Împrumut EIDL aprobat: acum ce? Un ghid cuprinzător pentru proprietarii de afaceri mici

Există un pic de confuzie în ceea ce privește împrumutul pentru dezastru pentru prejudiciu economic (EIDL) și EIDL Covid-19. Să lămurim mai întâi:

În anii Covid, ca parte a Actului de ajutor economic CARES, SBA a adăugat un grant EIDL Covid-19 programului de împrumuturi EIDL. SBA a extins în curând grantul Covid-19 EIDL pentru a include granturile vizate EIDL Advance și Covid-19 Shuttered Venue.

Pentru a întuneca și mai mult confuzia dintre împrumutul EIDL și grantul pentru dezastru în cauza Covid-19, împrumutul Covid Paycheck Protection Program (PPP), grantul vizat EIDL și grantul Covid-19 EIDL ar putea fi iertat.

De asemenea, deși programul EIDL s-a redeschis la un moment dat, SBA a încetat să accepte cereri pentru programul EIDL Covid-19.

Iertat? De neiertat?

Granturile EIDL pot fi iertate. Împrumuturile EIDL sau orice împrumut pentru dezastru SBA nu pot fi iertate. Cu toate acestea, împrumuturile EIDL Covid-19 din 2020-22 pot avea o perioadă de amânare a plății de până la 30 de luni de la data acordării împrumutului.

Din păcate, pandemia de Covid nu este singurul dezastru economic cu care se pot confrunta proprietarii de afaceri mici. Creditele pentru dezastre pentru prejudicii economice oferă întreprinderilor mici asistență în caz de dezastre naturale, după dezastre precum inundații, uragane și, mai recent, deraieri de trenuri care au eliberat materiale periculoase.

Trebuie să aplicați pentru fonduri EIDL? Aveți întrebări despre piulițele și șuruburile programului EIDL?

Iată cum funcționează programul EIDL.

Înțelegerea împrumutului EIDL: împrumut în caz de dezastru pentru prejudicii economice

Ce este un împrumut de dezastru pentru prejudiciu economic? Programul EIDL este conceput pentru a ajuta întreprinderile mici, proprietarii individuali și organizațiile nonprofit în perioadele de dezastre naturale sau prejudicii economice.

Pentru a fi eligibilă, afacerea mică trebuie să fie situată în zona de dezastru declarată (de către o entitate oficială, cum ar fi un guvernator de stat sau președintele SUA).

În mod ironic, pentru a putea beneficia de împrumuturi EIDL, trebuie să fi refuzat anterior cererile de împrumut. Cu alte cuvinte, ai încercat să obții credit din alte surse și starea ta actuală nu este de succes.

Odată ce ați fost refuzat și aveți documentele de împrumut care să dovedească acest lucru, puteți aplica pentru fonduri EIDL (împrumuturi SBA) printr-o aplicație EIDL. Aplicați pentru un EIDL și simplificați cererea de împrumut EIDL pentru întreprinderi mici, aplicând online prin intermediul unui creditor aprobat de SBA.

Informații despre împrumuturile EIDL pentru proprietarii de întreprinderi mici

• Una dintre cerințele de eligibilitate este ca afacerea să îndeplinească regulile SBA privind dimensiunea întreprinderilor mici, cu 500 sau mai puțini angajați.
• Al doilea dintre cerințele de eligibilitate este ca afacerea mică să fie situată într-o zonă declarată dezastruoasă. SBA va facilita un portal rapid pentru aplicații.
• Veniturile din împrumutul EIDL pot fi utilizate pentru capitalul de lucru și alte costuri de afaceri, cum ar fi cheltuielile de exploatare. SBA are linii directoare specifice pentru ceea ce este inclus în capitalul de lucru.
• Suma maximă a împrumutului pentru împrumuturile de afaceri EIDL este de până la 2 milioane USD.
• Rata dobânzii nu va fi mai mare de 4%, mult mai mică decât majoritatea împrumuturilor de afaceri.
• Termenul de rambursare poate fi de până la 30 de ani.
• Fondurile EIDL pot fi folosite pentru a plăti plățile existente ale datoriilor fixe din împrumuturile de finanțare a afacerilor existente/datoria pe termen lung. Cu alte cuvinte, puteți folosi banii pe care i-ați împrumutat cu mai puțin de 4% pentru a plăti mai multe împrumuturi de afaceri/datorii fixe ale debitorilor existenți. Acest lucru poate ajuta cu adevărat întreprinderile mici și organizațiile nonprofit să crească.
• Cererea dvs. de împrumut EIDL trebuie făcută sub numele companiei dvs. printr-o bancă care este aprobată de SBA, utilizând formularul SBA necesar. Este posibil să puteți face o aplicație online.
• Termenul limită pentru împrumutul EIDL va fi stabilit pentru fiecare dezastru. După acest termen, portalul de aplicații se va închide, SBA nu mai acceptă cereri EIDL de la companii.

Post-aprobare: pași cheie pentru proprietarii de afaceri mici

Odată ce aflați de la ofițerul de credite bancar aprobat de SBA că starea dvs. de împrumut este aprobată, contactați consilierul financiar. Fondurile provin de la guvernul federal și există linii directoare despre cum pot fi cheltuite și cum împrumuturile EIDL vă afectează declarațiile fiscale.

Revizuirea și înțelegerea contractului dvs. de împrumut

Odată ce starea dvs. de împrumut SBA EIDL este aprobată, ar trebui să examinați cu atenție documentele și orice terminologie relevantă pentru împrumut.

Înainte de a primi fonduri EIDL, asigurați-vă că înțelegeți toți termenii și condițiile, inclusiv rata dobânzii. Veți avea o perioadă de opt săptămâni înainte ca prima plată să fie scadentă.

Declarație financiară personală: ține evidența finanțelor tale

Înainte de a face ceva cu fondurile EIDL, actualizați-vă declarația financiară personală.

O situație financiară personală este un document care enumeră toate activele, pasivele și valoarea netă rezultată. Poate fi folosit de persoane fizice și de companii pentru a-și evalua poziția financiară. Poate fi folosit de către creditorii care solicită garanții personale pentru împrumuturi de afaceri.

Declarația include de obicei o secțiune de bilanț și o secțiune de flux de venit.

Valoarea netă a unei persoane este determinată prin scăderea pasivelor sale din activele sale. Un împrumut EIDL – sau orice împrumut – este o datorie care afectează valoarea netă a unei persoane.

Utilizarea împrumutului EIDL: ce trebuie și ce nu

DO

• Debitorii pot folosi banii pentru capital de lucru.
• Împrumutații pot folosi banii pentru utilizări suplimentare aprobate, cum ar fi plata beneficiilor de îngrijire a sănătății, plata chiriei/ipotecă și utilități, conturi de plătit sau efectuarea plăților pentru datoria fixă ​​existentă.

NU

• Nu utilizați fondurile EIDL pentru a plăti bonusuri sau dividende.
• Nu utilizați fondurile pentru extinderea facilităților de afaceri.
• Nu utilizați banii pentru repararea sau înlocuirea daunelor fizice aduse unității. Fondurile pentru acele utilizări ar trebui să fie rezultatul unei cereri la asigurarea comercială. Aceasta este una dintre cele mai frecvente greșeli de împrumut.
• Împrumutații nu pot folosi fondurile pentru a vă reloca afacerea.

Strategii pe termen lung pentru gestionarea împrumutului dvs. EIDL

Proprietarii de afaceri mici ar trebui să cântărească cu atenție deciziile privind cele mai bune strategii pe termen lung pentru gestionarea împrumutului EIDL.

Strategii de rambursare: achitarea împrumutului EIDL

Termenul împrumutului EIDL și suma plății sunt calculate de SBA. Nu există nicio penalizare pentru rambursarea anticipată a unui împrumut SBA.

Există o modalitate prin care un proprietar de afaceri mici să folosească programul EIDL pentru a realiza consolidarea împrumuturilor (datorii preexistente)? Poate proprietarul unei mici afaceri să ceară majorări de împrumut?

Cel mai bun răspuns este că fiecare situație este diferită. O strategie propusă de proprietarul unei mici afaceri va fi revizuită în mod mai favorabil după ce proprietarul stabilește un record privind plățile la timp ale împrumutului EIDL.

Creșterea și extinderea afacerii: Folosirea cu înțelepciune a împrumutului EIDL

Întrucât împrumutul EIDL are o rată procentuală foarte atractivă, poate avea sens utilizarea banilor pentru a plăti datoria pe un împrumut separat, existent, cu dobândă mare.

Dar, ar putea avea mai mult sens să folosiți împrumutul EIDL pentru a ajuta afacerile să se dezvolte. Indiferent dacă sunteți proprietar unic sau proprietar de mică afacere cu mai mulți angajatori, contactați consilierul financiar sau specialistul fiscal pentru a discuta opțiunile.

Planificarea pentru situații de urgență: pregătirea pentru neașteptat

Ar trebui companiile să-și plătească împrumutul EIDL mai devreme? Sau ar trebui să folosească banii disponibili pentru a finanța un plan de urgență?

Crearea și finanțarea unui plan de urgență pentru „zile ploioase” este o altă modalitate prin care banii din împrumutul EIDL pot ajuta o afacere să atingă securitatea și stabilitatea financiară.

Iertare de împrumut EIDL?

Trebuie plătit un împrumut EIDL. Un grant SBA poate fi iertat cu o documentație adecvată.

Implicații fiscale ale împrumutului EIDL

Un împrumut EIDL este tratat la fel ca un împrumut tradițional. Companiile pot deduce suma dobânzii plătite.

Întrebări frecvente (FAQs)

Care sunt ratele dobânzii și condițiile pentru un împrumut EIDL?

Programul de împrumut în caz de prejudiciu economic (EIDL) oferă condiții favorabile pentru întreprinderile mici care au nevoie de asistență financiară. Termenul împrumutului se poate extinde până la 30 de ani, oferind întreprinderilor timp suficient pentru a rambursa suma împrumutată fără o povară excesivă. În plus, rata dobânzii pentru împrumuturile EIDL este concepută pentru a fi accesibilă, nu depășind 4%. Această rată scăzută a dobânzii poate reduce semnificativ costul total al împrumutului, făcându-l o opțiune atractivă pentru companiile care caută soluții de finanțare pe termen lung.

Pot folosi împrumutul EIDL pentru a plăti datoriile existente?

Da, întreprinderile mici pot folosi fondurile EIDL pentru a plăti datoria comercială existentă. Această flexibilitate permite companiilor să consolideze diferite datorii, să-și eficientizeze obligațiile financiare și, eventual, să-și reducă cheltuielile totale cu dobânzile. Prin gestionarea datoriei existente cu fonduri EIDL, companiile pot realiza o gestionare mai bună a fluxului de numerar, permițându-le să se concentreze pe creștere și durabilitate.

Ce se întâmplă dacă nu îmi pot rambursa împrumutul EIDL la timp?

Dacă întâmpinați dificultăți financiare și vă este dificil să efectuați plăți la timp pentru împrumutul dvs. EIDL, este esențial să acționați în mod proactiv. Comunicați imediat cu creditorul dvs. și cu Administrația pentru Afaceri Mici (SBA) pentru a discuta situația și a explora soluții posibile. SBA se angajează să ajute companiile aflate în dificultate și poate oferi aranjamente alternative de plată sau prelungiri pentru a ajuta la atenuarea poverii în perioadele dificile.

Există penalități pentru rambursarea anticipată a împrumutului EIDL?

Spre deosebire de unele împrumuturi tradiționale care impun penalități pentru rambursarea anticipată, împrumuturile EIDL nu implică penalități pentru achitarea împrumutului înainte de termen. Acest lucru înseamnă că companiile pot economisi costurile cu dobânzile rambursând anticipat împrumutul fără a se confrunta cu costuri suplimentare. Rambursarea anticipată este încurajată și permite întreprinderilor să elibereze resurse financiare pentru alte nevoi sau oportunități de investiții.

Cum pot solicita fonduri suplimentare sau pot crește suma împrumutului meu EIDL?

Dacă afacerea dvs. a demonstrat că a efectuat plăți la timp și aveți nevoie de fonduri suplimentare dincolo de suma aprobată inițial, este posibil să fiți eligibil să solicitați o creștere a împrumutului EIDL. Este esențial să arăți responsabilitate financiară și o nevoie clară de fonduri suplimentare. În timp ce SBA ia în considerare astfel de cereri de la caz la caz, creșterea nu poate depăși în mod semnificativ suma inițială a împrumutului. Cu toate acestea, oferă companiilor o oportunitate de a accesa mai mult capital dacă este necesar pentru eforturile de creștere sau de recuperare.

Imagine: Envato Elements