Top 13 companii de procesare de carduri de credit pentru afaceri noi
Publicat: 2022-05-04Pentru orice afacere, procesoarele de carduri de credit sunt o componentă critică. În domeniul comerțului electronic, devine și mai important, deoarece nu acceptați plăți în persoană. Deoarece există atât de multe companii diferite de procesare a cardurilor de credit din care să alegeți, găsirea celei care funcționează cel mai bine pentru afacerea dvs. poate fi copleșitoare.
În această postare pe blog, vom arunca o privire la ceea ce ar trebui să luați în considerare atunci când alegeți între companiile de procesare a cardurilor de credit și primele 13 opțiuni.
Ce sunt procesoarele de carduri de credit?
Procesatorii de carduri de credit sunt o terță parte între afacerea dvs. și compania de carduri de credit a clienților dvs. Puteți auzi, de asemenea, că este numit un procesator de plăți (a nu fi confundat cu un gateway de plată). Nu puteți accepta plăți cu cardul de credit fără unul.
Procesatorul analizează și transmite datele tranzacției, apoi trimite informațiile relevante băncii emitente și autorizează transferul de fonduri între cumpărător și vânzător.
Fiecare companie va avea propria sa structură de prețuri, așa că ceea ce poate fi cea mai ieftină opțiune pentru o afacere poate fi mai scumpă pentru alta. Cea mai accesibilă opțiune depinde de volumul vânzărilor, de industrie și de dimensiunea tipică a tranzacției.
Ce să țineți cont atunci când alegeți
Nu există două companii la fel și, pe măsură ce afacerea dvs. evoluează, poate fi necesar să schimbați furnizorul. Când faceți o alegere, luați în considerare:
Taxe lunare
Unele companii vor percepe o rată lunară fixă doar pentru a-și accesa serviciile. Dacă aveți o taxă lunară mare în plus față de taxele de procesare a plăților, aceste costuri se pot adăuga rapid.
Taxe de tranzactie
Fiecare procesator va percepe o taxă pentru fiecare tranzacție pe care o procesați. Această taxă se bazează de obicei pe valoarea tranzacției. Veți plăti un procent din tranzacție plus o mică taxă pentru fiecare care este procesată. Multe companii oferă comisioane de tranzacție reduse odată ce atingeți un anumit volum de plăți online în fiecare lună.
Ratele de schimb plus pot fluctua, dar oferă prețuri echilibrate și corecte. Taxa de interschimb este diferită de la un card la altul. Cu cât cardul este mai premium, cu atât rata de schimb este mai mare. Procesatorii de carduri de credit percepe un markup mic pentru a acoperi comisioanele interbancare.
Volumul pe lună
Volumul dvs. lunar de vânzări cu cardul de credit poate influența puternic prețul. Unii furnizori sunt destinati comercianților cu volum mare, în timp ce alții sunt eficienți pentru afacerile de comerț electronic care abia sunt la început. Tipul dvs. de afacere poate influența, de asemenea, riscul și volumul de procesare a cardului de credit, limitându-vă opțiunile.
Caracteristici POS
Caracteristicile punctului de vânzare (POS) nu sunt neapărat atât de importante pentru o afacere de comerț electronic, dar pentru locațiile de magazine fizice cu un magazin online, ele sunt cruciale pentru a accepta carduri de credit. Nu toți procesatorii de plăți acceptă toate tipurile de card de credit, așa că acesta este un alt lucru la care trebuie să te gândești.
Dacă aveți nevoie de un sistem POS pentru a procesa tranzacțiile în persoană, asigurați-vă că oferă tot ceea ce căutați. Doriți să puteți accepta alte metode de plată, cum ar fi portofelele digitale precum Apple Pay, Google Pay sau Amazon Pay? Doriți să puteți accepta carduri cadou sau să urmăriți inventarul între magazinul dvs. fizic și site-ul de comerț electronic? Toate acestea sunt lucruri la care trebuie să vă gândiți atunci când vă evaluați opțiunile.
Contracte
Contractele nu sunt întotdeauna un lucru rău, dar pot fi restrictive. Dacă afacerea dvs. se află într-o perioadă de creștere în care circumstanțele se schimbă frecvent, a vă bloca într-un contract poate însemna să plătiți mai mult decât aveți nevoie pentru a procesa plăți. Poate însemna și taxe de reziliere anticipată dacă decideți să o întrerupeți pentru a trece la alt furnizor.
Servicii de protecție împotriva fraudei
Frauda cu cardul de credit este o preocupare majoră pentru comercianții cu amănuntul și poate afecta cu adevărat profitul dvs. și statutul dvs. de companie de încredere. Acordați o atenție deosebită serviciilor de protecție împotriva fraudei oferite de companii – doriți un procesor care să semnaleze și să respingă tranzacțiile riscante. Asigurați-vă că sunt conforme cu PCI, asigurându-vă că datele rămân criptate în timpul tranzacției și stocării.
1. Pătrat
Square este una dintre cele mai populare opțiuni, deoarece oferă software POS gratuit, un magazin online gratuit și un cititor de carduri mobil gratuit, alături de prețuri forfetare. Este una dintre cele mai accesibile opțiuni de procesare a cardurilor de credit de pe piață astăzi pentru întreprinderile mai mici. Software-ul gratuit POS vă permite să acceptați plăți în persoană, dacă este necesar. Planurile de retail și restaurante sunt disponibile pentru companiile care au nevoie de funcții suplimentare.
Tranzacțiile de comerț electronic costă 2,9% + 30 de cenți.
Pro
- Software POS gratuit și cititor mobil
- Fără taxe lunare de abonament
- Fără taxe de conformitate PCI
- Fără taxe de configurare/activare, fără taxe de rambursare sau rambursare și fără taxe de reziliere anticipată
Contra
- Asistența pentru clienți 24/7 este disponibilă numai pentru planurile POS plătite
- Unele companii pot considera că prețul este mai scump decât un model de preț interchange-plus.
- Nu este potrivit pentru comercianții cu risc ridicat
2. Dungă
O alternativă populară Square, prețul forfetar al Stripe este atractiv pentru mulți proprietari de întreprinderi mici. Puteți găsi furnizori de servicii de plată cu taxe mai mici. Totuși, pentru că îi lipsesc multe alte taxe, oferă flexibilitate și diverse alte instrumente de plată, este dificil pentru multe întreprinderi mici să găsească ceva mai bun. Stripe include o suită de funcții, inclusiv facturarea, facturarea și colectarea taxelor.
Tranzacțiile de comerț electronic costă 2,9% + 30 de cenți per tranzacție. Tranzacțiile internaționale sunt taxate cu 1% suplimentar plus încă 1% pentru conversia valutară, dacă este necesar.
Pro
- Fără taxe de instalare
- Fără taxe lunare de abonament
- Acceptați plăți în mai mult de 135 de valute
- Asistență telefonică, chat și e-mail 24/7
- Peste 450 de extensii și platforme disponibile pentru integrare
Contra
- Nu va funcționa bine pentru afacerile cu risc ridicat
3. Helcim
Helcim este o alegere excelentă pentru întreprinderile mici care au nevoie de un tarif scăzut și nu doresc taxe de abonament. Structura interchange plus taxe asigură o opțiune rentabilă, în special pentru companiile cu volum mare de vânzări. Site-ul web afișează clar informații despre prețuri cu reduceri de volum. Acestea sunt aplicate automat pe măsură ce volumul plăților procesate crește.
Obțineți o rată personalizată în funcție de volumul tranzacțiilor cu cardul de credit. Rata medie pentru tranzacțiile online este de 2,38% plus 25 de cenți per tranzacție.
Pro
- Fără taxă lunară de abonament
- Fără taxe de instalare
- Fără taxe de anulare sau contracte
- Fără taxe de conformitate PCI.
- Include instrumente de gestionare a clienților și de gestionare a stocurilor
- Înregistrare simplă cu aprobare online
Contra
- Nu este neapărat cea mai bună opțiune dacă procesați mai puțin de 25.000 USD în plăți cu cardul de credit în fiecare lună
- Nu va funcționa bine pentru comercianții cu risc ridicat – cei care prezintă un risc mai mare de rambursare sau fraudă
- Nu oferă asistență 24/7
- Un singur plan din care să alegi
- Un singur tip de hardware pentru afaceri fizice
4. PayPal
Unul dintre cele mai cunoscute și mai ușor de utilizat procesoare de plăți, PayPal este cel mai potrivit pentru întreprinderile mici cu un volum redus de tranzacții. Folosiți-l pentru a accepta toate cardurile de credit majore (Visa, Mastercard, Discover și American Express) și plățile cu cardul de debit prin aplicația PayPal Here. Puteți obține un cititor de carduri gratuit pentru dispozitivele mobile pentru tranzacții în magazin sau puteți plăti 79,99 USD pentru un cititor de carduri mai avansat, care permite clienților să facă plăți fără contact (atingeți pentru a plăti).
Se integrează cu mai multe sisteme POS, Constant Contact, Shopify și QuickBooks.
Pro
- Configurare gratuită, ușoară a contului
- Fără contracte sau comisioane lunare
- Clienții din magazin pot folosi opțiunile de plată cu portofelul mobil
Contra
- Nu este ideal pentru un volum mare de tranzacții
- Poate fi supus reținerii dacă contul dvs. este suspectat a fi asociat cu activități frauduloase
- Fără asistență telefonică 24/7
5. Stax
Cunoscută anterior sub numele de Fattmerchant, această companie de procesare a cardurilor de credit utilizează un model de prețuri de membru împreună cu o taxă de tranzacție forfetară. Această structură de prețuri este cea mai potrivită pentru companiile cu volum mare care altfel ar plăti mai mult de 99 USD pe lună în majorări procentuale și taxe asociate cu structura de prețuri de schimb pe care o folosesc mulți concurenți.
Prețul începe de la 99 USD pe lună, cu taxe interschimbabile + 15 cenți pentru companiile care procesează până la 500.000 USD pe an.
Pro
- Fără contracte
- Asistență 24/7
- Suplimente disponibile, cum ar fi finanțare în aceeași zi și branding personalizat
Contra
- Nu este cea mai bună opțiune de procesare a cardurilor de credit pentru companiile cu volum redus
6. Trifoi
Clover oferă servicii de procesare a cardurilor de credit pe bază de abonament, cu taxe cuprinse între 9,95 USD și 69,95 USD, în funcție de planul dvs. Este ideal pentru întreprinderile mici cu mai puțin de 50.000 USD în tranzacții anuale cu cardul de credit.
Pro
- Taxe competitive de procesare a cardurilor de credit
- Fără taxe de reziliere anticipată sau taxe de anulare
- Asistența pentru clienți 24/7 este disponibilă
Contra
- Limite zilnice ale transferurilor instantanee
- POS funcționează numai cu Clover, fără alți furnizori de conturi de comerciant
- Taxele lunare sunt pe dispozitiv
7. PaymentCloud
PaymentCloud este unul dintre cei mai buni procesoare de carduri de credit pentru industriile cu risc ridicat. Aceștia lucrează din 2015 și oferă integrare API cu multe platforme de comerț electronic, inclusiv WooCommerce și Wix.
Pro
- Manager de cont dedicat
- Configurare ușoară
- Aprobare rapidă a cererii
- Finanțare în următoarea zi lucrătoare
Contra
- Informațiile de preț nu sunt afișate pe site
- Pretul variaza in functie de risc
- Se poate percepe o taxă de reziliere anticipată
8. Prelucrare Națională
National Processing este un furnizor de servicii comerciale cu o structură de interschimb plus taxe. Dacă procesul dvs. de afaceri este de cel puțin 10.000 USD pe lună în plăți și National Processing nu poate depăși ratele actuale, vă puteți califica pentru o recompensă în numerar.
National Processing oferă planuri pentru restaurante, comerț cu amănuntul, afaceri bazate pe abonament și afaceri online. Planul de comerț electronic este taxat cu 9 95 pe lună cu interchange Plus la 9% și 15 cenți pe tranzacție. Ratele de procesare a cardurilor de credit pot varia.
Planul de abonament este taxat la 59 USD pe lună cu rate de schimb + 9 cenți per tranzacție. Tarifele pot varia. Planul de abonament plus este facturat la 199 USD pe lună, cu rate de schimb Plus și 5 cenți per tranzacție. Tarifele pot varia.
Pro
- Fără minime lunare
- Opțiuni pentru comercianții cu risc ridicat
- Fără contracte sau taxe de reziliere.
- Toate planurile includ reprogramarea gratuită a hardware-ului existent și un cititor mobil de carduri de credit pentru plățile mobile.
- Asistență 24/7
Contra
- Nu este ușor să găsiți alte taxe, cum ar fi taxele de conformitate PCI
9. Depozit de plăți
Payment Depot este un alt furnizor de conturi de comerciant care operează cu o structură de preț interchange Plus. Este diferit de celelalte din această listă, deoarece taxele de tranzacție se bazează mai degrabă pe planul dvs. decât pe terminalul pe care îl utilizați. Oferte Payment Depot și o perioadă de încercare de 90 de zile, așa că dacă vă anulați contul înainte de sfârșitul celor 90 de zile, veți primi o rambursare a taxei anuale de membru.
Toate planurile includ programare gratuită pentru orice echipament existent pe care îl dețineți și un terminal virtual gratuit care vă permite să introduceți numerele cardului de credit atunci când cardul nu este prezent.
Prețurile variază de la 79 la 199 USD pe lună. Taxele de tranzacție sunt la rate interschimbabile plus și variază de la 7 la 15 cenți per tranzacție, în funcție de planul dvs.
Pro
- Reprogramare gratuită a terminalului dvs. existent, dacă aveți unul
- Probă de 90 de zile
- Terminal virtual gratuit
- Fără taxe de anulare
- Asistență 24/7
Contra
- Cele două planuri de jos au limite maxime de procesare
- Nu va funcționa pentru comercianții cu risc ridicat
10. Datele liniei de plată
Payline Data oferă conturi de comerciant cu prețuri interchange-plus. Există două planuri din care să alegeți, unul adaptat pentru afacerile fizice și celălalt pentru comercianții de comerț electronic. Este o opțiune pentru comercianții cu risc ridicat, cum ar fi nișele de sporturi fantastice, de tutun sau de jocuri online.
Planurile de date pentru liniile de plată costă 20 USD/lună plus 0,4% și 20 de cenți per tranzacție. Trebuie să aveți un minim lunar de 25 USD în taxe de procesare.
Pro
- Prima lună gratuită
- Fără contracte pe termen lung sau taxe de anulare
- Fără taxe de conformitate PCI
Contra
- Cerințe minime lunare
- Fără asistență telefonică 24/7
11. MerchantOne
MerchantOne oferă cea mai mică taxă lunară dintre cei din industria de procesare a cardurilor de credit care operează pe un model de abonament. La doar 6,95 USD pe lună, vă puteți aștepta la comisioane de procesare care variază de la 0,29% la 1,99%.
Comercianții de comerț electronic au acces la un terminal virtual și îl pot folosi pentru a prelua credit sau plăți ACH. De asemenea, puteți accesa integrarea a peste 175 de carduri de cumpărături, butoanele Cumpărați acum, puteți stoca informații despre cardul de credit pentru clienți și aveți opțiunea de a adăuga suport pentru carduri cadou.
Pro
- Manager de cont dedicat
- Taxa lunara mica
- O mulțime de opțiuni de hardware și pentru magazinele din cărămidă și mortar
Contra
- Unele taxe nu sunt dezvăluite online
- Trebuie să sunați pentru o cotație și preț
- Fără material de ajutor online
12. Paysafe
Paysafe este compania-mamă a Neteller și Skrill, două companii cunoscute pentru transferurile de bani electronici. Conformitatea PCI este inclusă fără taxă.
Pro
- Suportă plăți în numerar electronic
- Trimiteți facturi și efectuați plăți recurente
Contra
- Informațiile privind prețurile nu sunt dezvăluite pe site.
13. Servicii de comercianți emblematice
Flagship Merchant Services este o soluție de procesare a cardurilor de credit care oferă un acord de la lună la lună, fără taxe de anulare. Hardware-ul este disponibil pentru cei care vând în persoană prin Verifone și Clover. Echipamentul gratuit este disponibil dacă semnați un contract pe trei ani, dar mulți proprietari de afaceri vor să evite un contract pe termen lung, mai ales la început.
Pro
- Fără contracte pe termen lung
- Puteți alege între prețuri interschimbabile plus și tarife pe niveluri pe tranzacție
- Manager de cont dedicat
Contra
- Taxă de conformitate PCI – multe procesoare includ aceasta
- Prețul nu este disponibil pe site-ul oficial
- Serviciul pentru clienți este disponibil numai în timpul programului de lucru în Birmingham, Alabama
Întrebări frecvente
Începeți să luați carduri de credit astăzi
Dacă doriți să începeți o afacere de comerț electronic, trebuie să puteți accepta plăți online. Sperăm că aceste informații despre companiile de procesare a cardurilor de credit vă vor ajuta să alegeți partenerul pe care doriți să vă susțină afacerea.