Что такое платеж ACH? + Все остальное, что вам нужно знать

Платеж ACH — это отличный способ быстро и безопасно отправлять прямые платежи с вашего банковского счета, но важно понимать, как он работает и какие сборы вы можете понести. В этой статье мы предоставим все, что вам нужно знать о платежах ACH, в том числе о том, как они работают, о связанных с ними комиссиях и многом другом. Продолжайте читать, чтобы узнать больше.

Что такое платеж ACH?

Платеж ACH — это тип электронного перевода денег с одного банковского счета на другой. Эти платежи также известны как электронные чеки, и это эффективный и безопасный способ отправки платежей непосредственно с вашего банковского счета без необходимости использования наличных денег или чеков.

При платежах через ACH деньги переводятся сразу, часто в тот же день. Использование платежей ACH также может сэкономить вам комиссию, которая взимается при традиционных платежах наличными или чеками.

Вот короткое слово от Merchant Maverick, в котором обсуждаются 7 лучших процессоров ACH для малого бизнеса, которые могут сэкономить вам деньги.

Как работают автоматизированные сетевые платежи клиринговой палаты?

Сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH) является неотъемлемой частью финансовой системы США, оптимизируя электронные переводы средств между различными банками и финансовыми учреждениями. Вот краткое описание процесса:

• Введение в сеть ACH:
  • Сеть ACH облегчает электронные переводы средств (EFT) между банками и финансовыми учреждениями, обеспечивая беспрепятственный поток денег.
• Использование платежей ACH:
  • Оплата счетов: многие люди используют платежи ACH для оплаты своих счетов без необходимости использования чеков или наличных денег.
  • Услуги по расчету заработной платы. Работодатели часто полагаются на платежи ACH для выплаты заработной платы своим сотрудникам.
  • Индивидуальные платежи: люди могут использовать систему для отправки денег друзьям или родственникам, аналогично банковским переводам, но часто более эффективно.

• Инициирование платежа ACH:
  • Отправитель начинает процесс, разрешая электронный перевод средств со своего банковского счета на банковский счет предполагаемого получателя.
• Роль банков:
  • Банк-отправитель (ODFI): Банк отправителя, или ODFI, играет ключевую роль, отправляя платеж через сеть ACH.
  • Банк-получатель (RDFI): RDFI или банк получателя получает платеж из сети ACH и зачисляет его на счет получателя.
• Интервалы обработки:
  • Платежи ACH не обрабатываются в режиме реального времени. Обычно они группируются и обрабатываются один или два раза в день.
  • Из-за этой системы пакетной обработки может быть небольшая задержка с момента инициации платежа до зачисления средств на счет получателя.
• Соображения безопасности:
  • Сеть ACH усилена надежными мерами безопасности, что делает эти платежи безопасными.
  • Сеть, состоящая из банков и финансовых учреждений, обеспечивает постоянное соблюдение строгих протоколов безопасности.
• Стоимость и эффективность:
  • Платежи ACH обычно имеют преимущество в стоимости по сравнению с банковскими переводами, что делает их предпочтительным выбором для многих.
  • Их систематический и пакетный метод обработки обеспечивает эффективный перевод средств между различными счетами.

Понимание нюансов платежей ACH может дать как предприятиям, так и частным лицам явное преимущество в эффективном и безопасном управлении электронными переводами средств.

Типы платежей ACH

Платежи ACH, или платежи автоматизированной клиринговой палаты, являются популярными методами цифровых транзакций, которые происходят между двумя сторонами.

Прямые платежи ACH можно разделить на две основные категории: кредиты ACH и дебеты ACH.

Кредиты ACH

Кредит ACH — это электронный перевод средств с одного счета на другой, в котором счет отправителя является отправителем, а счет получателя — получателем. Этот тип оплаты используется для различных целей, таких как прямой депозит заработной платы, взыскание долгов, оплата обучения и погашение кредита.

Преимущество этого типа транзакции заключается в том, что ее можно совершить быстро и безопасно с минимальным количеством документов.

Дебеты ACH

Этот тип перевода происходит, когда средства снимаются с банковского счета отправителя и зачисляются на банковский счет получателя. Это часто используется для повторяющихся счетов, таких как коммунальные платежи или платежи по ипотеке. Преимущество дебета ACH по сравнению с другими формами оплаты заключается в том, что его можно автоматизировать, поэтому нет необходимости вручную обрабатывать каждую транзакцию.

Как сделать платеж ACH

Осуществление платежа ACH не только просто, но и безопасно. Он предлагает пользователям надежный способ отправки денег в электронном виде. Вот более подробное описание шагов для выполнения платежа ACH:

1. Собирать информацию:
   • Цель: перед инициированием любого платежа очень важно собрать все необходимые данные. Без правильной информации ваша транзакция может быть задержана или отклонена.
   • Необходимые данные: убедитесь, что у вас есть маршрутный номер банка получателя и номер счета. Это основные идентификаторы для транзакций ACH.
   • Источники: получатель часто может предоставить эту информацию напрямую, или ее можно найти на бумажном чеке или на порталах онлайн-банкинга.
2. Настроить платеж:
   • Выбор платформы: выберите платформу, на которой вы хотите выполнить платеж ACH. Это может быть онлайн-портал вашего банка, специальное мобильное приложение или даже сторонние платежные платформы, поддерживающие переводы ACH.
   • Введите данные: перейдите в раздел платежей или переводов и точно введите ранее собранную информацию (номер маршрута и номер счета).
3. Выберите частоту:
   • Одноразовый или повторяющийся: вы можете решить, хотите ли вы сделать разовый платеж или настроить его как повторяющуюся транзакцию. Регулярные платежи идеально подходят для счетов или подписок, когда сумма остается постоянной в течение определенного периода времени.
   • Планирование: при выборе повторения укажите периодичность (например, еженедельно, ежемесячно) и выберите даты начала и окончания, если применимо.
4. Подтвердить и отправить:
   • Обзор: Крайне важно перепроверить все введенные данные, чтобы избежать ошибок. Убедитесь, что сумма, сведения о получателе и периодичность (если применимо) указаны правильно.
   • Авторизация: как только вы убедитесь, что все выглядит правильно, перейдите к подтверждению транзакции. Это может включать ввод пароля, ответ на контрольный вопрос или даже использование биометрической проверки в зависимости от вашей платформы.
   • Статус транзакции: после отправки вы обычно получаете подтверждающее сообщение или уведомление, указывающее, что транзакция была успешно инициирована. Обязательно сохраните это как запись.

Как только вы все это сделаете, ваш платеж уже в пути!

Вот простая справочная таблица, в которой обобщаются шаги для осуществления платежей ACH:

Сколько времени занимают платежи ACH?

Обработка платежей ACH обычно занимает от 1 до 3 рабочих дней, но некоторые банки могут обрабатывать их всего за один день. Средства обычно доступны в течение двух дней после начала платежа, но это зависит от финансового учреждения. После обработки платежа ACH на банковский счет отправителя будет отправлено подтверждение.

Примеры платежей ACH

Существует несколько типов платежей ACH, каждый из которых имеет свою цель и преимущества. К ним относятся регулярные платежи, прямые депозиты и переводы. Хотя на первый взгляд они могут показаться одинаковыми, между ними есть различия, которые делают определенные варианты более подходящими для различных ситуаций.

Регулярные платежи

Регулярные платежи позволяют клиентам устанавливать автоматические выплаты со своих счетов в определенное время в течение месяца. Этот тип оплаты особенно удобен для тех, кому нужны постоянные платежи или отчисления со своих счетов, такие как арендная плата, коммунальные услуги или подписка. Это помогает убедиться, что эти расходы никогда не будут забыты или проигнорированы.

Прямые депозиты

Прямые депозиты предоставляют работодателям простой способ платить работникам с помощью электронных переводов вместо ежемесячного выставления дорогостоящих бумажных чеков. Сотрудники часто получают свою заработную плату быстрее с помощью прямых депозитов, чем если бы им платили другими способами, такими как чеки по почте. Это также может сэкономить время и деньги работодателей, поскольку им не нужно вручную распечатывать чеки каждый платежный цикл.

Трансферы

Переводы относятся к тому, когда деньги перемещаются с одного счета на другой на внутренней основе без фактического перехода денег из рук в руки. Это обычно используется среди крупных предприятий, которые имеют несколько финансовых учреждений и нуждаются в способе перемещения средств между ними без необходимости каждый раз выполнять крупные транзакции. Внутренние переводы позволяют легко управлять финансовыми активами без каких-либо дополнительных затрат, связанных с осуществлением переводов за пределы сетей банков.

Плюсы транзакций ACH

Транзакция ACH предлагает преимущества как отправителям, так и получателям. Вот некоторые из преимуществ использования платежей ACH:

• Безопасность: платежи через ACH защищены сложными методами шифрования и двухфакторной аутентификацией, что делает их одним из самых безопасных доступных способов оплаты.
• Быстро: транзакции обычно выполняются в течение одного или двух дней, что делает этот вариант быстрым для цифровых платежей.
• Низкие комиссии: переводы ACH часто имеют более низкие комиссии, чем другие виды платежей, что делает их привлекательными как для компаний, так и для частных лиц.
• Легко автоматизируется: в отличие от других форм оплаты, таких как кредитные карты или бумажные чеки, переводы ACH можно легко автоматизировать, поэтому пользователям не нужно вручную обрабатывать каждую транзакцию.
• Рентабельность: поскольку нет необходимости печатать бумажные чеки или обрабатывать платежи по кредитным картам, переводы ACH обычно более рентабельны, чем эти альтернативы.

Минусы транзакций по банковскому счету ACH

Несмотря на множество преимуществ платежей ACH, есть и некоторые недостатки, которые следует учитывать. Вот несколько потенциальных недостатков использования этой платежной системы:

• Задержки времени: Как и в случае любой формы оплаты, транзакции могут быть задержаны из-за ошибок или мер по предотвращению мошенничества.
• Недостаточно средств: если на исходном счете недостаточно средств для покрытия перевода, транзакция может быть отклонена и повлечь за собой дополнительные сборы.
• Риск мошенничества: поскольку информация, содержащаяся в переводах ACH, часто менее надежно защищена, чем другие способы оплаты, пользователи должны знать о потенциальных рисках, связанных с мошенническими действиями.

Платежи ACH против. Электронные платежи

Платежи ACH и электронные переводы средств (EFT) — это электронные способы оплаты, используемые для перевода средств с одного банковского счета на другой. Ключевое различие между ними заключается в том, что платежи ACH инициируются отправителем, а EFT — получателем. Оба типа платежа включают процесс проверки и требуют точной информации, относящейся к финансовому учреждению получателя, для успешного завершения перевода.

Альтернативы отправке денег онлайн

Владельцы малого бизнеса должны знать, что Square принимает платежи ACH, но для тех, кто ищет альтернативы платежам ACH для отправки денег в Интернете, есть несколько доступных вариантов. Вот четыре основных варианта:

Кредитные и дебетовые карты

Кредитные и дебетовые карты предлагают быстрые и удобные способы перевода денег в Интернете. Без необходимости открывать отдельный банковский счет или предоставлять личную информацию, использование бизнес-кредитных карт с кэшбэком, бизнес-кредитных карт с вознаграждением, предоплаченных бизнес-кредитных карт или дебетовых карт часто является самым простым способом. Тем не менее, пользователи должны знать, что комиссия за обработку кредитной карты может быть довольно высокой.

Межбанковские переводы

Межбанковские переводы позволяют пользователям быстро и безопасно переводить средства с одного банковского счета на другой с минимальными комиссиями. Этот метод обычно быстрый и простой, но может потребовать периодов ожидания в зависимости от задействованных банков.

Банковские переводы

Банковские переводы — это безопасные и мгновенные способы перевода денег на банковский счет или с него. Они, как правило, имеют более высокую комиссию, чем другие варианты, но дают гарантию того, что деньги дойдут до места назначения.

Платежные приложения

Использование мобильных платежных приложений, таких как Paypal и альтернативы PayPal, такие как Venmo, Google Pay для бизнеса и Apple Pay, становятся все более популярными способами отправки денег в электронном виде без участия каких-либо финансовых учреждений. Оплата счетов Divvy также является еще одним вариантом. Эти приложения часто быстрее и доступнее, чем традиционные банковские варианты, и могут даже использоваться для международных транзакций с низкими комиссиями.

Заключительные слова

В заключение, платежи ACH — это эффективный способ перевода средств между двумя банковскими счетами. Как правило, они быстрее, чем бумажные чеки, но медленнее, чем EFT. Для успешного завершения платежей ACH требуется точная информация о финансовом учреждении получателя, и на их обработку может уйти от 1 до 3 рабочих дней.

Знание тонкостей платежей ACH необходимо для тех, кто хочет использовать этот метод оплаты для своих финансовых транзакций. Обязательно отслеживайте свои платежи ACH с помощью программного обеспечения для выставления счетов и приложений для управления денежными средствами или используйте другие сервисы, которые обеспечивают прозрачность и контроль над всем процессом оплаты.

Часто задаваемые вопросы об оплате ACH

Сколько стоит обработка платежей ACH?

Обычно обработка платежей ACH обходится дешевле, чем EFT, поскольку отправитель платежа несет ответственность за инициирование транзакции.

Сборы варьируются в зависимости от банков, участвующих в переводе, и от того, какие услуги используются, но большинство платежей ACH стоят от 0,20 до 1,50 долларов США за перевод.

Почему некоторые платежи ACH отклоняются?

Платежи ACH могут быть отклонены, если предоставленная информация неверна или недостаточна. Другими распространенными причинами отклонения платежей ACH являются нехватка средств, дублирование платежей и замороженные счета. Транзакции, которые считаются подозрительными в соответствии с принятыми банком мерами по борьбе с мошенничеством, также могут быть отклонены.

Существуют ли какие-либо штрафы за платежи ACH?

Да, за некоторые платежи ACH могут взиматься штрафы. Некоторые банки могут взимать комиссию за возвращенные платежи или просроченные платежи, а некоторые платежные системы также могут взимать комиссию за неудачные транзакции.

Прежде чем инициировать платеж ACH, важно проконсультироваться с вашим банком или процессором, чтобы понять, какие потенциальные штрафы могут быть понесены. Изучите советы по соблюдению требований к заработной плате, чтобы понять платежи ACH и обеспечить их точность.

Должен ли я возвращать кредит ACH?

Нужно ли вам возвращать кредит ACH или нет, зависит от конкретных обстоятельств транзакции.

Если кредит ACH был результатом ошибки или ошибки, такой как повторный платеж, вам, вероятно, придется вернуть средства отправителю.

Это можно сделать, инициировав дебет ACH, который является аннулированием первоначального кредита. Если кредит ACH был результатом преднамеренного платежа, такого как прямой депозит платежной ведомости, тогда кредит будет считаться законной транзакцией, а средства будут считаться вашими.

Может ли ваш банк остановить платежи через ACH?

Да, банк может остановить платежи ACH, но процесс зависит от конкретных обстоятельств.

Если вы являетесь получателем кредита ACH и считаете, что платеж является несанкционированным или мошенничеством с ACH, вы можете связаться со своим банком и попросить остановить платеж.

Затем ваш банк расследует транзакцию и, при необходимости, вернет средства отправителю.

Если вы являетесь отправителем дебета ACH и вам нужно отменить платеж, вы можете связаться со своим банком и потребовать, чтобы они остановили платеж.

В зависимости от времени запроса банк может отменить платеж до его обработки.

Изображение: Элементы Envato