Cum să construiești o platformă de crowdfunding imobiliar precum Fundrise?

Pentru oricine urmărește știrile din lume, ați ști cum o rată istorică ridicată a inflației a afectat economia globală. Într-un moment în care prețurile, la nivelul mărfurilor, cresc în mod constant, există un singur răgaz pentru investitori - investițiile imobiliare. Din punct de vedere istoric, s-a văzut că investiția în imobiliare este cea mai bună modalitate de a vă proteja împotriva inflației. O performanță care nu a fost ascunsă utilizatorilor platformei de crowdfunding imobiliar.

O validare a platformei de investiții de crowdfunding poate fi observată pe piața de crowdfunding imobiliar, care va crește la peste 239,78 miliarde USD în perioada 2021-2026.

În perioada de prognoză, se așteaptă că cei mai mari contributori ai industriei de crowdfunding imobiliar vor veni din țări precum SUA, China, Australia, Marea Britanie și Germania. Aceste statistici se traduc prin faptul că antreprenorii care aparțin acestor regiuni sau care urmăresc să vizeze aceste locații au un scop de a obține profituri masive.

În acest articol, vom analiza diferitele fațete ale construirii unei platforme de investiții de crowdfunding imobiliar.

Funcționarea unei platforme de crowdfunding imobiliar

O platformă de investiții imobiliare are mai multe părți interesate implicate în proces. Ideea platformei este de a crea un spațiu în care constructorii să poată obține finanțare, iar investitorii să găsească căi în care să-și pună banii.

Când vorbim despre platforme de crowdfunding imobiliar, singurul nume care iese la suprafață sunt companii precum Fundrise. În doar doi ani, compania a strâns 15 milioane de dolari de la mai mult de o mie de colaboratori. Platforma de investiții imobiliare valorează acum 800 de milioane de dolari și gestionează activele a peste 140.000 de investitori – cu cifre ca acestea, a intrat sub radarul antreprenorilor și ia determinat să caute sprijin pentru dezvoltare similar cu Fundrise.

Păstrând Fundrise ca bază, permiteți-ne să analizăm diferitele caracteristici de luat în considerare atunci când construiți o platformă de investiții de crowdfunding imobiliar.

Caracteristicile obligatorii ale platformelor de crowdfunding imobiliar

Lista funcțiilor aplicației Fundrise este destul de simplă. Cu toate acestea, în calitate de antreprenor care dorește să concureze cu aplicații precum Fundrise, este esențial să-și iei funcțiile la un nivel de MVP și apoi să te bazezi pe ele pentru a începe o platformă de crowdfunding imobiliară proprie.

Doriți să aflați mai multe despre modul în care un produs minim viabil poate fi benefic pentru afacerea dvs. de crowdfunding imobiliar? Accesați acest ghid antreprenor pentru MVP pentru informații complete.

1. Verificări AML sau KYC

Executarea due diligence asupra utilizatorilor este o parte critică a oricărei platforme de crowdfunding imobiliar sau REIT. Este esențial ca spațiul să verifice identitatea părților interesate și să identifice sursa de venit – lucru care poate fi realizat prin solicitarea utilizatorilor să își conecteze contul bancar. O modalitate de a face acest lucru este prin utilizarea API-urilor care permit identificarea utilizatorilor în conformitate cu reglementările globale.

2. Conectați-vă

Odată cu finalizarea procesului KYC și AML, urmează următorul pas - înscriere/conectare. De obicei, investitorilor li se oferă două opțiuni - autentificare prin intermediul rețelelor sociale sau prin e-mail și parolă. După aceasta, aveți o metodă de autentificare în doi factori pentru a vă conecta, cum ar fi introducerea OTP trimisă pe numărul de telefon mobil și/sau ID-ul de e-mail și autentificarea cu amprentă.

3. Detalii proiect

Când construiți o platformă de investiții de crowdfunding imobiliar, este esențial să aveți o secțiune – probabil în primul ecran – în care sunt listate toate proiectele împreună cu detalii precum descrierea, dimensiunea investiției, randamentul anual așteptat, termenul țintă. Ar trebui să urmăriți crearea unui motor de căutare intuitiv pentru această pagină, care clasifică proiectele în funcție de locație, randamente, perioada estimată de deținere și dimensiunea unității, evaluarea riscului, recenzii etc.

O modalitate de a face această secțiune a aplicației mai prietenoasă pentru conversie va fi să aveți un buton prin care investitorii vor putea investi într-o proprietate care le place printr-un singur clic.

4. Pagina Investitori

Ar trebui să existe o secțiune separată pentru investitori în platforma dvs. de crowdfunding imobiliar, una în care aceștia să poată adăuga obiectivele financiare, să adauge un cont bancar și să obțină o vizualizare de bord a portofoliului lor, cu secțiuni separate pentru proprietățile individuale și performanța acestora.

Ceea ce este unic în aplicații precum Fundrise este că vă oferă opțiunea de a face o singură investiție sau de a avea sisteme de contribuții lunare recurente, cum ar fi SIP-urile.

5. Calculator de returnări

Un alt factor critic al companiilor cu platforme REIT precum Fundrise este un calculator intuitiv de rentabilitate. Fiecare platformă de investiții ușor de utilizat are încorporat un instrument de estimare a câștigurilor și un calculator ipotecar, care le permite investitorilor să-și prevadă câștigurile în funcție de perioada și suma investiției.

6. Alocarea fondului

Miezul unei platforme de investiții imobiliare similare cu Fundrise constă în a avea un mecanism automat de alocare a fondurilor, care este codificat în mod inteligent pentru a aloca fonduri în REIT-uri în funcție de buget, factor de risc și randament. Ar ajuta la crearea unui algoritm care să solicite investitorilor obiectivele lor financiare și să le ofere listări probabile în consecință.

7. Mecanismul de retragere a câștigurilor

Când vine vorba de retragerea câștigurilor realizate în platforma de investiții de crowdfunding, există două opțiuni pe care le puteți planifica – un portofel în aplicație în care investitorii își pot pune banii pentru a investi și pentru a obține câștiguri, iar a doua este să se conecteze direct platforma cu băncile investitorilor prin care investiția și retragerea se poate face prin intermediul contului bancar.

Un alt factor de luat în considerare în ceea ce privește câștigurile este tipul de profituri pe care le-ați permite. Fundrise urmează două modele de returnare –

• Dividende – Acestea sunt veniturile generate în mod continuu, cum ar fi chiriașii care plătesc chiria. Fundrise tinde să plătească dividende investitorilor într-un interval de timp trimestrial.
• Apreciere – Este creșterea valorii proprietății în timp. Fundrise realizează aprecierea pe o perioadă lungă de timp, cum ar fi în cazul în care proprietatea este vândută.

8. Actualizări de portofoliu

Următoarea caracteristică crucială atunci când creați o platformă de crowdfunding imobiliar constă în a oferi investitorilor actualizări regulate despre portofoliul lor - REIT-urile care au performanță, cantitatea de creștere, informații despre proprietate - chirie, achiziții și locuri de muncă, informații despre strategie etc. Acest lucru le oferă investitorilor un motiv pentru a reveni la aplicație.

9. Asistență pentru clienți

Investițiile REIT sunt un model de investiții destul de puțin auzit, astfel că va fi util să aveți o opțiune de asistență pentru clienți în care investitorii să vă poată contacta atunci când rămân blocați sau trebuie să știe despre funcționarea platformei dvs. La nivel de MVP, ar fi mai puțin logic să existe un chatbot bazat pe inteligență artificială care separă interogările și oferă răspunsuri automate, așa că ceea ce sfătuim este să le oferim investitorilor un ID de e-mail pentru a trimite interogarea lor și să le ia cel puțin 24 de ore pentru a răspunde la întrebare. sau îngrijorare. Pentru nevoi mai urgente, puteți avea un sistem de chat care funcționează în programul oficial de lucru.

Acum că ne-am uitat la caracteristicile pe care trebuie să le luăm în considerare atunci când creați o platformă de crowdfunding imobiliar, să trecem la pașii urmați atunci când construim o platformă de crowdfunding imobiliar.

Pași pentru construirea unei platforme de investiții în crowdfunding imobiliar

Crowdfundingul în industria imobiliară a crescut pentru a deveni un spațiu competitiv. Pentru ca un antreprenor să devină un domeniu, este la fel de crucial să aibă un proces de dezvoltare solid, împreună cu caracteristici robuste și inovatoare. Iată câțiva pași pe care vă recomandăm să îi urmați atunci când construiți o aplicație asemănătoare Fundrise.

Analiza afacerii

Primul pas al construirii unei platforme de crowdfunding imobiliar este crearea unui scop al proiectului. La Appinventiv, atunci când ne asumăm un proiect de aplicație de crowdfunding, începem cu crearea unei arhitecturi demografice și informaționale a utilizatorilor care evidențiază fluxul de utilizatori. Acest lucru oferă o idee corectă despre seturile de caracteristici și ecrane.

UI/UX

De obicei, platformele de crowdfunding imobiliar, cum ar fi Fundrise, sunt pline de informații – detalii despre mai multe proiecte, tablou de bord pentru investiții și calculatoare. Punerea acestor informații într-un singur loc poate face ca aplicațiile să pară aglomerate și grele de date. Soluția la aceasta constă în construirea unui design minimal, cu un flux de utilizator clar și organic.

Dezvoltare

Aici se întâmplă toată partea de inginerie a aplicațiilor precum Fundrise. În general, antreprenorii tind să se asocieze cu o companie de dezvoltare de software imobiliar pentru a face această parte a procesului fără probleme. În acest moment, sunt luate în considerare mai multe considerente, cum ar fi alegerea API-ului, funcțiile și stiva tehnologică, pentru a face platforma robustă.

Lansa

Odată construită platforma de investiții imobiliare, începe următorul proces – unul în care aplicația este realizată live pe Play Store și App Store. La Appinventiv, adăugăm de obicei această ofertă ca parte a setului de servicii împreună cu întreținerea după lansare.

În plus față de acești pași, este esențial pentru investitorii de crowdfunding imobiliar și proprietarii de platforme să cunoască cadrele legislative care sunt urmate în toate zonele geografice.

Cadre legislative de crowdfunding imobiliar

La scară globală, crowdfundingul imobiliar este încă considerat un domeniu în curs de dezvoltare fără un cadru legislativ standard. Cu toate acestea, diferite regiuni au definit operațiunile de crowdfunding la nivelul lor. Iată câteva dintre regiunile geografice și cadrele pe care le-au creat.

1. SUA au elaborat definiții privind statutul și drepturile investitorilor neacreditați. Potrivit SEC, cadrul constă în persoane care au un venit anual mai mic de 200.000 USD și o avere netă mai mică de 1 milion USD (excluzând reședința lor principală). Autoritatea de reglementare permite investitorilor care au un venit anual mai mic de 100.000 USD să furnizeze 2 mii USD. USD – 5% din venitul anual/valoarea netă sau investitorii pot contribui și cu 10% din venitul lor anual.
2. În Marea Britanie , autoritățile de reglementare a finanțării participative FCA definesc susținătorii neacreditați ca fiind cei a căror investiție imobiliară este mai mică de 10% din activele lor. Aceasta înseamnă că investitorii din crowdfunding pot face tranzacții doar până la 10% din fondurile lor investite anterior. Aceasta, la rândul său, este în medie de 5 mii de lire sterline per investitor.
3. În Australia , toți susținătorii de investiții ar trebui să treacă printr-un proces de înregistrare și pot deține numai active imobiliare în valoare de 2,5 milioane USD.
4. În Canada , investitorii neacreditați pot deține doar mai puțin de 1 milion de dolari din activele financiare sau pot avea o valoare netă în valoare de 5 milioane de dolari.
5. Mai multe țări din Europa au introdus, de asemenea, cadre care protejează investitorii din crowdsourcing. În octombrie 2020, Parlamentul UE a dat acordul oficial cu privire la ediția finală a Regulamentului privind furnizorii europeni de servicii de finanțare participativă pentru afaceri. Se evidențiază următoarele:

• Orice proprietar de afaceri de crowdfunding poate solicita o licență de la „European Enterprise Crowdfunding Service Provider” (ECSP)
• Suma maximă pentru o afacere de crowdfunding ar trebui să fie limitată la 5 milioane EUR pe o perioadă de 12 luni
• Un fondator de platformă ar trebui să solicite autorizare la o autoritate națională competentă din țara de înregistrare.
• Fiecare ofertă de crowdsourcing trebuie să includă un „test de cunoștințe” pentru „investitorii nesofisticați” și un document care enumeră informațiile necesare despre investiții.
• Analiștii imobiliari ar trebui să se aștepte ca legislația să simplifice sectorul internațional de finanțare participativă și să impulsioneze creșterea industriei REC.

Cu aceasta, am acoperit elementele de bază ale construirii unei platforme de crowdfunding imobiliar precum Fundrise. Să ne uităm acum la următorul element critic de care ar fi interesați antreprenorii – costul dezvoltării platformei de crowdfunding imobiliar, înainte de a explora câteva elemente suplimentare care vă pot ajuta să obțineți un avantaj competitiv.

Cât costă construirea unei platforme de investiții imobiliare precum Fundrise?

Costul construirii unei platforme de crowdfunding imobiliar depinde de o serie de factori – seturile de caracteristici selectate, tehnologiile utilizate, dimensiunea echipei și, mai ales, locația agenției de dezvoltare a aplicațiilor. Acum, deși este imposibil să dai un număr fără a cunoaște sfera totală a proiectului, mergând după caracteristicile pe care le-am menționat în articol, acesta poate fi de până la 120.000 USD până la 200.000 USD.

Cu toate acestea, acest număr se poate modifica dacă angajați o echipă din SUA sau Marea Britanie, unde costul mediu de dezvoltare pe oră variază între 120 USD și 150 USD, spre deosebire de India, unde intervalul este de 80 USD - 100 USD. De obicei, echipa care lucrează în spatele unei platforme de investiții imobiliare precum Fundrise va fi formată din:

• 1 manager de proiect
• 1-2 designeri UI/UX
• 1-2 expert în aplicații Android
• 1-2 expert în aplicații iOS
• 1-2 expert QA

Deși gama pe care am menționat-o este mai mult în ceea ce privește caracteristicile de nivel MVP ale Fundrise, este important să rețineți că pentru a obține un avantaj competitiv, va trebui să treceți dincolo de ceea ce este evident. Iată câteva lucruri pe care le puteți modifica în oferta dvs. -

Valoarea minimă a investiției inițiale

În cazul Fundrise, suma minimă pe care o poate pune un investitor este de 500 USD. Pentru a obține un avantaj, puteți păstra suma între 100 USD și 200 USD.

Folosește un contract inteligent

Cea mai mare preocupare pe care o au investitorii cu privire la o nouă platformă este în ceea ce privește autenticitatea. Puteți rezolva acest lucru cu blockchain folosind contracte inteligente pentru a gestiona tranzacțiile și câștigurile.

[De asemenea, cunoașteți și alte moduri în care blockchain-ul transformă sectorul imobiliar.]

Vedere VR a înregistrării proprietății

Oferirea investitorilor o modalitate de a vedea proprietățile împreună cu vederea străzii printr-o funcționalitate VR poate crește interesul investitorilor în jurul ofertei.

Resurse educaționale

Va fi util pentru investitori să aibă resurse educaționale despre cum se mișcă piața imobiliară, strategii pentru a obține profituri mai mari etc. Va fi, de asemenea, benefic să cunoaștem tendințele tehnologice de top care conduc sectorul imobiliar .

Deși acestea sunt ajustări la nivel de suprafață pe care le puteți adăuga în platforma dvs. de investiții imobiliare, există o serie de elemente noi care pot fi introduse pentru a obține pași înainte față de celelalte platforme de pe piață.

Cu toate aceste eforturi în spatele dezvoltării unei platforme asemănătoare Fundrise, este imperativ să cunoașteți modalitățile de a câștiga bani din aceasta. Să ne uităm mai departe în timp ce încheiem articolul.

Cum să faci bani din platforma ta de investiții imobiliare?

Suma pe care o puneți în dezvoltarea aplicației de crowdfunding imobiliar, atunci când este făcută corect, are potențialul de a oferi profituri multiple. Iată câteva modalități încercate și testate de a câștiga bani în spatele proiectului tău.

1. Taxe de consiliere

Puteți percepe o mică taxă pentru serviciile anuale de consiliere. Această plată poate fi luată pentru a informa investitorii cu privire la modul în care se mișcă proiectul, pentru a distribui dividendele și pentru a-i ține la cunoștință despre beneficiile fiscale.

2. Taxe de administrare

Puteți percepe un procent din bani pentru a gestiona cheltuielile de operare în curs ale mai multor proiecte imobiliare adăugate în portofoliile de investitori ale platformei.

3. Taxe de răscumpărare anticipată

Când investitorii încasează în mai puțin de 5 ani de investiție, puteți percepe undeva în jur de 1-3% din investiția lor.

Note de despărțire

Crowdfundingul și investițiile REIT, deși un mod mai puțin cunoscut de a face bani pasivi, câștigă acțiune atât de la investitori, cât și de la pasionații de imobiliare. În mijlocul acestei cereri mari, au apărut o serie de platforme de investiții imobiliare.

Cu toate acestea, spațiul este încă pregătit pentru inovație, devenind astfel un model de afaceri profitabil. Sperăm că informațiile pe care le-ați adunat aici vă vor ajuta să construiți o platformă de crowdfunding profitabilă. Suntem aici pentru a vă ajuta dacă vă confruntați cu orice provocare în acest proces sau găsiți complicată dezvoltarea acestuia.

Întrebări frecvente despre platforma de investiții imobiliare

Î. Cum să porniți o platformă de investiții în crowdfunding imobiliar?

A. Procesul de pornire a unei platforme de crowdfunding REIT începe de la identificarea datelor demografice ale utilizatorilor, finalizarea setului de caracteristici și a stivei de tehnologie, proiectarea unei UI-UX minime și codificarea platformei.

Î. Ce sunt platformele de crowdfunding imobiliar?

A. Platformele de crowdfunding imobiliar sunt software care acționează ca o legătură de legătură între investitori și constructori. Constructorii își promovează proiectele în platforma în care investitorii pun apoi bani.

Există o serie de platforme populare de crowdfunding imobiliar. Cele mai bune sunt: ​​Fundrise, Prodigy Network, Realty Mogul și CrowdStreet.