FinTech Cybersecurity – Cum să construiți o aplicație financiară cu măsuri de securitate proactive?

Imaginează-ți un peisaj în care toate tranzacțiile tale financiare sunt efectuate într-o clipă, investițiile sunt gestionate cu o glisare, împrumuturile sunt aprobate cu o atingere și în care tehnologia financiară transformă modul în care gestionăm banii. Bun venit în lumea fintech-ului!

Cu noi platforme și aplicații dezvoltate în fiecare zi, industria fintech (tehnologie financiară) a crescut exponențial în ultimele decenii. Statista dezvăluie că, în mai 2023, existau aproape 11.651 de startup-uri fintech în SUA (cel mai mare din lume), urmate de 5.061 în Asia Pacific și 9.681 în EMEA (Europa, Orientul Mijlociu și Africa).

Odată cu creșterea rapidă a companiilor fintech, și numărul utilizatorilor de servicii bancare mobile crește într-un ritm fără precedent. Potrivit Statista, numărul utilizatorilor de servicii bancare digitale din SUA este proiectat să ajungă la 217 milioane până în 2025, de la 197 milioane în 2021. Având în vedere ușurința și comoditatea oferită utilizatorilor de servicii bancare mobile, acest număr poate depăși chiar și dincolo de estimare.

Odată cu numărul crescut fără precedent de utilizatori care îmbrățișează revoluția financiară digitală, există o nevoie presantă de a consolida securitatea cibernetică fintech.

De ce este importantă securitatea cibernetică FinTech pentru companii?

Încălcările de date și atacurile cibernetice sunt frecvent în știri, deoarece hackerii sunt activi în mod constant în manipularea datelor vulnerabile și în încălcarea protocoalelor de securitate. O încercare de succes a unor astfel de hackeri nu numai că poate costa milioane de dolari companiilor, ci și poate păta reputația generală a mărcii și credibilitatea lor pe piață.

De exemplu, Equifax, o companie multinațională americană de raportare a creditelor de consum, s-a confruntat cu una dintre cele mai mari breșe de date ale secolului, care i-a costat aproape 4 miliarde de dolari în doar câteva zile. Pierderea a depășit cu mult costul punerii în aplicare a unor măsuri de securitate puternice. S-a dovedit a fi adevărat, deoarece la doi ani după încălcare, compania a cheltuit aproximativ 1,4 miliarde de dolari pentru costuri de curățare, care au inclus îmbunătățirea costurilor de securitate a aplicațiilor și a datelor și transformarea costurilor infrastructurii IT. În schimb, dezvoltarea unei aplicații fintech sigură costă doar 50.000 USD până la 200.000 USD (mai multe detalii mai târziu).

Iată câteva alte exemple de atacuri cibernetice fintech raportate în 2022:

• OP Financial Group, cea mai mare firmă financiară din Finlanda, cu 180 de bănci cooperative și 2 milioane de clienți, a suferit un atac cibernetic în care mesajele de phishing, susținând că sunt de la OP Group, le-au cerut destinatarilor să facă clic pe un link pentru a confirma plata.
• Qubit Finance, o platformă descentralizată de creditare și împrumut, a fost exploatată de hackeri și a compromis criptomonede în valoare de aproape 80 de milioane de dolari.
• TransUnion, o agenție de raportare de credit, a suferit de un hack masiv de date de către „N4aughtysecTU”. Acest grup de hackeri a cerut o răscumpărare de 15 milioane de dolari pe patru terabytes de date compromise.

Deci, care sunt protocoalele dvs. de securitate pentru a vă proteja de astfel de incidente și pentru a nu cădea pradă niciunui atac cibernetic rău intenționat? Care sunt cele mai bune practici ale tale pentru a crea o platformă financiară extrem de sigură și conformă pentru clienții tăi?

Ei bine, odată cu creșterea rapidă a utilizatorilor de servicii bancare mobile, construirea unei aplicații fintech personalizată cu măsuri de securitate puternice poate fi salvarea ta supremă împotriva unor astfel de amenințări. Să ne aprofundăm pentru a înțelege cum să construim o aplicație financiară sigură în 2023.

Cum să construiți o aplicație FinTech sigură?

Nu a existat niciodată o modalitate mai bună de a asigura securitatea cibernetică în industria fintech decât construirea unei aplicații mobile personalizate cu măsuri de securitate puternice.

Potrivit Statista, 43,5% dintre consumatorii din SUA preferă să folosească serviciile bancare mobile pentru a accesa conturile, ceea ce o face cea mai răspândită metodă bancară. Cu toate acestea, construirea unei aplicații fintech securizate este o sarcină complexă și consumatoare de timp, care necesită experiență relevantă, expertiză și cunoaștere a conformităților de securitate fintech, cum ar fi PCI-DSS și GDPR.

În timp ce pașii pentru a construi o aplicație fintech sunt similari cu orice altă dezvoltare a aplicației mobile, înțelegerea celor mai bune practici de securitate cibernetică fintech este crucială pentru a asigura succesul continuu al aplicației dvs. fintech. Astfel, iată un ghid pas cu pas despre cum să construiți o aplicație fintech sigură:

Definiți scopul aplicației dvs

Primul pas către dezvoltarea aplicației fintech începe cu definirea scopului aplicației dvs. fintech. Aflați ce tip de aplicație fintech vă va satisface cel mai bine nevoile. Ai nevoie de o soluție pentru servicii bancare mobile, împrumuturi peer-to-peer, managementul investițiilor, sancțiuni de împrumut sau orice alt serviciu financiar? Obținerea unei înțelegeri clare a scopului aplicației vă va ajuta să construiți tipul potrivit de aplicație care să răspundă nevoilor publicului dvs. țintă.

Descrieți caracteristicile și funcționalitățile

Acum, pe baza scopului produsului dvs., subliniați caracteristicile și funcționalitățile de bază ale aplicației dvs. fintech. Indiferent de scopul specific al aplicației dvs., trebuie să luați în considerare adăugarea de caracteristici de securitate de bază, cum ar fi autentificarea utilizatorului, tranzacții securizate, gestionarea contului, notificări personalizate, actualizări de date în timp real și analize; și să construiți o foaie de parcurs pentru dezvoltare.

Proiectați o interfață de utilizator intuitivă

O interfață intuitivă este elementul vital al oricărei aplicații, iar o aplicație fintech nu face excepție. Așadar, construiți o interfață ușor de navigat și atrăgătoare din punct de vedere vizual, care ghidează utilizatorii prin diferite funcții. Acordați atenție confortului, accesibilității, securității și fluxurilor de tranzacții pentru a asigura un design perfect UI/UX.

Dezvoltați, testați și implementați aplicația pe piață

Acum, este timpul să începem cu procesul de dezvoltare. Utilizați stiva de tehnologie potrivită și urmați metodologii agile pentru a dezvolta o aplicație fintech de ultimă oră, sigură și robustă. Odată dezvoltat, efectuați teste amănunțite pentru a identifica și rezolva orice erori sau erori înainte de a-l lansa pe piață.

Analizați, monitorizați și repetați

Procesul dvs. de dezvoltare a aplicației fintech nu se încheie la implementarea cu succes. Trebuie să monitorizați în mod constant performanța aplicației, feedback-ul, implicarea utilizatorilor, scalabilitatea și securitatea pentru a vă asigura succesul continuu în industria fintech. Puteți folosi instrumente de analiză pentru a obține informații despre comportamentul utilizatorilor și pentru a fi la curent cu standardele de securitate pentru a repeta și a îmbunătăți performanța aplicației pe baza tendințelor pieței și a feedback-ului utilizatorilor.

Costul dezvoltării aplicațiilor de securitate cibernetică Fintech

Costul dezvoltării unei aplicații financiare securizate variază în funcție de mai mulți factori, cum ar fi platforma (platformele) pentru care va fi creată aplicația, tipul de aplicație, caracteristicile și complexitatea aplicației, nivelul de securitate pe care îl oferă și locația compania de dezvoltare a aplicațiilor fintech.

Fiecare dintre acești factori contribuie în mod semnificativ la costul general de dezvoltare a aplicației. Prin urmare, este o provocare să oferiți un cost exact al dezvoltării aplicației fintech fără a cunoaște cerințele dvs. specifice. Pentru a oferi o estimare aproximativă, costul dezvoltării aplicației fintech poate varia între 50.000 USD și 300.000 USD sau mai mult, în funcție de factorii menționați mai sus.

Acum că cunoașteți pașii de bază pentru a construi o aplicație fintech sigură și costurile asociate acesteia, haideți să descoperim cele mai bune practici pentru a vă proteja aplicația de criminalitatea cibernetică și pentru a obține un avantaj competitiv.

Cele mai bune practici pentru a asigura securitatea cibernetică în afacerea dvs. Fintech

Odată cu riscul tot mai mare de încălcare a datelor și criminalitate cibernetică, importanța integrării măsurilor de securitate proactive în aplicațiile fintech a devenit mai mare ca niciodată. Un mic incident de încălcare a securității într-o aplicație fintech poate duce la pierderi financiare majore, implicații juridice și daune reputației. Deci, trebuie să încorporați cele mai bune practici atunci când construiți o soluție de securitate pentru aplicații fintech.

Respectați standardele și reglementările din industrie

Industria fintech este foarte reglementată. Prin urmare, pentru a proteja datele utilizatorilor și a asigura securitatea cibernetică, trebuie să vă familiarizați cu standardele de reglementare. Asigurați-vă că aplicația dvs. respectă reglementările generale precum Anti-Money Laundering (AML), Know Your Customer (KYC), PCI-DSS și General Data Protection Regulation (GDPR) pentru a construi încredere și conformitate.

Stocarea securizată a datelor

Construirea unei soluții fintech sigure înseamnă integrarea securității în fiecare etapă a aplicației. Prin urmare, atunci când construiți o aplicație de securitate cibernetică fintech, trebuie să vă asigurați ce date să stocați, unde să le stocați, cine vă va accesa aplicația și multe altele. Încercați să păstrați arhitectura aplicației simple și să stocați doar datele esențiale minime, astfel încât hackerii să nu poată fura informații sensibile din sistemul dvs. De exemplu, construiți o poartă de plată securizată care să nu solicite numerele de carduri ale clienților. Testarea regulată a procesului de restaurare a datelor este, de asemenea, esențială pentru a asigura integritatea datelor.

Scrieți codul aplicației securizate

Codarea securizată este coloana vertebrală a unei aplicații fintech. Dacă codul tău are chiar și cele mai mici vulnerabilități, întregul tău efort de a construi o aplicație securizată poate fi în zadar, punându-ți afacerea în pericol. Prin urmare, experții în tehnologie care implementează codul ar trebui să ia în considerare înregistrarea adecvată, validarea introducerii, gestionarea parolelor, gestionarea erorilor, autentificarea, practicile de criptare și comunicarea securizată.

Implementați API-uri securizate, criptarea datelor, autentificarea cu doi factori

Succesul industriei fintech se bazează în mare măsură pe securitatea și scalabilitatea soluțiilor financiare. Prin urmare, atunci când construiți o aplicație fintech, integrați măsuri de securitate puternice, cum ar fi identificarea biometrică, autentificarea cu doi factori, criptarea datelor și API-urile securizate.

Identificare biometrică: tehnologia biometrică adaugă un strat suplimentar de securitate aplicației, permițând utilizatorilor să acceseze soluția fintech numai cu datele lor biometrice unice, cum ar fi recunoașterea facială sau amprentele digitale.

Autentificare cu mai mulți factori: autentificarea cu mai mulți factori solicită utilizatorilor să furnizeze două sau mai multe forme de identificare pentru a accesa aplicația. De exemplu, utilizatorii trebuie să folosească o parolă și un OTP trimis pe dispozitivul lor mobil înainte de a-și accesa conturile.

Criptarea datelor: Criptarea datelor este una dintre cele mai bune practici pentru a securiza informațiile financiare. Adăugați o funcție puternică de criptare a datelor pentru a proteja datele sensibile ale utilizatorilor în repaus și în timpul transmisiei, asigurându-vă că hackerii nu pot obține acces neautorizat și interpreta informațiile.

Interfețe de programare a aplicațiilor (API): soluțiile de securitate a aplicațiilor Fintech interacționează cu diverse servicii terțe prin intermediul API-urilor. Prin urmare, strategiile dvs. de securitate cibernetică fintech trebuie să includă securitatea acestor API-uri pentru a preveni accesul dubios și potențialele încălcări ale datelor.

Prin integrarea acestor soluții de securitate cibernetică și caracteristici de securitate în aplicațiile fintech, companiile pot face față cu succes riscurilor de securitate cibernetică fintech, construind în același timp un ecosistem financiar digital sigur și rezistent.

Găsiți un partener tehnologic de încredere cu politici de securitate cibernetică

Construirea unei aplicații fintech securizate este o încercare uluitoare. Echipa dvs. internă s-ar putea confrunta cu o perioadă dificilă în urma cu succes a pașilor enumerați mai sus și a celor mai bune practici. Așadar, pentru a asigura o dezvoltare ușoară și de succes a aplicațiilor, puteți lua în considerare parteneriatul cu o companie de dezvoltare de aplicații fintech de încredere, care are certificări esențiale și standarde solide de securitate cibernetică pentru a construi aplicații fintech sigure. Chiar dacă găsirea partenerului tehnologic potrivit este o sarcină dificilă, odată ce îl găsiți, vă va plăti pe termen lung.

Puteți urma următoarele practici pentru a găsi partenerul tehnologic potrivit:

• Cercetează diverși furnizori de tehnologie și evaluează-le angajamentul față de securitatea cibernetică.
• Căutați o companie cu un istoric dovedit în furnizarea de aplicații financiare și soluții software de succes.
• Întrebați despre practicile, echipa, politicile și certificările lor de securitate.
• Verificați dacă compania respectă reglementările din industrie și are certificări esențiale precum ISO 27001, SOC 2 și PCI DSS.
• De asemenea, puteți verifica recenziile, mărturiile și portofoliul clienților din trecut.

Acum că am vorbit despre toate elementele esențiale care pot asigura securitatea cibernetică fintech, este timpul să ne uităm la câteva exemple de aplicații financiare care guvernează industria cu caracteristicile lor de securitate de top.

Exemple din lumea reală de aplicații Fintech de top

Industria fintech are multe tipuri diferite de aplicații, fiecare cu caracteristicile și funcționalitățile sale unice care răspund nevoilor diverse ale utilizatorilor. Iată câteva aplicații din lumea reală care demonstrează cele mai bune exemple de securitate cibernetică în fintech cu performanța lor fără probleme și experiența utilizatorului

PayPal

PayPal este o aplicație de plată P2P recunoscută la nivel global, care ajută utilizatorii să facă achiziții online, să trimită și să primească bani și să își gestioneze finanțele. Soluția Thai Fintech permite utilizatorilor să își conecteze cardurile de credit, cardurile de debit și conturile bancare cu aplicația pentru a facilita tranzacții sigure și fluide. Acceptarea pe scară largă și interfața ușor de utilizat a PayPal oferă soluții de plată convenabile și sigure atât pentru persoane fizice, cât și pentru companii, asigurând tranzacții sigure și liniște sufletească.

Robinhood

Robinhood este o aplicație lider de tranzacționare cu acțiuni în industria fintech, care oferă utilizatorilor o platformă sigură pentru a cumpăra și vinde acțiuni, criptomonede și ETF-uri. Cu autentificarea în doi factori (2FA), monitorizarea dispozitivului și alte caracteristici de securitate, Robinhood este considerată o opțiune sigură pentru titlurile de valoare și numerar ale investitorilor din diverse motive, ceea ce duce la achiziționarea de platformă a peste 12,2 milioane de utilizatori activi lunar. De asemenea, Robinhood este membru al Securities Investor Protection Corp. (SIPC) și are, de asemenea, asigurare FDIC, care asigură o securitate cibernetică robustă în fintech.

Știți: Cât de mult îi place lui Robinhood tranzacționarea cu dezvoltarea de aplicații?

Mentă

Mint este o aplicație cuprinzătoare pentru finanțe personale, care permite utilizatorilor să își urmărească cheltuielile și să finanțeze eficient. Se sincronizează perfect cu cardurile de credit, cardurile de debit, conturile bancare și facturile utilizatorilor pentru a oferi informații personalizate, ajutând clienții să ia decizii financiare informate. Interfața intuitivă a aplicației, măsurile de securitate robuste și cele mai bune practici de valorificare a IoT, AI, blockchain și alte tendințe de securitate cibernetică fintech, o fac o soluție sigură pentru milioanele de utilizatori din întreaga lume, ajutându-i să rămână la curent cu finanțele lor.

Luați în considerare Appinventiv ca partener tehnologic de încredere pentru dezvoltarea aplicațiilor Fintech

În epoca actuală bazată pe tehnologie, în care gestionarea finanțelor online a devenit prima preferință a indivizilor cunoscători de tehnologie, construirea de aplicații fintech sigure ar trebui să fie principala preocupare a companiilor fintech. Cu toate acestea, deoarece securitatea cibernetică fintech face știri frecvent, dezvoltarea soluțiilor de securitate fintech nu este o sarcină ușoară. Navigarea prin complexitățile securității cibernetice necesită expertiza și competența unei companii de încredere de dezvoltare a aplicațiilor fintech, cum ar fi Appinventiv.

Cu o echipă de peste 350 de profesioniști fintech, avem o experiență dovedită în furnizarea a peste 500 de soluții fintech personalizate la nivel global. Experții noștri experimentați din industrie pot construi aplicații fintech de înaltă calitate și sigure de la zero, în funcție de nevoile dvs.

De exemplu, am creat o aplicație fintech bazată pe chatbot, Mudra, care a revoluționat gestionarea bugetului pentru mileniali. Deoarece este o aplicație de gestionare a bugetului, a trebuit să proceseze date financiare. Prin urmare, am valorificat AI la potențialul său maxim și am aderat la cele mai bune practici de securitate cibernetică fintech pentru a integra securitatea cibernetică în fiecare fază a ciclului de viață al proiectului.

Pentru un alt client, Bajaj Finserv, am creat o platformă digitală sigură și rezistentă, ajutându-i să securizeze peste 300 de comercianți onboarding și peste 3 lakh tranzacții pe zi. La construirea acestei platforme digitale, am folosit practici avansate de securitate și pereți pentru a preveni frauda financiară și a securiza informațiile sensibile.

Cu echipa noastră eficientă de experți fintech, vă puteți îmbarca cu încredere în călătoria dvs. de securitate cibernetică fintech și vă puteți da viață ideii de aplicație. Vă interesează să construiți o aplicație fintech sigură și robustă? Contactați-ne acum.

Întrebări frecvente

Î. Ce este securitatea cibernetică în fintech?

A. Securitatea cibernetică în fintech înseamnă integrarea unor măsuri de securitate robuste și bune practici în soluțiile de securitate fintech pentru a proteja datele și finanțele sensibile ale utilizatorilor de accesul neautorizat, încălcarea datelor și amenințările cibernetice. Presupune utilizarea tehnologiilor avansate precum inteligența artificială, big data, blockchain etc., pentru a asigura protecția datelor.

Î. De ce este crucială securitatea cibernetică în fintech?

A. Securitatea cibernetică Fintech este crucială pentru a asigura securitatea informațiilor utilizatorilor, a datelor financiare și a tranzacțiilor în peisajul digital. Acesta își propune să împiedice infractorii cibernetici și hackerii să obțină acces neautorizat la sistemul dvs. fintech și să execute încercările lor rău intenționate de a modifica infrastructura dvs. digitală.

Î. Care sunt amenințările comune la securitatea cibernetică în fintech?

A. Câteva amenințări comune de securitate cibernetică de care trebuie să fii conștient sunt:

• Ransomware
• Încălcarea datelor
• phishing
• Hacking
• Amenințări din interior

Î. Care sunt beneficiile securității cibernetice în fintech?

A. Securitatea cibernetică în fintech oferă o gamă largă de beneficii împotriva amenințărilor cibernetice în evoluție. Ajută la protejarea datelor sensibile ale utilizatorilor și a înregistrărilor financiare împotriva piratarii, furtului sau încălcării prin potențiale atacuri cibernetice. Prin prevenirea criminalității cibernetice, ajută la evitarea pierderilor financiare, a sancțiunilor de reglementare și a daunelor reputației.