Aveți nevoie de asigurare de compensare a lucrătorilor pentru întreprinderile mici?

Publicat: 2022-05-11

Beneficiile asigurării de compensare a lucrătorilor depășesc cu mult costul acesteia. Ai nevoie de asigurare de compensare a lucrătorilor? Răspunsul poate fi mai complex decât îți dai seama.

De exemplu, trebuie să acoperiți lucrătorii de la distanță? Aveți nevoie de beneficii compensatorii pentru angajații cu fracțiune de normă? Dar subcontractanții care lucrează pentru tine?

Proprietarii de afaceri mici știu cum să prevină rănile la locul de muncă. Totuși, se întâmplă accidente. Și asta face ca asigurarea de compensare a lucrătorilor să fie una dintre cele mai importante tipuri de asigurări de afaceri.

Ce este asigurarea de compensare a lucrătorilor?

Cunoscută și sub denumirea de compensație pentru lucrători, asigurarea de compensare a lucrătorilor este o acoperire pentru angajați dacă sunt răniți sau se îmbolnăvesc la locul de muncă. În majoritatea statelor, întreprinderile mici trebuie să o aibă dacă au angajați.

De ce ar trebui să încheiați o asigurare de compensație pentru lucrători

Să presupunem că ești proprietarul unei mici afaceri din Texas. Asigurarea compensației lucrătorilor nu este necesară acolo. În Arkansas, dacă ai mai puțin de 3 angajați, nu ai nevoie. În Alabama, este obligatoriu dacă aveți 5 sau mai mulți angajați.

Indiferent care sunt cerințele statului dvs., ar trebui să încheiați o asigurare de compensare a lucrătorilor pentru a vă proteja afacerea:

  • Un angajat care este rănit sau se îmbolnăvește la locul de muncă vă poate da în judecată, căutând salariu pierdut și plata cheltuielilor medicale
  • Din același motiv, ar trebui să acoperiți lucrătorii cu normă parțială și subcontractanții. Nimic nu i-ar împiedica să vă dea în judecată pentru salariile pierdute și plata facturilor medicale în cazul în care se rănesc sau se îmbolnăvesc în afacerea dumneavoastră. Le puteți adăuga la pachetul dvs. de acoperire pentru compensarea lucrătorilor. Este plasa ta de siguranță împotriva costurilor legale și a costurilor tratamentului medical.
  • În majoritatea statelor, compensația lucrătorilor este necesară pentru întreprinderi, chiar dacă există un singur angajat.
  • Chiar dacă forța de muncă nu mai lucrează la companie, trebuie să acoperiți lucrătorii de la distanță. Lucrătorii de la distanță efectuează sarcini legate de locurile lor de muncă în timpul orelor de lucru și au nevoie de acoperire.

Ce trebuie să știți despre compensarea lucrătorilor și lucrătorii de la distanță

În calitate de proprietar de mică afacere cu lucrători la distanță, trebuie să luați măsuri pentru a vă asigura că mediul lor de lucru este sigur. Din ce în ce mai mult, o companie de asigurări vă poate solicita să faceți o inspecție fizică a locului de muncă de la distanță al angajaților înainte de a oferi acoperire de compensare a lucrătorilor.

Cele mai frecvente cereri de compensare a lucrătorilor raportate de lucrătorii la distanță sunt alunecări, împiedicări și căderi. Ei raportează, de asemenea, leziuni ergonomice din cauza designului slab al stațiilor de lucru.

În calitate de manager sau șef, ar trebui să luați măsuri pentru a vă asigura că locul de muncă al lucrătorului la distanță este sigur și corect din punct de vedere ergonomic. Deși lucrează de la distanță, trebuie să aveți o asigurare de compensare a lucrătorilor pentru ei.

Ce acoperă asigurarea de compensare a lucrătorilor?

De ce aveți nevoie de o politică de compensare a lucrătorilor? În majoritatea statelor, legile de compensare a lucrătorilor impun să o oferiți ca asigurare de afaceri.

Iată ce acoperă sistemul de compensare a lucrătorilor:

Cheltuieli medicale

O companie de asigurări ajută la acoperirea cheltuielilor medicale asociate cu accidentele de muncă. Beneficiul compensației lucrătorilor ajută la acoperirea facturilor medicale și a cheltuielilor legate de vătămările angajaților sau accidentele de muncă. Acoperirea va include îngrijire medicală, terapie fizică și asistență continuă.

Salariul Pierdut

Acoperirea compensației lucrătorilor va oferi părții vătămate un salariu pierdut, similar cu prestațiile de invaliditate pe termen lung.

Citește mai mult: cât costă asigurarea pentru afaceri

Beneficii de deces

Dacă un angajat decedează din cauza unui accident de muncă, accident sau boală, polița de asigurare a lucrătorilor va plăti indemnizații de deces.

Răniri și boli ale angajaților în timpul lucrului

Leziuni și boli ale angajaților cu normă parțială și ale subcontractanților

Verificați cu compania dvs. de asigurări pentru a vedea dacă puteți achiziționa acoperire și puteți adăuga persoane cu normă parțială și contractori independenți la politica de compensare a lucrătorilor. Acesta adaugă un nivel de protecție financiară afacerii dumneavoastră în cazul în care un lucrător se îmbolnăvește sau se rănește la locul de muncă în timp ce se află la locul de muncă.

Ce nu este acoperit de asigurarea de compensare a lucrătorilor?

Asigurarea de răspundere civilă comercială generală, asigurarea de răspundere civilă generală, asigurarea de răspundere civilă profesională, polița proprietarului unei afaceri și asigurarea de proprietate acoperă afacerea dvs. și produsele sau serviciile acesteia.

Ce acoperă compensația pentru lucrător? Acoperirea de compensare a lucrătorilor este pentru angajați în timp ce lucrează. Alteori, sunt acoperiți de asigurări de sănătate.

Evenimente unice se pot întâmpla la locul de muncă – și departe de locul de muncă. Unele lucruri pur și simplu nu sunt incluse în acoperirea de compensare a lucrătorilor.

  • Boli legate de COVID și costuri medicale – Consultați compania și statul dumneavoastră de asigurări. În timpul pandemiei, acoperirea a fost extinsă pentru a include bolile legate de COVID, în special pentru lucrătorii din prima linie, cum ar fi asistentele, medicii și personalul de urgență (poliție, pompieri). În majoritatea statelor, intervalul de timp pentru această acoperire s-a încheiat. În mod normal – nu în timpul unei pandemii – „bolile de rutină răspândite în mod obișnuit” nu sunt acoperite. Asta pentru că este greu să dovedești unde și când angajatul s-a îmbolnăvit.
  • Angajații cu normă parțială și subcontractanții nu sunt acoperiți decât dacă adăugați în mod specific această acoperire. Numai Arizona împiedică întreprinderile să adauge acele clase de lucrători la acoperirea pentru un accident sau o boală la locul de muncă.
  • Leziuni care au loc la funcțiile de muncă, cum ar fi un joc de softball sau un picnic, dacă participarea este voluntară. (Dacă doriți ca lucrătorii să fie acoperiți la funcțiile de muncă, precizați în scris că prezenta este obligatorie.)
  • Leziuni care apar, cum ar fi o ceartă între doi angajați care se întâmplă din motive personale care nu au legătură cu munca.
  • Un accident de muncă sau o boală sau un accident de muncă care are loc deoarece un angajat este în stare de ebrietate sau sub influența drogurilor ilegale. Desigur, ar trebui să fie politica companiei ca angajaților să nu li se permită să se afle la locul de muncă în aceste condiții. Un acord semnat al acestuia ar trebui să fie în dosarele angajaților dvs.

Cât costă asigurarea pentru lucrătorii în afaceri mici?

Este posibil să puteți „acoperi” asigurare de compensare a lucrătorilor conform poliței proprietarului afacerii dumneavoastră. Există mai mulți factori care modifică costul asigurării de compensare a lucrătorilor – salariul, tipul de muncă efectuată și istoricul daunelor.

De exemplu, de obicei, costul este de la 1 USD la 1,56 USD pentru fiecare 100 USD de (brut). Acest cost variază în funcție de stat și se poate modifica anual. Tipul de muncă face parte din calcul, folosind 700 de coduri de clasă pentru tipuri de locuri de muncă. Acești doi factori sunt calculați. Apoi, totalul va fi înmulțit cu 1 pentru a calcula costurile compensației lucrătorilor, dacă nu ați avut nicio reclamație. Factorul de multiplicare se va modifica în funcție de numărul dvs. de revendicări.

Cerințe privind asigurarea pentru compensarea lucrătorilor în SUA

Legile variază, dar, în general, trebuie să obțineți o asigurare pentru compensarea lucrătorilor dacă aveți angajați. Există câteva excepții, după cum s-a menționat anterior. Dacă vi se cere să obțineți compensație pentru lucrători și nu o faceți, vă puteți confrunta cu acuzații penale pentru infracțiuni.

Cum să obțineți o asigurare de compensare a lucrătorilor pentru întreprinderi mici

Puteți să configurați și să cumpărați online asigurări de compensare a lucrătorilor, cu doar câteva clicuri.

  1. Verificați cerințele din statul dvs. și începeți acoperirea cu primul angajat pe care îl angajați, dacă este necesar.
  2. Conectați-vă cu alți proprietari de afaceri pentru a obține recomandări.
  3. Alegeți o companie de asigurări care oferă o acoperire largă în lumea asigurărilor de afaceri și care are experiență în acoperirea de compensare a lucrătorilor.
  4. Obțineți o cotație de compensare a lucrătorilor de la mai mulți transportatori și examinați opțiunile.
  5. Faceți o alegere și înscrieți-vă într-o poliță.

Citiți mai multe: cele mai bune companii de asigurări pentru afaceri mici

Imagine: Depositphotos

Mai multe în: Asigurări