9 tipuri de împrumuturi SBA

Diferitele tipuri de împrumuturi SBA reprezintă o cale extrem de benefică pentru cei care caută finanțarea necesară pentru a lansa sau extinde proiectele lor de afaceri.

Diferiți creditori SBA răspund cerințelor diverse ale întreprinderilor, oferind o gamă de produse de împrumut, fiecare având un set unic de termeni și condiții.

Acest articol cuprinzător vă va oferi o perspectivă valoroasă asupra diverselor tipuri de împrumuturi SBA pe care le aveți la dispoziție și vă va ghida în determinarea tipului de împrumut ideal pentru a se potrivi nevoilor dvs. de afaceri.

Ce este un împrumut SBA?

Small Business Administration (SBA), o agenție federală, se angajează să-și extindă sprijinul pentru întreprinderile mici prin împrumuturi și alte forme de asistență.

Numeroase programe de împrumut sunt oferite de SBA, care sunt distribuite prin creditori care au format parteneriate cu agenția.

Aceste împrumuturi au o asigurare susținută de guvern, în care SBA garantează creditorului o anumită parte a împrumutului în cazul în care împrumutatul nu este în plată. Această garanție facilitează procesul de aprobare de către creditor pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici, promovând astfel accesul mai ușor la finanțare pentru afaceri.

• CITEȘTE MAI MULT: SBA Ignite caută să conecteze proprietarii de întreprinderi mici cu împrumuturile SBA

De ce ar trebui să luați în considerare un împrumut SBA pentru afacerea dvs. mică

Împrumuturile garantate de SBA prezintă avantaje distincte proprietarilor de întreprinderi mici în comparație cu împrumuturile bancare convenționale. Acest instrument financiar puternic vă poate transforma perspectivele de afaceri, oferindu-vă finanțarea și flexibilitatea atât de necesare.

Iată cinci motive puternice pentru care obținerea unui împrumut de la SBA ar trebui să fie o considerație pentru progresul financiar al întreprinderii tale mici:

• Dobânzi mai mici. Împrumuturile SBA au de obicei rate ale dobânzii mai mici decât împrumuturile bancare tradiționale. Puteți folosi acest împrumut pentru a refinanța datoria, ceea ce vă poate economisi bani la dobândă și vă poate ajuta să scăpați mai repede de datorii.
• Termene de rambursare mai lungi. Acestea tind să aibă termene de rambursare mai lungi decât împrumuturile bancare tradiționale. Aceasta înseamnă că veți avea mai mult timp pentru a plăti împrumutul și plăți lunare mai mici.
• Cerințe de eligibilitate mai flexibile. Împrumuturile SBA au adesea cerințe de eligibilitate mai flexibile decât împrumuturile bancare tradiționale. Veniturile din împrumuturi pot fi utilizate pentru o gamă mai largă de scopuri, iar întreprinderile cu un credit mai puțin decât perfect se pot califica în continuare.
• Nu este necesară nicio garanție. Multe împrumuturi SBA nu necesită garanții, ceea ce le face o opțiune bună pentru companiile care nu au activele pe care să le folosească drept garanție.
• Guvernul garantează o parte din împrumut. Datorită garanției acordate de SBA pentru o parte a împrumutului, este mai probabil ca creditorii să aprobe cererea dvs. de împrumut decât un împrumut bancar tradițional.

Cum să vă calificați pentru împrumuturi de afaceri SBA

Calificarea pentru un împrumut pentru întreprinderi mici prin SBA poate fi un proces lung. Să discutăm câteva dintre calificările de bază pentru programele de împrumut SBA:

• Istoric bun de credit. Pentru a vă califica pentru un împrumut de afaceri SBA, va trebui să aveți un istoric bun de credit. Aceasta înseamnă că veți avea nevoie de un scor FICO minim pe baza împrumutului specific pentru care solicitați.
• Capacitatea de a rambursa împrumutul. Creditorii vor dori, de asemenea, să vadă că aveți capacitatea de a rambursa împrumutul. Aceasta înseamnă că va trebui să ai un plan de afaceri și o situație financiară solide.
• Locația afacerii. Compania dvs. trebuie să funcționeze în Statele Unite ale Americii sau teritoriile sale pentru a se califica pentru acest tip de împrumut.
• Motivul împrumutului. Trebuie să utilizați veniturile din împrumut în scopuri comerciale, care includ capital de lucru, inventar, echipamente, bunuri imobiliare și multe altele.

VIDEO LEGAT:

Tipuri de împrumuturi SBA

Atunci când căutați finanțare prin SBA, ar trebui să înțelegeți diferitele împrumuturi oferite de această instituție.

SBA oferă mai multe programe de împrumuturi adaptate proprietarilor de afaceri, fiecare conceput pentru a satisface nevoi și circumstanțe diferite de afaceri. Să aruncăm o privire mai atentă la aceste împrumuturi:

SBA 7(A) Împrumuturi

Programul de împrumut SBA 7(a) a câștigat o popularitate imensă în rândul antreprenorilor datorită flexibilității și gamei de aplicații. Fie că este vorba de capital de lucru, extindere a afacerii, achiziții de echipamente sau achiziții de proprietăți, aceste împrumuturi pot acoperi totul.

Acestea permit o sumă maximă de împrumut de până la 5 milioane de dolari și oferă o perioadă extinsă de rambursare de până la 25 de ani, uşurând povara financiară a întreprinderilor mici.

Împrumuturi SBA Express

Împrumuturile SBA Express, spre deosebire de împrumuturile tradiționale SBA 7(a), sunt concepute special pentru a accelera procesul de aprobare a împrumutului. Acestea sunt o opțiune ideală pentru companiile care necesită finanțare imediată de până la 350.000 USD.

Sunt deosebit de benefice pentru companiile care au un istoric solid de credit și au nevoie de acces rapid la capital.

Împrumuturi SBA 504

Împrumuturile SBA 504 sunt concepute special pentru a finanța achiziția de active fixe, cum ar fi imobiliare sau echipamente. Oferă asistență financiară pentru proiecte de extindere, renovare sau noi construcții.

Cu sume de împrumut care variază de la 125.000 USD la 20 milioane USD, aceste împrumuturi se adresează companiilor care planifică investiții substanțiale.

Microcredite SBA

Microîmprumuturile SBA sunt soluția financiară perfectă pentru întreprinderile mici care au nevoie de sume mai mici de finanțare.

Folosite de obicei în scopuri de capital de lucru sau de inventariere, aceste împrumuturi mici, pe termen scurt, sunt cele mai potrivite pentru întreprinderile cu profiluri de credit puternice, care au nevoie doar de o sumă limitată de finanțare pentru a-și susține operațiunile.

Împrumuturi pentru dezastre SBA

În vremuri de tulburări severe din cauza dezastrelor declarate, întreprinderile se confruntă adesea cu provocări imense. Împrumuturile SBA în caz de dezastru apar ca o sursă valoroasă de ajutor financiar în aceste circumstanțe dificile.

Concepute special pentru întreprinderile din zonele afectate de dezastre, aceste împrumuturi oferă sprijinul financiar esențial necesar pentru a acoperi cheltuielile imediate, cum ar fi reparațiile sau înlocuirea echipamentelor deteriorate.

În plus, ele oferă capital de lucru esențial pentru a se asigura că operațiunile de afaceri de zi cu zi pot continua fără încetare, în ciuda crizei predominante.

Credite SBA Community Advantage

Împrumuturile SBA Community Advantage au un rol crucial în împuternicirea întreprinderilor care operează pe piețele deservite. Ele oferă un impuls economic acestor afaceri, oferind sprijin financiar pentru o gamă largă de nevoi.

Fie că este vorba despre asigurarea capitalului de lucru pentru a acoperi cheltuielile operaționale imediate, achiziționarea de echipamente necesare pentru a crește productivitatea, finanțarea inițiativelor de extindere pentru creștere sau investiții în proprietate, aceste împrumuturi vin cu flexibilitatea de a servi o multitudine de nevoi de afaceri în comunitățile marginalizate.

Credite SBA pentru capital de lucru pentru export

Dacă afacerea dvs. mică este dornică să-și extindă amprenta pe piețele internaționale, împrumuturile SBA cu capital de lucru pentru export pot fi o sursă vitală de finanțare.

Aceste împrumuturi, concepute în mod explicit pentru a satisface cerințele financiare ale întreprinderilor mici care doresc să își finanțeze vânzările internaționale, pot fi utilizate pentru a finanța conturile de încasat, pentru a menține un inventar constant și pentru a satisface alte nevoi de capital de lucru pe termen scurt.

Acest program joacă un rol esențial în sprijinirea întreprinderilor mici dornice să profite de oportunitățile profitabile de pe piețele globale.

Credite SBA Export Express

Pentru companiile dornice să-și extindă operațiunile prin exportul de bunuri sau servicii, împrumuturile SBA Export Express se pot dovedi a fi extrem de benefice. Aceste împrumuturi sunt concepute pentru a oferi acces rapid la finanțare de până la 500.000 USD, permițând companiilor să profite rapid de oportunitățile internaționale.

Acestea oferă aranjamente pe termen scurt cu o durată maximă de 12 luni, oferind astfel o infuzie la timp de capital de lucru pentru a sprijini activitățile de export, promovând creșterea și succesul afacerilor în comerțul internațional.

Împrumuturi pentru comerțul internațional SBA

Împrumuturile SBA pentru comerțul internațional sunt concepute pentru a stimula afacerile implicate activ în comerțul internațional.

Ele oferă un sprijin financiar larg, permițând întreprinderilor să acopere o gamă largă de cheltuieli, inclusiv, dar fără a se limita la, asigurarea capitalului de lucru, finanțarea exporturilor și achiziționarea de echipamente și imobiliare necesare.

Aceste împrumuturi sunt esențiale pentru a permite întreprinderilor să profite de oportunitățile globale, ceea ce duce la creșterea competitivității și a profitabilității pe piețele internaționale.

• CITEȘTE MAI MULT: SBA Ignite caută să conecteze proprietarii de întreprinderi mici cu împrumuturile SBA

Care este cel mai comun împrumut SBA?

Dintre gama variată de programe de împrumut SBA disponibile, programul de împrumut 7(a) este probabil cel mai răspândit.

Acest program oferă o serie de soluții financiare adaptate pentru întreprinderile care necesită resurse pentru scopuri variate, cum ar fi capital de lucru, finanțare de echipamente sau finanțare imobiliară.

Ceea ce face ca aceste împrumuturi să fie deosebit de atractive este rata dobânzii, care este de obicei mai mică decât ratele impuse de entitățile bancare comerciale, ceea ce o face o alternativă mai accesibilă pentru întreprinderile mici care caută ajutor financiar.

Împrumuturile SBA trebuie rambursate?

Într-adevăr, împrumuturile SBA necesită rambursare, la fel ca orice alt împrumut. Cu toate acestea, este esențial să înțelegeți în detaliu termenii și condițiile unui împrumut SBA înainte de a vă angaja să vă împrumutați.

Un semn distinctiv al împrumuturilor SBA îl reprezintă ratele dobânzilor, care sunt de obicei mai mici decât cele practicate de creditorii comerciali tradiționali.

În cazul nefericit al unui împrumutat care nu plătește împrumutul, instituția de creditare are permisiunea de a solicita rambursarea de la garanții personali ai împrumutatului.

Orice garanție personală acordată poate fi susținută fie parțial, fie în întregime de garanții, adăugând un alt nivel de securitate pentru creditor.

Cum aplicați pentru un împrumut SBA?

Începerea procesului de solicitare a împrumutului SBA poate părea oarecum descurajantă și lungă pentru cei neinițiați. Ca prim pas, contactați biroul local SBA sau un creditor aprobat de SBA pentru îndrumare.

Odată ce un creditor adecvat este identificat, pasul următor implică completarea unui formular de cerere și furnizarea documentației necesare, cum ar fi înregistrările financiare ale afacerii și declarațiile fiscale.

După depunerea, cererea dvs. este transmisă de către creditor către SBA pentru examinare și aprobare. După aprobarea cu succes, veți fi obligat să semnați un bilet la ordin și să oferiți garanții împotriva împrumutului, confirmându-vă angajamentul de a rambursa împrumutul conform condițiilor convenite.

CITEŞTE MAI MULT:

• Cum să obțineți un împrumut pentru întreprinderi mici
• Opțiuni de finanțare a întreprinderilor mici
• Cum să obțineți un împrumut SBA

Imagine: Envato Elements