Автоматизация страхования – как RPA трансформирует страховой сектор?

Миллионы людей каждый день подписываются на множество полисов безопасности в страховой отрасли. Клиенты проходят весь путь для контекстуальных разговоров в реальном времени со своими страховщиками, чтобы получить максимальные преимущества.

Что касается страховых компаний, их операции привыкли к маркетинговым реалиям низких премий и растущих затрат. Однако сейчас страховой сектор находится на грани перегиба, когда рост может быть обеспечен только за счет автоматизации, поскольку будущее бизнеса определяется роботами.

Видно, что автоматизация в страховой отрасли была медленной, поэтапной и часто не оправдывала ожиданий клиентов. Поэтому, чтобы создавать инновации в страховом секторе и быть впереди конкурентов, компаниям необходимо выявлять крупномасштабные процессы и автоматизировать их с помощью приложений RPA (роботизированная автоматизация процессов), искусственного интеллекта и машинного обучения.

Роботизированная автоматизация процессов в страховании помогает лидерам рынка автоматизировать трудоемкие задачи, такие как ввод данных, ведение записей, упрощение транзакций и т. д., и оптимизировать рабочий процесс. Вероятно, поэтому ожидается, что RPA для страхования приведет к росту отрасли страховых технологий до 261,6 млрд долларов к 2026 году. Что касается только RPA, прогнозируется, что доход мирового рынка RPA к 2026 году составит более 1202,1 млн долларов.

С помощью автоматизации страхования вы можете оцифровать страхование, использовать время для продвижения вашего бизнеса вверх по цепочке создания стоимости, сосредоточившись на улучшении качества обслуживания ваших клиентов и инновационных продуктах. Однако для этого вы должны знать, как использовать хорошо продуманную RPA для страхования, чтобы внедрить ее в свои повседневные бизнес-операции.

Эта статья знакомит вас с различными местами автоматизации, такими как:

• Что такое роботизированная автоматизация процессов в страховании?
• Как автоматизация работает для страховых компаний?
• Варианты использования и преимущества автоматизации в страховой отрасли
• И как Appinventiv может помочь вам с решениями RPA?

Итак, без лишних слов, давайте начнем наше путешествие по автоматизации.

Что такое роботизированная автоматизация процессов в страховании?

Автоматизация страхования — это процесс оптимизации всех страховых процессов, таких как продажи, маркетинг, продление и т. д., для эффективного управления работой. Одним из самых популярных инструментов автоматизации, используемых для автоматизации страхования, является RPA.

RPA — это традиционная автоматизация программного обеспечения, используемая для таких задач, как извлечение важных данных, навигация по системам, отправка предварительно разработанных предложений, управление процессами андеррайтинга, фильтрация электронных писем и автоматическое обновление документов клиента.

Согласно недавнему опросу Gartner, банковская, финансовая и страховая отрасли являются одними из крупнейших пользователей RPA, активно инвестируя в общей сложности 2,4 миллиарда долларов в программные решения RPA в 2022 году.

Читайте также: Как правильно выбрать финансовое программное обеспечение для своего бизнеса

Почему автоматизация страхования важна для бизнеса?

За прошедшие годы страховые компании осознали важность установления прочных отношений с клиентами, чтобы оставаться компетентными и прибыльными. Следовательно, обращение к автоматизации в страховании — единственный ключ к внедрению цифровой связи с клиентами.

На самом деле, вы были бы удивлены, узнав, что автоматизация в страховании может повысить восприятие клиентами скорости реагирования и может высвободить до 30% мощностей на уровне предприятия.

Хотя RPA — это только первый шаг к автоматизации страхования, для эффективной работы предприятиям также необходимы когнитивные возможности с искусственным интеллектом и аналитикой. Когнитивные программные инструменты, такие как NLP (обработка естественного языка), могут превратить ваш страховой бизнес в интеллектуальную систему самообработки.

Помимо этого, есть несколько преимуществ, которые дает робототехника в страховании:

1. Масштабируемость предприятия

Страховые услуги RPA позволяют отраслям масштабировать рост, не мешая рабочему процессу. Внедряя автоматизацию страхования в свою деятельность, вы можете рассчитывать на:

• Точность увеличена на 70-80%
• Повышение скорости отклика на 80%
• Эффективность бизнеса и прибыльность

Эксперты в области финансовых технологий также считают, что компании, инвестирующие в RPA-страхование, могут получить 100% возврат инвестиций уже на самых начальных этапах.

2. Снижение стоимости

Известно, что страховые компании управляют большими объемами данных либо вручную, либо посредством интеграции данных. В любом случае, страхование RPA — это универсальное решение для цифровой трансформации бизнеса. Благодаря лучшему соблюдению требований и увеличению прибыли автоматизация в страховании может значительно сэкономить предприятиям, инвестирующим в различные платформенные решения и программное обеспечение.

3. Снижение человеческого фактора

Ошибки в страховом деле стоят больших денег. Страховые компании, которые продолжают позволять человеческим ошибкам влиять на стратегию работы, с большей вероятностью потеряют клиентов и столкнутся с проблемами репутации бренда.

Программное обеспечение для автоматизации RPA может помочь вам справиться с растущими потребностями страхователей и клиентов с помощью прозрачной и автоматизированной системы. Это позволяет вам обслуживать своих клиентов с меньшим количеством ошибок или вообще без них.

4. Рост продаж

Если вы хотите продвинуться в продажах, RPA для страхования — лучший способ. Это улучшает возможности обработки данных и предоставляет информацию, которая помогает продавцам найти нужных людей и, в конечном итоге, увеличить продажи с течением времени.

Интеллектуальная автоматизация в страховании также помогает предприятиям с предварительной квалификацией, управлением полисами, соблюдением нормативных требований, обработкой претензий и т. д., не пропуская ни одной детали.

Как RPA работает в страховой отрасли?

Страховые компании полагаются на сочетание устаревших приложений и систем. RPA помогает предприятиям связывать эти разрозненные системы с минимальным кодированием, чтобы выполнять операции быстрее и сокращать трудозатраты.

Известно, что RPA в страховой отрасли устраняет разрыв между устаревшими системами страхования, а также интегрирует системы более низкого уровня с интерфейсами прикладного программирования (API).

Для идеально распределенной рабочей силы страховые системы и сервисы RPA могут сделать следующее:

• Открывайте электронные письма, собирайте данные и переходите к основным системам
• Интеграция с автоматизацией рабочих процессов, управление механизмами для полностью автоматизированных процессов.
• Используйте ИИ для расширения возможностей ботов
• Используйте данные для создания отчетов о рентабельности
• И копировать и вставлять данные между различными системами и приложениями

Согласно различным отчетам, страховая отрасль способна автоматизировать 25% своих процессов к 2025 году. Это подводит нас к применению RPA в страховой отрасли.

Варианты использования RPA в страховании

RPA уже помогает страховым компаниям автоматизировать задачи обработки больших объемов данных. Что делает RPA естественным подходом в страховой отрасли, так это то, что он способен автоматизировать сквозной жизненный цикл процесса за счет интеграции новых передовых технологий с внутренними средами.

Наряду с этим, варианты использования RPA в страховой отрасли бесчисленны. Вот некоторые из основных областей страхования, в которых применяется RPA:

1. Автоматизация обработки страховых случаев

Обработка претензий — это чувствительный к документам, ориентированный на детали и трудоемкий процесс. Более того, сбор данных в различных форматах из разных каналов и последующая своевременная обработка претензий требуют чрезмерного ручного вмешательства.

Благодаря автоматизации RPA при страховых претензиях процесс может выполняться на 75% быстрее, чем обработка вручную.

Системы автоматизации управления претензиями используют NLP и OCR для извлечения данных и ввода, проверки мошеннических претензий и ошибок в претензиях. Благодаря автоматизации обработки страховых случаев количество точек ручного взаимодействия сокращается, и, следовательно, предприятия могут ускорить своевременную выплату с помощью подхода, ориентированного на клиента.

2. Процессы андеррайтинга

Страховые андеррайтеры должны оценивать и анализировать риски, связанные со страхованием людей и активов. Используя RPA в страховом андеррайтинге, андеррайтеры могут легко:

• Заполните необходимое поле данных во внутренней системе
• Проанализируйте историю клиента и историю активов
• Доступ к данным из внутренних и внешних источников
• Триггерная система в случаях риска и мошенничества
• Оцените потери и т. д.

3. Продажа и распространение

Автоматизация бизнес-процессов в сфере страхования может упростить пугающие задачи по продажам и дистрибуции, такие как создание отчетов о продажах, юридические проверки и проверки кредитоспособности, соблюдение нормативных требований и т. д.

Продажи и дистрибуция в страховом секторе — это очень многократная деятельность, в которой отчеты о воронке продаж и записи о продажах имеют решающее значение для управления и обновления.

Этот процесс также включает в себя получение предложения от нескольких агентов, где автоматизация в страховании может помочь вам наметить рабочий процесс, который обеспечивает удовлетворение клиентов своевременными претензиями RPA.

4. Соответствие нормативным требованиям

Чтобы стандартизировать документацию и контрольные журналы, страховая отрасль должна регулироваться строгими протоколами. При ручном управлении ваш страховой бизнес может подвергаться высокому риску нарушений нормативных требований. Кроме того, соблюдение требований может быть затруднено из-за больших объемов записей и обслуживания.

Автоматизация страховых роботизированных процессов может помочь получить доступ к файлам журналов и легко контролировать соблюдение требований с помощью внутренних процессов проверки. Автоматизация страхования также может помочь:

• Проверка данных клиентов и исследование клиентов
• Операции по обеспечению безопасности данных
• Обновление и управление закрытием счета
• Формирование отчета о соответствии

5. Управление политикой

Одним из самых больших преимуществ автоматизации в страховой отрасли является автоматический мониторинг транзакционных операций. Администрирование полиса в страховой отрасли включает в себя торги, котировки, рейтинг, выпуск, одобрение и продление. С такими многочисленными процессами страховые компании часто борются с увеличением клиентской базы.

Автоматизация процессов страховой робототехники может автоматизировать такие действия, как бухгалтерские расчеты, налоговые расчеты и регулирование, кредитный контроль и т. д. при навигации по различным приложениям. Это значительно экономит время на всем процессе администрирования политик.

6. Аналитика бизнеса и процессов

Как страховая компания, вы определенно хотите предоставить своим клиентам наилучшие преимущества. Однако многочисленные операционные и бумажно-интенсивные процессы могут замедлить измерение операционной эффективности и выявление областей, требующих улучшения.

С помощью услуг страхования RPA боты с искусственным интеллектом могут легко проверять журналы и помогать с аналитикой процессов, что еще больше улучшает весь бизнес-процесс. Таким же образом RPA сокращает время отклика клиентов и оптимизирует операции.

7. Разрешение запроса

В отличие от других отраслей, страховая отрасль получает бесконечные объемы запросов клиентов, ожидающих решения. Предоставление своевременного решения важно для клиентов, и здесь на помощь приходит автоматизация в страховании.

Роботизированная автоматизация процессов использует предопределенный набор правил и технологию обработки естественного языка, чтобы легко интерпретировать входящие звонки, электронные письма и решать основные запросы без какого-либо ручного вмешательства.

Читайте также: как функции искусственного интеллекта используются в банковской сфере для улучшения поддержки и обслуживания клиентов.

8. Использование устаревших приложений

Многие страховые компании полагаются на устаревшее программное обеспечение и приложения для выполнения своих бизнес-процессов. С такими системами приходит обязательство связи с другими системами. Когда включены новые программные решения, вам может быть сложно интегрироваться с вашими существующими устаревшими программными системами.

Автоматизация страховых роботизированных процессов работает как мост, соединяющий несовместимые устаревшие приложения. Вы также можете подключить свои ERP-системы и программное обеспечение BPM, используя автоматизацию в страховании.

Кроме того, автоматизация страхования также помогает предприятиям с отменой полиса, плавно переключаясь между всеми взаимодействиями между клиентом и страховщиком и обеспечивая более быстрое решение.

Автоматизация страхования поддерживает устойчивый рост бизнеса и соответствует вашим бизнес-целям и задачам. Все большее число страховых компаний считают RPA экономичным и действенным подходом к оптимизации повседневных операций и стимулированию роста. Пришло время принять его преимущества и использовать страховые услуги RPA для долгосрочного прибыльного страхового бизнеса.

Как Appinventiv может помочь вам с решениями для автоматизации?

Appinventiv специализируется на услугах по разработке финансового программного обеспечения, которые, как известно, ускоряют цифровые инновации в бизнесе. Известно, что наши финансовые эксперты заново изобретают способы оплаты, покупки и инвестирования в современную эпоху. Наши комплексные решения для разработки FinTech включают в себя:

• Инвестиционные решения
• Программное обеспечение для динамической платформы KYC
• Механизмы предотвращения мошенничества
• Программное обеспечение для управления капиталом
• Цифровые кошельки
• Insurtech решения и т.д.

Поговорите с нашими экспертами по технологиям, чтобы привести ваш бизнес-процесс в соответствие с современными потребностями автоматизации.