Cum să obțineți un împrumut de afaceri de la o bancă

Dacă ați condus afacerea dvs. mică timp de un an și aveți înregistrări financiare care dovedesc profitabilitatea afacerii, sunteți pregătit pentru aprobarea unui împrumut pentru afaceri mici de la creditori tradiționali, cum ar fi băncile sau uniunile de credit.

Start-up-urile pot obține, de asemenea, împrumuturi bancare, chiar și împrumuturi personale. Un împrumut personal poate fi un împrumut negarantat, deoarece nu puneți activele afacerii drept garanție.

Dacă optați pentru un împrumut personal, obțineți carduri de credit de afaceri de la aceeași bancă. Efectuați plățile lunare. Acest lucru vă va crește scorul de credit personal și vă va îmbunătăți poziționarea pentru a obține un împrumut de afaceri în viitor.

Să ne uităm la obținerea unui împrumut bancar tradițional pentru afacerea dvs.

Ar trebui să aplicați pentru un împrumut de afaceri de la o bancă tradițională?

Există multe opțiuni pentru împrumuturile de afaceri, altele decât creditorii tradiționali.

Ar trebui să mergi la o bancă?

Pro:

• Împrumuturile la termen au de obicei timpi de rambursare mai lungi decât rambursările împrumutului de la creditorii online
• Dacă alegeți o bancă afiliată și aprobată la Small Business Administration, toate situațiile financiare vor fi deja înregistrate. Aceasta înseamnă că veți fi gata să accesați programele SBA, chiar și ofertele de ajutor în caz de dezastre, cum ar fi asistența oferită în timpul pandemiei.
• Împrumuturile SBA au de obicei o rată a dobânzii mai mică.
• Cu o situație financiară bună și un flux de numerar pozitiv dovedit, procesul de aprobare pentru un împrumut de afaceri poate fi scurt și fără probleme.

Contra:

• Procesul de aprobare pentru finanțarea întreprinderilor mici va fi cel mai probabil mai lung decât ar fi cu creditorii online.
• Dacă aveți un credit prost, fie scorul de credit al companiei, fie istoricul personal de credit, este puțin probabil să obțineți un împrumut.
• Instituția dvs. financiară va solicita taxe de cerere de împrumut și alte costuri în procesul de aprobare.
• Obținerea unui împrumut SBA necesită de obicei documente suplimentare, cum ar fi documentarea activelor afacerii.

Tipuri de împrumuturi de afaceri oferite de bănci

Tipul de împrumut de solicitat depinde de nevoile afacerii tale.

Există 3 tipuri principale de împrumuturi bancare de afaceri pentru întreprinderile mici oferite de creditorii de afaceri:

1. Împrumuturi la termen – Cu acest tip de împrumut, sunt stabilite mai multe elemente – suma de bani împrumutată, suma plății lunare, numărul de plăți lunare și rata anuală procentuală. Cu un împrumut pe termen, există plăți lunare fixe.
2. Împrumuturi garantate SBA – În cadrul ofertelor de împrumuturi SBA există tipuri suplimentare de împrumuturi și opțiuni de finanțare: Capital de lucru – Există de obicei o perioadă de rambursare de 7 până la 10 ani pentru un împrumut pentru capital de lucru. Împrumut pentru echipamente – Acest lucru îi poate ajuta pe proprietarii de întreprinderi mici să-și adauge activele afacerii. Termenele împrumutului sunt de obicei de 10 ani. Împrumut imobiliar – În funcție de raportul de credit al companiei, termenul împrumutului poate fi de până la 25 de ani.
3. Linia de credit de afaceri - Aceasta este similară cu un card de credit de afaceri, dar cu o rată a dobânzii mai bună. Un împrumut pe linie de credit este practic un împrumut negarantat cu o linie de credit revolving și o limită stabilite, în funcție de fluxul de numerar al afacerii dvs. Plătești doar dobândă pentru banii pe care îi tragi. Aceasta este o alegere bună dacă așteptați ca conturile de încasat să fie plătite.

Cum să obțineți un împrumut bancar pentru o afacere

Doar aproximativ 15% din majoritatea împrumuturilor pentru întreprinderile mici sunt aprobate. Aceasta poate fi o statistică descurajantă pentru proprietarul unei mici afaceri. Dar puteți lua măsuri pentru a vă îmbunătăți șansele de aprobare și cele mai bune condiții de împrumut pentru afaceri.

1. Scrieți sau actualizați-vă planul de afaceri.

Un plan de afaceri concis și informativ vă evidențiază ca proprietar profesionist de afaceri. Este o parte necesară a procesului dumneavoastră de împrumut bancar. Planul de afaceri detaliază cheltuielile de operare a afacerii dvs., profilul de credit al afacerii și obiectivele de afaceri pe termen lung. Mulți creditori le solicită ca parte a cererii de împrumut pentru afaceri.

2. Cum vei folosi împrumutul?

În cererea dvs., includeți o scurtă scrisoare care descrie de ce aveți nevoie de banii împrumutului.

3. Ce tip de împrumut aveți nevoie?

Asigurați-vă că tipul de contract de împrumut este cel mai potrivit pentru dvs. și care dintre creditorii de afaceri mici oferă acest tip.

4. Curățați scorurile de credit

Dacă aveți o evaluare proastă la birourile de credit de afaceri majore sau cu scorurile dvs. personale de credit, luați măsuri pentru a vă crește scorul. Băncile au un număr minim pentru rata scorurilor de credit pe care le vor accepta înainte de a lua în considerare o cerere de împrumut.

5. Organizați înregistrările financiare

Asigurați-vă că aveți toate documentele necesare pentru a dovedi istoricul de credit al companiei dvs., cum ar fi extrase de cont de afaceri, tranzacții cu cardul de credit de afaceri și declarații fiscale personale.

6. Rețea

Luați legătura cu alți proprietari de afaceri mici pentru a vedea ce creditori recomandă.

7. Faceți o întâlnire cu un creditor.

Sfaturi pentru a obține un împrumut bancar pentru o afacere

Iată cum vă puteți ajuta aplicația să treacă în partea de sus a teancului:

• Îmbrăcați partea – Îmbrăcați-vă ca și cum ați fi și angajat la bancă. Prezintă un aspect profesional.
• Exersați-vă argumentul – Rugați un prieten sau un membru al familiei să acționeze ca ofițer de împrumuturi.
• Rugați pe cineva să vă corecteze planul de afaceri.
• Asigurați-vă că aveți toate înregistrările financiare de care aveți nevoie și că acestea sunt organizate.
• Nu vă prezentați. Face o programare. În acel moment, întrebați cum ar dori ofițerul de credite să fie prezentate înregistrările financiare. Ofițerul de credite poate dori să examineze documentele din timp, fie trimise prin poștă, fie atașate la e-mailuri.

Când este un moment potrivit pentru a solicita un împrumut pentru afaceri mici de la o bancă?

Faceți întotdeauna o programare pentru a vă întâlni cu un ofițer de credite.

Este dificil să obții împrumuturi pentru afaceri mici de la o bancă?

Doar 15% dintre cereri sunt aprobate. Mulți sunt respinși pentru că sunt incomplete. Cu o documentație adecvată și profesionalism, puteți obține un împrumut de afaceri.

Ce bancă este cel mai ușor de aprobat pentru un împrumut de afaceri?

După cifre, pe baza numărului de aprobări de împrumuturi de afaceri, iată cei mai buni creditori: Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citibank, PNC și US Bank.

Cât vă va împrumuta o bancă pentru o afacere?

Suma pe care o puteți obține depinde de scorul de credit al companiei, de activele companiei și de fluxul de numerar și multe altele. Amintiți-vă că acest număr se poate schimba în funcție de numărul de ani în care lucrați și de stabilitatea financiară generală a companiei.

CITEŞTE MAI MULT:

• Cum să obțineți un împrumut pentru întreprinderi mici
• Terminologia împrumuturilor de afaceri pe care trebuie să o cunoașteți
• Documente de împrumut pentru întreprinderi mici
• Cele mai bune împrumuturi pentru afaceri mici pentru startup-uri

Imagine: Depositphotos