Cum să înființezi o companie FinTech – Ce trebuie să știe antreprenorii atunci când construiesc un startup

Am ajuns la un punct în care oamenii trebuie să-și folosească laptopurile și smartphone-urile pentru a-și parcurge rutina zilnică. Utilizarea sa se extinde la plăți și operațiuni bancare care se fac digital prin aplicații. Le permite oamenilor să-și gestioneze finanțele personale, să tranzacționeze criptomonede și chiar să investească în afaceri internaționale prin confortul unei aplicații. Înființarea unei companii fintech vă poate oferi mai multă audiență decât o instituție financiară tradițională.

Odată cu pandemia, atenția s-a îndreptat și mai mult către plățile digitale. Dimensiunea pieței globale fintech a atins 110,57 miliarde de dolari în 2020. Crește cu un CAGR de 20,3% între 2021-2030 și se preconizează că va ajunge la 698,48 dolari până în 2030. Rata de adoptare a aplicațiilor fintech este atât de rapidă încât numărul de startup-uri fintech s-a triplat. în ultimii doi ani. În 2018, aproape 70% dintre directorii seniori ai băncilor au văzut o colaborare cu startup-urile fintech ca o oportunitate importantă pentru băncile tradiționale. Astfel, a existat și o creștere a valorii investițiilor globale în fintech. A ajuns la 226,7 miliarde de dolari în 2021.

Dacă aceste cifre vă impresionează, permiteți-ne să discutăm cum vă puteți finaliza planul de afaceri pentru startup-ul fintech.

Startup-uri care revoluționează sectorul Fintech

Să aruncăm o privire la câteva companii din industrie care se descurcă bine în nișa lor.

Dunga

Oferte Stripe în plăți online și finanțare a crescut de 478,7 milioane USD în nouă runde.

Mentă

Mint oferte în managementul finanțelor personale și a crescut finanțare de aproximativ 31 de milioane de dolari în cinci runde.

Robinhood

Se ocupă de investiții și tranzacționare și finanțare a crescut de 539 milioane USD în cinci runde.

Coinbase

Coinbase funcționează pentru schimbul de monede digitale și finanțarea a crescut de 225,3 milioane USD în 8 runde.

Revolut

Funcționează ca o „neobancă” și a crescut finanțare de 1,7 miliarde USD în 7 runde.

Acum că am văzut marile startup-uri fintech care ating cote mari cu poveștile lor de succes, să analizăm pașii necesari pentru a crea un startup fintech.

Cum să construiești un startup fintech?

Acum că înțelegeți cât de viabil este să înființați o companie fintech, permiteți-ne să ne aprofundăm în pașii pe care trebuie să îi urmați pentru a construi un startup de tehnologie financiară.

Cunoașteți regulamentele

Banca și fintech sunt sectoare foarte reglementate. Prin urmare, trebuie să fiți familiarizat cu fiecare aspect al acestei industrii extrem de complicate, inclusiv cu organele de conducere, legislația, restricțiile și criteriile.

Regulamentul general privind protecția datelor (GDPR) acoperă toate companiile care interacționează cu datele clienților. Pentru afacerile din sectorul financiar, această politică este doar începutul. Orientările împotriva spălării banilor (AML), standardele de conformitate Know Your Customer (KYC) și respectarea PCI DSS sunt reglementări tipice fintech în SUA. În plus, este posibil să trebuiască să utilizați metode convenționale de autentificare, cum ar fi certificatele digitale.

Amintiți-vă, oriunde sunt bani, există legi și reglementări. Asigurați-vă că propunerea dvs. respectă legile existente înainte de a începe orice lucru, pentru a garanta că banii clienților dvs. sunt în siguranță în sistemul dvs. și că identitățile lor sunt securizate în mod fiabil. Pentru a menține sub control problemele de conformitate, pregătiți-vă să implementați practici regulate de audit juridic.

Alegeți-vă nișa cu grijă

Nevoia pentru toate tipurile de software fintech este în prezent în creștere constantă. Cu toate acestea, plățile digitale, gestionarea finanțelor personale și finanțarea alternativă sunt categoriile de piață cu cea mai rapidă creștere. Utilizarea soluțiilor de investiții a crescut, de asemenea, dramatic.

Iată câteva dintre numeroasele subdomenii fintech de luat în considerare:

• Managementul investitiei
• Management financiar personal
• Transferuri globale de bani
• Împrumuturi și avansuri
• Bitcoin și tehnologii bazate pe blockchain
• Crowdfunding

Produsul dvs. poate viza un anumit public, cum ar fi o națiune sau o demografie, în funcție de subdomeniul dvs. Este de preferat să vă înființați firma local și apoi să vă dezvoltați la nivel internațional.

Stabiliți un avantaj competitiv

Odată ce te-ai hotărât pe o nișă, cercetează-ți concurenții. O cunoaștere aprofundată a pieței și a concurenților vă poate ajuta să identificați o calitate distinctă sau un avantaj competitiv care vă va diferenția produsul de produsele similare deja existente pe piață.

Ar putea fi un produs nou-nouț care vizează o piață îngustă (cum ar fi serviciile financiare pentru cei nebancarați) sau ar putea fi doar un upgrade la un serviciu deja excelent (de exemplu, servicii bancare mobile rapide și simple).

Potențialul de afaceri în fintech este destul de larg la prima apariție. Cu toate acestea, companii binecunoscute precum Microsoft și o serie de afaceri extraordinar de profitabile (cum ar fi Stripe și Coinbase) domină piața. În orice caz, ar trebui să-ți pariezi ideea pe o execuție impecabilă dacă vrei să reușești în sectorul fintech.

Construiește-ți echipa cu oamenii potriviți

Una dintre multele cerințe pentru o companie de succes este să ai persoanele potrivite în echipa ta. Cu toate acestea, ar putea fi dificil să atrageți dezvoltatori și să vă extindeți echipa la nivel local, mai ales dacă zona dvs. are un număr mic de talente.

Pentru a dezvolta o soluție utilizabilă într-un interval de timp restrâns, echipa dvs. trebuie să cunoască atât tehnologie, cât și finanțe. Luați în considerare externalizarea sarcinilor de dezvoltare către o firmă de dezvoltare software de renume precum Appinventiv. Compania dvs. de dezvoltare parteneră trebuie să aibă un istoric dovedit în crearea de soluții de pornire eficiente.

Făcând acest lucru, veți putea face economii financiare semnificative și veți redirecționa atenția managerială către marketing și dezvoltarea de produse.

Prioritizează securitatea datelor

Verificați securitatea afacerii dvs. împreună cu criptarea și stocarea în cloud a tuturor datelor importante. Ca startup fintech, aceasta ar trebui să fie cerința ta cea mai urgentă. Problemele de securitate Fintech ar putea cauza dezvăluirea de informații sensibile pe care le-ar putea exploata pentru furt sau fraudă.

Efectuați teste amănunțite pentru a inspecta orice vulnerabilități pentru a asigura securitatea cibernetică de vârf a companiei dvs. fintech. Aplicați securitatea nivelului de transport (TLS) tuturor conexiunilor de rețea, opriți conexiunile API neautorizate și utilizați un certificat SSL HTTPS pentru a securiza informațiile clienților dvs.

De asemenea, puteți utiliza o platformă cloud precum AWS. Oferă o apărare puternică împotriva atacurilor DDoS și face copii de rezervă ale datelor pentru a reveni online în cazul oricăror întreruperi ale rețelei. De asemenea, trebuie să puneți în aplicare o autentificare în mai mulți pași la sfârșitul clientului și să solicitați utilizatorilor să utilizeze parole puternice, care se schimbă frecvent.

Obține fonduri

Dacă resursele dumneavoastră personale sunt limitate (ceea ce sunt de obicei), trebuie mai întâi să vă asigurați investiții externe înainte de a lansa o firmă financiară. Finanțarea startup-ului dvs. fintech poate proveni de la prieteni apropiați, familie sau investitori de semințe. Pentru a obține finanțare, trebuie să treceți la etapa MVP, unde vă veți prezenta firma unor investitori mai experimentați pentru dezvoltare și extindere viitoare.

[Citește bonus: Cum să atragi investitori pentru startup-urile tale aplicații mobile?]

Setați domeniul de aplicare al MVP-ului dvs

Cel mai scurt timp posibil dintre crearea primei linii de cod și integrarea primilor dvs. utilizatori ar trebui să fie prioritatea dvs. principală ca antreprenor startup. Pentru a face acest lucru, trebuie să definiți cu atenție domeniul de aplicare al MVP (produsului minim viabil), care ar trebui să fie minim, dar să ofere utilizatorilor suficiente caracteristici și capabilități pentru a obține o idee pentru afacerea dvs.

Atingerea rapidă a stadiului MVP vă permite să reduceți costurile, să reduceți timpul de lansare pe piață și să începeți să testați și să răspundeți la feedback-ul utilizatorilor mult mai devreme, toate acestea îmbunătățind în mod natural șansele de succes pe termen lung.

Lansarea produsului și îmbunătățiri

După ce ați obținut aprobarea MVP, următorul pas este să vă lansați produsul pe piață.

Te vei confrunta cu o concurență acerbă ca nouă companie fintech, dar nu te lași intimidat. Continuați să vă concentrați pe îmbunătățirea produsului pentru o experiență mai bună pentru utilizator și o securitate cibernetică mai puternică.

Chiar dacă clienții consideră că produsul dvs. este excelent, ar trebui să testați constant concepte noi pentru a-l îmbunătăți.

Tehnologii majore necesare pentru construirea unui startup Fintech

Pentru a începe o companie fintech, ar trebui să fiți la curent cu cele mai noi tendințe tehnologice pe care le puteți încorpora în afacerea dvs. Cu cât tehnologia este mai bună, cu atât vei putea livra mai bine clienților tăi. Iată o listă a tehnologiilor de bază, dar esențiale, de care veți avea nevoie pentru a începe afacerea dvs. Fintech.

Inteligenţă artificială

AI recunoaște și analizează datele în timp real, care apoi recomandă cea mai bună cale de acțiune. Din acest motiv, AI are mai multe aplicații în rezolvarea problemelor financiare. De exemplu, poate fi folosit pentru a identifica activități frauduloase în digital banking, asigurări etc.

Blockchain

Tehnologia Blockchain vă va ajuta să construiți un produs fintech de încredere și transparent. Produce o serie de date needitabile marcate de timp pe care nu le puteți șterge. În plus, economisește într-o manieră descentralizată.

Securitate cibernetică

Securitatea cibernetică este o preocupare principală pentru fiecare companie fintech. Înainte de a începe un startup fintech, trebuie să fiți precaut cu privire la modul în care veți gestiona și stoca datele sensibile ale clienților.

Pentru a reduce erorile de securitate și furtul de date, echipa dvs. ar trebui să utilizeze diferite măsuri de securitate.

Microservicii

O aplicație poate fi organizată ca o colecție de servicii conectate folosind microservicii. Acesta creează un sistem distribuit cu management descentralizat al datelor. Puteți încorpora rapid orice soluție nouă în infrastructura dumneavoastră.

[Citiți și: Cum vă va afecta Fintech afacerea?]

Cum vă poate ajuta Appinventiv să vă construiți propriul startup Fintech?

Căutați o companie de dezvoltare de software financiar pentru a vă executa ideile de startup fintech? Appinventiv vă poate ajuta. Am fost în industria dezvoltării de software în ultimii ani și am avut ocazia să creăm soluții digitale pentru mai multe firme internaționale și companii Fortune 500. Lucrăm ascultând mai întâi problemele clienților noștri și apoi direcționând soluțiile noastre.

Appinventiv a creat soluții fintech de succes în trecut, una dintre ele fiind pentru Asian Bank. Ne-am concentrat eforturile pentru a le face următorul lucru important în spațiul finanțelor de consum și am reușit să organizăm o aplicație care a primit peste 250.000 de descărcări. Deoarece echipa noastră a reușit să identifice și să rezolve provocările critice în acest proces, aplicația a primit peste 50.000 de tranzacții cu criptomonede până în prezent.

În acest sens, suntem bucuroși să vă începem călătoria de a înființa o companie fintech. Vă vom ajuta să vă transformați ideea într-un proiect de succes fără nicio bătaie de cap. Deci, contactați-ne astăzi!

Întrebări frecvente

Î. Cum folosesc băncile fintech?

A. Băncile folosesc tehnologia financiară pentru a simplifica accesul clienților lor la numerar și credit. Tehnologiile digitale precum chatboții, aplicațiile pentru smartphone și algoritmii de învățare automată sunt folosite pentru a oferi clienților acces imediat la fondurile lor și pentru a îmbunătăți experiența utilizatorului.

Aplicațiile fintech oferă clienților platforme activate prin text și voce care pot îndeplini multe funcții bancare. În plus, ei pot oferi răspunsuri complete la întrebări și solicitări. Mai multe bănci au creat asistenți virtuali bazați pe inteligență artificială din acest motiv.

Î. Vor înlocui sau înlocui băncile startup-urile fintech?

R. În comparație cu instituțiile financiare tradiționale, startup-urile fintech oferă o serie de beneficii care le permit operatorilor să fie mai creativi și să ofere servicii clienților lor mai rapid și mai accesibil. Fintech a reușit să zdruncine și să perturbe sectorul serviciilor financiare ca urmare a acestui fapt.

Dar probabil că nu va înlocui băncile. Unul dintre motive este că clienții au un nivel mult mai ridicat de încredere și loialitate față de bănci și alte instituții financiare bine stabilite, care a fost dezvoltat frecvent de-a lungul multor ani.

În plus, cooperarea dintre băncile convenționale și firmele fintech este foarte populară în sectorul financiar. În timp ce companiile fintech își extind baza de clienți și dobândesc acces la o bază de clienți existentă, băncile câștigă tehnologie și noi modalități de a furniza servicii.

Î. Cum să construiți un startup fintech?

R. Dacă intenționați să construiți o companie fintech, mai jos sunt pașii cheie pe care trebuie să îi luați în considerare pentru a începe -

– Cunoașteți regulamentele

– Alegeți-vă nișa cu grijă

– Stabilirea unui avantaj competitiv

– Construiește-ți echipa cu oamenii potriviți

– Prioritizează securitatea datelor

– Obțineți fonduri

– Setați domeniul de aplicare al MVP-ului dvs

– Lansarea produsului și îmbunătățiri