Cât costă construirea unei Neobank?

Potrivit analiștilor de la Gartner, 30% dintre băncile cu venituri mari vor lansa BaaS (Banking As a Service), precum neobancile, pentru a genera un nou flux de venituri până la sfârșitul anului 2024. Având în vedere o noțiune binecunoscută că mai mult de 80 de % din serviciile bancare tradiționale vor deveni învechite în următorul deceniu, o transformare digitală activă a industriei bancare este nevoia momentului.

Recenta rundă de finanțare pentru cele mai recente Neobanks a crescut vertiginos credința noastră în succesul său. De exemplu, o Neobank din Marea Britanie, și anume Zopa, a strâns recent 93 de milioane de dolari în ultima sa rundă de finanțare și are acum o evaluare de peste 1 miliard de dolari.

Conform celor mai recente rapoarte de la Grand View Research, piața globală pentru neobanking a fost evaluată la 66,82 miliarde de dolari în 2022 și se așteaptă să înregistreze un CAGR de 54,8% din 2023 până în 2030. Astfel, acum este momentul potrivit pentru a te scufunda în neobanking. sector și accelerați creșterea afacerii dvs., dându-vă clienților putere să ia decizii financiare mai bune în mod digital.

Dacă și dvs. doriți să satisfaceți cerințele bancare distincte ale unei baze de utilizatori personalizați și doriți să dobândiți cunoștințe despre dezvoltarea unei neo banci adaptate nevoilor acestora, acest blog vă va oferi o descriere cuprinzătoare a costurilor de dezvoltare a aplicației neobank și a tot ceea ce aveți nevoie pentru a-l face cu succes.

Pentru a vă face o idee generală, costul pentru construirea unei aplicații neobank variază între 40.000 USD și 250.000 USD. Înainte de a trece direct la costul și la factorii care pot afecta dezvoltarea aplicației Neobank, să înțelegem mai întâi pe scurt ce sunt Neobank-urile și cum funcționează acestea.

Așa că, fără alte prelungiri, să începem de la început.

Neobank-urile sunt organizații Fintech care oferă servicii bancare comerciale standard în mod digital bazei lor de utilizatori. Spre deosebire de băncile tradiționale, neobancile nu au sucursale sau locații fizice ale băncilor, iar câteva nu sunt autorizate ca bănci.

Acest concept bancar funcționează exclusiv prin aplicații mobile și software. În ciuda acestui fapt, oferă o gamă largă de servicii financiare, inclusiv depunere, retragere, împrumut, investiții și multe altele, similare cu cele oferite de băncile convenționale. Procesul lor operațional centralizat și simplificat oferă clienților o experiență bancară digitală convenabilă și eficientă.

Înțelegerea costului dezvoltării aplicației neobank

După cum sa menționat mai devreme, costul dezvoltării aplicației neobank variază între 40.000 USD și 250.000 USD. Alți factori influențează costul dezvoltării, cum ar fi rata orară de dezvoltare, caracteristicile care trebuie integrate în aplicație, tehnologiile care vor fi utilizate, designul UI/UX al aplicației, platforma aplicației de bază etc.

Chiar dacă există mai mulți factori care vă pot afecta bugetul de dezvoltare a aplicației, este recomandat să angajați o companie de dezvoltare de soluții Neobank dedicată, care vă poate ajuta să puneți lucrurile în perspectivă.

Să încercăm acum să vă oferim o formulă clară care vă poate ajuta să obțineți estimări exacte ale costurilor de dezvoltare a aplicației dvs. conform organizației angajate.

Costul dezvoltării aplicației Neobank= Orele totale de dezvoltare x rata orară de dezvoltare

Orele totale de dezvoltare menționate în formulă reprezintă intervalul de timp net necesar pentru a finaliza procesul de dezvoltare a aplicației, care include proiectarea wireframe-ului, designul UI/UX, scrierea codului, asigurarea calității, implementarea etc. Pe de altă parte, rata orară de dezvoltare poate varia în funcție de locația companiei de dezvoltare Neobank angajată.

Factorii care afectează costul dezvoltării aplicației Neobank

Este necesar să înțelegem caracteristicile și tehnologiile care vor fi utilizate pentru implementare vor avea un impact direct asupra costului construirii unei neobanci. În plus, angajarea unei echipe dedicate de dezvoltare a aplicațiilor cu experiență similară în oferirea de servicii de dezvoltare neobancă vă poate ajuta să obțineți un ROI maxim și o tracțiune mai mare pe piață.

1. Complexitatea aplicației

Nivelul de complexitate al unui mobil FinTech este un factor determinant semnificativ al bugetului său de dezvoltare. De exemplu, crearea unei aplicații Neobank cu o listă cuprinzătoare de caracteristici și complexitate ridicată va implica costuri mai mari decât o aplicație Neobank cu caracteristici minime. Iată costul estimat pentru construirea unei neobanci în funcție de diferite niveluri de complexitate:

2. Designul UI/UX al aplicației

Proiectarea unei aplicații neobank robuste necesită să realizați o strategie UI/UX bine definită, capabilă să vă asigure succesul afacerii. Un design de vânzări care ține cont de implicarea și reținerea utilizatorilor va pune aplicația dvs. mobilă pe frontul tehnologic, deschizând totodată calea succesului său. Pentru a realiza acest lucru, wireframes-urile aplicației trebuie să fie asigurate de calitate împotriva mai multor tehnici de testare, care pot afecta individual costul dezvoltării neobanci în mod corespunzător.

Factorii care afectează costul designului UI/UX al aplicației Neobank includ:

• Elemente vizuale
• Tipografie
• Psihologia culorilor
• Scrierea de conținut
• Amplasarea butoanelor
• Branding
• Optimizarea UI
• Mod portret sau peisaj

3. Platformă de aplicații

Platforma de aplicație de bază are, de asemenea, un impact asupra prețurilor de dezvoltare Neobank. De exemplu, dezvoltarea de aplicații iOS sau Android are buget diferit

cerințe bazate pe mai mulți factori, cum ar fi intervalul de timp, testarea etc. Pentru a vă menține bugetul de dezvoltare a aplicației optimizat, este recomandat să începeți cu o singură platformă la început. Pe măsură ce aplicația câștigă tracțiune, puteți trece la o aplicație multiplatformă.

4. Dimensiunea echipei

Mărimea echipei de dezvoltare a aplicațiilor este un factor crucial în determinarea costului total al dezvoltării aplicației Neobank. Angajarea de freelanceri poate duce la un buget mai mic, dar poate compromite și calitatea datorită expertizei lor limitate. Alternativ, externalizarea proiectului către o agenție de dezvoltare de aplicații dedicată poate optimiza costurile, valorificând în același timp anii de experiență.

Dimensiunea echipei necesare pentru dezvoltarea aplicației Neobank:

• 1-2 manageri de proiect
• 1-2 analiști de afaceri
• 2-3 dezvoltatori frontend
• 2-3 dezvoltatori backend
• 1-2 designeri
• 1-2 analist de asigurare a calității

5. Locația agenției de dezvoltare a aplicațiilor

Locația companiei de dezvoltare Neobank Solutions angajată afectează și bugetul general de dezvoltare. Este vital să înțelegem că rata orară de dezvoltare în regiuni precum Asia sau Europa este comparativ mai mică decât în ​​Emiratele Arabe Unite, Marea Britanie sau SUA. Iată rata de dezvoltare orară estimată în funcție de diferite regiuni:

6. Întreținere

Întreținerea adecvată a aplicațiilor mobile este un factor critic care afectează costul total pentru construirea unei neobanci. Costul de întreținere include taxele necesare pentru a asigura natura fără erori a aplicației, împreună cu taxele necesare pentru a oferi upgrade de aplicație sau pentru a implementa noi tehnologii conform cerințelor pieței. Este imperativ să luați măsuri semnificative pentru a asigura buna funcționare a aplicațiilor pe toate platformele, oferind o experiență de utilizator fără întreruperi și asigurând longevitatea aplicației.

7. Stack de tehnologie

O stivă tehnologică robustă este imperativă pentru a determina succesul general al dezvoltării aplicației dvs. Neobank. Dezvoltatorii de aplicații neobank angajați trebuie să implementeze tehnologii de top în aplicație pentru a o ajuta să câștige tracțiune pe piață. Cu toate acestea, costul implementării mai multor tehnologii variază în consecință.

8. Caracteristici

Lista de caracteristici joacă un rol crucial atunci când se determină costul dezvoltării unei neobanci. În mod ideal, o aplicație extrem de complexă, cu o listă extinsă de funcții, vă poate costa mai mult. Pentru a asigura succesul pe piață, este necesar un set de caracteristici bine definite care să deosebească aplicația de concurenți. Setul de caracteristici ar trebui să fie capabil să îmbunătățească experiența utilizatorului și să sporească funcționalitatea aplicației.

Caracteristicile aplicației Noebank centrate pe utilizator

Neobankurile, instituțiile financiare digitale care își oferă toate serviciile online, sunt în creștere în popularitate datorită caracteristicilor lor practice și ușor de utilizat. Iată câteva caracteristici centrate pe utilizator ale unei aplicații neobank:

Securitate biometrică

Măsurile de securitate sofisticate ale băncilor neo se numără printre cele mai mari beneficii ale acestora. Aceste bănci folosesc autentificarea biometrică pentru a se asigura că numai proprietarul contului le poate accesa contul, cum ar fi recunoașterea facială, scanarea amprentei sau recunoașterea vocii. În comparație cu codurile PIN convenționale, care sunt susceptibile la atacuri de hacking și phishing, aceasta oferă un nivel mai ridicat de securitate.

[Citiți și: Un ghid pentru implementarea AI și a învățării automate în aplicația dvs. existentă]

Opțiuni de plată multiple

Clienții Neo Bank pot accesa mai multe opțiuni de plată, inclusiv plăți P2P, ACH și A2A. Permiterea oamenilor să aleagă opțiunea de plată care se potrivește cel mai bine nevoilor lor facilitează trimiterea și primirea de bani instantaneu pentru clienți. Clienții care apreciază eficiența și viteza pot lua în considerare băncile neo, deoarece procesează tranzacțiile mai rapid decât băncile tradiționale.

Mai multe niveluri

Clienții băncilor Neo au luxul de a alege diferite niveluri de servicii, complet cu caracteristici și beneficii diferite. Volumul tranzacțiilor, limitele de utilizare sau modelele bazate pe abonament pot clasifica aceste niveluri. Prin diferite niveluri de servicii, o gamă mai largă de nevoi și preferințe ale clienților pot fi abordate, făcând din Neo Banks o opțiune atractivă.

Viteză și confort

Neo-băncile sunt renumite pentru experiența lor de utilizator de top. Cu deschiderea rapidă și ușoară a contului, clienții își pot gestiona conturile online sau prin mobil. Aceste instituții financiare se laudă cu instrumente de bugetare, alerte rapide pentru tranzacții și asistență pentru clienți prin telefon sau chat - pentru momentele în care clienții au nevoie de asistență cu operațiunile bancare.

[Citiți și: Care sunt elementele pentru chatbot-urile interactive care construiesc implicarea clienților]

Plăți transfrontaliere

Tranzacțiile transfrontaliere oferă o oportunitate reciproc avantajoasă pentru întreprinderi și clienții acestora. Punând în comun veniturile, companiile pot genera venituri crescute, ceea ce se traduce printr-o putere financiară mai mare și un avantaj competitiv față de rivali. În plus, această capacitate financiară îmbunătățită oferă clienților un beneficiu suplimentar, permițându-le să facă tranzacții transfrontaliere fără probleme.

Asistență bugetară

Una dintre cele mai căutate funcții ale aplicației neobank este asistența bugetară. Aplicațiile neobanking care acordă prioritate satisfacției consumatorilor oferă o gamă cuprinzătoare de servicii financiare și promovează alfabetizarea financiară. Obiectivul principal este de a oferi o valoare sporită utilizatorilor, ajutându-i să-și gestioneze bugetele zilnice în mod eficient și eficient.

Appinventiv a dezvoltat recent Mudra, o aplicație de gestionare a bugetului bazată pe inteligență artificială, care acționează ca o soluție de gestionare a bugetului centrată pe chatbot. Aplicația este capabilă să țină cont de cheltuielile zilnice ale utilizatorilor și să îi informeze când bugetul le scapă de sub control.

Detectarea fraudelor în timp real

Toate aplicațiile neobank trebuie să aibă o funcție de detectare a fraudei care poate notifica utilizatorii împotriva atacurilor de phishing sau a programelor malware. În plus, aplicația ar trebui să fie capabilă să detecteze activități frauduloase și utilizatori autentici.

Portofele electronice

Aplicațiile Fintech și portofelele electronice sunt legate în mod inerent, portofelele electronice oferind utilizatorilor o experiență de plată fără probleme. Din punct de vedere al siguranței, integrarea funcționalității portofelului electronic într-o aplicație Neobank este o opțiune extrem de avantajoasă. Combinarea dezvoltării aplicațiilor pentru portofel electronic cu Neo banking poate oferi beneficii semnificative de afaceri, deschizând în același timp calea pentru o implicare și reținere sporită a utilizatorilor. Tendințele viitoare sugerează, de asemenea, portofelele criptomonede ca una dintre cele mai căutate caracteristici ale unei aplicații neobank.

Cum se creează o aplicație neobank?

Realizarea procesului de dezvoltare a neobancilor de la zero poate fi dificilă, dar plină de satisfacții. Iată opt pași de urmat pentru a crea cu succes o aplicație neobank.

Pasul 1: Identificați piața țintă

Este esențial să știi cine este piața ta țintă și ce au nevoie și ce doresc de la o Neobank. Înțelegerea pieței țintă vă poate ajuta să creați o aplicație care să răspundă dorințelor și gusturilor lor.

Pasul 2: Determinați nevoile curente ale utilizatorilor

Următorul pas este găsirea lacunelor de pe piață și înțelegerea a ceea ce își doresc consumatorii țintă de la o Neobank. În această fază, puteți adăuga caracteristici și funcționalități pentru a îmbunătăți experiența utilizatorului și pentru a stabili credibilitatea.

Pasul 3: Angajați experți Fintech

Pentru a dezvolta o aplicație Neobank de succes, trebuie să angajați dezvoltatori de aplicații mobile fintech cu experiență în aplicații bancare și financiare, inclusiv cunoștințe de neo-banking. Ele vă vor ajuta să creați o aplicație mobilă care să îndeplinească cerințele dvs. de afaceri și care oferă o experiență excelentă de utilizator.

[Citiți și: 7 greșeli de design UX care vă pot împiedica succesul aplicației]

Pasul 4: Dezvoltați-vă aplicația mobilă Neobank Fintech

În această fază a procesului de dezvoltare a neobankului, dezvoltatorii dvs. vor proiecta și dezvolta front-end-ul, backend-ul și UI/UX ale aplicației dvs. Neobank. Ei vor implementa caracteristicile necesare, cum ar fi verificarea utilizatorului, înregistrarea rapidă, investiția, istoricul tranzacțiilor etc.

Pasul 5: Stabiliți infrastructura de bază și de backend

O infrastructură backend robustă este esențială pentru ca o Neobank să își desfășoare toate activitățile. Trebuie să stabiliți API-uri pentru a conecta gateway-uri de plată la aplicația dvs. Neobank, o aplicație de procesare a cardurilor pentru tranzacții cu cardul de debit/credit și instrumente de back-office pentru gestionarea operațiunilor de zi cu zi.

Pasul 6: Conformitate și securitate

Menținerea confidențialității și securității datelor clienților este crucială pentru orice furnizor de servicii bancare. Prin urmare, trebuie să stabiliți o infrastructură de securitate robustă pentru a vă proteja aplicația Neobank și activitățile acesteia de potențiale amenințări. Este vital să înțelegeți că costul dezvoltării aplicației neobank poate varia în funcție de diferitele protocoale de securitate implementate în aplicație.

Pasul 7: Testează-ți aplicația Neobank

Înainte de a vă lansa aplicația Neobank, aceasta trebuie supusă unor teste riguroase. Testarea aplicației pe baza cazurilor de utilizare în timp real vă va ajuta să identificați și să remediați eventualele lacune și să vă asigurați că aplicația este funcțională și sigură.

Pasul 8: Promovarea și integrarea utilizatorilor

Pasul final este să vă promovați aplicația Neobank și utilizatorii de la bord. O strategie de promovare bine planificată vă poate ajuta să atrageți mai mulți utilizatori și să vă extindeți baza de clienți. Asigurați-vă că procesul de integrare a utilizatorului este fără probleme și simplu, permițând utilizatorilor să înceapă să utilizeze rapid aplicația dvs. Neobank.

Cum să câștigi bani din aplicațiile neobank?

Neo-băncile au transformat complet vechiul sector bancar datorită strategiilor lor de afaceri noi și fluxurilor creative de venituri. Cele cinci concepte principale de afaceri pe care se bazează băncile pentru a face bani sunt enumerate mai jos.

Model condus de schimb:

Pentru ca acest model să funcționeze, comercianții trebuie să plătească comisioane interschimbabile de fiecare dată când un client își folosește cardul pentru a face achiziții. În plus, unele neobanci câștigă bani din marketing afiliat, recompense cashback și comisioane de recomandare. (Chime, de exemplu).

Model bazat pe credit:

Conform acestei strategii, neobancile furnizeaza mai intai un card de credit sau alt produs comparabil inainte de a da un cont bancar. Pe creditul pe care îl acordă clienților, aceștia primesc dobândă și comisioane. (Exemplu: Nubank).

Model condus de ecosistem:

Este posibil ca contul curent să nu fie principalul generator de profit în acest model, dar deblochează o serie de strategii de monetizare. Neobancile pot obține venituri prin servicii cu valoare adăugată, cum ar fi instrumente de bugetare, obiective de economii sau opțiuni de investiții. Unele neobanci oferă și abonamente lunare ca vector suplimentar de monetizare. (de exemplu, Monzo).

Model condus de active:

Acest model se concentrează pe oferirea de conturi de economii cu randament ridicat clienților și pe câștigarea dobânzii la depozite. Unele neobanci se concentreaza pe managementul etic sau moral al cheltuielilor si investesc depozitele clientilor in proiecte durabile sau responsabile din punct de vedere social. (de exemplu, Aspirația).

Model de extensii de produs:

În acest model, neobancile își valorifică baza de clienți și platforma tehnologică pentru a oferi o gamă mai largă de produse financiare, cum ar fi asigurări, împrumuturi sau conturi de investiții. Acest model estompează liniile dintre domeniile financiare și stimulează inovația în industrie. (de exemplu, Robinhood).

Pe lângă aceste modele de afaceri, unele neobanci au început, de asemenea, să exploreze criptomoneda și valuta ca potențiale surse de venit. Oferind acces fără întreruperi și accesibil la aceste instrumente financiare, neobancile își propun să atragă o nouă generație de clienți care apreciază comoditatea, transparența și flexibilitatea.

Cum vă poate ajuta Appinventiv să dominați ecosistemul bancar digital?

Instituțiile financiare tradiționale se confruntă în mod continuu cu provocările de adaptare la preferințele în schimbare ale clienților și de a concura cu firmele fintech. În schimb, API-urile neobank nu sunt împovărate de costurile mari de personal și de capital, permițându-le să-și extindă rapid cota de piață. În calitate de proprietar de afaceri, recunoașterea acestor schimbări și înființarea propriei neobanci vă vor crește șansele de supraviețuire. Succesul în peisajul digital nu numai că va aduce beneficii afacerii dvs., ci va oferi și consumatorilor oportunități mai mari.

Apariția neobancilor a fost una dintre tendințele proeminente în ecosistemul FinTech în ultimii câțiva ani. Aceste aplicații bancare digitale sunt privite ca o alternativă la băncile tradiționale, deoarece prioritizează digitalizarea, experiența clienților și confortul. Este important să gestionați cu mare atenție procesul de dezvoltare a unei Neobank, deoarece este o întreprindere complexă.

După cum sa menționat mai devreme, costul dezvoltării aplicației Neobank variază între 40.000 USD și 250.000 USD, în funcție de mai mulți factori, cum ar fi caracteristici, stiva tehnologică, rate orare de dezvoltare etc. Astfel, angajarea unei companii dedicate de dezvoltare de software financiar, cum ar fi Appinventiv, care vă poate ajuta să profitați de tendințele moderne. iar cerințele pieței la un cost optimizat este o formulă sigură pentru succesul afacerii dumneavoastră.

Recent, am ajutat principala întreprindere Fintech din India, Bajaj Finserv, extinzându-și procesul de integrare a comercianților. Piața digitală de ultimă generație conectează acum atât clienții, cât și comercianții, oferind în același timp celor dintâi o opțiune de finanțare accesibilă. Aplicația a fost capabilă să asiste la 3 Lakhs plus tranzacții într-o zi.

Lansarea unei aplicații de finanțare digitală de succes înseamnă în mare măsură descoperirea așteptărilor utilizatorilor și cerințele pieței și găsirea de soluții relevante conform acestora. Luați legătura cu echipa noastră pentru a discuta ideile dvs. pentru a domina spațiul FinTech acum!

Întrebări frecvente

Î. Cum funcționează neobank?

A. Neobanks oferă o gamă largă de servicii financiare în format digital prin parteneriat cu bănci licențiate din țară. Ei utilizează un model operațional rentabil, inovator și bazat pe tehnologie pentru a oferi clienților servicii personalizate și de înaltă calitate.

Î. Cât costă construirea unei neobanci?

R. Costul dezvoltării aplicației Neobank variază de la aproximativ 40.000 USD la 250.000 USD. Există mai mulți factori care influențează bugetul general de dezvoltare pentru a crea o neobancă, cum ar fi locația echipei de dezvoltare a aplicației angajate, designul UI/UX al aplicației, caracteristicile, stiva tehnologică etc.

Î. Cât timp durează construirea unei neobanci?

A. Perioada de timp necesară pentru dezvoltarea unei aplicații neobank variază în funcție de complexitatea generală a aplicației. De exemplu, o aplicație neobank extrem de complexă poate dura în jur de 10 până la 12 luni, în timp ce o aplicație neobank simplă cu un set minim de caracteristici poate dura între 3 și 6 luni. Se recomandă să luați legătura cu dezvoltatorii de aplicații Neobank dedicati pentru a obține estimări mai clare de cost și timp.

Î. Cum beneficiază aplicația neobanks afacerilor?

A. Diverse beneficii ale aplicației neobank includ:

• Gestionare rapidă și convenabilă a contului
• Tranzacții bancare ușoare
• O experiență mai bună pentru clienți
• Disponibilitate 24x7
• Eficiența costurilor