Metaverse în domeniul bancar – Cum transformă tehnologia viitorul băncilor?

Pe vremuri, băncile erau folosite pentru a depune și a retrage bancnote. Apoi au intrat în imagine bancomatele cu carduri de debit și de credit, iar plățile electronice au urmat curând, eliminând nevoia de a vizita bancomate sau chiar de a transporta numerar.

Întrucât industria bancară este unul dintre sectoarele primare afectate de fiecare val de digitalizare, ce se întâmplă dacă următoarea schimbare este introducerea tehnologiei metaverse în domeniul bancar?

Imaginați-vă că intrați practic într-o sucursală bancară și luați ajutorul avatarurilor reprezentanților clienților pentru a intra în seif și a depune digital sau a scoate bani. Imaginați-vă că vi se oferă opțiunea de a plăti cu dolari în contul dvs. de economii sau o monedă digitală emisă de bancă sau chiar prin jetoane dintr-un portofel digital precum Ethereum. Toate aceste teorii exagerate au potențialul de a deveni realitate în spatele băncilor în metavers.

În acest articol, ne vom scufunda în fațete precum: oportunitatea de afaceri pentru metaverse în domeniul bancar, beneficiile metaverse banking, băncile care au intrat deja în spațiu și modul în care băncile ar trebui să-și planifice intrarea metaverselor.

La Appinventiv, când cineva ne întreabă ce este metaversul în domeniul bancar, răspundem cu privire la Metaverse ca pe o nouă paradigmă care este alimentată de o culminare a mai multor tehnologii de nouă generație. Tehnologii care sunt o combinație de stivă tehnologică descentralizată și imersivă. În timp ce tehnologiile descentralizate precum NFT, DLT și Web3 oferă o infrastructură rezistentă și o abordare de schimb sigur, tehnologiile imersive precum AR/VR creează o experiență virtuală îmbunătățită.

Pentru a înțelege cu adevărat potențialul cazurilor de utilizare metaverse în domeniul bancar, este necesar să ne uităm la evoluția băncilor – ceva care le-a adus într-o etapă în care industria este acum pregătită să introducă un nou capitol.

Evoluția: Ce a dus la metaverse în industria bancară

La momentul scrierii acestui articol, industria bancară a intrat în a patra fază de evoluție, NFT-urile și cripto-urile ajungând în prim-plan. În același timp, o mână de instituții bancare au intrat în a cincea etapă – metaversul.

Să ne uităm la fazele de evoluție ale băncii metaverse și la problemele care s-au creat.

Banca tradițională

A fost o fază bancară pe două niveluri, condusă de băncile centrale, care se baza pe interacțiunile unu-la-unu cu clienții într-un spațiu fizic. Scena era cunoscută pentru că era pe hârtie și în mare măsură manuală, cu o absență a personalizării și personalizării produselor financiare.

Internet banking

Digitalizarea industriei bancare a intrat pe deplin în vigoare în ultimul deceniu. A fost împărțit în două categorii – una în care procesele existente au fost digitalizate pentru a fi accesate prin mobil și internet, iar a doua etapă a fost în care s-au făcut noi călătorii ale clienților pentru a răspunde cererii clienților de primul rând digital.

Open banking

În ultimii trei până la cinci ani, industria bancară s-a deschis pentru a fi conectată la servicii terțe prin intermediul API-urilor . Acest lucru a condus la apariția unui număr de neo-bănci, oferte de piață intersectorială ale băncilor (de exemplu: servicii de sănătate, cumpărare și vânzare de automobile, servicii energetice etc.).

Finanțe bancare digitalizate

Odată cu apariția Web3 , blockchain-ul a dat naștere unei noi economii bancare sigure, fără frontiere și rapide. Un rol enorm în acest sens îl au NFT -urile și cripto-urile, care au adăugat active complet noi pe piața financiară, cum ar fi arta, jocurile de noroc și imobiliare.

Metaverse în sectorul bancar

În ultimii unu-doi ani, metaversul a câștigat o tracțiune masivă într-o serie de industrii, banca fiind una dintre ele. Având în vedere experiența bancară virtuală în centrul atenției, industria este pregătită pentru o altă revoluție masivă.

Acum că ne-am uitat la evoluția băncilor care duc la serviciile financiare metavers , haideți să ne aruncăm mai departe în concept.

Oportunitatea metaversului pentru bănci

Morgan Stanley și Goldman Sachs au descoperit că domeniul metaversului este setat să ajungă la 8 trilioane de dolari în perioada următoare. În această evaluare de piață, băncile au un rol esențial de jucat. Folosind tehnologii precum AR/VR și criptomonede, băncile își vor putea reimagina modul în care interacționează cu clienții lor și cu ce oferte.

Deși tehnologia deține un potențial masiv pentru industria bancară, răspunzând la numeroasele probleme cu care se confruntă clienții, băncile care au intrat în domeniu își găsesc încă spațiu. Permiteți-mi să vă explic oferindu-vă exemple de cazuri de utilizare actuale ale metaversului în domeniul bancar.

• JP Morgan – Au deschis un lounge Onyx în metaversul Decentraland unde facilitează plățile transfrontaliere, crearea de active financiare, păstrarea în siguranță și tranzacționarea.
• HSBC – Ei au investit într-un complot la The Sandbox metaverse, care va fi dezvoltat pentru a interacționa cu fanii jocurilor și sporturilor.
• Standard Chartered – Banca a achiziționat, de asemenea, teren în The Sandbox, pe care intenționează să-l folosească pentru a experimenta și a crea noi experiențe pentru clienții pe metavers.
• Siam Commercial Bank – Sunt primul grup bancar care și-a construit sediul în The Sandbox. Spațiul are trei zone: a) Un hub virtual : Un spațiu pentru evenimente și partajarea cunoștințelor. b) Teren virtual : Un spațiu pentru ca întreprinderile partenere să se conecteze prin activitățile de dezvoltare a proiectelor. c) Hub: ajută la promovarea artiștilor locali prin galeria NFT, piața NFT și concertele virtuale.

Deși acestea sunt doar câteva dintre numele de top din spațiul bancar metavers, există o serie de alte bănci care intră în domeniu în timp ce discutăm despre această revoluție. Dar ce obțin băncile din investițiile în eforturile metaverse? La urma urmei, au ajuns într-un stadiu în care sunt de neînlocuit, așa că de ce să se schimbe? Iata de ce.

[Citește și: Cât costă dezvoltarea metaversului ?]

Beneficiile metaverselor în domeniul bancar

Banca în metavers vine cu o serie de beneficii pentru industria tradițională. Beneficii care nu doar afectează experiența clienților, ci deschid și noi modele de finanțare.

Elevarea funcționalităților existente în 3D

Cu 47% dintre bancheri care susțin AR/VR ca un canal alternativ de tranzacții până în 2030, o serie de bănci au început să-și instruiască angajații cu privire la VR. De exemplu, Bank of America a dezvoltat un program de instruire VR pentru cei 50.000 de angajați care ar simula scenarii reale ale clienților. În plus, BNP Paribas a lansat chiar și o aplicație VR care permite utilizatorilor să efectueze tranzacții bancare folosind VR.

Permiterea experiențelor 3D ale angajaților și clienților va deschide băncile către oferte ridicate în care acestea vor putea să se conecteze cu un nou public țintă și să își stabilească proeminența. Pentru a rezuma, iată care sunt beneficiile utilizării 3D pentru bănci.

• Metaverse banking : Oferiți clienților posibilitatea de a-și vedea soldul, de a plăti facturile și de a efectua transferuri prin platforme AR/VR.
• Experiențele angajaților : Oferiți o experiență de învățare captivantă prin scenarii simulate pentru clienți și prin integrarea lucrătorilor la distanță cu un sentiment de comunitate.

Implicarea cu mai multe fațete a clienților

Operațiunile bancare în metavers oferă instituțiilor posibilitatea de a revizui modul în care interacționează cu clienții lor și ce pot face pentru a oferi servicii empatice prin intermediul avatarurilor. Răspunsul axat pe experiență la modul în care metaversul va afecta serviciile financiare este dublu:

• Conectare personalizată: în metavers, băncile pot oferi clienților servicii de mare atingere, oferindu-le o privire virtuală asupra portofoliului și veniturilor din cheltuieli, având sesiuni virtuale de planificare financiară și făcând recomandări de produse bine strategice.
• Extensie de marcă: băncile își pot extinde experiența fizică în lumea virtuală, imitând evenimente precum retragerile de numerar de la bancomate, plasarea și amenajarea sucursalelor și multe altele. Acest lucru ar ajuta clienții să se simtă conectați cu banca.

Inventează produse noi

Operațiunile bancare în metavers vine cu numeroase oportunități de a profita de spațiu cu produse bancare inovatoare, cum ar fi –

• Plăți digitale
• Active digitale precum NFT-urile și criptomoneda
• Geamăn digital

Rezultatul este: a) crearea unui sentiment de conectivitate între băncile fizice și virtuale și b) deschiderea de noi surse de venituri pentru bănci.

Așadar, iată cele trei beneficii metaverse critice în domeniul bancar. Dar din perspectiva unei bănci, intrarea în spațiu poate fi foarte dificilă. La urma urmei, îi duce către virtualizarea completă – un domeniu care este masiv neexplorat. Acum, deși a fost comparativ mai ușor cu finanțarea în metaverse, instituțiile bancare au nevoie de planificare și obiective înțelepte pentru a aborda tehnologia metaversului în domeniul bancar.

Cum abordează Appinventiv activitatea bancară în metavers?

La Appinventiv, atunci când lucrăm pentru instituții financiare pe servicii de dezvoltare metaverse , de multe ori le sugerăm clienților noștri să urmeze o abordare bazată pe repere față de tehnologie. Iată cum arată pentru bănci.

Strategie pe termen scurt – sfătuim băncile să se concentreze pe metaversele existente în care pot găsi potențiali clienți, pot oferi servicii de creditare și plată și le pot integra prin portofelele digitale .

De asemenea, le sugerăm să vizeze noi segmente de clienți, cum ar fi artiști, jucători și creatori, prin servicii precum împrumuturi instant, planificare financiară și servicii de concierge.

Strategie pe termen mediu pe termen lung – Până când băncile vor ajunge în această etapă, ar avea deja active digitale, platformă de custodie pentru a susține nevoile lumii bancare virtuale. Așa că acum băncile pot chiar să ia în considerare construirea propriei lumi digitale și să introducă produse financiare care pot fi legate de ofertele lor tradiționale.

Realizarea acestor strategii ar necesita băncile să angajeze oameni cu abilități orientate spre viitor, cum ar fi designeri de jocuri, artiști 3D, experți în platforme metaverse și dezvoltatori blockchain dedicați. Captura aici este că investiția în ele internă nu este doar costisitoare, ci și gestionarea resurselor atunci când platforma este configurată va deveni dificilă.

Acesta este motivul pentru care băncile și instituțiile financiare aleg să se asocieze cu noi. Pe lângă faptul că avem toate seturile de abilități necesare, avem cunoștințe practice despre conectarea lumii bancare virtuale și reale prin AI, NFT-uri, AR/VR și arhitecturi digitale gemene . Folosim tehnologiile pentru a eficientiza dreptul de proprietate asupra datelor, pentru a gestiona riscurile și pentru a crea o arhitectură pentru o fundație financiară care să primească securitatea în metaverse.

Note de despărțire

Banca se află în pragul unei transformări digitale nemaivăzute până acum . Metaverse în fintech este mult mai mult decât o schimbare tehnologică care ar deschide noi surse de venituri. Este o platformă pe care băncile o pot folosi pentru a reconecta cu clienții lor într-un spațiu nou și pentru a construi angajamente emoționale și personalizate cu aceștia.

Ceea ce fac băncile astăzi, în special cu unele dintre cele mai importante bănci din lume care au intrat deja în metavers, va defini deschiderea lor către digitalizare. Băncile care nu ocupă astăzi poziția de lider vor ajunge să găsească spațiu în ecosistemele altora.

Momentul pentru a intra în spațiu este acum și vă putem ajuta. Luați legătura cu echipa noastră de experți în blockchain și fintech astăzi.