Cele mai bune 10 împrumuturi pentru întreprinderi mici pentru startup-uri

Proprietarii de afaceri mici au o mulțime de opțiuni atunci când vine vorba de finanțarea afacerilor lor. În acest articol, vom discuta zece dintre cele mai bune împrumuturi pentru afaceri mici pentru startup-uri. Fiecare are propriile sale beneficii și dezavantaje, așa că asigurați-vă că faceți cercetări înainte de a decide care este potrivit pentru dvs. Să începem!

Ce sunt împrumuturile pentru pornirea întreprinderilor mici?

Împrumuturile pentru înființarea întreprinderilor mici reprezintă o formă de finanțare a afacerilor pentru noile întreprinderi pentru a ajuta la acoperirea cheltuielilor inițiale, cum ar fi echipamentele, inventarul și operațiunile.

Aceste împrumuturi au de obicei rate mai mici ale dobânzii și termene de rambursare mai lungi în comparație cu împrumuturile tradiționale. Obținând unul dintre aceste împrumuturi, un nou proprietar de afaceri se poate concentra pe dezvoltarea afacerii lor fără stresul financiar suplimentar.

• CITEȘTE MAI MULT: 17 opțiuni de finanțare a întreprinderilor mici de comparat

Un împrumut pentru startup poate ajuta o nouă afacere mică să crească?

Un împrumut pentru startup de la o bancă sau o uniune de credit poate ajuta cu siguranță o nouă afacere mică să crească. Iată cinci beneficii ale contractării unui împrumut pentru startup:

• Accesul la fondurile necesare. Un împrumut pentru startup este benefic pentru demararea sau extinderea afacerii. Puteți utiliza fondurile pentru finanțarea echipamentelor, inventarul sau capitalul de lucru.
• Reduceți decalajul în finanțare. Un împrumut pentru startup poate ajuta la umplerea decalajului dintre ceea ce aveți și ceea ce aveți nevoie pentru a demara afacerea dvs.
• Construiți credit de afaceri. Un împrumut pentru startup vă poate ajuta să stabiliți un credit de afaceri, care vă poate fi de ajutor în viitor dacă aveți nevoie să obțineți finanțare suplimentară.
• Obțineți tarife atractive și termene de rambursare. Mulți creditori oferă dobânzi mai mici și termene mai lungi de rambursare pentru împrumuturile de pornire. Acest lucru poate ajuta la ușurarea poverii financiare a inițierii unei noi afaceri.
• Îmbunătățiți-vă șansele de succes. Un împrumut pentru startup vă poate îmbunătăți șansele de succes, oferindu-vă fondurile necesare pentru a vă pune în funcțiune afacerea.

Top împrumuturi de afaceri pentru startup pentru afaceri noi

Obținerea de împrumuturi personale, maximizarea cardurilor de credit de afaceri sau chiar împrumutul de bani de la familie și prieteni poate să nu fie cea mai bună opțiune pentru obținerea de finanțare pentru afaceri. În schimb, consultați aceste prime zece opțiuni de împrumut pentru startup:

1. Împrumuturi SBA

Un împrumut SBA este un împrumut garantat de guvern oferit de bănci și alți creditori. Împrumuturile SBA sunt atractive deoarece au dobânzi scăzute și termene lungi de rambursare. Cu toate acestea, pot fi dificil de calificat și procesul de aplicare poate fi lung.

2. OnDeck

OnDeck oferă împrumuturi în valoare de la 5.000 USD la 250.000 USD companiilor care funcționează de cel puțin un an și au un scor de credit de 625 sau mai mare. Împrumuturile pot fi finanțate de îndată ce a doua zi, iar dobânzile sunt de 35%.

3. Varză

Kabbage este o opțiune de împrumut pentru companiile care au fost în afaceri de cel puțin un an și au un scor de credit de 640 sau mai mare. Suma maximă a împrumutului este de 250.000 USD.

4. BlueVine

Opțiunea de împrumut BlueVine oferă proprietarilor de afaceri acces rapid la sume de împrumut între 6.000 USD și 250.000 USD. Compania dvs. trebuie să fie în activitate de cel puțin șase luni și necesită un scor minim de credit de 600 pentru a fi finanțat. Debitorii se pot aștepta la o rată a dobânzii de 4,8%.

5. Lendio

Lendio este o platformă de creditare care oferă împrumuturi între 500 și 5 milioane USD companiilor care funcționează de cel puțin șase luni și au un scor minim de credit de 560. Împrumuturile pot fi finanțate în cel puțin două până la patru săptămâni.

6. Biz2Credit

Biz2Credit este un creditor care oferă împrumuturi de la 25.000 USD la 2 milioane USD companiilor care funcționează de cel puțin șase luni și au un scor de credit de cel puțin 575. Compania poate finanța împrumuturi chiar și în 72 de ore.

7. Kiva

Kiva este o organizație nonprofit care permite oamenilor să împrumute bani antreprenorilor din țările în curs de dezvoltare. Împrumuturile prin Kiva au de obicei 0% dobândă și sunt finanțate în cel puțin o lună. Acest lucru îl face o opțiune excelentă pentru întreprinderile mici care au nevoie de acces rapid la capital.

8. Caseta de fonduri

Fundbox este o opțiune de împrumut pentru companiile care funcționează de cel puțin șase luni și au un scor de credit de 600 sau mai mare. Împrumuturile variază de la 1.000 USD la 150.000 USD și pot fi finanțate de îndată ce a doua zi. Rata de tragere este de 4,66%.

9. Ascendes

Opțiunea de împrumut Ascendus oferă împrumutaților până la 10.000 USD cu un scor minim de credit de 575 și o rată a dobânzii de 4%. Acest împrumut este o opțiune excelentă pentru debitorii care caută o modalitate rapidă și ușoară de a obține banii de care au nevoie.

10. Fabrica de Finanțe

The Finance Factory oferă sume de împrumut cuprinse între 5.000 USD și 350.000 USD, fără timp minim necesar în afaceri și un scor minim de credit de 600. Rata dobânzii este de până la 15%, ceea ce este mai mare decât unele dintre celelalte opțiuni enumerate aici.

• CITEȘTE MAI MULT: Wells Fargo donează 20 de milioane de dolari pentru granturi și împrumuturi pentru afaceri mici în Atlanta

Cum vă calificați pentru un împrumut pentru startup?

Pentru a fi calificat pentru un împrumut pentru afaceri de pornire, criteriile pentru împrumuturile tradiționale de afaceri încă se aplică.

Iată care sunt criteriile de bază necesare pentru a vă califica pentru un împrumut de afaceri pentru pornire:

• Istoric de credit puternic. Va trebui să aveți un istoric solid de credit personal și de afaceri pentru a vă califica pentru un împrumut pentru pornire.
• Plan de afaceri detaliat și realist. Un plan de afaceri bine scris este esențial pentru orice afacere nouă. Planul dvs. de afaceri ar trebui să includă proiecții financiare detaliate și obiective realiste.
• Dovada de echitate. Va trebui să demonstrați că aveți o sumă semnificativă de capital personal investit în afacerea dvs.
• Garantie personala. Probabil vi se va cere să garantați personal împrumutul, ceea ce înseamnă că veți fi responsabil pentru rambursarea împrumutului dacă afacerea dvs. nu poate face acest lucru.
• Garanții suficiente. Va trebui să aveți garanții, cum ar fi echipamente sau bunuri imobiliare, pentru a garanta împrumutul.
• Potențial de creștere. Creditorul va dori să vadă că afacerea dumneavoastră are potențialul de creștere și succes.

Puteți obține un împrumut pentru administrarea întreprinderilor mici pentru a începe o afacere?

Da, SBA oferă diverse programe de împrumut pentru întreprinderile mici, inclusiv pentru cele care încep. Cu toate acestea, cerințele și termenii de eligibilitate variază în funcție de programul de împrumut specific.

Este important ca potențialii împrumutați să cerceteze temeinic și să înțeleagă cerințele și termenii înainte de a aplica pentru un împrumut SBA.

Puteți obține bani pentru a începe o afacere fără un împrumut?

Da, există o mulțime de alternative pentru a obține un împrumut pentru afaceri mici, cum ar fi un card de credit pentru afaceri, avansuri în numerar ale comerciantului, granturi pentru afaceri mici sau chiar împrumuturi personale. Cu toate acestea, fiecare dintre acestea are propriul său set de argumente pro și contra care ar trebui luate în considerare înainte de a lua o decizie.

Ce scor de credit este necesar pentru un împrumut de afaceri pentru startup?

În mod obișnuit, creditorii vor căuta un scor de credit personal de cel puțin 600 și un istoric de credit personal puternic pentru a aproba un împrumut pentru startup.

Cu toate acestea, fiecare creditor poate avea propriile cerințe specifice în ceea ce privește scorurile personale de credit și este important să căutați și să găsiți unul care să se potrivească nevoilor dvs.

Imagine: Envato Elements