20 de opțiuni de finanțare a întreprinderilor mici

Dacă sunteți ca majoritatea proprietarilor de afaceri mici, sunteți mereu în căutarea unor noi opțiuni de finanțare pentru afaceri mici. În acest articol, vom explora 20 de opțiuni de finanțare diferite pentru întreprinderile mici, cum ar fi împrumuturile bancare tradiționale. Așadar, fie că ai început, fie că cauți ceva nou, citește mai departe pentru a găsi opțiunea de finanțare perfectă pentru afacerea ta mică.

Ce este Finanțarea Afacerilor?

Finanțarea afacerilor este procesul de asigurare a finanțării pentru costurile legate de afaceri. Aceasta poate include atât împrumuturi pe termen scurt, cât și pe termen lung, precum și finanțare prin capitaluri proprii. Un proprietar de afaceri va căuta adesea finanțare pentru a acoperi costul cheltuielilor de pornire, pentru a-și extinde afacerea sau pentru a acoperi costul cheltuielilor neașteptate. Termenele de rambursare pentru finanțarea afacerilor pot varia în funcție de tipul de împrumut și de creditor. Cu toate acestea, termenele de rambursare variază de obicei de la unu la cinci ani.

• CITEȘTE MAI MULT: Cum să obții un împrumut cu credit rău

Trei tipuri principale de finanțare pentru afaceri

În lumea afacerilor, există trei tipuri de finanțare disponibile:

• Finanțarea prin datorii. Acesta este cel mai comun tip de finanțare a întreprinderilor mici. Include contractarea unui credit, care trebuie rambursat în plăți lunare cu dobândă.
• Finanțarea prin capital propriu. Această opțiune de finanțare a afacerii apare atunci când un proprietar al unei afaceri vinde o parte din afacerea sa în schimbul finanțării. Investitorul va deține apoi un procent din afacere și va avea dreptul la o parte din profit.
• Finanțare la mezanin. Acest tip de finanțare a afacerilor este o combinație de finanțare prin datorii și capitaluri proprii. În acest caz, creditorul va primi o parte din afacere în plus față de plățile dobânzilor la împrumut.

20 de cele mai bune opțiuni de finanțare pentru întreprinderile mici

Fiecare afacere are nevoie de finanțare la un moment dat pentru a începe, a crește sau a menține operațiunile. Pentru a vă ajuta să luați cea mai bună decizie pentru afacerea dvs., am întocmit o listă de 20 de opțiuni de finanțare diferite, inclusiv obținerea unui împrumut de afaceri de la o instituție financiară tradițională și programe de împrumut SBA.

1. Carduri de credit pentru afaceri

Cardurile de credit de afaceri pot fi folosite pentru a finanța o varietate de costuri legate de afaceri, cum ar fi rechizite de birou, călătorii și cheltuieli de marketing. Puteți obține până la 25.000 USD, dar scorul dvs. de credit personal va fi luat în considerare.

2. Avansuri de numerar ale comerciantului

Un avans de numerar al comerciantului este un tip de finanțare pe termen scurt care este rambursată printr-o parte din vânzările zilnice cu cardul de credit. Proprietarul unei mici afaceri poate primi un avans de până la 250.000 USD, care trebuie rambursat în 12 luni.

3. Împrumuturi online

Dacă doriți să împrumutați bani de la creditorii online, puteți obține până la 500.000 USD. Termenele de rambursare și ratele dobânzii la aceste împrumuturi pentru întreprinderi mici vor varia în funcție de creditor.

4. Împrumut bancar tradițional

Împrumuturile bancare sunt o opțiune bună pentru companiile care au un istoric solid de creditare și pot oferi garanții pentru a garanta împrumutul. Creditorii tradiționali, cum ar fi băncile, oferă linii de credit pentru afaceri și împrumuturi de afaceri de 250.000 USD sau mai mult.

5. Crowdfunding

Crowdfundingul este o opțiune alternativă de finanțare disponibilă proprietarilor de afaceri. În acest tip de finanțare, companiile solicită donații de la publicul larg în schimbul capitalului propriu sau recompenselor.

6. Granturi pentru afaceri mici

Dacă aveți o afacere cu credit prost, aveți mai multe opțiuni disponibile. O astfel de opțiune este Centrul de Dezvoltare a Afacerilor Mici (SBDC), care vă ajută să găsiți granturi și alte oportunități de finanțare.

7. Finanțare pe factură

Finanțarea prin facturi este finanțare pe termen scurt care permite companiilor să se împrumute în schimbul facturilor restante. Aceasta poate fi o opțiune bună pentru companiile care așteaptă plăți de la clienți.

8. Împrumuturi de la Small Business Administration (SBA).

Împrumuturile SBA sunt un tip de finanțare pentru afaceri oferite de guvernul federal. Aceste împrumuturi sunt disponibile pentru întreprinderile care îndeplinesc cerințele de eligibilitate ale SBA. Trei programe de împrumut disponibile prin intermediul SBA includ:

Programul de împrumut SBA (7A).

Aceste împrumuturi sunt adesea folosite pentru capital de lucru, achiziții de echipamente sau imobiliare. Cele mai multe împrumuturi 7(a) oferă un împrumut maxim de 5 milioane USD, cu toate acestea, împrumuturile pentru echipamente și bunuri imobiliare se pot extinde la un termen de rambursare de 25 de ani.

Programul de împrumut SBA 504

Acest program de împrumut de la SBA oferă întreprinderilor mici finanțare pe termen lung, cu rată fixă, de până la 5 milioane USD, care poate fi utilizată pentru a achiziționa active fixe pentru modernizare sau extindere.

Programul de împrumut SBA Express

Acestea sunt împrumuturi de până la 500.000 de dolari și au o durată mai rapidă pentru aprobare. Aceste împrumuturi pot fi utilizate pentru capital de lucru și în aceleași scopuri ca și împrumuturile 7(a).

9. Microcredite

Microîmprumuturile sunt de până la 50.000 USD și pot fi utilizate pentru capital de lucru, inventar sau echipamente. Aceste împrumuturi au o perioadă de rambursare mai scurtă decât împrumuturile tradiționale.

10. Împrumuturi pe termen

Aceste împrumuturi sunt utilizate în mod obișnuit pentru achiziționarea de echipamente sau pentru a finanța extinderea unei afaceri, pot fi fie garantate, fie negarantate și au perioade de rambursare de până la 25 de ani.

11. Angel Investors

Proprietarii de afaceri mici pot, de asemenea, să caute finanțare de la investitorii îngeri. Acestea sunt de obicei persoane bogate care investesc în afaceri în schimbul capitalului propriu.

12. Firme de capital de risc

Capitaliștii de risc sunt firme care investesc în afaceri și în schimbul capitalului propriu. Aceste firme tind să investească în afaceri care au un potențial ridicat de creștere.

13. Credite SBA pentru dezastre economice (EIDL)

Deși aceste împrumuturi nu mai sunt disponibile din motive legate de COVID-19, întreprinderile afectate de dezastre pot solicita în continuare ajutor guvernamental în anumite condiții.

14. Casele de credit

Cooperativele de credit sunt o altă opțiune de finanțare disponibilă proprietarilor de afaceri. De obicei, oferă rate ale dobânzii mai mici decât băncile și alți creditori tradiționali.

15. Finanțarea prin capital propriu

Finanțarea prin acțiuni este atunci când întreprinderile vând o parte din pachetul de acțiuni în schimbul finanțării. Aceasta poate fi o opțiune bună pentru companiile care nu au garanțiile necesare pentru a garanta un împrumut sau care au un istoric solid de creditare.

16. Credit comercial

Creditul comercial este atunci când companiile extind termene furnizorilor lor pentru a plăti pentru bunuri sau servicii în timp. Aceasta poate fi o opțiune bună pentru companiile care trebuie să economisească numerar.

17. Credite pentru fluxul de numerar

Împrumuturile pentru fluxul de numerar sunt împrumuturi care sunt acordate pe baza fluxului de numerar proiectat al unei afaceri. Aceste împrumuturi sunt de până la 100.000 USD și pot fi utilizate pentru capital de lucru sau pentru finanțarea achiziției de stocuri.

18. Credite imobiliare comerciale

Aceste credite sunt folosite pentru a finanța achiziționarea sau renovarea de imobile comerciale, cum ar fi spații de birouri sau spații comerciale. Aceste împrumuturi au de obicei o perioadă de rambursare de până la 25 de ani.

19. Linia de credit de afaceri

Liniile de credit sunt împrumuturi care pot fi utilizate după cum este necesar și rambursate în timp. Aceasta poate fi o opțiune bună pentru companiile care au nevoie de flexibilitate în finanțare.

20. Finanțarea echipamentelor

Finanțarea echipamentelor este un tip de împrumut care este utilizat pentru finanțarea achiziției de echipamente. Aceste împrumuturi au de obicei o perioadă de rambursare de până la 10 ani.

CITESTE MAI MULT:

• Linia de credit pentru întreprinderi mici: tot ce trebuie să știți
• Cum să obțineți un împrumut cu credit rău

Imagine: Envato Elements