Un ghid pas cu pas pentru a scăpa de datorii în Canada

Îți plătești adesea facturile după termenele scadente și ai luat imediat un împrumut fără refuz? Primești apeluri de la agențiile de colectare? Poate fi un semn de avertizare, ceea ce înseamnă că datoriile tale se îngrămădesc și în curând devin imposibil de gestionat. Mulți canadieni consideră că este dificil să ramburseze la timp datoria curentă și preferă să o amâne cât mai mult posibil.

Poate fi tentant să crezi că facturile vor dispărea sau că datoria ta se va rezolva de la sine. Una dintre cele mai bune metode pentru a rezolva o problemă mare este de a o împărți în pași mai mici.

Acești pași ar trebui să fie gestionați și realizabili. Continuați să citiți acest ghid pas cu pas despre cum să scapi de datorii în Canada.

Probleme financiare în Canada

Cu toții putem avea probleme temporare cu finanțele personale din când în când. Mulți consumatori trăiesc de la cec la cec în Canada astăzi. Statistics Canada susține că consumatorii canadieni datorează 1,83 USD în datorii de consum pentru fiecare dolar de venit pe care îl au.

Perturbațiile economice și pandemia globală le-au afectat stabilitatea financiară și bunăstarea. Ai probleme cu rambursarea datoriilor? Gândește-te la un proiect mare pe care plănuiești să-l faci.

De exemplu, intenționați să finalizați un proiect de renovare a casei. Dacă amânați această decizie, proiectul nu se va face de la sine. Pe de altă parte, dacă împărțiți proiectul în repere realizabile și renovați fiecare cameră din casa dvs. una câte una, veți găsi mult mai ușor și mai puțin descurajantă.

În mod similar, dacă împărțiți planul de rambursare în pași mai mici și abordați fiecare parte la un moment dat, veți observa treptat diferența.

Un ghid pas cu pas despre cum să scapi de datorii:

Pasul 1: Faceți un buget

Un buget lunar este esențial, deoarece vă spune de unde provin banii, cât câștigați și cheltuiți și dacă mai este ceva pentru planurile dvs. financiare. Este un pas important să-ți creezi bugetul, astfel încât să preiei în sfârșit controlul asupra finanțelor tale personale.

Puteți profita de Calculatorul personal de inflație al Statistics Canada pentru a calcula rata personală a inflației pentru a înțelege cum se compară obiceiurile dvs. de cheltuieli cu cele ale altor cetățeni ai Canadei.

Următoarele sfaturi vă pot ajuta cu bugetul:

• Aflați unde se îndreaptă fondurile dvs.: Dacă începeți să vă bugetați, veți ști în sfârșit cât câștigați și cât cheltuiți în fiecare lună. Persoanele care au mai multe surse de venit s-ar putea să nu știe nici măcar suma exactă pe care o câștigă lunar.
• Evaluează-ți nevoile și dorințele: este important pentru tine să înveți diferența dintre nevoile tale și lucrurile pe care ai vrea să le ai.
• Gândiți-vă la obiectivele dvs. monetare: ar trebui să planificați și lucrurile pe care doriți să le realizați. Care sunt obiectivele tale financiare pe termen scurt și lung? Dacă le cunoașteți, veți fi mai hotărât să vă concentrați și să economisiți pentru aceste obiective ca parte a bugetului dvs. lunar.

Pasul 2: verificați scorul dvs. de credit

Majoritatea companiilor de credit vă vor verifica raportul de credit pentru a defini dacă sunteți eligibil pentru opțiunile lor de creditare. Dacă ați luat deja niște împrumuturi sau aveți mai multe cărți de credit și doriți să rambursați datoria existentă, ar trebui să aflați mai multe despre ratingul dvs. de credit.

Comandați-vă raportul anual de credit gratuit de la unul dintre birourile de raportare de credit pentru a verifica dacă nu conține erori. Ce vă poate afecta scorul? Istoricul plăților poate influența serios această cifră de trei cifre. Dacă nu ați reușit să efectuați plățile la timp sau nu ați plătit soldul minim pe cardurile dvs. de credit, scorul dvs. va scădea.

În general, ratingurile de credit variază de la 300 la 900 în Canada. Dacă creditul tău este peste 600, este considerat bun. Scorurile mai mici vă pot reduce șansele de a fi aprobat data viitoare când aveți nevoie urgent de bani suplimentari.

Pasul 3: Decideți asupra unei strategii

Este esențial să creați o listă a datoriilor dvs. actuale. Indiferent dacă trebuie să plătiți un credit ipotecar, un card de credit, un împrumut auto sau un împrumut pentru ziua de plată, notați-le pe toate. Asigurați-vă că includeți suma totală pe care o datorați, plata minimă lunară, precum și rata dobânzii.

Apoi începeți planul de rambursare. Stabiliți un anumit interval de timp de plată, astfel încât să vă puteți respecta și să planificați rambursarea datoriilor. Acest plan ar trebui să fie accesibil și rezonabil. Nu faceți acest interval de timp prea lung, deoarece puteți deveni mai puțin motivat și vă pierdeți concentrarea.

De asemenea, termenul mai lung de rambursare înseamnă mai multă dobândă. Un termen de rambursare prea scurt vă va îngreuna să țineți pasul cu plățile regulate. Datoriile cu dobânzi mai mari trebuie acoperite mai întâi, astfel încât să vă eliberați de datorii mai repede.

Pasul 4: Luați măsuri

Odată ce ai un buget lunar și un plan de rambursare, este timpul să preiei controlul asupra cheltuielilor tale și, în sfârșit, să scapi de datorii. Faceți planul să funcționeze pentru dvs. și să vă ajute să vă atingeți obiectivele. Poate doriți să apelați la un consilier de credit sau să vă creați propriul plan de rambursare. Încearcă să fii consecvent și concentrat.

Nu uitați să efectuați plăți minime pentru fiecare tip de datorie până la data scadenței. O idee bună este să setați mementouri sau să vă automatizați plățile. Orice venit suplimentar sau fonduri pe care le aveți până la sfârșitul lunii ar trebui să fie utilizate pentru plățile datoriilor.

Dacă ați încercat și nu v-ați îndeplinit obligațiile până acum, poate fi o opțiune inteligentă să apelați la un consilier financiar profesionist pentru a vă ajuta să găsiți modalități alternative de a deveni din nou fără datorii. Încercați tot posibilul să vă respectați planul existent și să luați măsuri.

Rezumând

În concluzie, rambursarea datoriilor este un proces continuu care depinde de fiecare situație. Este important să vă determinați toate tipurile de datorii și să știți cât de exact ar trebui să alocați în fiecare lună pentru aceste plăți.

Este un proces lung pentru a scăpa de datorii, dar dacă iei măsuri și începi să-ți gestionezi banii, datoria va deveni mai gestionabilă și mai puțin copleșitoare.

Rămâneți motivat și reduceți-vă cheltuielile cel puțin în perioada de rambursare. Reducerea cheltuielilor lunare poate crește suma pe care o puteți folosi pentru achitarea mai rapidă a datoriei.

Citeste si:

• Cum afacerile de retail pot fi mai durabile
• Cariere în finanțe: cinci lucruri pe care fiecare pasionat de finanțe ar trebui să le stăpânească
• Sunt programele de fidelizare a clienților pentru reținerea sau achiziția clienților?