Dezvoltarea platformei Robo-Advisor – Costuri, beneficii și proces pentru afacerile FinTech

În peisajul în continuă evoluție al tehnologiei financiare, o inovație remarcabilă care a ocupat centrul atenției este platforma Robo-Advisor. Această tehnologie inovatoare nu numai că a transformat modul în care abordăm investițiile, dar se pregătește să revoluționeze întreaga industrie financiară.

Potrivit Statista, dimensiunea pieței robo-advisor este de așteptat să atingă o evaluare de 1.802 miliarde USD până în 2024, cu o rată anuală de creștere de 8,06%. Piața este de așteptat să atingă 2.274,00 miliarde USD până în 2027, subliniind o creștere incontestabilă a popularității pentru această abordare de investiții de ultimă oră.

În această eră în care companiile sunt forțate să se adapteze și să folosească soluții inovatoare pentru a rămâne în avans, investiția în dezvoltarea platformei robo-advisor a devenit nu doar o opțiune, ci un imperativ strategic. De la îmbunătățirea eficienței operaționale, automatizarea procesului decizional financiar și optimizarea strategiilor de gestionare a averii, avantajele unei platforme robo-advisor sunt multiple.

Acest blog va servi drept ghid cuprinzător care vă va ajuta să înțelegeți complexitatea dezvoltării unei platforme robo-advisor și dinamica costurilor acesteia. În medie, costul dezvoltării platformei robo-advisor poate varia de la 35.000 USD la 300.000 USD sau mai mult, în funcție de mai mulți factori.

Vom aprofunda toți factorii în detaliu, dar mai întâi să ne uităm la elementele de bază și să înțelegem de ce este importantă pentru afacerea dvs. construirea unei aplicații robo-advisor.

Ce este un Robo-Advisor și cum funcționează?

Un robo-consilier funcționează ca o platformă automată de investiții care utilizează algoritmi, bazându-se pe inteligența artificială și învățarea automată. Scopul său principal este gestionarea automată a finanțelor, făcându-l deosebit de avantajos pentru noii veniți sau cei cu portofolii mai mici.

Iată o analiză cuprinzătoare a funcționării unei platforme robo-advisor pentru o firmă de investiții.

1. Intrarea investitorilor : utilizatorii oferă informații esențiale, cum ar fi obiectivele lor de investiții, nivelul de confort cu riscul și alte detalii pertinente.
2. Crearea portofoliului algoritmic : algoritmul construiește apoi un portofoliu de investiții personalizat, adaptat pentru a răspunde nevoilor specifice ale investitorului, extragând informații din datele furnizate.
3. Monitorizare și ajustări continue : robo-consilierul monitorizează constant investițiile, făcând ajustările necesare pentru a menține echilibrul dorit între risc și rentabilitate.

Această abordare automatizată scutește investitorii de povara constantă a luării deciziilor de investiții, simplificând întregul proces.

[Citiți și: Cum să dezvoltați cu succes o aplicație de investiții pentru afacerea dvs.?]

Beneficiile dezvoltării platformei Robo-Advisor pentru o firmă de investiții

Firmele de investiții care investesc în dezvoltarea robo-advisor câștigă eficiență operațională, informații bazate pe date și interacțiuni îmbunătățite cu clienții. Acest lucru le permite să se poziționeze ca lideri agili în peisajul financiar în continuă evoluție. Să ne uităm la multiplele beneficii în detaliu mai jos:

Soluții rentabile

Consilierii digitali oferă o serie de avantaje, iar unul dintre cele mai semnificative este accesibilitatea lor. Când vine vorba de taxele anuale, acestea vin la un cost mult mai mic în comparație cu managerii de finanțe personale. De fapt, taxele se ridică de obicei la doar o fracțiune din ceea ce ar percepe un manager financiar tradițional: aproximativ 0,2-0,4% din soldul clientului. Această rentabilitate este ceea ce face ca robo-advisorii să fie o alegere convingătoare pentru persoanele care caută îndrumare financiară fără povara comisiilor mari asociate de obicei cu gestionarea tradițională a averii.

Nu există solduri minime de cont

Robo-consilierii oferă consiliere financiară fără cerințe minime privind soldul contului. Administratorii de avere umane stabilesc adesea minime ridicate, deoarece veniturile lor depind de activele gestionate ale clienților. Astfel, ei consideră că consilierea conturilor cu sold scăzut este neprofitabilă. Cu toate acestea, platformele digitale ale robo-advisors se scalează ușor. Astfel, ei pot servi profitabil clienții de toate nivelurile de active. Această accesibilitate mai mare face ca robo-advisorii să fie deosebit de valoroși pentru investitorii începători cu capital limitat.

Analiză și consiliere în timp real

Consilierii financiari automati, cunoscuți sub denumirea de robo-advisors, oferă un avantaj valoros cu capabilitățile lor de analiză și consiliere în timp real. Spre deosebire de managerii financiari umani, care sunt limitați de incapacitatea lor de a monitoriza piețele în mod constant, robo-advisorii sunt accesibili 24/7. Ei răspund rapid la fluctuațiile pieței, ajustându-și rapid recomandările pentru toți clienții, asigurând răspunsuri în timp util la condițiile dinamice ale pieței.

Luare a deciziilor fără emoții

Emoțiile pot avea un impact negativ asupra deciziilor financiare, rezultând rezultate mai puțin decât ideale. Robo-consilierii excelează în furnizarea de recomandări de investiții fără influențe emoționale. Sugestiile lor derivă din analiza imparțială, orientată către obiective, astfel încât fiecare investitor să primească îndrumări bazate pe examinarea rațională, nu părtiniri subiective.

Documentație cuprinzătoare

Pentru a gestiona eficient consultanța de investiții, este esențial să existe un sistem. Robo-consilierii simplifică acest proces, spre deosebire de managerii financiari tradiționali, care solicită clienților să înregistreze sfaturi pe canale. Aplicația mobilă oferă în mod convenabil toate recomandările într-un mod organizat, documentat, simplificând accesul și urmărirea pentru clienți. Acest lucru arată în mod persuasiv modul în care robo-consilierii ajută la monitorizarea cu ușurință a îndrumărilor financiare.

Caracteristici cheie ale platformei Robo-Advisor

Platformele Robo-advisor au câteva caracteristici unice care le fac să iasă în evidență în lumea investițiilor automate. Aceste platforme permit firmelor de investiții să navigheze în complexitatea peisajului financiar cu eficiență și să răspundă nevoilor în evoluție ale clienților lor. Să ne uităm la mai multe caracteristici de dezvoltare a platformei robo-advisor în detaliu mai jos.

Reechilibrare automată

Monitorizarea și ajustarea continuă a unui portofoliu de investiții este posibilă prin reechilibrarea automată, care este o caracteristică crucială. Această funcție reevaluează în mod regulat alocarea activelor, asigurându-se că este aliniată cu obiectivele clientului. Procedând astfel, reduce în mod eficient volatilitatea și gestionează riscul. Natura automatizată a acestui proces garantează că portofoliul își menține profilul de risc-randament dorit în timp.

Managementul portofoliului

Platformele Robo-advisor oferă clienților servicii complete de gestionare a portofoliului. Aceste servicii cuprind nu numai crearea inițială a unui portofoliu diversificat în conformitate cu obiectivele clientului, ci și monitorizarea continuă și reechilibrarea automată pentru a se asigura că acesta rămâne aliniat cu obiectivele acestuia. Această abordare proactivă a managementului portofoliului urmărește să optimizeze randamentele minimizând în același timp riscul.

Evaluarea toleranței la risc

Consilierul robot are un proces de integrare cu un chestionar cuprinzător. Aceasta evaluează atitudinile clientului față de risc și obiectivele lor financiare. Această mișcare esențială promite că planul de investiții realizat de platformă se potrivește ușurinței clientului cu potențialele schimbări și pierderi ale pieței.

Alocarea activelor

Robo-consilierii folosesc analiza variației medii pentru a aloca activele și pentru a construi portofolii diversificate în mod strategic. Această metodologie avansată caută să găsească cel mai bun echilibru între risc și rentabilitate prin alegerea activelor ținând cont de performanța lor trecută și de modul în care acestea se corelează.

Analiza investițiilor

Robo-consilierii utilizează analiza investițiilor pentru a monitoriza și a reechilibra portofoliile în mod continuu. Prin procesarea și interpretarea unor seturi mari de date, automatizarea permite luarea de decizii informate pentru ajustarea portofoliului, menținând alocarea dorită a activelor pentru atingerea obiectivelor financiare ale clienților.

Recoltarea pierderilor fiscale

Recoltarea pierderilor fiscale este o strategie fiscală eficientă utilizată de robo-consilieri pentru a maximiza randamentul după impozitare pentru investitori. Abordarea implică vânzarea strategică a investițiilor subperformante pentru a realiza pierderi. Aceste pierderi compensează câștigurile de capital, reducând astfel povara fiscală generală asupra unui portofoliu de investiții.

Diversificarea

Principiul diversificării este esențial în lumea investițiilor, iar platformele robo-advisor excelează în a oferi acces la o gamă largă de clase de active. Această caracteristică excepțională asigură că investitorii își pot distribui investițiile în diferite sectoare, industrii și regiuni geografice, atenuând astfel impactul subperformanței în orice zonă.

Educația investitorilor

Robo-consilierii pun un accent puternic pe educarea investitorilor, oferind o gamă largă de resurse și instrumente pentru stabilirea obiectivelor. Aceste instrumente valoroase le oferă investitorilor cunoștințele necesare pentru a lua decizii bine informate cu privire la viitorul lor financiar, îmbunătățind astfel cunoștințele lor financiare și încurajând un rol mai proactiv în procesul investițional.

Reechilibrare

Robo-advisors oferă o valoare unică prin monitorizarea constantă și reechilibrarea automată a portofoliilor de investiții. Aceste platforme folosesc algoritmi complecși pentru a urmări îndeaproape condițiile pieței, performanța activelor și structura generală a portofoliului. Capacitatea de ajustare automată asigură ca portofoliul să respecte alocarea planificată a activelor.

Robo-consilierul ia decizii în timp real de a cumpăra sau de a vinde active, menținând acest echilibru. Această abordare disciplinată și obiectivă de reechilibrare gestionează riscul menținând portofoliul aliniat cu toleranța la risc a investitorului. Investitorii beneficiază de o strategie hands-off, dar receptivă, care reacționează rapid la schimbările pieței. Aceasta oferă un management al riscului adaptat obiectivelor lor financiare.

Optimizare fiscală

Robo-advisors oferă strategii sofisticate de optimizare fiscală. Un remarcabil este recoltarea pierderilor fiscale, în care platformele identifică oportunități de a vinde investiții în pierdere în mod strategic. Acest lucru compensează câștigurile de capital și reduce obligația fiscală a investitorilor. În plus, aceste platforme minimizează câștigurile de capital cântărind cu atenție implicațiile fiscale ale fiecărei tranzacții, păstrând mai multe randamente.

Alocarea eficientă a activelor din punct de vedere fiscal asigură că activele cu implicații fiscale mai mari se află în conturi avantajoase din punct de vedere fiscal. În plus, robo-advisors oferă investiții automate avantajoase din punct de vedere fiscal, optimizând rezultatele fiscale fără supraveghere manuală constantă. Această abordare cuprinzătoare de optimizare fiscală se aliniază cu angajamentul robo-advisors de a maximiza rentabilitatea, menținând în același timp eficiența fiscală a portofoliului.

Componentele unui Robo-Advisor

Pentru a construi un robo-advisor eficient, mai multe componente cheie trebuie să se asocieze. Prin integrarea elementelor potrivite, se poate crea o platformă financiară raționalizată care deservește cu adevărat fiecare client. Elementele de bază includ:

Frontend pentru clienți

O platformă de consiliere robotică conduce cu o interfață ușor de utilizat, de obicei un tablou de bord web sau aplicații mobile/web. Aici, clienții completează integrarea, cum ar fi Know Your Customer (KYC) și profilarea. Acest spațiu permite, de asemenea, utilizatorilor să monitorizeze și să gestioneze investițiile în mod convenabil. Designul accesibil oferă un punct de interacțiune valoros.

Algoritmi de management al banilor

Când vă uitați în spatele interfeței pentru clienți ușor de utilizat, veți găsi nucleul robo-advisor: o platformă de învățare automată cu algoritmi AI. Această componentă cheie permite opțiuni de portofoliu personalizate, cu potențial sute de opțiuni potrivite cu diferitele nevoi și preferințe ale utilizatorilor.

Algoritmii analizează cu atenție informațiile despre clienți – obiective, toleranță la risc și capacitatea de investiție – pentru a construi și gestiona portofolii optime. În plus, algoritmii suplimentari pot activa funcții suplimentare, cum ar fi colectarea pierderilor fiscale sau gestionarea împrumuturilor pentru studenți, întărind și mai mult valoarea ofertelor robo-consilierului.

API-uri financiare

Interfețele de programare a aplicațiilor financiare (API) sunt esențiale pentru buna funcționare a platformelor de consiliere robotică. Prin conectarea la conturile bancare, aceste API-uri permit automatizarea investițiilor pe termen lung și oferă îndrumări privind abordările optime de gestionare a banilor.

Mai exact, API-urile financiare gestionează operațiuni critice, cum ar fi execuția tranzacțiilor, echilibrarea portofoliului și integrarea cu sisteme financiare suplimentare. În general, ele formează coloana vertebrală a funcționalităților robo-advisor prin gestionarea sistematică a portofoliului și sugestiile personalizate de planificare financiară.

Managementul sistemului de backend

Un sistem de robo-consiliere eficient și precis necesită o bază solidă de back-end. Acest spațiu de lucru le permite consilierilor financiari să perfecționeze și să valideze strategiile de echilibrare a portofoliului. În plus, facilitează dezvoltarea și supravegherea robo-advisor a algoritmilor de investiții, promovând îmbunătățiri continue. Urmărind performanța financiară generală, back-end-ul verifică dacă robo-advisor îndeplinește standarde riguroase de fiabilitate și eficacitate.

Portal pentru parteneri

Pentru angajatorii care doresc să ofere planuri competitive 401(K) printr-o platformă de consultanță robotică, un portal dedicat pentru parteneri este crucial. Acest tablou de bord permite angajatorilor să urmărească salariile, soldurile, câștigurile și alte valori relevante. Acesta asigură o viziune cuprinzătoare asupra performanței și angajării angajaților lor în cadrul robo-consultativ, permițând gestionarea eficientă a planurilor de pensionare și a inițiativelor de bunăstare financiară.

Cum să construiți o platformă Robo-Advisor?

Pentru a asigura eficiența și eficacitatea unui robo-advisor, procesul de creare a acestuia necesită o planificare strategică. Vă recomandăm să colaborați cu o firmă de dezvoltare de aplicații fintech dedicată, deoarece expertiza acestora poate aduce un accent specializat platformei robo-advisor, asigurând o dezvoltare și implementare optime.

Aici, prezentăm pașii cheie implicați în dezvoltarea platformei robo-advisor.

Faza de descoperire

Această fază implică în primul rând stabilirea obiectivelor de rentabilitate a investiției și realizarea aproximărilor informate ale tehnologiei. Pentru a asigura o tranziție fără probleme, se recomandă desfășurarea unui atelier înainte de zbor. Acest atelier servește drept platformă pentru identificarea caracteristicilor prioritare, alinierea obiectivelor de afaceri și stabilirea arhitecturii tehnice necesare pentru soluția optimă.

Dovada de concept

O dovadă de concept va fi dezvoltată pentru a evalua eficiența algoritmilor de învățare automată în contextul unui robo-advisor. Aceasta presupune crearea de algoritmi ML care analizează datele clienților și generează portofolii adaptate preferințelor individuale ale clienților. Modele multiple de portofoliu vor fi formulate și evaluate folosind datele istorice ale pieței de valori.

[Citiți și: POC vs. MVP vs. Prototip: Strategia cea mai apropiată de potrivirea pieței de produse]

Proiecta

Sarcina implică proiectarea front-end-urilor aplicațiilor mobile și web destinate consumatorilor. Aceasta include lucrul la fluxurile de utilizatori, crearea de wireframes cu interfață de utilizator cu fidelitate scăzută și, ulterior, trecerea la ecrane cu interfață de utilizator de înaltă fidelitate. Este important să dezvoltați un prototip interactiv, să îl testați cu utilizatorii și să faceți ajustări la UX/UI pe baza feedback-ului lor. Mai mult, este esențial să se implice dezvoltatorii în procesul de proiectare pentru a asigura caracterul practic și fezabilitatea acestuia.

Dezvoltare

Odată ce dovada conceptului și designul au fost validate, următorul pas este trecerea în faza de dezvoltare. În această fază, trebuie să scrieți cod și să efectuați teste automate și manuale pentru a identifica și rezolva eventualele erori sau probleme. Este recomandabil să urmați o abordare de dezvoltare agilă, lansând actualizări la fiecare două săptămâni pentru a îmbunătăți potrivirea produs-piață.

Pentru a asigura o coordonare bună între echipa de dezvoltare, care include dezvoltatori front-end, ingineri mobili, codificatori back-end, testeri și ingineri UX/UI, este esențial să aveți un manager de produs și un manager de proiect dedicat.

Implementare și întreținere

Implementarea robo-advisorului către public implică tranziția platformei în mediul de producție. În plus, dacă este cazul, aplicațiile mobile vor fi încărcate în App Store și Google Play. Întreținerea continuă include monitorizarea performanței sistemului, abordarea problemelor și evaluarea modelelor de implicare a utilizatorilor. Acest proces informează următorul ciclu de dezvoltare, asigurându-se că actualizările introduc noi funcții și, de asemenea, abordează orice preocupări neobservate ale utilizatorilor.

Cât costă să faci un Robo-Advisor?

Când vine vorba de dezvoltarea unui MVP pentru un robo-advisor, ne putem aștepta ca costul dezvoltării aplicației robo-advisor să varieze de la 35.000 USD la 300.000 USD sau mai mult. Diferiți factori influențează costul dezvoltării platformei FinTech, să îi analizăm în detaliu mai jos.

Utilizarea componentelor cu etichetă albă sau dezvoltare personalizată

Atunci când decideți între utilizarea componentelor cu etichetă albă sau dezvoltarea personalizată, costurile sunt un aspect cheie. Soluțiile cu etichetă albă pot oferi economii de costuri pe măsură ce utilizați tehnologia existentă. Construirea unei platforme de la zero implică cheltuieli mai mari pentru dezvoltare. Deși mai costisitoare în avans, o platformă personalizată permite mai multă flexibilitate și personalizare pe drum. Cântăriți nevoile și resursele pe termen scurt și lung atunci când alegeți o abordare.

Integrare cu infrastructura bancară existentă

Integrarea unei infrastructuri bancare are un impact semnificativ asupra costurilor. Cheltuielile pot apărea din cauza necesității unei integrări perfecte cu sistemele financiare existente, API-urile și sursele de date, în funcție de complexitatea și compatibilitatea infrastructurii actuale.

Numărul și tipul de front-end (mobil/web)

Costul de dezvoltare a platformelor de investiții robo este influențat de numărul și tipurile de front end dezvoltate. Crearea atât a interfețelor mobile, cât și a celor web, împreună cu nivelul de sofisticare în designul acestora, contribuie la costurile totale de dezvoltare.

Adăugarea de caracteristici specifice

Complexitatea și costul procesului de dezvoltare pot crește datorită includerii unor caracteristici specifice. De exemplu, atunci când se încorporează funcționalități avansate, cum ar fi capabilitățile de voce, în robo-advisor, cheltuielile pentru dezvoltare pot crește.

Cum vă poate ajuta Appinventiv să vă împuterniciți afacerea cu o platformă Robo-Advisor?

Dezvoltarea personalizată a platformei robo-advisor are potențialul de a revoluționa industria financiară, beneficiind deopotrivă băncile, startup-urile și instituțiile financiare. Poate avea un impact pozitiv asupra bugetelor, poate accelera randamentele și poate îmbunătăți analiza datelor și eficiența gestionării investițiilor clienților. Această soluție personalizată își propune să automatizeze operațiunile de rutină și să eficientizeze procesele, rezultând o experiență financiară mai eficientă și fără întreruperi.

Pentru a debloca beneficiile complete ale dezvoltării de aplicații robo-advisor, luați în considerare încredințarea echipei calificate de la Appinventiv. Serviciile noastre de dezvoltare software FinTech nu numai că se aliniază nevoilor și obiectivelor dumneavoastră specifice, dar asigură și o integrare perfectă a tehnologiilor de ultimă oră pentru o soluție robustă și pregătită pentru viitor.

De asemenea, puteți explora succesul pe care l-am obținut împreună cu clienții noștri în conturarea viitorului finanțelor prin AI și automatizare. De exemplu, am creat Mudra, o aplicație de bugetare bazată pe inteligență artificială, care îi ajută pe millenniali să își gestioneze mai bine banii. De asemenea, am colaborat cu Bajaj Finserv pentru a crea o piață financiară de ultimă generație, care să îmbunătățească accesul. Dezvoltatorii noștri de aplicații robo-advisor pot ajuta clienții vizionari ca dvs. să folosească automatizarea și inteligența artificială pentru a transforma serviciile financiare, îmbunătățind atât experiențele clienților, cât și rezultatele afacerii. Conecteaza-te cu noi!

Întrebări frecvente

Î. Ce este o platformă robo-advising?

A. O platformă de consiliere robotică este un software sau o aplicație care folosește algoritmi și automatizări AI pentru a oferi îndrumări financiare întreprinderilor FinTech și pentru a le supraveghea portofoliile de investiții într-un format digital. Obiectivul său principal este de a simplifica și automatiza procesul de investiții, oferind utilizatorilor o accesibilitate sporită și o eficiență a costurilor.

Î. Cât costă dezvoltarea unei aplicații robo-advisor?

A. Costul dezvoltării aplicației Robo-advisor poate varia între 35.000 USD și 300.000 USD. Există mai mulți factori care pot influența costul total al dezvoltării, cum ar fi locația firmei de dezvoltare a aplicației angajate, complexitatea generală a aplicației, intervalul de timp pentru dezvoltare, caracteristicile care trebuie integrate în aplicație etc. Se recomandă să obțineți luați legătura cu o companie de dezvoltare de aplicații dedicată pentru a obține oferte personalizate bazate pe cerințele dvs. personalizate de afaceri.

Î. Robo-advisorii fac bani?

A. Robo-consilierii generează de obicei venituri prin comisioane de administrare, adesea calculate ca procent (0,25% până la 0,75%) din activele gestionate (AUM). Taxele sunt de obicei mai mici decât cele percepute de consilierii financiari tradiționali, făcând robo-advisorii o opțiune atractivă și rentabilă pentru investitori.

Î. Cât timp durează dezvoltarea unei aplicații robo-advisor?

A. Timpul necesar pentru dezvoltarea platformei robo-advisor poate varia în funcție de factori precum caracteristicile dorite, complexitatea și tehnologia implicată. În medie, durează de obicei între 6 și 12 luni pentru a crea o aplicație fintech robo-advisor complet funcțională și ușor de utilizat.