Finanțarea comerțului electronic – Ghidul pentru finanțarea afacerii dvs

Căutați cele mai bune opțiuni de finanțare pentru a începe sau a vă dezvolta afacerea de comerț electronic? Dacă da, acest ghid este pentru tine.

Știți că rata de succes a afacerilor de comerț electronic este mai mică de 20% , adică 8 din 10 afaceri de comerț electronic s-au închis în 1-2 ani de la pornire? Și unul dintre motivele din spatele unei astfel de rate de eșec este lipsa de sprijin financiar - aveți nevoie de mulți bani în diferite etape ale afacerii dvs. pentru a gestiona stocurile, marketingul și alte operațiuni de zi cu zi.

Deci, adevărul dur este că mulți oameni încep sau doresc să înceapă o afacere de comerț electronic. Cu toate acestea, puțini ajung să guste succesul său, deoarece mulți nu au luxul resurselor financiare pentru a-și susține aventura.

Din fericire, odată cu evoluția fintech-ului și inițiativele guvernelor și publicului, aveți mai multe oportunități de a strânge fondurile necesare pentru a vă construi și a începe afacerea dvs. de comerț electronic.

În acest articol, vom acoperi esențialul diferitelor opțiuni de finanțare pentru comerțul electronic și vă vom ajuta să determinați cea mai bună pentru afacerea dvs.

Gata? Să începem.

Ce este Finanțarea comerțului electronic?

Finanțarea comerțului electronic este o soluție financiară pentru comercianții cu amănuntul online, care oferă capitalul atât de necesar pentru a începe și a-și dezvolta afacerile. Capitalul este utilizat pentru acoperirea diferitelor cheltuieli operaționale, care includ costurile de marketing și de stoc.

Există diverse modele de finanțare pentru a vă finanța afacerea de comerț electronic. Fondul poate veni de la guvern, bănci, investitori, membri ai familiei și publicul larg. De asemenea, poți lua în considerare autofinanțarea din banii tăi pentru a începe o afacere și a o gestiona cu profiturile obținute.

Cu toate acestea, trebuie să știți că nu orice model de finanțare este potrivit pentru afacerea dvs. Depinde de stadiul afacerii tale și de obiectivele tale de realizat cu fondul dorit. Așadar, continuați să citiți acest articol pentru a înțelege diferitele opțiuni de finanțare pentru comerțul electronic pentru a o determina pe cea potrivită.

13 cele mai bune idei de finanțare pentru afaceri de comerț electronic

Indiferent de modelul de afaceri de comerț electronic pe care ați dori să îl urmați, capitalul financiar este una dintre cerințele esențiale. Este și motivul pentru care mulți oameni nu reușesc să-și atingă realitatea visurilor.

În zilele noastre, însă, este mai ușor să cauți finanțare dacă știi unde să cauți. Mai jos sunt câteva dintre cele mai bune opțiuni care merită luate în considerare.

1. Împrumută de la familie și prieteni

Autofinanțarea este una dintre cele mai bune modalități de a vă finanța afacerea de comerț electronic. Cunoscut și sub denumirea de bootstrapping, implică începerea unei afaceri nu numai cu economii personale, ci și cu fonduri împrumutate de la familie și prieteni.

Consideră-te norocos dacă cunoști pe cineva care ar acorda cu ușurință asistență financiară pentru afacerea ta. Nu ezitați să vă prezentați ideea și să-i obligeți să ofere finanțele necesare.

Avantaje -

• Fără cerințe complicate, cum ar fi verificarea creditului
• Ușor de abordat
• Rate ale dobânzii scăzute sau deloc

Dezavantaje -

• Poate pune în joc relațiile personale
• Valabilitate limitata

2. Folosește-ți 401(k)

În timp ce folosirea banilor de pensie poate fi o opțiune viabilă pentru a începe o afacere de comerț electronic, fiți atenți. Nu ați dori să vă scurgeți 401(k) pentru ceva cu un viitor incert.

Una dintre cele mai bune modalități de a utiliza 401(k) este prin Rollovers ca Business Startups. Acest lucru vă va permite să vă folosiți fondurile de pensie fără a suporta penalități fiscale sau taxe de retragere anticipată. Este special pentru persoanele cu mai mult de 50.000 USD în 401(k).

Avantaje -

• Fără taxe sau penalități pentru suma retrasă
• Nu necesită garanție
• Plățile se fac prin deduceri automate din salariu.

Dezavantaje -

• Unii angajatori ar putea să nu permită acest lucru
• Posibil atașament angajator

3. Solicitați un împrumut pentru ziua de plată

Împrumuturile pentru ziua de plată sunt cunoscute nu doar pentru că au o sumă mică, ci și pentru dobânzile mari. Deci, acest lucru poate să nu fie la fel de bun ca alte surse de fonduri, dar este unul care merită luat în considerare dacă rămâneți fără opțiuni.

Luați în considerare să aplicați pentru un creditor de încredere în ziua de plată în regiunea dvs. Este recomandată pentru finanțarea suplimentară pe care o puteți obține din celelalte metode menționate în această postare.

Avantaje -

• Aprobare rapidă
• Mai puține cerințe în comparație cu alte împrumuturi
• Nu necesită verificarea creditului

Dezavantaje -

• Taxele și dobânzile pot fi mari
• Potenţial de a fi prins într-o capcană a datoriilor

4. Optimizați-vă cardurile de credit

A avea cardurile de credit potrivite poate ajuta la stabilirea unei afaceri de comerț electronic. Puteți aduna fondurile de care aveți nevoie în timp ce amânați plățile. De asemenea, este posibil să amânați plățile și să le convertiți în rate lunare, deși acest lucru ar însemna plata dobânzii.

Dacă utilizați un card de credit, alegeți cele care vor câștiga avantaje, cum ar fi mile sau reduceri. În acest fel, nu doar îți finanțezi afacerea, ci și vei primi ceva în schimbul cheltuielilor tale.

Avantaje -

• Puteți câștiga mile, reduceri și alte avantaje din cheltuieli
• Nu este nevoie de garanții
• Linie de credit revolving

Dezavantaje -

• predispus la abuz
• Poate avea o limită de credit minimă

5. Solicitați un împrumut bancar

Când începeți o afacere de comerț electronic de la zero, un împrumut bancar tradițional este una dintre cele mai bune opțiuni de finanțare. Acest tip de finanțare prin datorii permite accesul la numerar în schimbul rambursărilor lunare.

Șansele dumneavoastră de a fi aprobat și calificat pentru o rată rezonabilă a dobânzii sunt influențate de mulți factori. De exemplu, ratingul dvs. de credit poate fi un factor decisiv. Oferirea de garanții sau aplicarea pentru o perioadă scurtă de rambursare vă poate ajuta, de asemenea, să vă scădeți ratele dobânzilor.

Avantaje -

• Posibilitatea de a împrumuta o sumă mare
• Perioada lungă de rambursare în funcție de condițiile împrumutului
• Ajută la construirea creditului de afaceri

Dezavantaje -

• Procesul de aplicare poate fi lung
• Poate avea un interes ridicat în funcție de riscul dvs

6. Găsiți un investitor înger

Puteți găsi finanțarea de care aveți nevoie dacă știți unde să căutați. Printre altele, trebuie să cauți investitori îngeri. Sunt persoane bogate care investesc în afaceri în care cred. La rândul lor, vor primi capitaluri proprii.

Unul dintre cele mai bune lucruri despre un investitor înger este că nu trebuie să plătiți banii. Acest lucru se datorează faptului că investitorul înger deține acțiuni în afacerea dvs.

Avantaje -

• Fără rambursări de împrumuturi sau dobânzi
• Accesați cunoștințele și abilitățile investitorului înger
• Hârtii minime

Dezavantaje -

• Puteți ajunge să aveți un control minim asupra afacerii
• Investitorul înger primește o parte din profiturile tale

7. Căutați capitaliști de risc

Un capitalist de risc sau VC se referă la un investitor de capital privat care oferă asistență financiară companiilor cu potențial ridicat de creștere. În schimb, VC primește capitaluri proprii.

Cu firma de VC potrivită, nu numai că obțineți bani, dar puteți profita și de informații valoroase și experte pentru a vă propulsa succesul.

Avantaje -

• Primiți finanțare substanțială
• Nu este nevoie să gajați bunuri personale
• Potențial de publicitate sporită

Dezavantaje -

• Miza redusă pentru fondatorii de afaceri
• Greu de obtinut

8. Căutați granturi pentru afaceri mici

Cel mai bun lucru la granturi este că nu sunt împrumuturi, așa că poți avea resursele financiare necesare fără a avea nevoie de rambursare.

Programele guvernamentale sunt adesea disponibile pentru a ajuta întreprinderile mici, așa că luați în considerare accesul la acestea. Unele organizații private ar putea avea, de asemenea, granturile lor respective pentru oameni care pot dovedi că ideea lor de afaceri merită.

Avantaje -

• Bani gratuit pentru a începe afacerea dvs. de comerț electronic
• Vă poate ajuta afacerea să câștige credibilitate
• Poate avea un efect de cascadă

Dezavantaje -

• Aplicația poate consuma mult timp
• Poate fi dificil să fii aprobat

9. Începeți crowdfunding

Crowdfundingul este o modalitate inteligentă de a vă finanța startup-ul de comerț electronic. După cum sugerează și numele, este o strategie care necesită utilizarea fondurilor strânse de la un număr mare de oameni, de obicei prin internet.

Pentru a reuși, trebuie să convingi mulțimea că ai o idee de afaceri convingătoare. Faceți afacerea de eCommerce interesantă și oferiți ceva în schimb celor care vor contribui la demersul dumneavoastră.

Avantaje -

• Crește expunerea și publicitatea afacerii
• Vă ajută să vă construiți piața
• Validează afacerea dvs

Dezavantaje -

• Poate consuma mult timp
• Potențial de deteriorare a reputației atunci când proiectul eșuează

10. Încercați împrumuturile de la egal la egal

Cunoscută și sub denumirea de creditare socială sau creditare P2P, este o metodă de a pune în comun bani de la mai mulți creditori și de a-i pune la dispoziție debitorului.

Puteți completa cererea online, ceea ce o face convenabilă. Evaluările de risc sunt calculate, inclusiv scorul dvs. de credit, astfel încât șansele dvs. de aprobare nu sunt absolute.

Avantaje -

• Aplicare mai rapidă decât împrumuturile convenționale
• Dobânzi competitive
• Proces simplu

Dezavantaje -

• Nu cultivă relații cu creditorii
• Risc de credit

11. Luați în considerare finanțarea pe factură

Finanțarea prin factură poate fi o alegere viabilă dacă aveți nevoie de fonduri pentru o afacere de comerț electronic care funcționează deja. Pe scurt, este vorba de a genera numerar prin împrumuturi din conturile tale de încasat.

Pentru a vă califica pentru finanțarea prin factură, trebuie să utilizați factura ca garanție. Acesta servește drept garanție că veți primi în curând bani și, prin urmare, aceștia pot fi folosiți pentru a vă plăti obligațiile.

Avantaje -

• Acces imediat la numerar
• Face fluxul de numerar mai previzibil
• Permite plata anticipată a creanțelor dvs

Dezavantaje -

• Poate avea taxe exorbitante
• Aprobarea poate depinde de evidența clienților dvs

13. Împrumut la PayPal

Aceasta este o altă opțiune bună de finanțare dacă afacerea dvs. de comerț electronic funcționează deja și ați folosit PayPal în operațiunile dvs. Prin capitalul de lucru PayPal, puteți obține un împrumut de afaceri bazat pe istoricul dvs. PayPal.

Oferă o multitudine de beneficii, inclusiv o taxă fixă ​​accesibilă. Cel mai bine, nu este necesară verificarea creditului la procesarea cererilor.

Avantaje -

• Aprobare rapidă și finanțare imediată
• Nu necesită verificarea creditului sau o garanție personală
• Șanse mai mari de a fi aprobate decât creditorii tradiționali

Dezavantaje -

• Necesită istoricul PayPal pentru a se califica
• Poate fi destul de scump

Care este cea mai bună opțiune de finanțare pentru comerțul electronic pentru tine?

Având în vedere industria comerțului electronic în plină expansiune și comportamentul de cumpărare online al clienților, finanțarea afacerii dvs. de comerț electronic nu este atât de dificilă ca înainte. Puteți lua în considerare multe opțiuni pentru a strânge fonduri pentru afacerea dvs., iar cele mai multe dintre ele le-am acoperit în articol.

Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că nu ar trebui să alegeți nicio opțiune de finanțare doar pentru că este ușor disponibilă. În schimb, trebuie să găsiți răspunsuri la următoarele întrebări și apoi să decideți opțiunea de finanțare potrivită -

• De câți bani ai nevoie?
• Ce vrei să obții cu banii strânși?
• Afacerea ta face bine să-și ia datorii și să le ramburseze la timp?
• Ați dori ca investitorii să vă pună la îndoială deciziile de afaceri?

În cele din urmă, dacă doriți să strângeți fonduri pentru afacerea dvs. în creștere, trebuie să vă asigurați că contabilitatea dvs. este gestionată corespunzător. Investitorii și creditorii ar putea dori să verifice extrasul de cont pentru a vedea cum funcționează afacerea dvs. în ceea ce privește cheltuielile de capital, profitul, pierderile etc.

Pentru a rezolva această problemă, ar trebui să investiți într-un software de contabilitate bun, compatibil cu platforma dvs. de comerț electronic. Iată câteva ghiduri pe care poate doriți să le citiți în continuare -

• Cel mai bun software de contabilitate pentru afaceri de comerț electronic
• Cele mai bune aplicații de contabilitate Shopify

Acum, să ne uităm la câteva dintre întrebările frecvente pe care le pun oamenii despre finanțarea unei afaceri de comerț electronic -

Sper că acest ghid v-a oferit o imagine de ansamblu asupra diferitelor opțiuni de finanțare pentru afacerile de comerț electronic și v-a ajutat să alegeți cea potrivită pentru a vă finanța și a vă dezvolta în continuare afacerea.