Asigurare telematică: următoarea frontieră tehnologică pentru afacerea dvs

Nu există nicio îndoială că companiile au modalități mai bune de a oferi servicii excepționale pentru clienți atunci când pot obține o imagine completă a clienților lor. Cu telematica în industria asigurărilor, furnizorul de asigurări folosește aceeași strategie de a-și cunoaște bine clienții. Dacă afacerea dvs. sau startup-ul deservește sectorul asigurărilor, telematica vă oferă șansa de a îmbunătăți serviciile pentru clienți și de a vă crește clientela.

Pentru a afla cum vă puteți îmbunătăți jocul de asigurări telematice și cum vă poate fi utilă telematica dvs. și clienților dvs., citiți acest articol până la concluzie.

Cum funcționează asigurarea telematică

În mod tradițional, printre altele, modelul mașinii tale este luat în considerare atunci când se calculează costul poliței de asigurare auto. Ca rezultat, dacă două persoane dețin același vehicul, marcă și model, tarifele lor de asigurare vor fi probabil comparabile. Ce se întâmplă, totuși, dacă unul dintre cei doi șoferi este unul mai sigur? Ar trebui să plătească în continuare aceleași prime? Aici intervine acoperirea de asigurare auto bazată pe utilizare sau telematică.

Dispozitivele telematice sunt conectate la automobile pentru a urmări pericolele implicate, iar industria asigurărilor a acceptat această idee sub numele de „Asigurare bazată pe utilizare”. Aceste dispozitive telematice documentează obiceiurile de conducere ale proprietarilor de mașini, inclusiv kilometrajul zilnic, viteza tipică și gradul de siguranță cu care este operat un vehicul.

Aceste înregistrări sunt ulterior utilizate pentru a determina prețurile de asigurări auto specifice vehiculului pe baza riscului asociat fiecărui vehicul. De exemplu, rata de asigurare a unei mașini va fi mai mare dacă este condusă frecvent cu viteză mare pe autostrăzi decât dacă este condusă la viteze modeste în interiorul unui oraș.

Utilizarea telematicii crește accesibilitatea pentru persoanele care conduc mai puțin și mențin practici de conducere în siguranță, asigurând că clienții asigurărilor auto plătesc un preț corect. În plus, ajută companiile de asigurări să calculeze cu precizie pierderile cauzate de accidente și să reducă frecvența daunelor false. Dar cum implementează companiile tehnologia telematică?

Conform cercetării de piață aliate,
Piața asigurărilor telematice este în creștere pentru a ajunge la 13,78 miliarde USD în 2030, la un CAGR de 19,5%.

Rapoartele de utilizare nu sunt necesare conform UBI. Se rulează automat. De cele mai multe ori, șoferii nu sunt obligați să-și informeze furnizorul de asigurări cu privire la orice informații legate de conducere. Furnizorul de asigurări poate urmări conducerea clienților și poate crea rapoarte în diferite metode. Multe posibilități sunt disponibile datorită acestei tehnologii moderne; iată câteva dintre ele:

1) Aplicație mobilă : Furnizorul de asigurări le poate cere șoferilor să descarce o anumită aplicație și să fie de acord cu anumite restricții de confidențialitate pentru a urmări mișcările lor și ale vehiculului.
Aflați cât costă construirea unei aplicații de asigurare la cerere.

2) Dispozitiv de conectare : la fel cum un pen drive este conectat la un laptop, un echipament poate fi conectat la o mașină pentru urmărire.

3) Dispozitive GPS : Unitățile GPS avansate pot urmări mișcările unui utilizator și pot oferi furnizorului de asigurări date esențiale de conducere.

4) Senzori la bord : vehiculul poate fi echipat cu senzori la bord care pot stoca și transmite informații legate de vehicul în timp real sau ulterior.

5) Detectarea kilometrajului (mile) : În acest caz, funcția dispozitivului implantat este să înregistreze și să comunice durata de timp a mașinii pe drum. Distanța determină prima de asigurare.

[Citiți și: Cum pot întreprinderile de asigurări să inoveze pentru a învinge concurența?]

Exemplu de telematică în asigurări

În weekend, domnul A își folosește mașina pentru a se deplasa prin oraș. Respectă restricțiile de viteză, este un șofer priceput și are experiență la volan. Domnul B este un șofer începător care încă învață să conducă. Își conduce mașina în timpul săptămânii și accelerează frecvent și frânează brusc. Călătorește cu mașina în weekend.

Domnul A va plăti o primă mai mică pentru că conduce în siguranță și nu își folosește prea mult mașina, ceea ce scade probabilitatea ca el să depună o cerere de despăgubire. Pe de altă parte, întrucât domnul B este lipsit de experiență, conduce neplăcut și își folosește frecvent mașina, aceasta crește probabilitatea avariei auto și, în consecință, a unei daune.

Aceste informații pot ajuta companiile din industria de asigurări telematice să determine selecția primelor pentru clienții lor. Acest lucru poate ajuta, de asemenea, clienții să țină evidența statisticilor lor de conducere.

Pentru a vă oferi un exemplu real de companie de asigurări care folosește telematica în avantajul său este Progressive Corporation. Compania oferă clienților săi reduceri semnificative la primele de asigurare auto pe baza datelor despre obiceiurile de conducere preluate din instrumentul telematic numit Snapshot.

Aplicații ale telematicii în asigurări

Tehnologia telematicii are o gamă largă de aplicații în sectorul asigurărilor auto. Aceste telematice pentru uz de asigurări vor beneficia atât de asigurător, cât și de asigurat. Să ne uităm la câteva dintre utilizările semnificative ale telematicii în asigurări:

• Raportarea datelor despre accidente – Rapoartele pot oferi proprietarilor de asigurări și de mașini informațiile necesare despre ceea ce a provocat un accident.
• Urmărirea remorcii – Urmărirea remorcii este un sistem care utilizează o unitate de localizare atașată remorcii pentru a urmări mișcările și poziția unității remorcii a unui vehicul articulat.
• Sisteme antifurt GPS – Dispozitivele de urmărire prin GPS sunt acum acceptate în mod obișnuit și impuse de asigurările auto pentru modelele de automobile de ultimă generație, ajutând la prevenirea furturilor de mașini.
• Ajutor la cercetare – Datele flotante ale autovehiculelor pot oferi asigurătorilor auto informații statistice utile despre comportamentul de conducere pe care le pot folosi pentru a-și perfecționa modelele complexe de asigurare pentru calcularea primelor.
• Prevenirea fraudei – Telematica vehiculelor poate ajuta la descoperirea tentativelor de fraudă și la explicarea dispariției misterioase a automobilelor.
• Reducerea costurilor de asigurare pentru șoferii riscanți – Deoarece aceștia sunt implicați în accidente mai frecvent decât alți șoferi, șoferii bărbați cu vârste cuprinse între 18 și 25 de ani plătesc rate de câteva ori mai mari. Ei ar putea să-și reducă costurile de asigurare prin instalarea unui dispozitiv telematic, demonstrând că sunt mai precauți decât șoferul obișnuit.
• O mai bună gestionare a riscurilor pentru afaceri – Soluțiile moderne de telematică auto oferă informații care oferă companiilor de asigurări și agenților acestora instrumentele pentru a recunoaște operatorii de flote care respectă standarde înalte de siguranță a traficului.
• Comunicații wireless pentru siguranța vehiculelor – Aceasta este o telematică configurată pentru schimbul de date de siguranță cu privire la lucruri precum pericolele rutiere și pozițiile și vitezele mașinilor, printre altele.
• Transport frigorific – Pentru a declanșa alarmele și a urmări tranzacțiile, remorcile frigorifice de marfă adaugă din ce în ce mai mult sisteme telematice pentru a colecta date în serie de timp despre temperatura din interiorul containerului de marfă. Un sistem telematic poate garanta că temperatura pe tot parcursul transportului rămâne în normele de siguranță alimentară. Poate face acest lucru cu o serie din ce în ce mai complexă de senzori în curs de desfășurare, mulți dintre care folosesc tehnologia RFID.
• Sistem de avertizare de urgență pentru vehicule – „Vehiculele inteligente” sunt echipate cu tehnologie pentru sincronizarea (sau plasarea) informațiilor de avertizare cu vehiculele adiacente în regiunea de călătorie, în interiorul vehiculului și infrastructură.
• Navigație prin satelit – Un sistem GPS și de cartografiere electronică permit șoferului să-și găsească locația, să-și planifice călătoria și să navigheze pe o rută.

Aceste aplicații și utilizări largi și dinamice ale telematicii în industria asigurărilor fac din aceasta următoarea frontieră tehnologică pentru afacerea dvs.!

Beneficiile utilizării tehnologiei telematice în industria asigurărilor

Deși trebuie să existe o claritate completă cu privire la diferitele aplicații ale telematicii în industria asigurărilor, să analizăm acum câteva moduri precise prin care asigurătorii pot exploata aceste cazuri de utilizare în beneficiul afacerii lor.

Sistemele telematice contribuie la implicarea clienților

Înțelegându-vă mai bine clienții, îi puteți clasifica mai eficient și le puteți oferi planuri de asigurare auto personalizate care se potrivesc nevoilor lor. Articolele dvs. trebuie personalizate dacă doriți să oferiți consumatorilor implicare și experiențe excepționale. Analiza datelor poate fi utilizată pentru a dezvolta o imagine cuprinzătoare a consumatorului, care este necesară pentru ofertele personalizate.

În plus, sistemele telematice duc frecvent la interacțiunea continuă a clientului cu operatorul prin intermediul unei aplicații sau al altor dispozitive pentru a le monitoriza utilizarea. Recompensele și punctajele sunt două aspecte de gamificare care atrag atenția și ajută la descurajarea condusului riscant. Nivelurile ridicate de interacțiune cu clienții cresc probabilitatea ca aceștia să fie mulțumiți de serviciu și să fie pregătiți să plătească în plus.

Sistemele telematice țin asigurătorii în fața concurenței

Care sunt beneficiile unui program de asigurare care recompensează clienții pentru că conduc mai sigur în timp ce folosesc echipamentele pe care le dețin deja? Servește ca un motiv bun, concret, pentru a respecta legile rutiere. Este un mecanism care reduce efectiv ratele de asigurare pentru cei care conduc cel mai sigur pe drum. În plus, le permite companiilor de asigurări să identifice acei șoferi care pun în pericol alți șoferi, permițându-le să majoreze primele clienților lor, reducând în același timp pe cele ale șoferilor mai siguri.

În cele din urmă, firmele de asigurări pot crea prețuri și tarife mai competitive datorită telematicii mobile și cunoștințelor aprofundate din analiza datelor mobile, oferindu-le un avantaj competitiv față de furnizorii de asigurări auto rivali. Companiile de asigurări care participă la proiectele UBI au, de asemenea, șansa de a evalua modul în care structura lor de prețuri se va dezvolta și se va modifica în timp, datorită colectării unei multitudini de date.

Sistemele telematice duc la costuri reduse pentru organizații

Mai multe companii de asigurări folosesc smartphone-urile clienților lor pe măsură ce tehnologia telematică avansează. Deoarece majoritatea oamenilor au întotdeauna smartphone-urile la ei, s-au transformat într-un instrument valoros pentru asigurători, deoarece au deja senzori care permit măsurarea lucrurilor precum viteza, distanța de călătorie sau informații despre șofer, cum ar fi dacă proprietarul mașinii se află la volan sau vârsta șoferului. Prin urmare, o aplicație pentru smartphone este cea mai puțin costisitoare modalitate de a implementa asigurarea bazată pe utilizare.

[Citiți și: Cât costă dezvoltarea aplicației de asigurare auto asemănătoare State Farm?]

Șoferii siguri reduc costul daunelor, făcând asigurarea mai benefică. În plus, asigurarea bazată pe utilizare care promovează șoferii siguri va atrage probabil clienți mai puțin riscanți. Este puțin probabil ca șoferii cu antecedente de accidente sau amenzi pentru depășirea vitezei să se înscrie într-un program de asigurare bazat pe utilizare.

Pretențiile pot fi diminuate prin îmbunătățirea comportamentului și selecția pozitivă. În plus, îmbogățirea datelor ajută companiile de asigurări să identifice incidentele din timp și să notifice serviciile. Serviciul poate face apoi alegeri mai precise privind răspunderea pe baza informațiilor despre locație sau oră. În plus, Prima Notificare de Pierdere (FNOL) permite asigurătorului să gestioneze daunele în câteva minute, mai degrabă decât în ​​câteva zile.

Adoptarea telematicii face ca organizațiile să fie percepute ca fiind prietenoase cu tehnologia

Imaginați-vă că un furnizor de asigurări auto oferă o alternativă de asigurare telematică mobilă, continuând în același timp să deservească majoritatea celorlalți clienți folosind abordarea convențională de asigurare. Doar o parte mică, dar semnificativă, a clienților companiei s-au alăturat programului bazat pe utilizarea mobilă după un an sau doi. Acest lucru se poate datora faptului că compania nu a avut timp să își comercializeze serviciul UBI în mod eficient. Este încercarea de asigurare bazată pe utilizare un eșec?

Nu, și dintr-un motiv foarte important: demonstrează clienților că furnizorul lor de asigurări este inovator și vine în mod constant cu noi concepte și programe de asigurare care își pot ajuta clienții, chiar și pe cei care (în acest moment) aleg să nu folosească UBI-ul mobil. model. Chiar dacă un consumator decide că telematica mobilă nu este pentru ei în acest moment, poate avea o schimbare de părere în viitor. Ei vor fi, de asemenea, mulțumiți de strategia inovatoare a companiei lor de asigurări pentru a-și spori linia de servicii.

Desigur, există beneficii ale telematicii în industria asigurărilor pentru clienții care se alătură unui program de telematică mobilă. Ei vor vedea o scădere a primelor lor dacă își mențin obiceiuri de conducere în siguranță, ceea ce îi va face să creadă că companiei lor de asigurări îi pasă cu adevărat să-i despăgubească pentru conducerea în siguranță. Un șofer precaut va fi mai puțin înclinat să rupă legăturile cu furnizorul său în favoarea unei alte afaceri de asigurări auto, deoarece relația care se dezvoltă între compania de asigurări și client va fi mai strânsă și mai personalizată.

Impactul telematicii în alte sectoare de asigurări

Deocamdată, alte piețe de asigurări nu folosesc asigurarea bazată pe utilizare (UBI) în același mod în care o face sectorul auto. Cu toate acestea, s-ar putea să nu treacă mult până când firmele de asigurări de sănătate, firmele de asigurări de viață și firmele de asigurări de locuințe încep să utilizeze, cel puțin parțial, datele bazate pe telematică sau statisticile de asigurări telematice. Să vedem cum se fuzionează telematica și sectorul asigurărilor:

Telematică Asigurări de Sănătate

Asigurările de sănătate beneficiază de mult de un sector de asigurări digitalizat. Asigurătorii au folosit date pentru a evalua riscurile implicate în furnizarea de acoperire pentru fiecare client. Chiar și deciziile mai simple pe care le iau asigurătorii de sănătate, cum ar fi dacă să ofere sau nu acoperire unei anumite persoane, implică frecvent date. Solicitanții sunt frecvent profilați de companii din sectorul asigurărilor de sănătate, cu detalii importante precum vârsta, istoricul medical, statutul de fumat/nefumător și alte aspecte utilizate pentru a determina prețul și dacă să accepte sau să refuze acoperirea.

Companiile de asigurări de sănătate pot colecta aceleași informații de la monitoarele de fitness prin tehnologia telematică. Apoi, companiile din industria de asigurări telematice pot utiliza aceste informații pentru a oferi programe de recompensă bazate pe activități sau reduceri noilor solicitanți de asigurări care doresc să dezvăluie astfel de informații. Alți parametri de sănătate pot fi cuplati cu diverse elemente de date legate de sănătate, inclusiv distanța parcursă, creșterile de altitudine și minutele active.

Asigurări de viață telematice

Tehnologia telematică poate personaliza programele de asigurări de viață pentru a primi cotații de prime mai relevante. Firma poate folosi sisteme de urmărire pentru a colecta informații despre comportamentul clienților și pentru a dezvolta oferte personalizate pentru aceștia.

Puteți afla mai multe despre nivelurile de activitate ale unei persoane, printre altele, prin culegerea de date prin dispozitive purtabile sau chiar ingerabile. Veți putea determina cât de riscant poate fi pentru afacerea dvs. să îl asigurați în consecință. O mulțime de presupuneri pot fi eliminate cu asigurarea de sănătate și de viață bazată pe telematică.

În acest sens, problemele pe care le pot avea afacerile sunt legate de dispozitivele utilizatorilor și de analiza datelor. Cum pot afacerile să treacă peste aceste obstacole? Cine este disponibil să-i ajute?

Telematica in asigurarea locuintei

Telematica ar putea fi destul de interesantă pentru companiile din sectorul asigurărilor de locuințe. La urma urmei, procedura de subscriere poate deveni mai simplă dacă puteți aduna informații de încredere despre ceea ce se întâmplă în reședința pe care intenționați să o acoperiți.

Dispozitivele inteligente de acasă sunt esențiale în această situație, deoarece pot transmite date despre cât de bine este întreținută casa, de exemplu, urmărind starea sistemului electric. Un client se poate califica pentru un preț premium mai mic dacă este clar că repară în mod regulat sistemele HVAC uzate sau menține soba în stare excelentă.

De asemenea, tehnologia poate notifica proprietarii de case și asigurătorii când trebuie făcută întreținere și monitorizează cât de lipsită de riscuri poate fi o casă. În consecință, probabilitatea de apariție a asigurărilor și de depunerea cererilor de despăgubire ulterioare este în mod natural redusă.

Pe lângă asigurarea casei, telematica este importantă în protejarea unei proprietăți împotriva incendiilor, furtului și catastrofelor naturale. Întreprinderile care dețin bunuri imobiliare comerciale, inclusiv producători, comercianți și o gamă largă de alte entități, ar putea dori să le asigure pentru a reduce riscurile.

Aici, tehnologia telematică joacă un rol similar. Tehnologia poate colecta în mod continuu informații despre starea sistemelor de alarmă de incendiu ale proprietății comerciale, a instrumentelor de detectare a scurgerilor de apă și a altor dispozitive legate de siguranță. Furnizarea de avertismente în timp real îi ajută pe asigurători să înțeleagă cât de periculos este să acopere o anumită proprietate, anunțându-i în același timp în prealabil când este probabil să apară o daună.

Provocări asociate cu telematica

Dispozitivele telematice colectează informații în timp real, permițând asigurătorilor să folosească aceste informații pentru a afla mai multe despre obiceiurile de conducere ale unui client. Deoarece dispozitivele telematice trebuie instalate în mașini sau modernizate, trebuie colectate date, ceea ce ridică probleme de confidențialitate.

Înainte ca datele să fie evaluate la scară largă pentru a produce perspective relevante, acestea trebuie frecvent partajate cu diferite părți. Acest nou flux de date prin soluții telematice adaugă complexitate dacă o companie de asigurări dorește să se asocieze sau să participe. Aici, o platformă eficientă de asigurare poate organiza fluxuri de date și colaborare.

Cum vă poate ajuta Appinventiv afacerea dvs. de asigurări prin telematică

Deși tehnologia telematică este cea mai răspândită în industria asigurărilor auto, există încă mult loc pentru această tehnologie în alte industrii. Prin urmare, aceste soluții inteligente de tehnologie telematică pot fi cel mai bun pas următor în dezvoltarea afacerii dvs., indiferent de industria de asigurări în care lucrați. Dacă aveți nevoie de software pentru telematică dezvoltat, contactați-ne la Appinventiv.

Suntem o companie de dezvoltare software personalizat care furnizează soluții software telematice personalizate firmelor de asigurări care le pot ajuta să țină evidența comportamentelor de conducere și a altor date necesare pentru a oferi soluții de asigurare mai bune clienților lor. Soluțiile noastre vă pot ajuta să obțineți clienți noi, oferindu-le prime de asigurare competitive și alte caracteristici, cum ar fi sfaturi de conducere în siguranță, detalii despre călătorie, jurnalele de călătorie și multe altele. Luați legătura cu experții noștri pentru a discuta cerințele dvs.

Întrebări frecvente

Î. Ce este asigurarea telematică?

A. Cunoscută și sub denumirea de asigurare bazată pe utilizare, asigurarea telematică ajută la calculele primelor bazate pe obiceiurile de conducere. Soluția ajută la ajustarea tarifelor premium prin monitorizarea obiceiurilor cu utilizarea tehnologiei.

Î . Cum ajută telematica companiile de asigurări?

R. Cu asigurarea telematică pentru autovehicule, cunoscută și sub numele de UBI, furnizorii de asigurări ar înțelege mai bine profilul de risc al proprietarului mașinii pe baza kilometrajului, vitezei medii, frecvenței de utilizare și a priceperii generale la conducere. Analiza datelor în timp real ajută la investigarea daunelor din partea asigurătorilor și ajută la detectarea cererilor de fraudă.

Î. Cum îmbunătățește asigurarea telematică experiența clienților?

A. Una dintre cele mai populare tehnologii utilizate de asigurătorii auto este telematica. Adună informațiile de conducere ale șoferului și construiește un profil al acestora pe baza acestor obiceiuri. Este un pas crucial, deoarece ajută la crearea unei polițe de asigurare auto personalizată și determină costul. Cheltuielile de acoperire nu pot fi suportate de proprietarii de mașini, care plătesc doar prima stabilită pentru polița lor specifică.

Sistemele antifurt furnizate de tehnologia telematică pot, de asemenea, să ajute consumatorii în a-și proteja mașinile împotriva furtului. Atunci când un utilizator achiziționează o poliță de asigurare auto, prețurile sale premium pot fi reduse dacă vehiculul include echipamente antifurt preinstalate precum blocarea volanului, alarme și imobilizatoare cu ajutorul asigurării telematice. Toate acestea contribuie la o experiență îmbunătățită a clienților.