Cerințe de împrumut pentru întreprinderi mici: tot ce trebuie să știți

Pentru creditorii de afaceri mici, dacă o cerere de împrumut este sau nu aprobată se rezumă la cifre de bază.

Practic, raportul datorie-venit pentru afacerea dvs. mică. Cu alte cuvinte, cât de mult din câștigurile lunare ale întreprinderii tale mici sunt folosite pentru a rambursa datoria existentă.

În calitate de proprietar de mică afacere, aveți nevoie de documentația pentru a vă dovedi valoarea și pentru a îndeplini cerințele de împrumut. Iată un ghid al cerințelor standard pe care companiile trebuie să le îndeplinească pe măsură ce înveți cum să obții un împrumut pentru afaceri mici.

Înțelegerea cerințelor de împrumut pentru întreprinderi mici

Iată o listă de informații pe care creditorul dvs. va dori să le vadă:

• scor de credit de afaceri și personal
• Venituri anuale
• numărul de ani în afaceri
• industria de afaceri și dimensiunea
• plan de afaceri și propunere de împrumut (ce vrei să faci cu banii)
• garanție sau garanție personală
• alte documente financiare ale afacerii, inclusiv o listă de active comerciale

De ce creditorii au cerințe specifice pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici

De ce creditorii consideră un scor de credit personal ca parte a calificării împrumutatului? Creditorul vrea să vadă cum vă gestionați datoria personală. Acesta este un indiciu al abilităților tale de gestionare a banilor.

Dar managementul riscului? Pentru un creditor, diferite tipuri de întreprinderi mici au niveluri de risc diferite. De exemplu, restaurantele și magazinele de înfrumusețare au un nivel de risc mai mare decât alte tipuri de afaceri.

Asta pentru că aceste două tipuri de industrii au o rată de eșec mai mare decât alte afaceri.

Tipuri de împrumuturi pentru întreprinderi mici și cerințele acestora

Există trei tipuri de bază de creditori:

Administrația pentru afaceri mici (SBA) – A învăța cum să obțineți un împrumut SBA este adesea mai ușor pentru întreprinderile mici decât să lucreze cu alți creditori. Veți avea nevoie de un scor de credit foarte bun (690 sau mai mare), dar veți obține o rată bună a dobânzii și termene lungi de plată SBA. Trebuie să îndepliniți definiția unei afaceri mici, care variază în funcție de industrie. Trebuie să fii la curent cu toate împrumuturile de afaceri existente și să nu fii la curent.

Împrumuturile SBA sunt obținute prin intermediul băncilor aprobate de SBA. SBA are, de asemenea, credite pentru start-up și microîmprumuturi (suma împrumutată este mai mică de 50.000 USD).

Creditori tradiționali – Creditorii tradiționali sunt băncile și uniunile de credit. Cerința tipică de împrumut este un venit anual de 250.000 USD, un scor de credit de 690 sau mai mare și un istoric de afaceri de cel puțin doi ani. Aflați aici cum să obțineți un împrumut de afaceri de la o bancă.

Creditori alternativi – Creditorii alternativi includ creditori online, companii fintech și cei care oferă opțiuni de împrumut pe termen scurt. Cerința medie de împrumut este un venit anual de 100.000 USD, șase luni de activitate și un scor minim de credit de 500.

Cerințe esențiale de împrumut pentru întreprinderi mici

Să dezvăluim cerințele comune de împrumut pentru întreprinderile mici.

Un scor bun de credit pentru afaceri

Un scor bun de credit pentru afaceri este cerința de bază. Veți avea nevoie de un scor minim de 500 pentru a aplica pentru un împrumut la un împrumut alternativ sau online. Creditorii se bazează pe scorul de credit al companiei dvs. ca indicator al eligibilității. Cu un scor de credit slab, un solicitant este considerat cu risc ridicat.

Situațiile financiare

Există o serie de documente de împrumut pe care vi se va cere să le furnizați:

• declarație fiscală personală și de afaceri
• extrase de cont personale și de afaceri
• declarațiile de profit și pierdere ale afacerii
• bilanţuri
• declarațiile de venit care arată fluxul de numerar
• leasing comercial
• licența de afaceri
• actul constitutiv (dacă este cazul)
• dovada garanției
• informații despre datorii existente
• contracte legale
• planul dvs. de afaceri (inclusiv proiecții financiare).

Garanții colaterale și personale

Exemple de garanții din afacerea dvs. ar fi echipamentele, bunurile imobiliare și inventarul.

O garanție personală înseamnă că sunteți de acord să strângeți bani din bunurile personale. O garanție personală înseamnă că veți plăti împrumutul folosind veniturile din bunurile personale, dacă este necesar.

Plan de afaceri și proiecții

Un creditor vrea să știe două lucruri principale: cum plănuiți să utilizați banii și cum plănuiți să-i rambursați.

Documentarea este importantă și una dintre elementele cheie ale documentației este planul dvs. de afaceri. Înainte de a solicita un împrumut, poate fi timpul să îl scoateți, să-l curățați de praf și să îl actualizați.

Cel mai probabil, planul de afaceri pe care l-ați scris când ați început afacerea a evoluat. Ar trebui să fie foarte profesionist și reprezentativ pentru modul în care faceți afaceri.

Sfaturi de top pentru îndeplinirea cerințelor de împrumut pentru întreprinderile mici

Puteți asigura finanțare luând măsuri pentru ca aplicația dvs. să fie cât mai bună.

Iată câteva sfaturi și strategii:

Îmbunătățirea scorului de credit al companiei dvs

Obiceiurile financiare bune vă sporesc scorul de credit. Aceste bune obiceiuri sunt practici precum plata datoriilor, inclusiv a cardurilor de credit. De asemenea, plătiți facturile nu numai la timp, ci și în întregime la scadență.

Dacă ați făcut asta și încă nu ați atins numărul de scor de credit dorit, este timpul să aruncați o privire mai profundă în raport. S-ar putea să existe o factură neplătită de mult timp în urmă care vă zdrobește numărul – chiar și ceva la fel de simplu ca o veche factură de electricitate de la o adresă anterioară. Verificați raportul dvs. și contestați/clariți orice inexactitate.

Pregătirea documentației financiare detaliate

O documentare amănunțită este importantă, desigur. Cum te prezinti, este la fel de important.

De exemplu, prezentați toate documentele necesare ca pachet. Nu-l faceți pe creditor să treacă printr-o serie de e-mailuri cu atașamentele pe care le-ați trimis. Nu sunteți singurul solicitant pe care managerul de credite îl ia în considerare – faceți procesul cât mai ușor posibil pentru persoana respectivă.

Înțelegerea rolului industriei de afaceri și a dimensiunii în aprobarea împrumuturilor

Atunci când solicitați un împrumut pentru afaceri mici, industria în care își desfășoară activitatea și dimensiunea acesteia pot influența semnificativ decizia creditorului. Diferitele industrii și dimensiuni ale afacerii prezintă niveluri de risc diferite, afectând procesul de aprobare. Iată cum acești factori joacă un rol crucial în aprobarea împrumutului:

• Nivelul de risc al industriei
  • Creditorii evaluează industriile pe baza performanței lor istorice și a probabilității de succes. Unele industrii sunt considerate mai riscante decât altele din cauza unor factori precum volatilitatea pieței, concurența și tendințele economice.
  • De exemplu, întreprinderile din sectoare precum restaurantele și magazinele de frumusețe au adesea o rată de eșec mai mare în comparație cu industriile mai stabile, cum ar fi asistența medicală sau serviciile profesionale.
• Dimensiunea și stabilitatea afacerii
  • Dimensiunea și vechimea afacerii dvs. influențează, de asemenea, aprobarea împrumutului. Start-up-urile sau afacerile nou înființate pot considera că este mai dificil să obțină împrumuturi din cauza istoricului lor limitat.
  • Afacerile înființate cu o istorie dovedită de venituri consistente și profitabilitate sunt, în general, văzute ca riscuri mai scăzute de către creditori.
• Termeni și condiții de împrumut
  • În funcție de industria și dimensiunea afacerii dvs., creditorii pot oferi termeni și condiții diferite pentru împrumut. Afacerile cu risc mai scăzut și cu situații financiare solide se pot bucura de rate ale dobânzii mai bune și perioade mai lungi de rambursare.
  • În schimb, industriile mai riscante sau întreprinderile mai mici s-ar putea confrunta cu rate mai mari ale dobânzii și termene de rambursare mai scurte pentru a compensa riscurile potențiale de creditare.
• Disponibilitatea programelor de împrumut specializate
  • Anumite industrii sau tipuri de afaceri pot fi eligibile pentru programe de împrumut specializate oferite de agenții sau instituții guvernamentale. De exemplu, Small Business Administration (SBA) oferă împrumuturi direcționate pentru întreprinderi din sectoare specifice.
  • Aceste programe specializate pot avea diferite criterii de eligibilitate și condiții mai favorabile, făcându-le o opțiune atractivă pentru întreprinderile din industrii calificate.
• Diversificarea și cererea pieței
  • Creditorii iau în considerare diversitatea fluxurilor dvs. de venituri și cererea pieței pentru produsele sau serviciile dvs. O afacere cu surse multiple de venit și cerere puternică pe piață este percepută ca mai stabilă și mai puțin susceptibilă la fluctuațiile economice.
• Demonstrarea cunoștințelor industriei
  • Când solicitați un împrumut, este esențial să vă prezentați expertiza și înțelegerea industriei dvs. Un plan de afaceri bine gândit, care vă demonstrează cunoștințele din domeniu și conturează strategiile de creștere, poate inspira încredere în creditori.

Înțelegerea modului în care industria și dimensiunea afacerii dvs. influențează aprobarea împrumutului vă permite să fiți mai bine pregătiți atunci când abordați creditorii pentru finanțare. Abordând potențialele preocupări și prezentând o viziune clară pentru succesul afacerii dvs., vă puteți crește șansele de a obține finanțarea necesară pentru a vă atinge obiectivele.

Cum diferă creditorii online de creditorii tradiționali în ceea ce privește cerințele de împrumut pentru întreprinderile mici?

Aceasta este una dintre cele mai importante întrebări privind împrumuturile pe care le au întreprinderile mici atunci când iau în considerare diferite tipuri de creditori. Creditorii online necesită scoruri de credit de afaceri de 500 sau mai bune. Un creditor online este mai probabil să se bazeze pe raportul și istoricul fluxului de numerar al afacerii. Necesarul anual de venituri este, de asemenea, mai mic la 100.000 USD (comparativ cu 250.000 USD).

Cu toate acestea, ratele dobânzilor pot fi mai mari cu durata de împrumut mai scurtă.

Întrebări frecvente: Cerințe de împrumut pentru întreprinderi mici

Pentru a revizui, iată ce trebuie să știți.

Care sunt cerințele de bază pentru un împrumut pentru întreprinderi mici?

Un scor de credit de 500-690, venituri anuale de la 100.000 USD până la 250.000 USD și o mulțime de documente.

Cum îmi pot îmbunătăți șansele de a obține un împrumut pentru afaceri mici?

Trimiteți o cerere organizată cu un plan de afaceri profesional actualizat.

Pot obține un împrumut pentru afaceri mici cu un scor de credit de afaceri scăzut?

Puteți obține un împrumut de la un creditor alternativ cu un scor de credit de 500, dar veți plăti dobânzi mai mari pe termen mai scurt (plăți lunare mai mari).

Ce rol joacă garanția în procesul de solicitare a împrumutului pentru întreprinderi mici?

Garanțiile, cum ar fi echipamentele de afaceri și bunurile imobiliare, demonstrează că, în cazul în care împrumutați, creditorul va fi în continuare plătit.

Cât timp durează de obicei pentru a fi aprobat pentru un împrumut pentru afaceri mici?

Pentru un creditor tradițional, procesul poate dura cel puțin două luni. Pentru un creditor online, procesul poate fi finalizat în câteva zile.

Cum afectează raportul datorie/venit cerințele de împrumut pentru întreprinderile mici?

Datoria față de venit arată cât de mult din profitul afacerii tale mici este destinată rambursării datoriilor existente. Creditorii nu vor să vadă un număr mic care este răspunsul atunci când datoria este scăzută din venit.

Concluzie

Obținerea unui împrumut pentru întreprinderi mici depinde de mai mulți factori critici, raportul datorie-venit fiind un aspect central. Creditorii analizează acest raport ca o măsură a capacității unei afaceri de a gestiona datoria existentă și de a-și asuma obligații financiare suplimentare. Pe lângă raportul datorie-venit, îndeplinirea cerințelor standard de împrumut, cum ar fi scorurile de credit, venitul anual, istoricul afacerii și furnizarea de documentație financiară amănunțită, sunt pași esențiali în procesul de solicitare a împrumutului.

În plus, înțelegerea modului în care industria și dimensiunea afacerii dvs. influențează aprobarea împrumutului este vitală. Diferitele industrii prezintă niveluri de risc diferite, întreprinderile din sectoare predispuse la rate mai mari de eșec considerate ca fiind mai riscante de către creditori. Afacerile înființate cu un istoric de stabilitate și venituri consistente sunt percepute ca riscuri mai mici, în timp ce start-up-urile s-ar putea confrunta cu provocări mai mari în asigurarea împrumuturilor. În plus, programele specializate de împrumut oferite de agențiile guvernamentale pot oferi condiții favorabile pentru industriile eligibile.

În căutarea împrumuturilor pentru întreprinderi mici, este esențială demonstrarea cunoștințelor industriei printr-un plan de afaceri cuprinzător. Aceasta vă prezintă experiența și strategiile de creștere, insuflând încredere în creditori. În plus, diversificarea fluxurilor de venituri și cererea puternică de pe piață sporesc stabilitatea și viabilitatea financiară a afacerii dvs., influențând pozitiv procesul de aprobare.

În navigarea peisajului creditării, proprietarii de afaceri trebuie să fie proactivi în îmbunătățirea situației lor financiare și a bonității. Prin cultivarea unor bune obiceiuri financiare, cum ar fi reducerea datoriilor existente, creșterea veniturilor și îmbunătățirea marjelor de profit, proprietarii de afaceri mici își pot spori scorurile de credit și eligibilitatea generală pentru împrumut.

În general, înțelegerea și abordarea factorilor care influențează aprobarea împrumutului, împreună cu pregătirea meticuloasă și o viziune clară pentru succesul în afaceri, îi poziționează pe proprietarii de afaceri mici pentru a-și asigura finanțarea necesară pentru a-și atinge obiectivele și pentru a stimula creșterea. Cu aceste perspective, antreprenorii pot aborda cu încredere creditorii, crescându-le șansele de a obține sprijinul financiar necesar pentru a prospera în peisajul competitiv al pieței de astăzi.

Imagine: Envato Elements