Cum revoluționează Web3 viitorul plăților?

Indiferent dacă vindeți întreprinderilor sau consumatorilor, schimbarea obiceiurilor consumatorilor este descurajantă și îngrijorătoare pentru mulți. Deși această îngrijorare este de înțeles, furnizorii ar trebui să o considere un semnal roșu pentru a se adapta și a răspunde noilor așteptări ale consumatorilor de a rămâne la curent. În plus, companiile trebuie să regândească opțiunile de cumpărare ale clienților lor pentru a răspunde cerințelor în schimbare.

Unele organizații proactive care și-au dat seama de necesitatea schimbării văd circumstanțele actuale ca pe o oportunitate de a reevalua opțiunile de plată pe care le oferă clienților pentru a oferi mai multe opțiuni pentru cei care doresc să-și controleze cheltuielile. Într-adevăr, oferirea mai multor opțiuni de plată înseamnă că aceștia pot evita pierderea clienților pentru care opțiunile anterioare de facturare nu mai sunt viabile.

Plățile Web3 devin o opțiune viabilă pentru companii în efortul lor de a oferi clienților lor opțiuni de plată mai sigure, mai inteligente și mai simple. De exemplu, Visa și Mastercard au explorat în mod activ tehnologia de plăți Web3 în ultimii câțiva ani. Ambii giganți Fintech și-au anunțat parteneriatul cu portofelele cripto. De asemenea, Mastercard a lansat primul card de credit susținut de criptomonede în aprilie 2022.

Dar poate plățile Web3 să revoluționeze cu adevărat spațiul de plată de pe Internet?

Pentru a înțelege acest lucru, să ne uităm mai întâi rapid la ce este web3.

Ce este Web3?

Pe scurt, Web3 este un set de propuneri de reformare a internetului pentru a-l face mai democratic și mai accesibil. În plus, încearcă să combată puterea deținută de câteva mari companii tehnologice și infrastructura lor de plată, folosind Blockchain ca o modalitate eficientă de alimentare a internetului.

Toate valorile datelor ar fi stocate într-o locație descentralizată, iar rețeaua descentralizată în locul companiilor private ar verifica toate procesele. În plus, moneda și informațiile ar fi trimise fără a trece printr-o terță parte.

Soluția modernă de plată web3 – Cum revoluționează spațiul de plată

Numărul de opțiuni diferite de facturare și plată a crescut recent, pe care unii le-au adoptat rapid. Una dintre cele mai importante companii de modele de afaceri noi pe care le lansează este un model de prețuri bazat pe utilizare (UBP) care permite utilizatorilor finali să plătească doar pentru ceea ce consumă. Este pozitiv să vedem companii care implementează în mod activ modele alternative de facturare pentru a răspunde nevoilor în schimbare ale clienților. Cu toate acestea, deși această decizie pare simplă, configurarea proceselor este o chestiune diferită și mai complicată.

Atunci când companiile nu mai generează aceeași factură pentru fiecare client, trebuie să fie capabile să capteze diferite date primite despre utilizarea utilizatorilor și abonamentele, să le aplice acordurilor contractuale de tarif și să creeze rapid o singură factură precisă. Pentru companiile care nu au folosit niciodată mai multe opțiuni de facturare, aceasta poate fi o provocare, deoarece trebuie să implementeze noi procese, care, dacă nu sunt implementate corect, pot duce la facturare incorectă. Acest lucru are un impact asupra timpului clientului și, prin urmare, asupra reputației companiei.

De ce este Web3 viitorul plăților?

Tehnologia de plăți Web3 autorizează schimbul de bani fără a implica companii intermediare centralizate, în conformitate cu ideile de confidențialitate și democratizare. De exemplu, Venmo permite transferul de fonduri printr-o aplicație mobilă printr-un cont gratuit. Deși datele Web3 sunt criptate, înseamnă, de asemenea, că clienții care fac cumpărături online pot fi siguri că informațiile lor personale sunt securizate și că detaliile tranzacției lor nu sunt accesibile.

[ Citește și : Cât costă dezvoltarea aplicației Venmo? Un ghid complet ]

Plățile Web3 ar putea crește, de asemenea, numărul de valute pe care oamenii le schimbă și le dețin, extinzând oportunitățile financiare dincolo de doar monedele fiat. În timp ce plățile tradiționale Web2 pot dura câteva zile pentru a se deconta, plățile blockchain se decontează în minute sau secunde. În plus, transferurile internaționale sunt mult mai ușoare cu un sistem de plată Web3, eliminând nevoia de conversii valutare complexe și taxe costisitoare de transfer de fonduri.

Plățile Web3 sunt finanțări descentralizate (DeFi) care utilizează registre securizate pentru a procesa transferurile de bani și încearcă să lupte cu controlul marilor instituții financiare, cum ar fi băncile, care adesea solicită taxe și transmiterea de date în schimbul serviciilor lor.

Acum, cu această tranziție la web3 și dezvoltarea protocoalelor descentralizate care o fac posibilă, ne putem imagina o lume în care am dezvălui doar datele esențiale pentru furnizarea de servicii?

Mai precis, ne putem imagina o lume în care o achiziție pe un site de comerț electronic precum Amazon s-ar face fără a dezvălui informațiile despre cardul de credit?

Să aflăm în următoarea noastră secțiune.

Cum se fac plăți în web3?

Să explorăm acest caz.

Anatomia unei achiziții pe Amazon astăzi

Astăzi, procesul de cumpărare pe Amazon – sau orice alt site de comerț electronic – urmărește următoarea cale.

După cum se poate observa, informațiile atașate cardului bancar al clientului – metadatele – sunt transmise tuturor părților implicate în ciclul de plată – de pe site-ul de comerț electronic către PSP prin intermediul băncii clientului.

La primirea informațiilor despre tranzacție de către PSP, banca clientului va verifica următoarele:

• Capacitatea clientului de a plăti pentru tranzacție: banca va consulta soldul contului, limita de plată a cardului clientului și istoricul clientului
• Riscul tranzacției: banca va verifica dacă site-ul pe care se efectuează tranzacția este securizat, istoricul tranzacțiilor refuzate sau locația site-ului în ceea ce privește clientul.

Abia la sfârșitul acestor verificări tranzacția este în cele din urmă acceptată sau refuzată.

În acest proces, o varietate de date personale sunt partajate cu actorii descriși mai sus: identitatea titularului de cont și informații legate de card (data de expirare a cardului, CVV și așa mai departe).

Aceste procese de verificare lungi și complexe sunt esențiale pentru a proteja împotriva fraudei bancare și a potențialelor erori. Cheia acestor verificări este stabilirea unei relații de încredere între un site de comerciant, clientul său și banca acestuia din urmă.

Pentru că dacă site-ul comerciantului ar fi sigur de autenticitatea și capacitatea de plată a clientului, iar dacă banca ar fi sigură că cererea de plată vine de la un site de încredere și că clientul său chiar poate plăti, totul ar fi mult mai simplu.

Adăugați la aceasta posibilitatea de a crea această încredere fără a fi nevoie să faceți schimb de date personale ale părților interesate și veți avea toate promisiunile Identității Autosuverane (SSI).

Despre ce este SSI?

Self-Sovereign Identity este o abordare care asigură o tranziție lină de la inovația de plată web2 la web3.

Abordarea Self-Suvereign Identity, posibilă de DID-uri [ Identificatori descentralizați] și VC-uri [ Verifiable Credential] , dar și datorită ZKP și dezvăluirii selective, inițiază tranziția către plățile web3, promisiunea unei mai transparente, verificate, sigure și confidențiale- date personale web prietenoase.

Dar mai presus de toate, acolo unde acest lucru ar fi în detrimentul experienței utilizatorului, dimpotrivă, abordarea SSI face posibilă simplificarea semnificativă a proceselor de validare a tranzacțiilor în cadrul de plată și la triunghiul încrederii și al interoperabilității standardelor.

Acum, să vedem cum o abordare SSI poate rezolva problemele actuale de plată.

Funcția dezvăluirii selective și a dovezii cu cunoștințe zero este de a dezvălui doar ceea ce este strict necesar. Înainte de a vedea procesul de plată în modul SSI, este necesar să ne amintim pe scurt definiția acestuia.

Self-Sovereign Identity (SSI) este locul în care indivizii își gestionează și controlează identitățile digitale și datele personale de la un capăt la altul.

Ce implică acest lucru pentru o experiență de utilizator, cum ar fi crearea unui cont pe Internet?

Astăzi, atunci când un utilizator își creează un cont pe o rețea de socializare, el își creează o identitate digitală care constă din atributele introduse în timpul primei conexiuni – prenume, prenume, adresa de e-mail – și toate informațiile atașate acestuia în momentul utilizării acesteia, adică publicațiile sale, interacțiunile sale cu publicațiile prietenilor săi și mesajele trimise.

Mâine, într-o abordare SSI, același utilizator își poate crea un cont pe o rețea de socializare prin intermediul portofelului său fără a-și declara datele operatorului și de teamă de orice reutilizare a datelor sale în scopuri publicitare.

Astăzi, majoritatea rețelelor sociale interzic accesul persoanelor sub 13 ani.

Cum să dovedești acest lucru fără a dezvălui identitatea unui utilizator?

Ce trebuie să înțelegeți din această imagine:

• Emitentul (aici, Statul) livrează utilizatorului dovada verificabilă (o carte de identitate, de exemplu) și ancorează atributele utilizatorului într-un registru de evidență.
• Utilizatorul stochează acreditările verificabile în portofel. El vrea să-și creeze un cont pe o rețea de socializare fără a furniza date personale, ceea ce pune o problemă pentru rețeaua de socializare, care totuși intenționează să verifice vârsta utilizatorului.
• Utilizatorul își folosește portofelul pentru a-și crea un cont pe această rețea de socializare fără a oferi acces la dovezi verificabile (care conține date personale). El prezintă dovada eligibilității sale pentru a accesa rețeaua de socializare.
• Rețeaua de socializare va verifica autenticitatea datelor furnizate în registrul de identitate și evidență.

Acest mecanism de dezvăluire a ceea ce este strict necesar este posibil cu două concepte cheie: Dezvăluirea selectivă și Dovada cu cunoștințe zero.

• Dezvăluire selectivă: utilizatorul poate genera dovezi din câteva atribute (cele considerate utile de rețeaua socială pentru a crea un cont). În exemplul nostru, aceasta ar dovedi că utilizatorul are peste 13 ani prin prezentarea cărții de identitate, dar fără a dezvălui alte informații prezente pe cartea dumneavoastră de identitate (cum ar fi data nașterii și adresa poștală). Concret, utilizatorul dezvăluie doar atributul necesar pentru demonstrație.
• Zero-Knowledge Proof: Cu acest protocol criptografic, utilizatorul poate găsi autenticitatea unui atribut fără a fi nevoit să dezvăluie valoarea datelor. Acest lucru ar echivala, pentru utilizator, cu un răspuns la întrebarea „Ai peste 13 ani?” cu un simplu „Da”, care are aceeași valoare ca prezentarea unei cărți de identitate.

Acum, că ne-am întors la elementele de bază ale abordării identității autosuverane și importanța dezvăluirii selective și a dovezii zero-cunoaștere, să ne uităm la un caz concret de aplicare.

Plată în modul de identitate autosuverană

În 2022, Tidio estimează că vânzările la nivel mondial cheltuite de oameni au fost de 5 trilioane de dolari pe site-uri de comerț electronic (până la 15,1% față de anul precedent), făcând plata prin card bancar un act esențial al afacerii online.

În același timp, actele de criminalitate cibernetică care vizează mijloace de plată au cunoscut o creștere semnificativă odată cu utilizarea masivă a comerțului electronic ca tendință de plată care nu este pe cale să fie inversată.

Având în vedere contextul, să răspundem în sfârșit la această întrebare esențială – Cum ar arăta o plată pe o aplicație precum Amazon fără a utiliza informațiile cardului de credit?

Dacă un client ar plăti pentru un bun pe un site de comerciant adoptând o abordare SSI, așa ar arăta noul drum al clientului în urma achiziției unui produs pe Amazon:

1. Clientul solicită dovada plății pentru validarea achiziției. Banca emite apoi un Document Verificabil care conține informațiile bancare necesare pentru a asigura plata (Amazon dorește să verifice Identitatea și solvabilitatea clientului). Datorită dezvăluirii selective și ZKP (Zero Knowledge Proof), Amazon nu are nevoie de informații despre cardul de credit.
2. Clientul stochează dovada plății în portofel, care va servi, așadar, ca mijloc de plată pe site-urile comercianților care permit conectarea la un portofel.
3. Clientul prezintă dovada plății către Amazon.
4. Amazon verifică că dovada de plată furnizată de client este autentică și certificată de banca clientului interogând direct portofelul acestuia din urmă – conectat la registrul distribuit în care sunt ancorate dovezile.

Este interesant de menționat că, în acest proces de plată în modul SSI, banca nu cunoaște Identitatea site-ului comerciantului de pe care clientul său a făcut o achiziție.

Această verificare este mult mai rapidă decât cea menționată în modelul clasic de plată pe care îl cunoaștem, dar acesta nu este cel mai interesant punct.

Aici, este faptul că tranzacția a fost efectuată prin dezvăluirea doar a informațiilor strict necesare plății fără card bancar.

Ceea ce poate părea banal în practică are consecințe mult mai interesante în ceea ce privește confidențialitatea și securitatea întrucât, în această abordare SSI, dovezile sunt stocate într-un registru descentralizat, iar utilizatorul final este singurul care își poate da acordul pentru toate acțiunile care îl privesc.

Această abordare a Identității Autosuverane, care se bazează pe descentralizarea registrului de dovezi (care face posibilă securizarea proceselor de verificare a probelor de către actori publici și privați) și pe dezvăluirea selectivă și ZKP pentru respectarea confidențialității datelor personale. datele (conform GDPR) permit gestionarea și controlul utilizatorilor finali asupra tuturor acțiunilor acestora în lumea tehnologiei de plăți digitale.

Aplicată în exemplul plății pe un site de comerciant, abordarea SSI necesită doar implementarea unei interfețe care să asigure suportul unui portofel pe partea companiei și adoptarea unui protocol de management al identității.

Cum să selectezi o companie bună de dezvoltare de software financiar pentru o soluție de procesare a plăților Web3?

Fiecare companie are nevoi diferite în ceea ce privește dimensiunea, publicul țintă, bugetul și alți factori. Dar câteva lucruri rămân comune; trebuie să obțineți o soluție sigură, simplă și flexibilă. Prin urmare, alegeți întotdeauna o soluție de procesare a plăților bazată pe nevoile dvs. unice și obiectivele pe termen lung. Luați în considerare câțiva factori înainte de a alege un furnizor de servicii de plată:

• Optați pentru o companie de dezvoltare de software financiar, pregătită pentru viitor, cu soluții de plată descentralizate, valorificând puterea tehnologiei contabile distribuite. De asemenea, luarea în considerare a unei echipe diversificate cu experți specializați în dezvoltarea de soluții Web3 pentru a oferi servicii de înaltă calitate ar trebui să fie o prioritate pentru organizația dumneavoastră.
• Aflați despre modelele de prețuri și comparați-le cu alți furnizori pentru a-l alege pe cel mai potrivit pentru bugetul dvs.
• Întrebați cât de sigură este soluția lor de plată și politicile lor de conformitate pentru a proteja conturile și datele cumpărătorilor.

Pentru informații mai detaliate asupra diferiților factori de luat în considerare atunci când alegeți un partener de dezvoltare FinTech, citiți „ Cum să alegeți compania de dezvoltare software financiară potrivită? 10 factori de luat în considerare ”.

Concluzie: Viitorul serviciilor de infrastructură de plată Web3

Nevoia de soluții de plată online crește rapid în întreaga lume datorită numărului tot mai mare de achiziții online. Iar ultimele tendințe arată că este probabil să crească în viitor.

Deci, dacă sunteți o organizație sau o marcă, asigurați-vă că integrați cea mai bună soluție de procesare a plăților Web3 în afacerea dvs. pentru a oferi un proces de tranzacție îmbunătățit, mai rapid și mai sigur.

Appinventiv, în calitate de companie lider în dezvoltare de software financiar , are o gamă largă de soluții Web3.0 care asigură trasabilitatea și monitorizarea operațiunilor. Inovatori și în fruntea noilor tehnologii, ne mândrim să ne adaptăm la toate tipurile de servicii și sectoare foarte diverse cu serviciile de infrastructură de plată web3.

Întrebări frecvente despre infrastructura de plată web3

Î. Pentru ce sunt plățile Web3?

A. Web 3.0 permite utilizatorilor să-și reia puterea asupra numerarului lor cu securitatea Blockchain-ului.

• Centralizarea puterii în mâinile platformelor: acestea dețin, folosesc și monetizează datele personale, uneori fără știrea utilizatorilor lor. Această concentrare a puterii în mâinile GAFAM este nedreaptă pentru utilizatorul final și injustă în comparație cu alți jucători de pe piață. Ei au un avantaj competitiv nedrept prin faptul că au acces privilegiat la datele personale (și monetizează accesul lor).
• Vulnerabilitatea sistemelor de management al identității digitale: aceste sisteme prezintă riscuri severe pentru securitatea datelor stocate
• Fragmentarea datelor personale: cu aproape 150 de conturi pe Internet în medie per utilizator, gestionarea identităților digitale este o adevărată bătaie de cap atât pentru utilizatorii finali care folosesc adesea aceleași parole pentru a accesa mai multe conturi, cât și pentru cei responsabili de sistemele informaționale care trebuie să asigure accesul la resursele lor.

Î. Ce valoare aduce organizațiilor infrastructura de plăți Web 3.0?

R. În web3, nu va mai trebui să treceți printr-un intermediar bancar pentru a transfera bani.

Această nouă economie a valorii este condusă de aceste faimoase jetoane și alte cripto-monede despre care, fără îndoială, ați auzit și alimentați această faimoasă economie de jetoane.

Î. Cum va schimba web-ul 3.0 relația noastră cu protecția datelor?

R. Dacă web 3.0 va transforma profund relația dintre indivizi și organizații, este tocmai pentru că construiește un strat care nu a existat până acum: stratul de identitate.

Î. De ce este atât de dificil să creezi un strat de identitate pe Internet?

R. Simplu spus, crearea acestui strat de identitate care lipsește în prezent se bazează pe descentralizare, baza conceptuală a web 3.0 posibilă prin tehnologia blockchain și pe o abordare – Self Sovereign Identity.

Identitatea autosuverană este o abordare în care individul trebuie să poată controla și gestiona Identitatea digitală fără intervenția unei autorități administrative terțe.

Aceste două ingrediente dau un sens întreg protejării datelor cu caracter personal de pe Internet.

De ce?

Pentru că, în web 3.0, utilizatorul final este cel care controlează propria identitate digitală și datele personale care o constituie – și nu mai multe organizații comerciale, instituții sau alte terțe părți.