Dezvoltarea aplicației de plată UPI – O analiză a costurilor și beneficiilor

După marea lansare a UPI (Unified Payments Interface) la emblematicul Turn Eiffel în timpul uriașei recepții de Ziua Republicii, UPI a devenit o senzație globală.

UPI, cunoscut și ca un avans al IMPS, a fost lansat pentru prima dată de către National Payments Corporation of India (NPCI) în asociere cu RBI și IBA în ianuarie 2016. Acest pas revoluționar în sistemul de plăți digitale a luat lumea cu asalt cu viteză, securitate și confort de neegalat pentru transferurile de bani. Drept urmare, aplicația a fost adoptată inițial de foarte puține bănci naționale, dar în decurs de un an, multe bănci din întreaga lume s-au adunat la ea și și-au construit propria versiune a aplicației UPI.

Acest mod de plată new-age servește ca o platformă de plată instantanee în timp real, permițând utilizatorilor să transfere în siguranță fonduri, să plătească facturi, să reîncarce telefoane, să rezerve bilete, să facă achiziții și să facă mult mai multe, oriunde și oricând, cu doar câteva atingeri a dispozitivelor lor digitale. Mai simplu spus, UPI a devenit o nouă normalitate în era digitală de astăzi, înlocuind numerarul, cardurile și alte moduri de plată.

Conform statisticilor raportate într-un periodic zilnic, UPI a depășit peste 10,55 miliarde de tranzacții în septembrie 2023.

Având în vedere acceptarea și popularitatea în creștere a UPI, companiile din întreaga lume iau în considerare costurile de dezvoltare a aplicației de plată UPI și beneficiile potențiale ale acesteia. Deși citarea costului exact al dezvoltării aplicației de plată UPI este dificilă, în medie, acesta poate varia de la 30.000 USD la 300.000 USD. Costurile pot scădea sau crește în funcție de cerințele unice ale proiectului ale unei afaceri și de diverși alți factori (detalii mai târziu). În termeni simpli, cu cât aplicația ta este mai complexă, cu atât va costa mai mult.

Statisticile UPI privind creșterea pieței

Acum, înainte de a ne aprofunda în complexitatea costurilor dezvoltării aplicației de plată UPI, să ne uităm mai întâi la câteva statistici interesante de creștere a pieței UPI care ne arată valul uriaș al adoptării sale globale, ajutându-vă să luați o decizie informată.

• Se anticipează că tranzacțiile UPI vor ajunge la 1 miliard pe zi până în 2027.
• Au fost 151 de milioane de tranzacții UPI în ianuarie 2018, iar acest număr a crescut la 10,56 miliarde până în septembrie 2023
• Până la sfârșitul lui septembrie 2023, tranzacțiile UPI au fost în jur de 15,80 trilioane INR , aproximativ 1,90,39,34,44 USD .
• Țări precum SUA, Nepal, Bhutan, Franța, Singapore, Sri Lanka, Emiratele Arabe Unite, Australia, Canada, Hong Kong, Marea Britanie, Europa etc., au îmbrățișat deja serviciile de plată UPI din India pentru tranzacții instantanee. Acesta a stabilit pragul de tranzacții P2P de 76,28% până în iunie 2023.
• În prezent, 484 de bănci participă la nivel global la sistemul UPI, inclusiv toți furnizorii cheie de plăți terți, cum ar fi Google Pay, PhonePe, Amazon Pay, Paytm etc.

Beneficiile dezvoltării aplicației de plată UPI

Dezvoltarea aplicației de plată UPI oferă numeroase beneficii pentru companii, comercianți și utilizatori, ceea ce o face o alegere ideală pentru oricine dorește să culeagă recompensele gateway-urilor de plată și portofelului digital. Iată câteva dintre beneficiile cheie ale dezvoltării aplicației de plată UPI în ansamblu:

Comoditatea utilizatorului

Soluțiile de dezvoltare a aplicațiilor de plată UPI oferă utilizatorilor o modalitate convenabilă și fără probleme de a plăti facturile și de a transfera fonduri oricând, oriunde, folosind smartphone-urile sau alte dispozitive digitale. Elimină nevoia de a transporta numerar sau carduri și de a vizita băncile tradiționale.

Securitate

Aplicațiile de plată UPI folosesc tehnici avansate de criptare și mecanisme 2FA (autentificare cu dublu factor) pentru a asigura securitatea și integritatea tranzacțiilor. Cu autentificare biometrică, PIN UPI, MPIN și tokenizare, utilizatorii pot tranzacționa cu cea mai mare securitate, știind că datele lor financiare sunt securizate împotriva accesului neautorizat sau a activităților frauduloase.

Viteză

UPI permite transferuri de fonduri în timp real între conturile bancare, asigurând decontarea rapidă a tranzacțiilor. Această caracteristică de decontare în timp real accelerează fluxul de numerar, reduce timpul de procesare a plăților și îmbunătățește eficiența globală a tranzacțiilor financiare.

Interoperabilitate

Aplicațiile de plată UPI permit utilizatorilor să facă tranzacții cu persoane fizice și comercianți, indiferent de afilierea lor bancară sau de locația geografică. Această interoperabilitate sporește confortul și flexibilitatea pentru utilizatori, făcând UPI o alegere preferată pentru tranzacțiile digitale.

Scalabilitate și personalizare

Dezvoltarea aplicației de plată UPI oferă companiilor oportunități de a-și scala și de a personaliza aplicațiile pentru a răspunde nevoilor și preferințelor în evoluție ale utilizatorilor. Încorporând noi funcții, servicii și integrări, companiile își pot face aplicațiile să iasă în evidență pe piață și să rămână în fruntea peisajului competitiv de astăzi.

Cât de sigure sunt aplicațiile UPI și tranzacțiile?

Aplicațiile și tranzacțiile UPI sunt sigure, deoarece folosesc măsuri de securitate robuste și respectă conformitățile esențiale și standardele de reglementare stabilite de autoritățile relevante pentru a proteja datele utilizatorilor și a preveni frauda. Iată câteva dintre cele mai importante linii directoare, reglementări și conformități de luat în considerare pentru dezvoltarea aplicației UPI:

• Reguli RBI: aplicațiile UPI trebuie să respecte regulile RBI legate de limitele tranzacțiilor, autentificarea clienților, soluționarea fondurilor și soluționarea disputelor.
• Reguli NPCI: Toate aplicațiile UPI trebuie să respecte regulile NPCI pentru a asigura interoperabilitatea, fiabilitatea și securitatea tranzacțiilor UPI.
• Legile privind protecția datelor: pentru a proteja informațiile sensibile ale utilizatorilor, aplicațiile trebuie să respecte legile privind protecția datelor, cum ar fi Regulamentul general privind protecția datelor (GDPR) din Uniunea Europeană și Legea privind protecția datelor cu caracter personal (PDPB) din India.
• PCI DSS : Conformitatea cu Standardul de securitate a datelor din industria cardurilor de plată (PCI DSS) este obligatorie pentru a asigura procesarea în siguranță a informațiilor despre cardurile de debit și de credit și pentru a preveni încălcarea datelor.
• Reglementări AML și KYC: aplicațiile UPI trebuie să respecte reglementările Anti-Money Laundering (AML) și Know Your Customer (KYC) pentru a preveni spălarea banilor și frauda. Aceasta implică verificarea identității utilizatorilor prin Aadhaar, PAN sau alte documente emise de guvern.
• Standarde de accesibilitate: Asigurarea accesibilității pentru persoanele cu handicap devine din ce în ce mai mult o cerință de conformitate. Astfel, aplicațiile UPI ar trebui să urmeze standarde de accesibilitate, cum ar fi Ghidul de accesibilitate a conținutului web (WCAG), pentru a face aplicațiile lor utilizabile de către persoane cu nevoi diverse.
• Cele mai bune practici de securitate : implementarea unor măsuri de securitate robuste, cum ar fi mecanisme 2FA, criptarea datelor, audituri regulate de securitate și evaluări ale vulnerabilităților este crucială pentru îmbunătățirea securității tranzacțiilor și a conformității cu cerințele de reglementare.
• Certificare NPCI: dezvoltatorii de aplicații UPI trebuie să treacă prin procese de certificare NPCI pentru a valida conformitățile și standardele necesare pentru interoperabilitate și securitate.

Prin respectarea acestor reglementări și conformități din industrie, companiile pot asigura performanța neîntreruptă a aplicațiilor lor UPI.

S-ar putea să vă placă să citiți: Cum pot întreprinderile să asigure conformitatea folosind blockchain

Analiza costurilor de dezvoltare a aplicațiilor de plată UPI – Factori considerabili

Pentru a vă oferi o estimare aproximativă, costul dezvoltării unei aplicații de plată UPI poate varia între 30.000 USD și 300.000 USD , dar există diverși factori care afectează costurile. Complexitatea aplicației, lista de caracteristici, designul UI/UX, locația dezvoltatorilor de aplicații FinTech și stivele tehnologice utilizate în dezvoltare sunt câțiva factori cheie care afectează costul dezvoltării aplicației de plată UPI.

Să discutăm în detaliu acești factori determinanți ai costurilor pentru a înțelege mai bine costul de dezvoltare a portofelului UPI.

Complexitatea și caracteristicile aplicației

Complexitatea și lista de caracteristici încorporate în aplicație au un impact direct asupra costurilor de dezvoltare a portofelului UPI. Funcțiile de bază precum conectarea contului, transferul de fonduri, istoricul tranzacțiilor și scanarea codurilor QR sunt esențiale și pot fi implementate cu un buget redus. Cu toate acestea, funcționalități suplimentare, cum ar fi plățile facturilor, suportul prin chat în aplicație, autentificarea biometrică și conectarea mai multor conturi bancare necesită resurse și eforturi suplimentare, crescând astfel timpul și costurile de dezvoltare.

Iată o scurtă estimare a costului de dezvoltare a portofelului UPI și a intervalului de timp pe baza complexității și caracteristicilor aplicației.

Design UI/UX

Designul UI/UX este un factor critic în determinarea costului total al unei aplicații de plată UPI. Un portofel UPI bine conceput, cu navigare intuitivă, imagini atractive și interacțiuni fără întreruperi sporește implicarea și satisfacția utilizatorilor, necesitând astfel mai mult timp și afectând costurile de dezvoltare.

Compatibilitate cu platforma

Aplicațiile de plată UPI trebuie să fie compatibile cu mai multe platforme, inclusiv cu iOS, Android și browsere web, pentru a ajunge la un public mai larg. Asigurarea compatibilității cu diferite tipuri de dispozitive, dimensiuni de ecran și versiuni de sistem de operare se adaugă la complexitatea și costul de dezvoltare al aplicației.

Dezvoltarea de versiuni distincte ale aplicației adaptate pentru diferite platforme poate părea inițial o măsură de economisire a costurilor, dar atunci când se estimează costurile cumulate ale mai multor versiuni, investiția totală poate crește semnificativ.

Integrari terțe părți

Integrarea aplicației cu API-urile și gateway-urile de plată ale băncilor este un proces complex și consumator de timp, deoarece fiecare parte are propriul set de API-uri și protocoale. În consecință, complexitatea integrării și numărul de servicii terțe implicate afectează în mod semnificativ costul de dezvoltare a aplicației de plată UPI.

Masuri de securitate

Securitatea este esențială în dezvoltarea aplicației de plată UPI pentru a proteja informațiile financiare sensibile ale utilizatorilor, pentru a preveni frauda și pentru a construi încredere. Implementarea măsurilor de securitate precum autentificarea cu mai mulți factori, criptarea datelor, tehnicile biometrice și conformitatea cu standardele de reglementare precum GDPR implică costuri suplimentare de dezvoltare.

Respectarea reglementărilor

Soluțiile UPI cu etichetă albă trebuie să respecte legile privind protecția datelor (GDPR), protocoalele de procesare a plăților (PCI DSS) și alte linii directoare de reglementare stabilite de autorități precum RBI și NPCI. Activitățile legate de conformitatea cu dezvoltarea aplicației de plată UPI, cum ar fi obținerea licențelor necesare, implementarea măsurilor esențiale și efectuarea auditurilor de conformitate, implică cheltuieli suplimentare și cresc costul de dezvoltare.

Locația dezvoltatorilor de aplicații UPI

Locația geografică a dezvoltatorilor de aplicații poate afecta și costurile de dezvoltare a portofelului UPI. De exemplu, angajarea unei echipe de dezvoltare din regiuni cu costuri de trai și salarii mai mari, cum ar fi America de Nord sau Europa de Vest, costă mai mult în comparație cu regiunile cu costuri mai mici cu forța de muncă, cum ar fi Europa de Est, India sau Asia de Sud-Est.

Alegerea Tech-Stack

Selecția stivelor tehnologice utilizate în dezvoltarea aplicațiilor UPI, inclusiv limbaje de programare, cadre și instrumente front-end și back-end, afectează costul total al dezvoltării aplicațiilor de plată UPI. Optarea pentru tehnologii utilizate pe scară largă, cum ar fi React Native sau Flutter, pentru dezvoltarea multiplatformă poate simplifica dezvoltarea și reduce costurile.

Iată o estimare a stivelor tehnologice utilizate în mod obișnuit în dezvoltarea aplicației UPI:

Funcții obligatorii într-o aplicație de plată UPI

O aplicație de plată UPI este menită să ofere o experiență de utilizator de neegalat și să contribuie la sustenabilitate. Prin urmare, atunci când planificați dezvoltarea aplicației UPI, trebuie să vă concentrați pe integrarea funcțiilor care nu numai că asigură o experiență sigură și convenabilă pentru utilizator, ci și contribuie la promovarea practicilor durabile. Iată o listă cu câteva caracteristici esențiale cu care este construită o aplicație UPI sigură și durabilă, cum ar fi Paytm, Google Pay, Amazon Pay etc.

Plăți cu coduri QR

Scanarea codurilor QR este o modalitate convenabilă de a efectua plăți la magazine, restaurante sau persoane fizice. Aplicația ar trebui să accepte scanarea codurilor QR pentru a efectua plăți, ceea ce duce la mai puține deșeuri de hârtie asociate cu tipărirea chitanțelor sau a facturilor pe hârtie.

Reîncărcare și plăți de facturi

Integrarea cu furnizorii de utilități și serviciul de plată a facturilor permite utilizatorilor să-și plătească facturile direct prin intermediul aplicației. Această caracteristică face din aplicația UPI o soluție unică pentru mai multe probleme. Electricitate, apă, gaze, card de credit, facturi de telefon – cum vrei, aplicația UPI o face.

Generarea ID-ului UPI

Aplicația permite utilizatorilor să creeze și să gestioneze ID-urile UPI (adresele de plată virtuale) legate de conturile lor bancare. Acest lucru simplifică procesul de primire a plăților și elimină necesitatea de a partaja informații bancare sensibile, îmbunătățind securitatea datelor și minimizând riscul furtului de identitate pe hârtie.

Transfer instant de fond

Este într-adevăr cea mai integrantă caracteristică a unei aplicații pentru portofel mobil, permițând utilizatorilor să transfere fonduri instantaneu, oriunde și oricând. Tot ce trebuie să facă este să specifice ID-ul UPI al destinatarului, numărul de telefon sau codul QR, să introducă suma și să autorizeze plata folosind PIN-ul UPI al acestuia.

Caracteristici de securitate

Implementarea unor funcții de securitate robuste, cum ar fi biometria, MPIN (Mobile PIN) și autentificarea cu mai mulți factori, nu numai că protejează datele financiare ale utilizatorilor, ci și reduce nevoia de documente fizice și semnături utilizate în mod tradițional în scopuri de autentificare.

Notificări și alerte

Notificările push și alertele în timp real țin utilizatorii la curent cu privire la activitatea contului, starea tranzacțiilor, mementourile de plată și ofertele promoționale. Această caracteristică îmbunătățește implicarea utilizatorului și asigură comunicarea în timp util.

Conectarea mai multor conturi bancare

Această caracteristică permite utilizatorilor să conecteze și să gestioneze mai multe conturi bancare într-o singură interfață pentru gestionarea fără întreruperi a fondurilor. Reduce nevoia de vizite fizice la mai multe sucursale bancare sau bancomate, economisind astfel timp, resurse și consumul de combustibil.

Înregistrarea profilului

Aplicația ar trebui să faciliteze utilizatorilor să se înregistreze și să își gestioneze cu ușurință profilurile în cadrul aplicației. Aceasta include verificarea numărului lor de mobil, conectarea conturilor bancare și configurarea unui PIN UPI pentru autentificare.

Istoricul tranzactiilor

O caracteristică obligatorie a aplicației UPI este de a oferi un istoric cuprinzător al plăților anterioare, soldurilor portofelului etc. Ar trebui să includă detalii despre toate tranzacțiile anterioare, inclusiv data, ora, suma și informațiile despre destinatar/expeditor. Urmărirea istoricului plăților din trecut nu a fost niciodată mai ușoară!

Asistență clienți 24/7

Aplicația ar trebui să ofere asistență pentru clienți non-stop pentru a răspunde prompt întrebărilor, problemelor sau preocupărilor pe care le pot întâlni utilizatorilor. Aceasta include un chatbot AI, secțiunea Întrebări frecvente, numere de linie de asistență și asistență prin e-mail.

Mandatele UPI

Mandatele UPI permit utilizatorilor să programeze plăți recurente sau să autorizeze tranzacțiile viitoare în avans. Această caracteristică este utilă pentru companiile cu cerințe periodice de plată sau servicii bazate pe abonament.

De exemplu, utilizatorii pot autoriza ca abonamentele Netflix să fie debitate automat din conturile lor bancare folosind mandatele UPI. Sau, utilizatorii își pot reînnoi automat planurile de lectură ale unui periodic folosind UPI. Aplicația UPI permite utilizatorilor să creeze, să gestioneze și să anuleze mandatele UPI pentru tranzacțiile preautorizate oricând și, de asemenea, îi anunță în avans înainte de a debita automat plata pentru serviciul asociat.

Promotii si Oferte

Aplicația UPI oferă utilizatorilor acces la oferte promoționale, reduceri și oferte de rambursare de la comercianții parteneri și furnizorii de servicii. De asemenea, unele aplicații UPI oferă recompense profitabile și cashback utilizatorilor pentru efectuarea plăților pe platforma lor. Această caracteristică stimulează tranzacțiile digitale și încurajează utilizatorii să adopte metode de plată durabile.

Citește și: Dezvoltarea aplicației de fidelizare a clienților – Beneficii, proces, costuri

Lista de produse/servicii

Companiile își pot crea propriul magazin virtual în cadrul aplicației, listând produsele sau serviciile lor, permițând utilizatorilor să răsfoiască și să cumpere produsele dorite direct prin intermediul aplicației. Această funcție îmbunătățește experiența de cumpărături a utilizatorilor și promovează tranzacțiile digitale ecologice.

Facilitate de descoperire de cont

Furnizarea utilizatorilor de acces la facilitățile de descoperire de cont permite extinderi temporare ale creditului dincolo de soldul disponibil al contului, oferind flexibilitate financiară atunci când este necesar. Această funcție promovează cheltuielile responsabile și îi poate ajuta pe utilizatori să evite nevoia de împrumuturi pe termen scurt sau carduri de credit.

Suport în mai multe limbi

Este una dintre cele mai esențiale caracteristici ale unei aplicații de plată UPI, asigurând incluziunea și accesibilitatea utilizatorilor din diverse medii lingvistice. Această caracteristică permite utilizatorilor să navigheze în aplicație, să efectueze plăți și să acceseze servicii de asistență în limba lor preferată, îmbunătățind experiența utilizatorului și promovând adoptarea mai largă a aplicației la nivel mondial.

Procesul de dezvoltare a aplicației de plată UPI

După cum sa subliniat anterior, numărul țărilor care acceptă sisteme de plată UPI crește exponențial, contribuind la dezvoltarea rapidă a pieței de creștere UPI. Văzând înclinația globală către tendințele UPI, companiile se îndreaptă din ce în ce mai mult către construirea propriilor aplicații UPI.

Cu toate acestea, dezvoltarea unei aplicații UPI este un efort complex și provocator, care necesită asistența unei companii profesionale de servicii de dezvoltare a aplicațiilor UPI .

Un proces de dezvoltare a aplicației pentru portofel UPI trece prin mai mulți pași, cum ar fi cercetarea de piață amănunțită, analiza de proiect, planificarea, designul UI/UX, integrarea perfectă a funcțiilor, testarea riguroasă și întreținerea continuă.

Pentru o perspectivă aprofundată asupra procesului de dezvoltare a aplicațiilor UPI, consultați ghidul nostru detaliat despre Dezvoltarea aplicațiilor mobile pentru companii.

Creați aplicații UPI sigure și scalabile cu Appinventiv

Dezvoltarea aplicației de plată UPI necesită o analiză atentă a conformității cu reglementările, a standardelor de securitate și a experienței utilizatorului pentru a spori implicarea și a securiza tranzacțiile. Astfel, parteneriatul cu o companie de încredere și reputată de dezvoltare a aplicațiilor FinTech, care are experiență anterioară în construirea de software GDPR, PCI-DSS și alte standarde de reglementare este esențială pentru a asigura succesul aplicațiilor UPI. Este locul în care Appinventiv apare ca un partener ideal pentru companiile care se angajează în călătoria dezvoltării aplicațiilor de plată UPI.

Cu înțelegerea noastră cuprinzătoare a cerințelor de reglementare, a certificărilor, a măsurilor de securitate solide și a angajamentului de a oferi experiențe superioare utilizatorilor, companiile pot naviga cu încredere în complexitățile aplicațiilor de portofel UPI și pot aduce pe piață un produs durabil.

Echipa noastră calificată de peste 1500 de experți în tehnologie a livrat până acum peste 3000 de proiecte de succes, inclusiv platforma de educație financiară, Edfundo; aplicația conformă cu GDPR, Slice; aplicație de gestionare a bugetului, Mudra; și platforma compatibilă PCI DSS USA MedPremium.

Folosim tehnologii de ultimă oră, cele mai bune practici de codificare, măsuri de securitate și informații din industrie pentru integrarea și dezvoltarea UPI, îndeplinirea conformității cu reglementările, îmbunătățirea experienței utilizatorului și promovarea adoptării globale în domeniul plăților digitale.

Să ne unim mâinile și să contribuim la un viitor mai ecologic cu dezvoltarea aplicației de plată UPI.

Întrebări frecvente

Î. Cum realizează plata UPI sustenabilitatea?

A. Plata UPI ajută o afacere să atingă sustenabilitatea prin reducerea dependenței de tranzacțiile cu numerar, minimizarea proceselor pe hârtie, cum ar fi chitanțele și facturile și promovând incluziunea financiară digitală. Permițând tranzacții digitale fără întreruperi prin dispozitive digitale, UPI reduce impactul asupra mediului asociat cu tipărirea, transportul și eliminarea monedelor de hârtie și a chitanțelor.

În plus, interoperabilitatea și accesibilitatea UPI contribuie la incluziunea financiară prin furnizarea de servicii bancare convenabile și sigure populațiilor cu handicap, promovând abilitarea economică și dezvoltarea durabilă.

Î. Cât timp durează crearea unei aplicații de plată UPI?

R. Timpul necesar pentru dezvoltarea aplicației de plată UPI variază în funcție de diferiți factori, cum ar fi complexitatea caracteristicilor, cerințele de proiectare, integrarea UPI cu bănci și gateway-uri de plată, conformitatea cu standardele de reglementare și așa mai departe.

De obicei, dezvoltarea unei aplicații de portofel UPI de bază cu funcții esențiale durează aproximativ 4 până la 6 luni, în timp ce aplicațiile mai complexe sau aplicațiile UPI 2.0 cu caracteristici avansate durează între 6 luni și un an sau mai mult.

Pentru a ști exact timpul necesar pentru a crea o aplicație UPI, discutați ideea dvs. de proiect cu echipa noastră de dezvoltare FinTech.

Î. Ce face ca o aplicație UPI să aibă succes?

A. O experiență de utilizator fără întreruperi, caracteristici de securitate robuste, adoptarea pe scară largă, interoperabilitatea cu diverse bănci și sistemele de plată eficiente sunt unele dintre cele mai comune caracteristici care fac ca o aplicație UPI de succes să iasă în evidență din mulțime.

De asemenea, oferă confort, viteză și eficiență a costurilor în tranzacții, respectând în același timp standardele de reglementare și încurajând încrederea în rândul utilizatorilor.