Cum să obțineți un împrumut de afaceri cu credit rău în 2023

Publicat: 2023-07-05

Scorul dvs. de credit personal este unul dintre cei mai importanți factori pe care creditorii iau în considerare atunci când decid dacă vă acordă un împrumut pentru afaceri. Un scor de credit scăzut poate face dificilă obținerea aprobării pentru un împrumut și poate duce la dobânzi mari și alte penalități. În acest articol, vom discuta despre cum să obțineți un împrumut de afaceri cu credit prost în 2023. Să începem!

Ce consideră creditorii un credit rău?

Un scor de credit prost este de obicei considerat un scor de credit care este sub 580. Un scor de credit slab poate face dificilă obținerea aprobării pentru un împrumut și poate duce la dobânzi mari și alte penalități.

Creditul nepotrivit este adesea rezultatul plăților ratate, falimentului sau epuizării maxime a cardurilor de credit. Atunci când evaluează solvabilitatea unui împrumutat, creditorii iau în considerare mai mulți factori asociați cu creditul prost.

Iată câteva aspecte cheie pe care creditorii le iau în considerare:

  1. Scor de credit: un scor de credit prost este de obicei definit ca un scor sub 580. Creditorii consideră scorurile de credit ca un indicator al solvabilității și responsabilității financiare a unei persoane.
  2. Istoricul plăților : Creditorii examinează îndeaproape istoricul plăților unui solicitant. Lipsa constantă a plăților, întârzierea plăților sau nerespectarea împrumuturilor pot avea un impact semnificativ asupra solvabilității și pot fi considerate semnale roșii de către creditori.
  3. Raportul datorie-venit: Creditorii evaluează raportul datorie-venit al împrumutatului, care compară suma datoriei pe care o persoană o are cu venitul său. Nivelurile ridicate ale datoriilor în raport cu venitul pot indica o presiune financiară și pot ridica îngrijorări pentru creditori.
  4. Faliment sau executare silită: falimentele anterioare sau executările silite înregistrate pot afecta în mod semnificativ bonitatea unei persoane. Aceste evenimente negative pot rămâne pe un raport de credit timp de câțiva ani și pot face dificilă obținerea de credite sau împrumuturi.
  5. Utilizarea ridicată a creditului: Maximizarea cardurilor de credit sau efectuarea de solduri mari pe conturile de credit revolving poate semnala un risc mai mare pentru creditori. În general, este recomandabil să mențineți utilizarea creditului sub 30% pentru a menține un profil de credit mai sănătos.
  6. Colectări și debitări: Datoriile neplătite care au fost trimise la colecții sau debitate de către creditorul inițial se pot reflecta slab în rapoartele de credit și pot indica un istoric de gestionare financiară defectuoasă.
  7. Durata istoricului de credit: Creditorii iau în considerare lungimea istoricului de credit al unei persoane. Istoricul limitat de credit sau un istoric scurt de credit cu note negative pot face mai dificilă stabilirea încrederii cu creditorii.

Pentru a vă îmbunătăți solvabilitatea și a atenua impactul creditului neperformant, este esențial să luați măsuri proactive:

  • Efectuați plăți la timp: asigurați-vă că toate facturile, plățile pentru împrumuturi și plățile cu cardul de credit sunt efectuate la timp. Efectuarea constantă a plăților la timp ajută la construirea unui istoric pozitiv al plăților.
  • Gestionați datoria în mod responsabil: evitați supraextinderea, menținând soldurile cardului de credit scăzute și plătind datoriile în timp util. Urmăriți-vă să mențineți un raport sănătos datorie-venit.
  • Monitorizați-vă în mod regulat creditul: Fiți la curent cu situația dvs. de credit monitorizându-vă în mod regulat rapoartele de credit. Identificați orice erori sau inexactități și luați măsuri pentru a le remedia prompt.
  • Stabiliți obiceiuri pozitive de creditare: Cultivați obiceiuri financiare responsabile prin bugetarea, economisirea și practicarea unui bun management al banilor. Acest lucru poate ajuta să le demonstrați creditorilor că vă angajați să mențineți un credit bun.

cum să obțineți un împrumut de afaceri cu credit prost

Asigurați-vă că urmăriți acest videoclip, „TOP Greșelile de carte de credit pentru începători de evitat”, după ce ați citit articolul, pentru câteva sfaturi bune despre cum să evitați capcanele obișnuite atunci când gestionați cardurile de credit și construiți un istoric solid de credit.

  • CITEȘTE MAI MULT: De ce punctaj de credit am nevoie pentru un împrumut de afaceri?

Care este scorul minim de credit pentru un împrumut pentru întreprinderi mici?

Scorul minim de credit personal pentru un împrumut pentru afaceri mici este de obicei 500. Cu toate acestea, în funcție de creditor, scorul minim poate fi mai mare sau mai mic. Pentru a vă crește șansele de a fi aprobat pentru un împrumut, încercați să mențineți un scor bun de credit și să efectuați toate plățile la timp. Crearea scorului de credit al companiei vă poate ajuta, de asemenea, să fiți aprobat pentru un împrumut cu condiții mai bune.

Este posibil să obțineți un împrumut fără verificarea creditului?

Este posibil să obțineți un împrumut fără verificarea creditului. Cu toate acestea, este important să rețineți că majoritatea creditorilor vor solicita o anumită formă de verificare a creditului înainte de a aproba finanțarea afacerii. Acest lucru se datorează faptului că creditorii doresc să se asigure că sunteți un debitor cu risc scăzut și aveți șanse mari de a rambursa împrumutul. Dacă aveți un scor de credit prost, este posibil să puteți obține aprobarea pentru un împrumut cu o rată a dobânzii mai mare sau printr-un creditor mai indulgent.

  • CITEȘTE MAI MULT: Cum să obții un împrumut pentru întreprinderi mici

Tipuri de împrumuturi de afaceri disponibile pentru împrumutații cu credit slab

cum să obțineți un împrumut de afaceri cu un credit rău - creditorul discută cu clientul

Dacă aveți un credit slab, există încă mai multe opțiuni de împrumut pentru afaceri cu credit rău. Să aruncăm o privire asupra diferitelor tipuri de împrumuturi disponibile pentru tine...

1. Împrumut SBA

Împrumuturile de la Small Business Administration (SBA) sunt împrumuturi garantate de guvern care sunt disponibile pentru întreprinderile cu credite slabe. Deși ratele dobânzilor pot fi mai mari decât cele pe care le-ați obține de la un creditor privat, împrumuturile SBA sunt adesea mai blânde și pot necesita garanții.

2. Avansuri de numerar ale comerciantului

Un avans de numerar al comerciantului (MCA) este un tip de împrumut în care creditorul vă avansează fonduri în schimbul unui procent din vânzările viitoare. MCA-urile sunt adesea mai îngăduitoare decât împrumuturile tradiționale și pot fi aprobate rapid.

3. Linii de credit de afaceri

O linie de credit este un împrumut care vă permite să trageți fonduri până la o anumită limită, după cum este necesar. Liniile de credit pot fi utilizate pentru capitalul de lucru și au, de obicei, termene de plată mai flexibile decât alte tipuri de împrumuturi.

4. Împrumut de echipamente

Un împrumut de echipamente vă permite să finanțați achiziționarea de echipamente de afaceri. Împrumuturile pentru echipamente au de obicei dobânzi mai mici decât alte tipuri de finanțare și vă pot ajuta să obțineți echipamentul de care aveți nevoie fără a fi nevoie să utilizați mult capital.

5. Microcredite

Microcreditele sunt împrumuturi mici care sunt oferite în mod obișnuit antreprenorilor cărora le este greu să fie aprobate pentru alte tipuri de finanțare. Microcreditele vă pot ajuta să obțineți fondurile de care aveți nevoie pentru a începe sau a vă dezvolta afacerea.

6. Împrumut peer-to-peer

Cu împrumuturile peer-to-peer (P2P), puteți împrumuta bani de la un grup de investitori individuali, mai degrabă decât de la un creditor tradițional. Împrumuturile P2P pot fi o opțiune excelentă pentru cei cu credite proaste, deoarece au adesea termeni mai îngăduitori.

7. Împrumuturi cu garant

Acestea sunt împrumuturi în care un prieten apropiat sau un membru al familiei acționează în calitate de garant, ceea ce înseamnă că sunt răspunzători pentru împrumut în cazul în care ați neplatit. Împrumuturile garantului pot fi o opțiune excelentă dacă aveți un scor de credit slab, dar este important să vă asigurați că garantul înțelege riscurile implicate.

8. Finanțare pe factură sau factoring

Finanțarea prin factură sau factoring vă permite să împrumutați bani pe baza valorii facturilor restante. Acest tip de finanțare poate fi o opțiune grozavă dacă aveți nevoie de bani rapid și aveți facturi care urmează să fie scadente în curând.

9. Carduri de credit pentru afaceri

Cardurile de credit de afaceri pot fi o opțiune excelentă dacă aveți un credit prost, deoarece acestea au adesea dobânzi mai mici decât alte tipuri de finanțare. Cu toate acestea, este important să vă plătiți integral soldul în fiecare lună pentru a evita dobânzile mari.

10. Crowdfunding

Crowdfundingul este o modalitate din ce în ce mai populară pentru întreprinderile mici de a strânge bani. Cu crowdfunding, puteți obține fonduri de la un grup mare de oameni care sunt interesați să vă susțină afacerea.

  • CITEȘTE MAI MULT: Cum să-ți repari creditul

Cum să obțineți un împrumut pentru afaceri mici cu credit rău

cum să obțineți un împrumut de afaceri cu credit rău - întâlnire

Cerințele minime privind scorul de credit variază de la creditor la creditor, dar există totuși câțiva pași pe care îi puteți lua pentru a vă crește șansele de a fi aprobat pentru un împrumut cu credit slab. Iată cinci sfaturi pentru a obține un împrumut pentru afaceri mici cu credit prost în 2023:

  • Îmbunătățiți-vă scorul de credit. Primul pas este să luați măsuri pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, cum ar fi achitarea oricărei datorii restante și verificarea raportului dvs. de credit pentru erori.
  • Arătați dovezi ale responsabilității financiare. Creditorii vor să știe că sunteți responsabil pentru finanțele dvs., așa că este important să furnizați dovezi ale responsabilităților dvs. financiare, cum ar fi extrase bancare, declarații fiscale și bilanţuri.
  • Găsiți creditorul potrivit. Este important să găsești un creditor care să fie dispus să lucreze cu tine, chiar dacă ai un credit prost. Cercetați diferiți creditori și comparați termenii și taxele acestora pentru a găsi unul care să corespundă nevoilor dvs.
  • Oferiți garanție. Unii creditori pot solicita garanții pentru un împrumut, cum ar fi echipamente, bunuri imobiliare sau inventar. Oferirea de garanții vă poate ajuta să vă creșteți șansele de a obține aprobarea pentru un împrumut.
  • Căutați opțiuni alternative de finanțare. Dacă nu puteți obține un împrumut de la un creditor tradițional, luați în considerare opțiuni alternative de finanțare, cum ar fi microîmprumuturi, împrumuturi peer-to-peer, crowdfunding și multe altele.

Iată un instantaneu al sfaturilor/pașilor:

Pași pentru a obține un împrumut pentru afaceri mici cu credit rău Descriere
Îmbunătățiți-vă scorul de credit Luați măsuri pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, inclusiv achitarea datoriilor și verificarea raportului de credit pentru eventuale erori.
Arătați dovezi ale responsabilității financiare Furnizați dovada responsabilității financiare prin documente precum extrase bancare, declarații fiscale și bilanţuri.
Găsiți creditorul potrivit Cercetați diferiți creditori și comparați termenii și taxele acestora pentru a găsi un creditor potrivit care să lucreze cu dvs. în ciuda creditului prost.
Oferiți garanție Unii creditori pot solicita garanții, cum ar fi echipamente, bunuri imobiliare sau inventar, pentru a garanta împrumutul și pentru a crește șansele de aprobare.
Căutați opțiuni alternative de finanțare Dacă creditorii tradiționali nu sunt o opțiune, explorați opțiuni alternative de finanțare, cum ar fi microîmprumuturi, împrumuturi peer-to-peer și crowdfunding.

  • CITEȘTE MAI MULT: Opțiuni de finanțare a întreprinderilor mici de comparat

Credit Bad Credit Credite de afaceri pentru startup-uri

cum să obțineți un împrumut de afaceri cu o afacere proastă de credit-strângere de mână

Creditorii online sunt de obicei cea mai bună opțiune pentru startup-urile care doresc să obțină un împrumut de afaceri cu credit prost. Creditorii online au adesea condiții mai blânde și cerințe mai puțin stricte decât băncile tradiționale, ceea ce le face o opțiune excelentă pentru startup-uri. Să aruncăm o privire la câteva opțiuni pentru a obține finanțare pentru afaceri cu credite proaste:

1. OnDeck pentru împrumuturi pe termen scurt

Cu OnDeck, puteți obține un împrumut pe termen de la 5.000 USD la 250.000 USD cu termene de rambursare de până la 24 de luni. De asemenea, veți putea aplica pentru mai multe fonduri după ce ați plătit cel puțin jumătate din sold.

2. Bluevine pentru facturare sau finanțare

Cu o companie precum Bluevine, care a încheiat un parteneriat cu FundThrough pentru a oferi factoring de facturi, puteți elibera numerar aflat în prezent în facturile neplătite. Pentru a vă califica, veți avea nevoie de un venit anual de aproximativ 100.000 USD, să fiți în afaceri de cel puțin trei luni și să aveți un scor de credit de peste 530.

3. Lendio pentru o linie de credit de afaceri

Puteți obține o linie de credit de afaceri între 1.000 USD și 500.000 USD în doar o zi folosind Lendio. Cu toate acestea, dobânda este între 8%-60%, ceea ce este mai mare decât împrumuturile tradiționale de afaceri.

4. CurrencyFinance pentru împrumuturi de echipamente

CurrencyFinance oferă debitorilor calificați împrumuturi de până la 500.000 USD și termene de rambursare de până la 72 de luni. Pentru a avea cele mai multe opțiuni cu ofertele CurrencyFinance, ar trebui să aveți un scor FICO de 625 sau mai mare și 2+ ani în afaceri.

5. Acțiune pentru microcredite

Accion este o organizație non-profit care oferă microîmprumuturi de până la 100.000 USD cu rate ale dobânzii de până la 5,99%. Ceea ce este grozav la Accion este că puteți obține o cotație fără a vă afecta scorul de credit.

6. Credibil pentru împrumuturile de capital de lucru

Dacă aveți un credit slab și aveți nevoie de bani rapid pentru a acoperi cheltuielile de zi cu zi, atunci un împrumut pentru capital de lucru prin Credibly ar putea fi o opțiune excelentă pentru dvs. Cu toate acestea, pentru a vă califica, va trebui să constituiți garanții de până la 90% din suma împrumutului.

7. Plata pentru avansul în numerar al comerciantului

Cu Payability, puteți primi până la 250.000 USD în finanțare în aceeași zi în care sunteți aprobat. Ei lucrează cu companii din 180 de țări în 38 de monede. Ce este grozav este că nu există verificarea creditului.

8. Finanțare rapidă pentru împrumuturi de afaceri

Obținerea unui împrumut pentru afaceri mici prin Rapid Finance este un proces simplu și simplu și puteți aplica chiar de pe site-ul lor. Termenele lor de împrumut variază de la trei la șaizeci de luni și puteți primi fonduri în câteva ore de la aprobare.

9. Card de credit American Express Plum Business

Dacă sunteți în căutarea ceva mai puțin tradițional, poate doriți să luați în considerare un card de credit de afaceri, cum ar fi cardul de credit American Express Plum Business. Acest card oferă posibilitatea de a vă păstra soldul timp de până la 60 de zile fără dobândă, fără limită prestabilită de cheltuieli și multe altele.

10. Împrumuturi personale

Împrumuturile personale pot fi, de asemenea, o opțiune excelentă pentru proprietarii de afaceri cu credit prost. Le puteți folosi pentru a vă finanța afacerea, atâta timp cât folosiți banii pentru cheltuieli legate de afaceri și sunteți responsabil pentru efectuarea plăților.

  • CITEȘTE MAI MULT: Cărți de credit de afaceri pentru credit rău

Există împrumuturi neperformante de care ar trebui să evitați?

Da, există anumite tipuri de credite neperformante la care ar trebui să fii prudent și să le eviți. Acestea includ:
  1. Împrumuturi pentru ziua de plată: împrumuturile pentru ziua de plată sunt împrumuturi pe termen scurt, cu dobândă ridicată, care necesită, de obicei, rambursarea în următoarea zi de plată a împrumutatului. Ele vin adesea cu dobânzi și comisioane extrem de mari, ceea ce le face o opțiune riscantă. Perioada scurtă de rambursare și costurile mari pot duce la un ciclu de îndatorare pentru debitori.
  2. Împrumut pentru titlul de mașină: Împrumuturile pentru titlul de mașină implică utilizarea vehiculului dvs. ca garanție pentru a garanta un împrumut. Aceste împrumuturi au adesea rate mari ale dobânzii și termene scurte de rambursare, ceea ce vă poate pune vehiculul în pericol dacă nu puteți efectua plăți la timp. Nerespectarea unui împrumut pentru titlul de mașină poate duce la pierderea vehiculului dumneavoastră.
  3. Împrumuturi fără verificare de credit: Unii creditori oferă împrumuturi fără a efectua o verificare a creditului. Deși acest lucru poate părea convenabil pentru cei cu credite proaste, aceste împrumuturi vin adesea cu dobânzi și comisioane exorbitante. Lipsa unei verificări de credit înseamnă că creditorul nu are o înțelegere completă a bonității dvs., crescând riscul pentru ambele părți implicate.
  4. Împrumuturi cu comisioane în avans: Fiți atenți la creditorii care solicită plata în avans sau comisioane înainte de a acorda un împrumut. Creditorii legitimi deduc de obicei comisioanele din suma împrumutului sau le includ în termenii de rambursare a împrumutului. Împrumuturile cu taxe în avans sunt adesea asociate cu escrocherii sau activități frauduloase și cel mai bine este să evitați astfel de oferte.
  5. Împrumuturi garant: împrumuturile garant necesită un cosemnatar terț cu un credit bun pentru a garanta împrumutul. În timp ce aceste împrumuturi pot fi o opțiune pentru cei cu credite proaste, ele pot pune garantul la risc financiar dacă împrumutatul nu plătește împrumutul. Este important să luați în considerare cu atenție implicațiile pentru ambele părți implicate înainte de a solicita un împrumut garant.

Când căutați un împrumut cu un credit prost, este esențial să cercetați temeinic și să înțelegeți termenii și condițiile oferite de creditori. Citiți literele mici, revizuiți ratele dobânzilor și taxele și luați în considerare termenii de rambursare înainte de a lua o decizie. De asemenea, este recomandabil să căutați alternative, cum ar fi consilierea de credit sau explorarea opțiunilor de împrumut cu instituții financiare de renume sau organizații comunitare care sunt specializate în asistența persoanelor cu credite proaste.

Nu lăsați creditul rău să vă împiedice să obțineți împrumuturi pentru întreprinderi mici

cum să obțineți un împrumut de afaceri cu credit rău - împrumut aprobat

Este adevărat că creditul prost poate face mai dificilă obținerea unui împrumut pentru afaceri, dar asta nu înseamnă că este imposibil. Cu puțină creativitate și cercetare, puteți găsi opțiuni care vor funcționa pentru afacerea dvs. Fie că este vorba de un creditor tradițional sau de o sursă alternativă, puteți obține fondurile de care aveți nevoie pentru a vă dezvolta afacerea. Nu lăsați creditul rău să vă împiedice să vă îndepliniți visele!

Imagine: Depositphotos

Mai multe în: Featured