Лучшие страховые компании для малого бизнеса в 2023 году

В 2023 году владельцы малого бизнеса сталкиваются с различными рисками, которые требуют защиты надежного страхового покрытия. Выбор лучшего поставщика страховых услуг для малого бизнеса может существенно повлиять на защиту интересов этих предпринимателей.

В этой статье рассказывается о лучших страховых компаниях, специализирующихся на страховании малого бизнеса, чтобы помочь в этом процессе принятия решений. Предприятия могут с уверенностью выбрать лучшего поставщика страховых услуг для малого бизнеса для своих конкретных потребностей, оценив их комплексные полисы, конкурентоспособные цены и исключительное обслуживание клиентов.

Какая лучшая страховая компания для малого бизнеса в 2023 году?

Next — лучшая страховая компания для малого бизнеса в 2023 году, предлагающая доступное, настраиваемое покрытие полностью онлайн. Благодаря быстрой 10-минутной заявке, действующему страховому сертификату и опции консультанта в США они отдают приоритет удобству и персонализации.

Компания Next получила положительные отзывы клиентов и предлагает скидку до 10 % на пакет политик. Их полностью цифровой опыт позволяет легко управлять, подавать претензии и поддерживать. Чтобы получить доступное, гибкое и простое страхование малого бизнеса, выберите Next сегодня и надежно защитите свой бизнес.

Лучшие страховые компании для малого бизнеса 2023 года

Когда дело доходит до поиска лучшей страховки для малого бизнеса, важно учитывать авторитетные страховые компании, которые предлагают комплексное покрытие и отличное обслуживание клиентов. В этом разделе мы выделяем некоторых из ведущих поставщиков страховых услуг для малого бизнеса в 2023 году, которые помогут вам принять обоснованное решение для защиты интересов вашего бизнеса.

1. Далее

Рейтинг: 5 из 5

NEXT — это онлайн-платформа, которая предлагает страхование малого бизнеса, адаптированное к различным бизнес-структурам. Они предоставляют варианты покрытия, такие как общая ответственность, профессиональная ответственность, компенсация работникам, коммерческий автомобиль, инструменты и оборудование, коммерческая недвижимость и политика владельца бизнеса.

Их оптимизированный процесс позволяет предприятиям быстро и легко получать индивидуальное страховое предложение онлайн, с простыми ежемесячными платежами и возможностью поговорить с лицензированными консультантами.

СЛЕДУЮЩИЕ Плюсы

• Живой сертификат страхования для легкого обмена.
• Настраиваемые полисы страхования бизнеса с различными покрытиями.
• 100% онлайн-котировка и процесс подачи заявки с доступной помощью.
• Меньше жалоб на коммерческую недвижимость и бизнес-автострахование в государственные регулирующие органы, чем ожидалось для компании такого размера.
• Скидка до 10% при покупке нескольких полисов.
• Цифровой сертификат страхования для легкого доступа и обмена.

СЛЕДУЮЩИЙ Минусы

• Ограниченные возможности покрытия для специализированных нужд.
• Отсутствие страхового покрытия ключевых лиц.
• Неудобство для традиционных владельцев бизнеса, предпочитающих бумажные документы, из-за цифрового процесса подачи заявок.

2. Путешественники

Рейтинг: 4,5 из 5

Travelers Insurance предлагает широкий спектр вариантов коммерческого страхования, которые помогают предприятиям в различных отраслях выявлять и снижать риски. Они предлагают покрытие коммерческого автомобиля, киберответственности, общей ответственности, управленческой и профессиональной ответственности, имущества, владельцев малого бизнеса, гарантийных обязательств и компенсации работникам.

Travelers специализируется на отраслевых покрытиях для сельского хозяйства, строительства, образования, здравоохранения, производства, технологий, транспорта и многого другого. Они предоставляют экспертные услуги, быстрые услуги по урегулированию претензий и солидный рейтинг финансовой устойчивости.

Плюсы путешественников

• Широкий спектр страховых покрытий, включая специализированные варианты, такие как страхование ключевых лиц и поручительство.
• Меньше жалоб на коммерческую недвижимость и автострахование по сравнению с аналогами.
• Интернет-портал для доступа к страховым сертификатам и отслеживания претензий.
• Онлайн-портал для всех сторон, участвующих в исках работников о возмещении ущерба.
• Общенациональное покрытие во всех 50 штатах, Пуэрто-Рико и Вашингтоне, округ Колумбия.
• Доступны обширные ресурсы по управлению рисками.

Минусы путешественников

• Ограниченное удобство без онлайн-котировок, доступных для бизнес-политик.
• Неудобство, связанное с необходимостью связываться с вашим агентом для решения различных задач управления политиками.
• Зависимость от независимых агентов для получения котировок и политики закупок.
• Отсутствие вариантов онлайн-котировок специально для страхования бизнеса.
• Неопределенность из-за смешанных онлайн-обзоров и отсутствия аккредитации BBB.

3. Олстейт

Рейтинг: 4,5 из 5

Allstate предлагает индивидуальные решения по страхованию бизнеса для защиты малого бизнеса от финансовых неудач. Их коммерческое автострахование распространяется на различные отрасли, включая подрядчиков, врачей и юристов. Они обеспечивают индивидуальную защиту для таких секторов, как бухгалтерия, медицинские учреждения и розничная торговля.

Allstate быстро обрабатывает страховые претензии и покрывает такие риски, как кража, пожар, вандализм и поломка оборудования. Владельцы бизнеса могут изучить варианты покрытия и быстро получить расценки на страхование бизнеса.

Олстейт Плюсы

• Разнообразное покрытие для страхования бизнеса, включая отраслевые полисы.
• Охватывая розничную торговлю, продукты питания и напитки, медицину, фотографию и многое другое.
• Страхование доступно для домашнего малого бизнеса.
• Коммерческое автострахование для различных отраслей.
• Общенациональная сеть агентов для персональной помощи в поиске подходящего покрытия.

Минусы всех штатов

• Ограниченные варианты покрытия для определенных видов бизнеса.
• Непостоянная доступность покрытия в разных штатах.
• Неудобство подачи претензий по телефону, а не через Интернет.
• Отсутствие гибкости для приобретения полиса общей ответственности.
• Уровень обслуживания клиентов ниже среднего.

4. Чабб

Рейтинг: 4 из 5

Chubb является мировым лидером в области индивидуального страхования имущества и страхования от несчастных случаев для предприятий любого размера. Их операции в 54 странах обеспечивают персонализированное обслуживание и решение проблем для различных отраслей. Глобальный охват и обширные возможности распространения Chubb обеспечивают всесторонний охват.

Компания Chubb, известная своей финансовой устойчивостью, исключительным обслуживанием и превосходным страхованием, стремится защищать предприятия, частных лиц и их имущество. Они придерживаются культуры точности и цифровой трансформации, чтобы оставаться привлекательными в современную эпоху.

Чабб Плюсы

• Доступен широкий спектр политик, отвечающих различным потребностям бизнеса.
• Удобный вариант онлайн-покупки для определенных полисов.
• Поддерживает предприятия с доходом до 30 миллионов долларов.
• Минимум жалоб по сравнению с долей рынка Chubb.
• Высший рейтинг финансовой устойчивости, обеспечивающий стабильность и безопасность.
• Доступны широкие возможности настройки, чтобы адаптировать покрытие к конкретным потребностям.

Минусы Чабба

• Страховые сертификаты могут быть недоступны, и для их получения требуется ручной запрос через онлайн-портал.
• Поддержка по телефону предназначена исключительно для прямых покупателей полисов; страхователи, поддерживаемые агентом, не имеют этой опции, и альтернативы чату не существует.
• На веб-сайте отсутствует прозрачная структура ценообразования, что затрудняет предварительную оценку затрат.
• Функция живого чата отсутствует, что ограничивает мгновенную помощь и общение с представителями Chubb.
• Некоторые предприятия могут счесть варианты покрытия Chubb слишком всеобъемлющими и дорогостоящими для их конкретных требований.

5. Хискокс

Рейтинг: 4 из 5

Hiscox — ведущая страховая компания для малого бизнеса, предлагающая быстрое и доступное покрытие для более чем 500 000 малых предприятий. Они предоставляют индивидуальные страховые полисы для различных профессий, включая общую ответственность, профессиональную ответственность, политику владельцев бизнеса, кибербезопасность, краткосрочную ответственность, медицинскую халатность, компенсацию работникам и многое другое.

С историей, восходящей к 1901 году, Hiscox обладает знаниями и опытом для поддержки бизнеса и защиты от рисков. Они предлагают простые и быстрые котировки, мгновенное покрытие и быструю обработку претензий. Hiscox поощряет смелость своих клиентов и стремится вдохновлять и защищать бизнес по мере его роста.

Хискокс Плюсы

• Широкие возможности покрытия, адаптированные для удовлетворения различных потребностей бизнеса.
• Удобный и быстрый онлайн-процесс котировок и покупки.
• Гибкость для связи со знающими агентами или брокерами, обеспечивающая индивидуальную помощь.
• Настраиваемые политики, разработанные специально для независимых подрядчиков.
• Гибкие варианты ежемесячных платежей без дополнительных комиссий.
• Специализированное страхование краткосрочной ответственности для решения временных потребностей бизнеса.

Минусы Хискокса

• Ограниченные возможности покрытия для вашего бизнеса.
• Требуется работа с несколькими поставщиками для комплексной защиты.
• Не хватает локальной агентской сети для персонализированной поддержки.
• Ограниченная доступность политик владельца бизнеса для компаний с 10 и менее сотрудниками.
• Доступно во всех штатах, кроме Аляски

6. Совхоз

Рейтинг: 3,5 из 5

State Farm предоставляет индивидуальное страхование бизнеса для удовлетворения уникальных потребностей. Они предлагают ряд страховых покрытий для обеспечения безопасности бизнеса, включая коммерческое автострахование, зонтичные полисы ответственности, компенсацию работникам, поручительства и гарантии верности, а также страхование рисков строителей.

Политика их владельца бизнеса (BOP) сочетает в себе страхование ответственности и имущества. State Farm предлагает настраиваемую страховку, и ее миссия состоит в том, чтобы помочь людям управлять рисками, восстанавливаться после непредвиденных событий и реализовывать свои мечты.

Совхоз Профи

• Гибкие варианты настройки политик владельцев бизнеса в соответствии с конкретными потребностями в покрытии.
• Доступны отраслевые пакеты, предлагающие специализированное покрытие для различных профессий.
• Страхование профессиональной ответственности может быть легко добавлено в полисы владельцев бизнеса для всесторонней защиты.
• State Farm предлагает средства пенсионных накоплений, гарантируя долгосрочную финансовую безопасность как для владельцев бизнеса, так и для сотрудников.
• Компания JD Power постоянно признается одной из лучших компаний, что отражает высокую удовлетворенность клиентов и качество обслуживания.

Минусы совхоза

• State Farm может не предлагать конкретные варианты покрытия или индивидуальные пакеты для уникальных рисков вашей отрасли, что приводит к отсутствию комплексной защиты.
• Их премии по страхованию бизнеса могут быть относительно выше, чем у конкурентов, что потенциально увеличивает общие расходы на страхование.
• В онлайн-инструментах для управления вашими полисами может отсутствовать функциональность по сравнению с другими страховщиками, что ограничивает ваш цифровой опыт.
• Сосредоточение внимания совхоза на личном страховании может привести к нехватке опыта для специализированных отраслей или нишевых предприятий.
• Служба поддержки клиентов по страхованию их бизнеса получила смешанные отзывы, с жалобами на медленную обработку претензий и отсутствие реакции агентов.

Какой вид страхования нужен малому бизнесу?

На этот вопрос нет универсального ответа, поскольку тип страхового покрытия бизнеса, в котором нуждается малый бизнес, зависит от конкретной отрасли и связанных с ней рисков. Тем не менее, есть некоторые виды коммерческого страхования, которые вам могут понадобиться, такие как:

Страхование общей ответственности

Эта страховка важна для малого бизнеса, поскольку она защищает от претензий третьих лиц о телесных повреждениях, повреждении имущества и рекламных ошибках. Он защищает предприятия от потенциальных юридических обязательств и покрывает расходы, связанные с судебными процессами, расчетами и медицинскими расходами.

Страхование профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности, также известное как страхование от ошибок и упущений, имеет важное значение для предприятий, предоставляющих профессиональные услуги. Он защищает от претензий по небрежности, ошибкам или упущениям, которые могут привести к финансовым потерям для клиентов. Это страхование деловой ответственности покрывает судебные издержки и убытки, понесенные из-за профессиональных ошибок.

Страхование коммерческой недвижимости

Малым предприятиям необходимо страхование коммерческой собственности для защиты их физических активов, включая здания, оборудование, инвентарь и мебель, от таких опасностей, как пожар, кража, вандализм и стихийные бедствия. Это покрытие имущества покрывает расходы на ремонт или замену, обеспечивая непрерывность операций и сводя к минимуму финансовые потери.

Коммерческое автострахование

Коммерческое автострахование необходимо для предприятий, которые используют транспортные средства в служебных целях. Он распространяется на транспортные средства, используемые для деловых операций, включая несчастные случаи, кражи, вандализм и ответственность за телесные повреждения или материальный ущерб, причиненный транспортными средствами, принадлежащими бизнесу.

Киберстрахование

В цифровую эпоху малые предприятия должны защищаться от киберугроз. Киберстрахование или страхование от утечки данных покрывает финансовые убытки, возникшие в результате утечки данных, кибератак или других злонамеренных действий. Это помогает предприятиям управлять затратами на судебные расследования, уведомление клиентов, судебные издержки и восстановление данных.

Страхование компенсации работникам

Страхование компенсации работникам, требуемое по закону во многих юрисдикциях, защищает сотрудников в случае производственных травм или заболеваний. Он покрывает медицинские расходы, потерю заработной платы и расходы на реабилитацию раненых или больных сотрудников, снижая финансовую нагрузку как на бизнес, так и на сотрудника.

Страхование прерывания бизнеса

Это страхование доходов от бизнеса важно для малых предприятий, которые в значительной степени зависят от физического местоположения для своей деятельности. Страхование от перерыва в работе — это вид страхования рисков для бизнеса, который компенсирует потерянный доход и текущие расходы, если покрываемое событие, такое как пожар или стихийное бедствие, вынуждает бизнес временно приостановить свою деятельность. Это помогает предприятиям оставаться на плаву во время восстановления и обеспечивает минимальное нарушение денежного потока.

Какую страховку получить

Определение подходящего страхового покрытия для малого бизнеса важно для защиты вашего бизнеса от потенциальных рисков.

Основные соображения включают страхование общей ответственности для покрытия претензий третьих лиц, страхование профессиональной ответственности для поставщиков услуг, страхование коммерческого имущества или страхование арендаторов бизнеса для защиты физических активов, коммерческое автострахование для транспортных средств, принадлежащих бизнесу, киберстрахование от цифровых угроз, страхование компенсации работникам для защиты сотрудников и страхование от стихийных бедствий или страхования от перерывов в работе для смягчения потери дохода во время сбоев.

Оцените свои конкретные потребности, чтобы обеспечить комплексное покрытие, защищающее ваш бизнес и финансовую стабильность.

Как выбрать лучшие компании для страхования малого бизнеса

При выборе лучших компаний для страхования малого бизнеса ваше решение должно определяться несколькими ключевыми факторами. Оценка этих аспектов поможет вам сделать осознанный выбор. Вот пять лучших способов выбрать лучшую компанию для страхования малого бизнеса:

• Репутация: Репутация компании говорит о ее надежности и качестве обслуживания. Ищите поставщиков страховых услуг с давним присутствием в отрасли и опытом эффективного обслуживания малого бизнеса. Ознакомьтесь с отзывами и отзывами клиентов, чтобы оценить опыт других владельцев бизнеса в компании. Положительные отзывы и высокие оценки указывают на то, что страховая компания заслуживает доверия и ориентирована на клиента, в то время как постоянные отрицательные отзывы могут быть тревожным сигналом.
• Варианты покрытия: отличная страховая компания должна предлагать широкий спектр вариантов покрытия, адаптированных для удовлетворения конкретных потребностей различных малых предприятий. Ищите политики, направленные на устранение уникальных рисков, связанных с вашей отраслью и бизнес-операциями. Например, если вы ведете строительный бизнес, убедитесь, что страховщик покрывает потенциальный материальный ущерб, травмы рабочих и ответственность, возникающую в результате деятельности, связанной со строительством. Комплексный план страхования помогает защитить ваш бизнес от непредвиденных событий и потенциальных финансовых потерь.
• Ценообразование: несмотря на то, что конкурентоспособные цены важны, очень важно найти баланс между стоимостью и охватом. Низкие премии могут указывать на менее полное покрытие, что делает ваш бизнес уязвимым для рисков. Запросите котировки у нескольких страховщиков и внимательно изучите, что включает и что исключает каждый полис. Учитывайте общую стоимость и преимущества, предоставляемые каждой страховой компанией, а не сосредотачивайтесь исключительно на самом дешевом варианте.
• Обслуживание клиентов: обслуживание клиентов является важным аспектом любого страхового опыта. Выберите компанию, которая ценит отличную поддержку клиентов и легко доступна. Оперативная и компетентная помощь может иметь существенное значение при подаче претензий или поиске рекомендаций по вопросам политики. Прочтите отзывы, чтобы получить представление об отзывчивости страховой компании и о том, как она справляется с запросами и проблемами клиентов. Надежный страховщик должен иметь специальную группу поддержки, готовую помочь вам в случае необходимости.
• Финансовая стабильность: финансовая стабильность страховой компании имеет решающее значение. Вам нужен страховщик, который может выполнить свои финансовые обязательства, особенно когда речь идет об урегулировании претензий в кратчайшие сроки. Независимые рейтинговые агентства, такие как AM Best, Standard & Poor's и Moody's, оценивают финансовую устойчивость страховщиков. Ищите компании с высоким рейтингом, так как они с большей вероятностью будут эффективно обрабатывать претензии и оказывать необходимую поддержку в трудные времена для вашего бизнеса.

В заключение, тщательное изучение и рассмотрение этих пяти факторов позволит вам выбрать лучшую страховую компанию для малого бизнеса, которая соответствует вашим конкретным потребностям и предлагает надежную защиту для вашего бизнеса. Помните, что страхование является важным вложением в долгосрочную безопасность вашего бизнеса, и выбор правильного поставщика может обеспечить душевное спокойствие, зная, что ваш бизнес должным образом защищен.

Сколько стоит страхование малого бизнеса?

Сколько стоит страхование бизнеса? Стоимость страхования малого бизнеса варьируется в зависимости от нескольких факторов, включая тип покрытия, отрасль, размер бизнеса и местоположение. Как правило, премии зависят от факторов риска, характерных для бизнеса.

Желательно получить котировки от нескольких страховых компаний, чтобы сравнить цены и найти полис, который предлагает адекватное покрытие по конкурентоспособной цене. Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами о страховании малого бизнеса ниже, чтобы получить ответы на другие вопросы о страховании для вашего бизнеса.

Что такое страхование малого бизнеса?

Страхование малого бизнеса относится к ряду страховых полисов, предназначенных для защиты малого бизнеса от различных рисков и обязательств. Обычно он включает такие варианты покрытия, как общая ответственность, профессиональная ответственность, страхование имущества, страхование компенсации работникам и многое другое.

Страхование малого бизнеса обеспечивает финансовую защиту от материального ущерба, судебных исков, травм или других непредвиденных обстоятельств.

Нужна ли мне страховка для малого бизнеса?

Да, страхование малого бизнеса имеет решающее значение для защиты вашего бизнеса от потенциальных рисков. Это помогает защитить от требований об ответственности, материального ущерба, судебных исков и других непредвиденных событий, которые могут нанести финансовый ущерб вашему бизнесу.

Даже единичный инцидент может существенно повлиять на малый бизнес, поэтому страховое покрытие необходимо для его выживания и продолжения деятельности.

Что покрывает страхование бизнеса?

Многие различные виды страхования бизнеса охватывают широкий спектр рисков и обязательств, с которыми сталкиваются предприятия. Обычно он включает покрытие ущерба имуществу, телесных повреждений, ошибок в рекламе, профессиональных ошибок, утечки данных, травм сотрудников и перерывов в работе.

Конкретное покрытие зависит от типа полиса и потребностей бизнеса. Важно обсудить детали политики и исключения с вашей страховой компанией. Зонтичная страховка может покрывать вещи, которые исключены из других полисов.

Что исключает страхование бизнеса?

Хотя бизнес-страхование обеспечивает обширное покрытие, могут применяться определенные исключения. Эти исключения варьируются в зависимости от полиса и страховой компании. Общие исключения могут включать преднамеренные действия, преступную деятельность, ущерб, связанный с загрязнением, и определенные виды деятельности с высоким риском.

Крайне важно внимательно изучить свой полис и проконсультироваться со своей страховой компанией, чтобы понять конкретные исключения и любое дополнительное покрытие, которое может потребоваться.

Нужна ли мне страховка для малого бизнеса, если я работаю дома?

Да, даже если вы ведете свой бизнес из дома, вам все равно может понадобиться страхование малого бизнеса. Страхование домовладельца обычно не обеспечивает достаточного покрытия рисков, связанных с бизнесом.

Страхование малого бизнеса может защитить активы и обязательства вашего бизнеса, а также обеспечить покрытие операций на дому.

Покрывает ли страхование малого бизнеса удаленных работников?

Да, полисы страхования малого бизнеса часто могут покрывать удаленных сотрудников. Однако конкретное покрытие может варьироваться в зависимости от полиса и страховой компании.

Важно обсудить структуру вашего бизнеса и условия удаленной работы со своей страховой компанией, чтобы обеспечить надлежащее покрытие для удаленных сотрудников.

Как сэкономить на полисе страхования малого бизнеса?

Рассмотрите возможность объединения нескольких полисов с одним и тем же поставщиком страховых услуг, чтобы сэкономить деньги на страховом полисе для малого бизнеса.

Внедряйте методы управления рисками, поддерживайте безопасную рабочую среду и инвестируйте в программы обучения, чтобы уменьшить количество претензий и продемонстрировать свою приверженность снижению рисков.

Регулярно просматривайте и сравнивайте страховые предложения, чтобы получить лучшее покрытие по конкурентоспособной цене.

Нужна ли страховка для ООО?

Хотя требования могут различаться в зависимости от юрисдикции, ООО обычно рекомендуется иметь страхование бизнеса.

Несмотря на то, что структура LLC обеспечивает защиту личной ответственности, существует множество преимуществ страхования бизнеса за дополнительный уровень защиты активов и операций LLC. Страхование бизнеса для LLC помогает защитить от потенциальных рисков и обязательств, которые могут повлиять на бизнес и его владельцев.

Какая лучшая страховая компания ООО?

Выбор лучшей страховой компании LLC зависит от различных факторов, включая конкретные потребности вашего бизнеса, варианты покрытия, цены, обслуживание клиентов и финансовую стабильность.

Прежде чем выбрать лучшую страховую компанию с ограниченной ответственностью, важно исследовать и сравнивать поставщиков страховых услуг, читать обзоры и учитывать факторы, важные для вашего бизнеса.

Какая самая дешевая страховка для малого бизнеса?

Стоимость страхования малого бизнеса может значительно варьироваться в зависимости от таких факторов, как размер бизнеса, отрасль, потребности в покрытии и местоположение. Хотя сложно определить самую дешевую страховую компанию для малого бизнеса во всем мире, есть способы найти доступное покрытие.

Чтобы обеспечить рентабельные планы страхования, рекомендуется сравнивать котировки нескольких страховых компаний, оценивать предлагаемые варианты покрытия, рассматривать групповые полисы, внедрять стратегии управления рисками и поддерживать благоприятную историю претензий. Ознакомьтесь со списком выше, чтобы узнать, где купить страховку для малого бизнеса онлайн.

Изображение: Элементы Envato, Depositphotos