Как предотвратить мошенничество с ACH

Опубликовано: 2023-08-09

Подвержены ли бизнес-счета вашей компании ACH и банковскому мошенничеству? Если вы не уверены, сейчас самое время узнать. Изучая этот вид мошенничества и применяя превентивные меры, вы можете помочь защитить свой бизнес от потери денег. В этой статье приведены некоторые советы по защите и предотвращению мошенничества с ACH, поэтому продолжайте читать, чтобы узнать больше.

Что такое мошенничество с ACH?

Под мошенничеством с ACH понимается несанкционированное использование электронных переводов средств банками и другими финансовыми учреждениями через сеть ACH. Это может включать случаи, когда информация об учетной записи человека украдена и используется для совершения мошеннической транзакции ACH, или когда мошенник обманом заставляет бизнес отправлять платежи на неправильный счет.

Рекламируйте свой бизнес здесь

Электронное мошенничество, с другой стороны, относится к незаконному использованию проводной связи для получения финансовой выгоды. И ACH, и банковское мошенничество могут привести к значительным финансовым потерям для физических и юридических лиц. Это хорошая идея, чтобы знать об этих мошенничествах в качестве первого шага к защите от мошенничества.

Как происходит мошенничество с ACH и платежами?

Мошенничество с ACH и платежами может происходить, когда неавторизованные лица получают доступ к личной информации, такой как банковские счета или номера маршрутизации, для проведения мошеннических транзакций через сеть ACH.

Эти преступники могут использовать фишинг, утечку данных или другие методы для получения этой конфиденциальной информации. Для частных лиц и компаний важно защищать свою информацию и внимательно следить за своими счетами для предотвращения мошенничества с платежами ACH.

каждое мошенничество

Кто подвержен риску мошенничества с ACH?

Мошенничество с компрометацией деловой электронной почты (BEC) нацелено на все компании, которые осуществляют переводы ACH, независимо от размера или отрасли. Эти мошенничества часто включают в себя мошеннические электронные письма, выдающие себя за руководителя компании или поставщика с просьбой о срочном переводе средств.

Однако малые предприятия могут быть более восприимчивы к этим атакам из-за отсутствия надлежащих мер безопасности и обучения выявлению мошеннических действий. Для всех предприятий важно сохранять бдительность и внедрять надлежащие протоколы безопасности для предотвращения мошенничества с ACH.

Как предотвратить мошеннические транзакции ACH

Чтобы предотвратить мошеннические транзакции ACH, предприятиям важно знать о признаках мошенничества и принимать меры предосторожности для защиты своего банковского счета. Вот 11 советов, которые помогут обеспечить безопасность и надежность ваших деловых операций.

каждое мошенничество

1. Используйте безопасный платежный шлюз

Использование безопасного платежного шлюза — один из лучших способов предотвратить мошенничество с ACH. Безопасный платежный шлюз зашифрует информацию вашего клиента и защитит ее от доступа посторонних лиц.

2. Антивирусное и вредоносное ПО

Защитите свой компьютер с помощью антивирусного и вредоносного программного обеспечения, чтобы предотвратить заражение вашей системы вредоносными программами и кражу информации ваших клиентов. И обязательно обновляйте программное обеспечение!

3. Будьте умны при создании паролей

Создавайте надежные пароли и не используйте один и тот же пароль для нескольких учетных записей. Избегайте использования легко угадываемых слов, таких как ваше имя или день рождения, и используйте сочетание букв, цифр и специальных символов.

4. Убедитесь, что веб-сайты безопасны

Вводите информацию о своей кредитной карте только на зашифрованных веб-сайтах, начинающихся с «https://». Вы также можете проверить наличие значка замка в адресной строке браузера, который указывает на то, что сайт защищен. Если сайт начинается с «http://» или вы не видите значок замка, не вводите данные своей кредитной карты.

5. Держите брандмауэр включенным

Брандмауэр помогает защитить ваш компьютер от хакеров, которые могут попытаться получить доступ к вашей системе, чтобы украсть вашу информацию. Всегда держите ваш брандмауэр включенным и обновленным. Финансовые учреждения обычно принимают собственные меры по предотвращению мошенничества, но всегда полезно иметь дополнительный уровень защиты.

6. Регулярно контролируйте свой банковский счет

Регулярный мониторинг вашего банковского счета на предмет несанкционированных транзакций — один из лучших способов предотвратить мошенничество с ACH. Настройте оповещения учетной записи, чтобы вы могли немедленно получать уведомления о подозрительной активности. Если вы заметили мошенническую транзакцию, немедленно сообщите об этом в свой банк.

каждое мошенничество

7. Обучайте своих сотрудников

Обучение ваших сотрудников безопасным онлайн-практикам и мошенничеству с ACH — один из лучших способов предотвратить это. Убедитесь, что ваши сотрудники знают, как обнаружить признаки мошенничества и что делать, если они подозревают, что кто-то пытается их обмануть.

8. Проверяйте запросы на оплату

Если вы получили запрос на оплату, обязательно подтвердите запрос перед отправкой денег. Подтвердите личность запрашивающего и убедитесь, что вы понимаете цель платежа. Если у вас есть какие-либо сомнения, свяжитесь с заказчиком напрямую для подтверждения.

9. Не нажимайте на ссылки в подозрительных электронных письмах

Если вы получили электронное письмо от отправителя, которого вы не знаете, или если электронное письмо выглядит подозрительно, не нажимайте никакие ссылки. Эти ссылки могут быть вредоносными и вести вас на веб-сайт, который украдет вашу информацию.

10. Не доверяйте чувству срочности

Мошенники часто пытаются создать ощущение срочности, чтобы заставить вас действовать быстро. Не поддавайтесь давлению в принятии решения и найдите время, чтобы проверить любые запросы на оплату.

11. Знайте свои права

Важно знать свои права на случай, если вы станете жертвой мошенничества с ACH. У Федеральной торговой комиссии есть информация о том, что делать, если вы стали жертвой кражи личных данных, а у Бюро финансовой защиты потребителей есть информация о ваших правах как потребителя.

Кончик	Описание
Безопасный платежный шлюз	Используйте безопасный платежный шлюз для шифрования информации о клиентах, предотвращая несанкционированный доступ.
Антивирусная программа	Установите антивирусное и вредоносное программное обеспечение, чтобы защитить свою систему от вредоносного программного обеспечения и кражи данных.
Надежные пароли	Создавайте надежные, уникальные пароли для учетных записей, избегая легко угадываемой информации и используя различные символы.
Безопасный веб-сайт	Убедитесь, что веб-сайты для финансовых транзакций имеют «https://» и значок замка, указывающий на зашифрованные и безопасные соединения.
Защита брандмауэра	Держите брандмауэр вашего компьютера включенным для защиты от хакеров, пытающихся получить несанкционированный доступ и кражу информации.
Регулярные проверки аккаунта	Регулярно проверяйте свой банковский счет на наличие подозрительных действий и настраивайте оповещения для немедленных уведомлений.
Обучение сотрудников	Обучите сотрудников выявлению признаков мошенничества и безопасным методам работы в Интернете, чтобы они могли предотвращать мошеннические действия.
Проверка платежного запроса	Проверяйте платежные запросы, подтверждая личность запрашивающего и понимая цель платежа перед отправкой денег.
Избегайте подозрительных ссылок	Не нажимайте на ссылки в подозрительных электронных письмах, так как они могут привести к вредоносным веб-сайтам, предназначенным для кражи вашей информации.
Не торопитесь с решениями	Будьте осторожны с созданием ощущения срочности; уделяйте время проверке платежных запросов и избегайте принятия поспешных решений.
Знай свои права	Ознакомьтесь со своими правами как потребителя и о том, как реагировать, если вы стали жертвой мошенничества с ACH; обратитесь к таким ресурсам, как Федеральная торговая комиссия и Бюро финансовой защиты потребителей.

Кто несет ответственность за мошенничество с автоматизированной клиринговой палатой?

Стороной, ответственной за мошенничество с ACH, обычно является банк, из которого была совершена мошенническая транзакция. Однако, если будет доказано, что владелец учетной записи небрежно относился к защите информации своей учетной записи и паролей, он также может быть привлечен к ответственности. Для физических и юридических лиц важно регулярно контролировать свои банковские счета и немедленно сообщать о любой подозрительной деятельности в свое финансовое учреждение.

каждое мошенничество

Как финансовые учреждения расследуют мошенничество с ACH?

Если кто-то совершит мошенничество, финансовые учреждения проведут расследование, внимательно отслеживая активность по счету на предмет необычного или подозрительного поведения. Они также могут использовать программное обеспечение для обнаружения мошенничества, чтобы помечать потенциально мошеннические транзакции. В случаях подозрения на мошенничество учреждение проведет тщательное расследование и при необходимости может даже связаться с правоохранительными органами.

Понимание ACH и предотвращение мошенничества с использованием электронных средств

Мошеннические действия, особенно ACH и мошенничество с электронными платежами, могут представлять значительный риск для предприятий любого размера. Проактивность в понимании и реализации превентивных мер имеет решающее значение для защиты финансового благополучия вашей компании. Вот более подробное описание того, как вы можете защитить свой бизнес от ACH и электронного мошенничества:

Внедрение программ обучения сотрудников. Обучение ваших сотрудников различным формам мошенничества, включая ACH и мошенничество с использованием электронных средств, может значительно снизить риск стать жертвой мошенничества. Обучение должно охватывать выявление подозрительных электронных писем, проверку платежных запросов и понимание важности безопасных методов.
Многоуровневая аутентификация Рассмотрите возможность использования многоуровневой аутентификации для доступа к конфиденциальным финансовым системам. Этот подход требует, чтобы пользователи предоставляли несколько форм проверки перед предоставлением доступа, добавляя дополнительный уровень защиты от несанкционированного доступа.
Регулярно обновляйте программное обеспечение безопасности Будьте бдительны, постоянно обновляя программное обеспечение безопасности, брандмауэры и антивирусные программы. Эти обновления часто включают исправления для устранения новых уязвимостей, обеспечивая защиту ваших систем от новых угроз.
Проводите периодические оценки рисков Регулярно оценивайте подверженность вашего бизнеса рискам мошенничества. Определите потенциальные слабые места в ваших финансовых процессах и примите целенаправленные меры для эффективного снижения этих рисков.
Работайте с вашим финансовым учреждением. Тесно сотрудничайте с вашим банком или кредитным союзом, чтобы понять меры безопасности, которые они принимают. Обратитесь за рекомендациями по передовым методам предотвращения мошенничества с ACH и банковскими переводами, поскольку финансовые учреждения часто имеют специализированные инструменты и рекомендации.
Регулярная проверка транзакций Назначьте сотрудников для регулярной проверки транзакций и финансовых отчетов. Эта практика может помочь быстро выявить любые несанкционированные или подозрительные действия, что позволит принять незамедлительные меры.
Используйте услуги положительной оплаты Некоторые финансовые учреждения предлагают услуги положительной оплаты, которые сопоставляют входящие чеки или электронные платежи с авторизованными транзакциями вашего бизнеса. Это может предотвратить обработку несанкционированных транзакций.
Защитите свои онлайн-платформы Убедитесь, что ваши онлайн-платформы, включая банковские порталы и финансовые системы, защищены надежными паролями и двухфакторной аутентификацией. Регулярно обновляйте пароли и ограничивайте доступ уполномоченному персоналу.
Установите протоколы утверждения платежей Внедрите строгие протоколы для утверждения платежей, особенно на крупные суммы. Это может включать требование нескольких уровней авторизации или использование цифровых подписей для подтверждения.
Поддерживайте каналы связи Поощряйте открытое общение внутри вашей организации о возможном мошенничестве. Сотрудники должны чувствовать себя комфортно, сообщая о любых подозрительных действиях, что позволяет оперативно вмешиваться и предотвращать их.
Разработайте план реагирования на инциденты Подготовьтесь к наихудшему сценарию, разработав комплексный план реагирования на инциденты. В этом плане должны быть указаны шаги, которые предпримет ваша компания в случае возникновения мошенничества, что обеспечит быстрое и эффективное реагирование.

Предприняв эти дополнительные шаги, вы можете защитить свой бизнес от угрозы ACH и мошенничества с использованием электронных средств. Имейте в виду, что ситуация с мошенничеством постоянно меняется, поэтому для обеспечения финансовой безопасности вашего бизнеса важно оставаться в курсе событий и уметь адаптироваться.

Заключение

Поскольку предприятия все больше полагаются на цифровые финансовые системы, риск мошенничества с ACH и банковскими переводами становится все более очевидным. Эта статья освещает сложную картину мошенничества с ACH, мошенничества с использованием электронных средств и стратегий, которые мошенники используют для использования уязвимостей. Вооружившись этими знаниями, вы можете предпринять активные шаги, чтобы защитить свой бизнес от потенциальных финансовых потерь.

Путь к ACH и предотвращению мошенничества с использованием электронных средств начинается с осведомленности. Понимая механизм этих видов мошенничества, вы закладываете основу для эффективной защиты. Осуществление профилактических мер является следующим важным шагом. От безопасных платежных шлюзов и антивирусного программного обеспечения до тщательного мониторинга и обучения сотрудников — каждая стратегия способствует надежной защите от мошенничества.

Более того, признавая динамичный характер мошенничества, вы должны оставаться адаптируемым. Взаимодействуйте с финансовыми учреждениями, используйте расширенные функции безопасности и развивайте культуру бдительности в своей организации. Благодаря постоянному обучению, регулярной оценке рисков и открытому общению вы можете укрепить устойчивость своего бизнеса к новым методам мошенничества.

Интегрируя эти стратегии, вы можете защитить свой бизнес от пагубного воздействия ACH и мошенничества с использованием электронных средств. Помните, что цель состоит не только в сохранении финансовой стабильности; это защита репутации и долговечности вашего бизнеса во все более оцифровываемом ландшафте.

Изображение: Элементы Envato