Care sunt cerințele pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici?

Împrumuturile pentru afaceri mici sunt o sursă populară de finanțare pentru proprietarii de întreprinderi mici, dar asigurarea uneia poate fi o provocare. Înțelegerea cerințelor pentru un împrumut pentru întreprinderi mici poate ajuta la creșterea șanselor de aprobare. Acest articol explică cum să obțineți un împrumut pentru întreprinderi mici și diferitele tipuri de cerințe de împrumut. Continuați să citiți pentru a afla mai multe.

Cine poate solicita un împrumut pentru întreprinderi mici?

Împrumuturile pentru întreprinderi mici nu sunt împrumuturi personale, ci asistență financiară disponibilă persoanelor fizice, parteneriatelor, corporațiilor și altor entități implicate în activități comerciale cu scop profit. Oricine dorește să înceapă sau să extindă o afacere existentă poate fi eligibil să solicite un împrumut. Diferiții creditori online și creditorii tradiționali pot avea cerințe diferite de eligibilitate, așa că este important să cercetați opțiunile înainte de a aplica.

Este greu să fii aprobat pentru un împrumut pentru afaceri mici?

Procesul de aprobare pentru un împrumut pentru afaceri mici variază în funcție de creditor. În general, este nevoie ca o companie să furnizeze documentație financiară și istoric de credit. Este important să aveți un plan bine gândit pentru utilizarea fondurilor împrumutului și să puteți demonstra capacitatea de a-l rambursa pentru a fi aprobat.

Cerințe pentru un împrumut de afaceri

Obținerea unui împrumut de afaceri necesită îndeplinirea anumitor criterii. Iată opt cerințe privind împrumuturile de afaceri de care trebuie să fii conștient:

1. Scorul de credit personal și de afaceri

Un scor de credit bun este esențial pentru obținerea unui împrumut de afaceri, deoarece creditorii vă vor verifica raportul de credit de la birourile de credit. Aceasta include atât scorurile de credit personale, cât și cele de afaceri.

2. Fluxul de numerar și istoricul datoriilor

Este nevoie de un flux de numerar puternic pentru a face plăți pentru împrumut. Un creditor va revizui, de asemenea, bilanțul, contul de venit, datoria și istoricul de rambursare, împreună cu raportul datorie-venit al afacerii, pentru a determina dacă se pot descurca cu asumarea unei alte obligații financiare.

3. Colateral

Majoritatea creditorilor de afaceri mici vor solicita o anumită formă de garanție înainte de a acorda un împrumut unei afaceri, cum ar fi bunuri imobiliare comerciale, conturi de încasat sau alte active comerciale.

4. Timpul în afaceri

Întreprinderile mici înființate, cu experiențe de succes, pot obține mai ușor finanțare pentru afaceri mici decât cele care tocmai încep, așa că este util să fi fost în funcțiune de cel puțin doi ani înainte de a aplica pentru finanțare.

5. Dovada capacității de rambursare a împrumutului

Creditorii doresc asigurarea că poți rambursa ceea ce împrumuți și pot cere dovezi din declarațiile fiscale sau din alte situații financiare care să demonstreze capacitatea ta de a face acest lucru în timp.

6. Durata împrumutului solicitată

Majoritatea creditorilor preferă împrumuturile pe termen mai scurt decât pe cele pe termen lung. Acest lucru se datorează faptului că împrumuturile pe termen scurt prezintă, în general, un risc mai mic pentru ei, datorită duratei lor mai scurte. Ele sunt, de asemenea, mai profitabile, având în vedere ratele dobânzilor mai mari în comparație cu împrumuturile pe termen lung, care au rate mai mici ale dobânzilor repartizate pe mai mulți ani.

7. Scopul fondurilor solicitate

Definiți modul în care veți folosi fondurile pentru a convinge creditorii că investiția dvs. are valoare potențială și rentabilitate a investiției. Este posibil ca unele cereri să nu fie finanțate în funcție de scopul solicitat, cum ar fi investițiile speculative.

8. Cerințe de documentare

Pentru a primi finanțare, majoritatea creditorilor necesită documentație suplimentară, cum ar fi un plan de afaceri bine elaborat, care să sublinieze scopul împrumutului, tipurile și sumele solicitate și programul de rambursare estimat cu calculul principalului și al dobânzii înainte de aprobarea oricăror cereri de finanțare.

Cerințe pentru o cerere de împrumut pentru întreprinderi mici cu SBA

Proprietarul unei mici afaceri poate alege să solicite un împrumut SBA în loc de un împrumut tradițional de afaceri, deoarece oferă condiții mai flexibile. Dacă vă întrebați cum să obțineți un împrumut SBA, trebuie îndeplinite următoarele documente și criterii:

• Declarații financiare de afaceri și personale: Solicitanții trebuie să furnizeze situații financiare atât pentru afaceri, cât și pentru finanțele personale.
• Plan de afaceri: este necesar un plan de afaceri detaliat care să prezinte istoria companiei, obiectivele și proiecțiile financiare.
• Dovada garanției: SBA solicită garanții pentru a garanta împrumutul, iar solicitanții trebuie să furnizeze documente care să ateste dovada proprietății.
• Documente legale: acestea includ licențe de afaceri, declarații fiscale, contracte și orice alte documente legale relevante.
• Cerere de împrumut SBA: în cele din urmă, solicitanții trebuie să completeze și să trimită o cerere de împrumut SBA, care include antecedentele personale și informații financiare, istoricul afacerii și detaliile cererii de împrumut.

Cum să fiți aprobat pentru un împrumut pentru întreprinderi mici

Aplicarea pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici poate fi descurajantă, dar cu o pregătire corectă, este posibil să obțineți aprobarea. Iată câteva sfaturi care vă vor ajuta să obțineți aprobarea:

• Instituții de creditare de cercetare: este important să cercetați diferite instituții de creditare și calificările acestora înainte de a aplica.
• Dezvoltați un plan de afaceri: creați un plan de afaceri cuprinzător și bine gândit, care subliniază scopurile și obiectivele companiei dvs.
• Organizați documentele financiare: adunați toate documentele financiare necesare pentru a aplica, cum ar fi declarațiile fiscale, situațiile financiare personale și extrasele bancare.
• Istoricul de credit curat: Un istoric de credit curat este esențial pentru aprobarea împrumutului, așa că asigurați-vă că îl verificați pe al dvs. înainte de a aplica.
• Garanții și garanții: garanțiile pot fi solicitate de către creditori ca garanție pentru împrumut și, de asemenea, a avea un garant poate ajuta la creșterea șanselor de aprobare. O garanție personală vă va pune în pericol bunurile personale.

Ce vă descalifică să obțineți un împrumut SBA?

În timp ce Small Business Administration (SBA) oferă împrumuturi antreprenorilor și proprietarilor de afaceri, există anumiți factori care pot descalifica un solicitant. Acestea pot include deținerea unui cazier judiciar, a fi delincvent la impozite sau alte împrumuturi guvernamentale sau a nu putea demonstra capacitatea de a rambursa împrumutul. De asemenea, companiile care se angajează în anumite activități, cum ar fi investițiile speculative, pot să nu fie eligibile.

Care este o sumă rezonabilă pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici?

O sumă rezonabilă pentru un împrumut pentru afaceri mici va depinde de resursele disponibile debitorului și de utilizarea intenționată a fondurilor. În general, sumele împrumutului variază între 50.000 USD și 5 milioane USD, termenii împrumutului care necesită plăți lunare ale împrumutului și durează până la 25 de ani. Este important să vă evaluați circumstanțele individuale atunci când luați în considerare o sumă potrivită pentru dvs.

Ce documentație este necesară pentru un împrumut pentru întreprinderi mici?

Pentru a solicita un împrumut pentru întreprinderi mici, solicitanții trebuie de obicei să furnizeze mai multe documente. Documentele de împrumut pentru întreprinderile mici de care veți avea nevoie pot include un plan de afaceri, situații financiare, cum ar fi declarații fiscale și extrase de cont bancare, precum și documente legale, cum ar fi licențe și contracte de afaceri. Creditorii pot solicita, de asemenea, situații financiare personale de la proprietarii de afaceri și informații despre garanțiile care vor fi utilizate pentru a garanta împrumutul.

Ce scor de credit este necesar pentru un împrumut SBA?

Administrația pentru Afaceri Mici (SBA) nu are o cerință de punctaj minim de credit pentru împrumuturile sale. Cu toate acestea, creditorii individuali care participă la programele de împrumut SBA pot avea propriile cerințe privind scorul de credit. În general, un scor de credit de 680 sau mai mare este considerat bun pentru eligibilitatea pentru împrumutul SBA.

Imagine: Envato Elements