației. O aplicație trebuie să fie construită corect, de la alegerea fonturilor adecvate folosind vocabularul simplu și spațiul alb corespunzător. O aplicație eficientă permite utilizatorilor să găsească rapid informațiile de care au nevoie. Acest lucru este, de asemenea, o necesitate dacă doriți ca aplicația dvs. să fie un succes. Deci, investiția într-o interfață ușor de utilizat pentru aplicația dvs. nu poate da niciodată greș.
Locația partenerului de dezvoltare
Locația companiei cu care ați colaborat pentru a vă crea aplicația FinTech este un alt factor semnificativ care afectează costurile. Costul este determinat în funcție de tariful orar al echipei de 4–7 specialiști și de timpul necesar pentru a produce o aplicație într-o anumită țară. Un specialist în dezvoltarea de aplicații FinTech într-o țară precum SUA taxează de obicei mai mult decât un specialist din India.
| Locație | Tarife orare ale dezvoltatorilor (aproximativ) |
|---|---|
| America de Nord | 25 USD - 35 USD |
| America Latină | 25 USD - 35 USD |
| Europa | 35 USD – 65 USD |
| India | 20 USD – 25 USD |
| Africa | 25 $ - 30 $ |
Timp necesar pentru dezvoltarea aplicațiilor mobile FinTech
În cele din urmă, amintiți-vă că timpul este esențial. Costul dezvoltării aplicației FinTech va fi influențat semnificativ de timpul de livrare. Pentru crearea și dezvoltarea rapidă a prototipurilor va fi necesară o muncă sporită în echipă. Ca urmare, echipa care lucrează la proiect cu un termen de livrare mai scurt va suporta un cost mai mare.
Timpul total necesar pentru a construi o aplicație financiară depinde și de tipul de aplicație mobilă care este dezvoltată. Mai jos este o estimare a timpului bazată pe cele cinci tipuri de aplicații FinTech discutate mai sus:
| Tip aplicație | Timp de dezvoltare (aproximativ) |
|---|---|
| Bancar | 2.000-3.500 ore |
| Finante personale | 1.500-2.500 ore |
| Împrumut | 2.000-2.500 ore |
| Investiție | 1.500-2.500 ore |
| Asigurare | 2.000-3.000 de ore |
Întreținere aplicație
Trebuie să țineți cont de cheltuielile de întreținere atunci când calculați costul pentru construirea unei aplicații FinTech. Dezvoltarea aplicațiilor financiare personalizate este un proces continuu. După ce o aplicație este implementată, întreținerea acesteia în ceea ce privește întreținerea obișnuită devine o prioritate maximă.
În afară de aceasta, caracteristicile și funcționalitățile unei aplicații ar trebui, de asemenea, actualizate în mod regulat pentru a menține scalarea afacerii. Toate acestea, totuși, se adaugă la costul total al aplicației.
Tehnologii avansate utilizate
Analiza digitală
Una dintre cele mai eficiente componente ale unei aplicații FinTech este analiza digitală. Este mai important ca niciodată să analizăm datele financiare ale consumatorilor și să oferim informațiile necesare. Utilizatorii unei aplicații FinTech pot pur și simplu să acceseze și să țină evidența activității lor financiare datorită acestei funcționalități.
Un utilizator final poate accesa informații despre achizițiile, economiile și investițiile sale. Utilizatorii pot crea mesaje tranzacționale, pot monitoriza rapoarte și pot atinge obiectivele de economii mai rapid cu ajutorul analizei datelor. Cu cât analiza digitală este mai complexă, cu atât costul de dezvoltare pentru construirea unei aplicații FinTech ar fi mai mare.
[Citiți și: Are afacerea dvs. FinTech nevoie de externalizare a analizei datelor?]
Blockchain
Blockchain este o componentă crucială care poate afecta costul construirii unei aplicații FinTech. Cere o atenție primordială atunci când vine vorba de dezvoltarea aplicațiilor financiare. Plățile peer-to-peer pot crește odată cu integrarea blockchain-ului în aplicațiile FinTech. Prin includerea acesteia în aplicație, consumatorii vor avea o transparență completă și pot finaliza tranzacțiile în câteva minute.
Cu o aplicație FinTech alimentată de Blockchain, toți cei implicați în tranzacții pot economisi bani și timp semnificativ. În plus, sistemul poate permite partajarea rapidă a datelor pe mai multe platforme printr-o interfață similară cu cea utilizată de bănci și alte organizații financiare.
[Citiți și: De ce băncile adoptă tehnologia Blockchain?]
Inteligenţă artificială
Un alt domeniu de tehnologie care influențează costul dezvoltării unei aplicații FinTech este inteligența artificială. Majoritatea aplicațiilor financiare se bazează adesea pe cerințe extinse de procesare. Majoritatea aplicațiilor FinTech acceptă utilizarea inteligenței artificiale în diferite moduri. AI, de exemplu, permite chatbot-uri ușor de utilizat, planificarea financiară sofisticată, identificarea comportamentelor frauduloase și tranzacții rapide, eficiente și de încredere în aplicațiile FinTech.
Pentru unul dintre clienții noștri, Mudra, de exemplu, am dezvoltat o aplicație de gestionare a bugetului bazată pe inteligență artificială. Aplicația cu ajutorul unui chatbot ține o filă cu privire la cheltuielile pe care le face un utilizator și îl informează când bugetul îi scapă de sub control. Platforma face toate acestea în timp ce menține procesul distractiv și interactiv pentru baza de utilizatori mileni care se plictisește ușor.
Instrumente și limbi utilizate
Costul pentru realizarea unei aplicații FinTech este, de asemenea, puternic influențat de stiva tehnologică. Pentru a ajunge la o estimare corectă a prețului, trebuie să alegeți limbajul de programare și instrumentele pe care doriți să le utilizați pentru proiectul dvs. de dezvoltare a aplicației FinTech.
În general, există trei tipuri diferite de aplicații și fiecare are nevoie de o anumită stivă de tehnologie și implică un cost diferit.
Aplicații native
Aplicațiile pentru industria FinTech realizate doar pentru o singură platformă, fie iOS, fie Android, sunt cunoscute ca aplicații native. Apple Xcode, SWIFT, Objective C și iOS SDK sunt tehnologiile folosite pentru a crea aplicații native iOS. Android Studio, Java, Kotlin și Android SDK sunt utilizate frecvent în aplicațiile Android native. Dezvoltatorii preferă să utilizeze limbajul Solidity atunci când creează contracte inteligente (pentru platforma Ethereum).
Aplicații multiplatforme
Aplicațiile multiplatforme sunt create cu Native, C# și Flutter pentru a suporta mai multe platforme mobile.
Aplicații hibride
Aceste aplicații acceptă atât aplicații native pentru dispozitive Android și iOS, cât și aplicații web pentru browsere web. Creatorii de aplicații hibride folosesc stive de tehnologie precum PhoneGap sau HTML 5.
Caracteristici integrate
Un alt factor care influențează foarte mult costul construirii unei aplicații FinTech este numărul și complexitatea caracteristicilor integrate în aplicație. Unele dintre caracteristicile aplicației FinTech care sunt de obicei incluse în aplicație sunt:
Deși am vorbit în detaliu despre costurile de dezvoltare a aplicațiilor FinTech personalizate și factorii asociați, este în sfârșit timpul să ne uităm la cum să construim o aplicație FinTech.
Cum să dezvoltați o aplicație FinTech?
Procesul de dezvoltare a aplicației FinTech implică mai multe etape pe care o afacere trebuie să le urmeze cu sârguință pentru a dezvolta un software FinTech care este capabil să obțină rezultate.
- Colectarea cerințelor: etapa implică anunțarea tuturor cerințelor proiectului dumneavoastră cu compania de servicii de dezvoltare a aplicațiilor FinTech angajată.
- Proiectarea aplicației: următoarea etapă implică proiectarea aplicației, asigurându-vă în același timp o interfață UI/UX care să atragă interesul utilizatorilor.
- Dezvoltare MVP: În această etapă, caracteristicile sunt codificate, tehnologiile sunt adăugate și cele mai bune metode de securitate sunt integrate pentru a dezvolta o aplicație care este cea mai bună reprezentare a USP-ului proiectului dumneavoastră.
- Testare: MVP-ul dezvoltat al proiectului dumneavoastră este testat pentru a se asigura că nu are toate erorile.
- Implementare: aplicația este în sfârșit implementată pe platforma aleasă de dvs. - iOS, Android sau ambele.
- Întreținere și actualizare: Pe baza feedback-ului inițial al utilizatorilor, aplicația este actualizată constant cu noi caracteristici și funcționalități pentru a menține scalarea produsului.
În cazul în care doriți să aflați mai detaliat despre procesul de dezvoltare FinTech, mergeți la ghidul nostru de afaceri cuprinzător pentru dezvoltarea software-ului financiar.
În timp ce ne-am uitat la pașii rapidi ai dezvoltării unei aplicații financiare, să ne uităm acum la cele două provocări majore care împiedică de obicei procesul de dezvoltare.
Provocări în procesul de dezvoltare a aplicațiilor FinTech
Progresele tehnologice financiare din ultimii ani au revoluționat finanțele și au modificat modul în care le gestionăm. Companiile din sectorul FinTech conduc aceste evoluții, dar pot exista dificultăți care pot fi abordate prin consultanța în aplicațiile FinTech.
Două tipuri diferite de probleme apar la lansarea unei aplicații FinTech: strategice și tehnice.
Pregătirea pitch-deck-ului, obținerea de finanțare și respectarea reglementărilor sunt toate exemple de obstacole strategice. Mai degrabă decât problemele cu programul, multe probleme cauzate de structura organizațională sunt supuse unor provocări strategice. Respectarea protocoalelor de securitate naționale și internaționale poate fi o problemă strategică cu care se poate confrunta.
Dificultățile tehnice sunt strâns legate de conceperea, crearea și promovarea dezvoltării aplicațiilor mobile FinTech. Ingineria și tehnologia produsului cauzează aceste dificultăți.
Identitățile digitale, proprietatea datelor, migrarea în cloud și componentele terțe sunt câteva dintre provocările tehnice cu care se poate confrunta în procesul de dezvoltare a aplicațiilor financiare.
Cum poate ajuta Appinventiv?
Appinventiv este o companie lider în domeniul serviciilor de dezvoltare de aplicații FinTech, care are o expertiză și o experiență profundă în construirea de software financiar robust, care respectă toate cerințele de reglementare. Experții noștri FinTech sunt, de asemenea, adepți în a face față tuturor provocărilor de securitate și urmează întotdeauna o abordare care primește securitatea.
Pentru unul dintre clienții noștri, Bajaj Finserv, am construit o piață digitală a viitorului, care conectează clienții și companiile. Platforma oferă o varietate de opțiuni de finanțare simple și accesibile, cu rate scăzute ale dobânzii, opțiuni flexibile de rambursare și alte beneficii - toate, păstrând în același timp securitatea intactă.
Așadar, dacă și dvs. intenționați să construiți sau sunteți îngrijorat de costul construirii unei aplicații FinTech, nu așteptați, contactați experții noștri pentru claritate completă acum.
Întrebări frecvente
Î. Cât costă construirea unei aplicații FinTech?
A. Pentru a rezuma, costul realizării unei aplicații FinTech poate varia de la 30.000 USD la 250.000 USD, în funcție de complexitatea generală a aplicației.
Î. Cât timp durează dezvoltarea unei aplicații FinTech?
A. Construirea unei aplicații FinTech simplă poate dura 3-6 luni. Complexitatea proiectului, nevoile și tipul de soluții de dezvoltare a aplicațiilor FinTech pe care le alegeți au toate impactul asupra cronologiei necesare pentru a crea o aplicație FinTech care poate ajunge chiar și la 12-18 luni.
Î. Cum câștigă bani o aplicație FinTech?
A. Cea mai comună și semnificativă abordare pentru aplicațiile FinTech de a-și monetiza serviciile este afișarea de reclame în cadrul aplicației. Rețelele publicitare terță parte plătesc proprietarii de aplicații atunci când utilizatorii dau clic pe anunțurile lor. Alte surse de venit pot include, de asemenea, plata pentru abonamente și achiziții în aplicație.