Cum să obțineți un împrumut pentru întreprinderi mici

Dacă sunteți proprietarul unei mici afaceri, sunt șanse să vă fi luat în considerare un împrumut pentru a vă ajuta să vă finanțați operațiunile. Dar de unde știi dacă ești eligibil pentru un împrumut pentru afaceri mici? Și cum este procesul? În acest articol, vom discuta tot ce trebuie să știți despre obținerea unui împrumut pentru afaceri mici. Să începem!

Ce este un împrumut pentru întreprinderi mici?

Un împrumut pentru întreprinderi mici este un tip de împrumut conceput special pentru întreprinderile mici. Acest tip de împrumut poate fi utilizat pentru o varietate de scopuri, inclusiv costuri de pornire, capital de lucru, stocuri și echipamente. Există o serie de creditori diferiți care oferă împrumuturi pentru afaceri mici, inclusiv bănci, uniuni de credit și creditori online.

• CITEȘTE MAI MULT: Cum să obții un împrumut de afaceri cu credit rău

Care sunt tipurile de împrumuturi pentru întreprinderi mici?

Există multe tipuri diferite de împrumuturi pentru afaceri mici oferite de creditori. Mulți creditori chiar lucrează cu Small Business Administration (SBA) pentru a oferi împrumuturi susținute de guvern. Iată o listă a principalelor tipuri de împrumuturi pentru întreprinderi mici:

• împrumuturi SBA. Aceste împrumuturi sunt susținute de Small Business Administration și pot fi utilizate în multe scopuri diferite, inclusiv costuri de pornire, echipamente, capital de lucru și chiar imobiliare. Programele de împrumut SBA includ programul de împrumut 7(a), programul de împrumut 504 și programul de împrumut pentru asistență în caz de dezastru.
• Credite pe termen. Un împrumut pe termen este un tip de împrumut care are un program specific de rambursare și o rată fixă ​​a dobânzii. Împrumuturile la termen sunt de obicei folosite pentru a finanța nevoi pe termen scurt, cum ar fi capitalul de lucru sau stocurile.
• Linii de credit de afaceri. O linie de credit de afaceri (LOC) este un împrumut pe care o afacere îl poate recurge după cum este necesar. Un LOC poate fi utilizat pentru capitalul de lucru, pentru finanțarea stocurilor sau pentru acoperirea altor cheltuieli. Este similar cu un card de credit, dar cu o dobândă mai mică.
• Factorizarea facturii. Facturarea facturilor este atunci când o companie își vinde facturile unei terțe părți pentru mai puțini bani decât valoarea facturilor. Terțul încasează apoi plățile de la persoanele care datorează banii. În acest fel, afacerea poate folosi banii pe care îi primește din vânzarea facturilor pentru a-și plăti cheltuielile curente.
• Avansuri în numerar ale comerciantului. Avansurile în numerar ale comercianților sunt împrumuturi pe termen scurt, negarantate, care oferă proprietarilor de afaceri flexibilitatea de care au nevoie pentru a-și acoperi cheltuielile. Aceste avansuri sunt rambursate folosind o parte din vânzările viitoare ale companiei cu cardul de credit.

Vă calificați pentru un împrumut pentru întreprinderi mici?

Pentru a vă califica pentru un împrumut pentru afaceri mici, veți avea nevoie, printre altele, de active comerciale. Iată câteva calificări generale pe care creditorii le examinează pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici:

• Scorul de credit de afaceri. Acesta este un număr pe care creditorii îl folosesc pentru a vă evalua solvabilitatea. Veți avea nevoie de un scor bun de credit pentru afaceri pentru a vă califica pentru un împrumut.
• Istoricul afacerilor. Creditorii vor dori să vadă că aveți o istorie solidă în conducerea unei afaceri de succes.
• Scorul de credit personal. Scorul dvs. de credit personal este un alt factor pe care creditorii îl vor lua în considerare atunci când vă evaluează cererea de împrumut.
• Colateral. Mulți creditori vă vor cere să furnizați garanții, cum ar fi casa dvs. sau un alt bun, pentru a garanta împrumutul. Creditorii pot solicita, de asemenea, o garanție personală.
• Fluxul de numerar. Creditorii vor dori să vadă că afacerea dvs. are un flux de numerar puternic pentru a rambursa împrumutul.

• CITEȘTE MAI MULT: Calculator de împrumuturi de afaceri

Cum alegi creditorul potrivit pentru un împrumut pentru întreprinderi mici?

Când căutați un împrumut pentru afaceri mici, este important să alegeți creditorul potrivit. Creditorii tradiționali, cum ar fi băncile, oferă împrumuturi întreprinderilor care funcționează de o anumită perioadă de timp și îndeplinesc alte criterii.

Creditorii online sunt o opțiune bună pentru afacerile care nu îndeplinesc cerințele creditorilor tradiționali sau pentru cei care au nevoie rapid de bani. Este important să cercetați diferiții creditori de afaceri mici și să comparați ratele dobânzii, termenii și alți factori înainte de a lua o decizie.

Cum să obțineți un împrumut pentru o afacere mică

Deci ai planul tău de afaceri și ești gata să obții un împrumut de afaceri. Înainte de a aplica pentru a obține un împrumut de afaceri, consultați aceste sfaturi...

1. Plan de afaceri

A avea un plan de afaceri este esențial atunci când solicitați un împrumut pentru afaceri mici. Planul dvs. de afaceri le va arăta creditorilor cum intenționați să utilizați împrumutul și cum îl veți rambursa. Un plan de afaceri bun va include și proiecții financiare pentru afacerea dvs.

2. Aveți un scor de credit bun

Cu un scor de credit bun, veți avea mai multe șanse să obțineți o rată a dobânzii mai scăzută la împrumut, deoarece sunteți un împrumutat mai puțin riscant. Dacă aveți un scor de credit slab, este posibil să puteți obține un împrumut, dar rata dobânzii va fi mai mare și veți avea mai puține opțiuni pentru creditori.

3. A avea garanții

Garanția este un activ pe care îl gajați creditorului în cazul în care nu puteți rambursa împrumutul. Garanția poate fi casa dvs., mașina dvs. sau alte bunuri personale, cum ar fi acțiuni, obligațiuni sau bijuterii. A avea garanții îți va oferi șanse mai mari de a obține un împrumut, dar nu este întotdeauna necesar.

4. Istoric puternic de rambursare

Dacă aveți un istoric puternic de rambursare a împrumuturilor, va fi mai probabil să fiți aprobat pentru un împrumut pentru afaceri mici. Creditorii vor dori să vadă că aveți un istoric de rambursare la timp a datoriilor.

5. Aplică pentru împrumutul potrivit

Există multe opțiuni diferite de împrumut pentru întreprinderile mici. Asigurați-vă că aplicați pentru unul care se potrivește cel mai bine nevoilor specifice ale afacerii dvs. De exemplu, dacă aveți nevoie de bani pentru echipamente, poate doriți să solicitați un împrumut pentru echipamente.

6. Găsiți creditorul potrivit

Există mulți creditori diferiți, așa că este important să-l găsiți pe cel potrivit pentru dvs. Luați în considerare lucruri precum ratele dobânzilor, termenii de rambursare și comisioanele înainte de a lua o decizie. De asemenea, veți dori să vă gândiți dacă doriți să lucrați cu o bancă sau cu alt tip de creditor.

7. Furnizați situații financiare

Declarațiile financiare arată creditorilor cât de mult venituri generează afacerea dvs. și câte datorii are. Aceste declarații îl vor ajuta pe creditor să determine dacă puteți rambursa împrumutul. Situațiile financiare includ lucruri precum bilanțuri, declarații de venit, extrase bancare de afaceri și situații de flux de numerar.

8. Finalizați procesul de aplicare

Procesul de solicitare pentru un împrumut pentru întreprinderi mici poate consuma mult timp. Asigurați-vă că aveți toate documentele și informațiile necesare înainte de a începe. De asemenea, veți dori să vă asigurați că înțelegeți termenii împrumutului și ce se va aștepta de la dvs. înainte de a semna.

9. Fii pregătit pentru procesul de subscriere

Subscrierea este procesul prin care creditorii vă evaluează cererea de împrumut. Ei vor analiza lucruri precum scorul dvs. de credit, istoricul afacerii și situațiile financiare. Fiți pregătit pentru acest proces având toată documentația necesară, cum ar fi licența de afaceri și declarațiile fiscale.

10. Lucrați cu un profesionist

Există multe tipuri diferite de împrumuturi, iar procesul de solicitare a unuia poate fi complicat. Dacă nu sunteți sigur de unde să începeți sau dacă aveți nevoie de ajutor cu procesul de aplicare, luați în considerare colaborarea cu un consilier profesionist de împrumuturi. Aceștia vă pot ajuta să găsiți cel mai bun împrumut pentru afacerea dvs. și vă pot ghida prin procesul de aplicare.

Care sunt opțiunile alternative la un împrumut pentru întreprinderi mici?

Există multe opțiuni alternative la un împrumut pentru afaceri mici care vă pot ajuta să obțineți finanțarea adecvată pentru nevoile dvs. specifice de afaceri. Aceasta include creditorii care sunt specializați în credite neperformante. Unele opțiuni alternative de împrumut pentru întreprinderi mici includ:

• Uniuni de credit
• Crowdfunding
• Finanțare pe factură
• Credite mici
• Împrumut peer-to-peer
• Împrumuturi de afaceri cu credit rău
• Împrumut de la prieteni sau de la familie
• Utilizarea cardurilor de credit de afaceri
• Aplicarea pentru o subvenție guvernamentală

Împrumuturile pentru întreprinderi mici sunt greu de obținut?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare, deoarece depinde de creditor și de specificul cererii de împrumut. Cu toate acestea, scorurile de credit de afaceri sunt adesea un factor pe care creditorii iau în considerare atunci când aprobă sau refuză un împrumut. Scorurile mari de credit indică faptul că o afacere este de încredere și are un istoric de credit bun, în timp ce un scor scăzut poate sugera că afacerea este riscantă și nu poate fi în măsură să ramburseze împrumutul.

Care este cel mai ușor împrumut SBA de obținut?

Cel mai ușor împrumut SBA de obținut este împrumutul 7(a). Acest împrumut este pentru întreprinderile mici care se înființează sau se extind. Împrumutul poate fi utilizat pentru o varietate de scopuri, inclusiv capital de lucru, cumpărarea de echipamente și marketing. Procesul de obținere a acestui împrumut este relativ simplu, iar cerințele nu sunt la fel de stricte ca și alte tipuri de împrumuturi.

Poți obține un împrumut pentru prima ta afacere?

Da, în calitate de proprietar nou de afaceri, poți obține un împrumut pentru prima ta afacere. SBA oferă împrumuturi antreprenorilor care încep sau extind o afacere mică. Cu toate acestea, procesul de obținere a unui împrumut poate fi complicat și va trebui să aveți un plan de afaceri puternic și un istoric de creditare. Pentru a fi eligibil pentru un împrumut SBA, afacerea dvs. trebuie să fie situată în Statele Unite și să îndeplinească anumite cerințe. De asemenea, poate doriți să luați în considerare unele dintre opțiunile alternative de finanțare discutate mai devreme în acest articol.

Imagine: Depositphotos