Раскрытие потенциала биометрических технологий в цифровом банкинге

Финансовым учреждениям требуется безопасная система аутентификации, такая как биометрия в цифровом банкинге, для защиты конфиденциальной информации и повышения качества обслуживания клиентов. Методы аутентификации, основанные на знаниях, такие как пароли, ПИН-коды или одноразовые пароли, легко забыть, украсть или скомпрометировать. Microsoft сообщила, что 44 миллиона учетных записей пользователей подверглись краже из-за слабых паролей. Google показал, что большинство пользователей повторно используют пароли на нескольких сайтах, что делает их уязвимыми.

Вот почему биометрическая проверка банковских счетов становится все более неотъемлемой частью платформ безопасности финансовой отрасли. Биометрия обеспечивает надежную и надежную аутентификацию для банкоматов, обычных и онлайн-транзакций. Это помогает повысить доверие клиентов к банкам и повысить репутацию бренда банковских учреждений.

Опрос, опубликованный Visa, показал, что 65% потребителей чувствуют себя более комфортно, используя биометрические данные в банковских операциях для защиты своих платежных реквизитов, полностью исключая традиционные методы безопасности на данном этапе. Необходимость строгой проверки личности в связи с ускоренным внедрением транзакционных технологий сделала использование биометрии в банковской сфере крайне важным для финансовых учреждений.

Что такое биометрия в цифровом банкинге?

Биометрическая аутентификация быстро становится основным продуктом в банковской сфере, обеспечивая более безопасные процессы проверки личности. Эта технология использует физические характеристики, такие как распознавание лиц, сканирование отпечатков пальцев, распознавание голоса и распознавание сетчатки глаза, для аутентификации пользователя.

Рынок биометрической аутентификации в настоящее время занимает большую часть своей доли в банковских услугах, таких как мобильный банкинг, онлайн-банкинг, банкоматы и даже банковские операции в отделениях. Исследование Juniper Research показало, что к концу 2023 года мобильная биометрия будет ежегодно обрабатывать около 2 триллионов долларов в магазинах и удаленных платежей, что в 17 раз больше, чем 124 миллиарда долларов, ожидаемых к 2018 году. уже недостаточно — поэтому биометрические технологии в банковских системах имеют решающее значение для защиты от утечек данных и других угроз.

Преимущества биометрии в банковской сфере

Биометрическая проверка банковских счетов все больше становится фундаментальной частью банковской и финтех-индустрии, поскольку она обеспечивает повышенный уровень безопасности и удобства по сравнению с традиционными методами. Вот некоторые ключевые преимущества, которые следует учитывать:

1. Улучшенная безопасность

Биометрическая аутентификация в мобильных банковских приложениях (о стоимости мобильного банковского приложения читайте здесь) обеспечивает безопасный и надежный способ банковских операций на ходу. Этот метод является долгожданной альтернативой именам пользователей и PIN-кодам, поскольку он обеспечивает более надежную защиту от мошенничества или ошибочных попыток доступа. Более того, биометрические признаки невозможно воспроизвести в цифровом виде, что создает среду повышенной безопасности для финансовых счетов пользователей.

1. Расширенная доступность

Биометрическая аутентификация в мобильном банкинге предлагает клиентам более удобное решение, чем традиционные пароли и физические ключи безопасности. Вместо этого клиенты могут использовать свои отпечатки пальцев, распознавание лиц или голос для быстрого и удобного доступа к своим учетным записям. Это устраняет необходимость запоминать сложные пароли или риски потери физических ключей безопасности.

1. Более заметная операционная эффективность

Использование биометрии в банковских методах может дать клиентам большое преимущество по сравнению с традиционными банковскими процессами с точки зрения экономии времени. Кроме того, банки, использующие эти формы идентификации, могут уменьшить потребность в ручных проверках и расследованиях, что впоследствии повысит их операционную эффективность.

1. Уменьшить мошенничество

Биометрические технологии в банковской сфере обеспечивают мощную защиту от мошеннических действий, таких как кража личных данных или захват учетных записей. Он работает путем обнаружения аномалий в поведении пользователя или биометрических характеристик, которые могут указывать на злой умысел. Уведомляя о таких случаях, банки могут принять незамедлительные меры для смягчения любого потенциального финансового ущерба.

Какие типы методов биометрической аутентификации используются в цифровом банкинге?

Вы должны собрать уникальные биометрические данные, чтобы обеспечить биометрическую безопасность в вашей организации. Типы биометрических банков делятся на три основные категории: морфологические (структуры тела), биологические (генетические и молекулярные характеристики) и поведенческие (привычки). Морфологическая биометрия обычно включает распознавание отпечатков пальцев или формы лица, тогда как биологическая может варьироваться от ДНК до крови. Что касается поведенческих биометрических технологий в банковской сфере, распознавание голоса сегодня становится все более популярным методом для финансовых учреждений. Обратите внимание, что банковские проверки и идентификации обычно используют морфологические признаки, такие как отпечатки пальцев или сканирование лица. Кроме того, банки также часто используют устройства для чтения вен на пальцах / ладонях и сканеры радужной оболочки глаза.

Как работает биометрия в банковской сфере?

Современные биометрические системы безопасности позволяют проводить аутентификацию и авторизацию цифровой идентификации. Они оснащены специальным программным обеспечением, которое обрабатывает собранные данные и использует специальные сканеры, которые могут быть маленькими или большими в зависимости от требуемого типа данных.

Чтобы начать процесс, сканер собирает биометрическую информацию, преобразует ее в цифровой формат и сопоставляет с существующей базой данных. В случае совпадения образцов пользователю предоставляется доступ; если нет, то доступ запрещен или отображается соответствующее сообщение для системного оператора. Это делает пароли излишними, вместо этого вводя определенные биометрические меры безопасности.

Таким образом, успешное внедрение биометрических систем включает в себя три этапа: регистрация (сбор идентифицирующих данных), хранение (защита от неавторизованных пользователей) и сравнение (проверка личности клиента). Биометрия значительно повысила безопасность банковских операций и сделала их более удобными для клиентов.

Биометрическая аутентификация в банковской сфере Пример для финансового сектора

Организации или частные лица, желающие внедрить биометрические системы безопасности, должны сначала определить, какие элементы данных наиболее важны для их планов. Поскольку не все биометрические идентификаторы одинаково легко собирать и обрабатывать, при принятии этого решения необходимо учитывать несколько ключевых соображений:

Сканирование отпечатков пальцев

Банковские учреждения, такие как Bank of America, внедрили этот тип аутентификации в свои банковские приложения для Android и iOS. Потребители уже привыкли разблокировать свои смартфоны с помощью отпечатков пальцев и совершать покупки в Интернете с помощью платежной системы с биометрическими отпечатками пальцев, поэтому вполне естественно, что они будут чувствовать себя комфортно, используя подобную технологию для совершения финансовых операций в банковском секторе.

Сканеры отпечатков пальцев набирают популярность в таких странах, как Польша, где 2000 банкоматов в банковских отделениях и супермаркетах используют технологию распознавания вен пальцев, а также несколько японских банков для контроля доступа к сейфам внутри отделений. В ближайшем будущем все больше компаний, вероятно, будут использовать системы аутентификации по отпечаткам пальцев на мобильных устройствах и в физических местах.

Подтверждение лица

Финансовый сектор все чаще ищет технологии распознавания лиц в своих банковских системах. «Селфи-банкинг», доступный с 2016 года, позволяет клиентам быстро и легко подключиться, просто сделав селфи. Это сравнивается с изображением на их удостоверении личности государственного образца; клиентам не нужно посещать физическое отделение банка. Технологии с искусственным интеллектом в банковской сфере, подкрепленные надежными биометрическими данными, обеспечивают удобство и безопасность.

Кроме того, эту технологию можно использовать в онлайн-транзакциях, таких как Apple Pay, Selfie Pay и AliPay, которые предлагают биометрическую аутентификацию лица в онлайн-банкинге для дополнительной защиты. USAA был первым крупным банком, внедрившим биометрию лица еще в 2015 году. Популярность программного обеспечения для распознавания лиц в финансовом секторе на различных платформах продолжает расти.

Распознавание голоса

Распознавание голоса — это быстро развивающаяся технология со многими потенциальными преимуществами для клиентов. С помощью искусственного интеллекта и машинного обучения измеряются модуляция речи, акцент, тона и частота для создания голосового отпечатка — эталонного шаблона, используемого для идентификации клиентов. Эти голосовые отпечатки позволяют клиентам заменять пароли или PIN-коды для повышения безопасности.

Исследования показывают, что к 2023 году во всем мире будут внедрены цифровые голосовые помощники на сумму 8 миллиардов долларов, при этом более 80 миллиардов долларов будут потрачены на возможности голосовой коммерции. Распознавание голоса было впервые представлено в банковской сфере еще в 2014 году и в настоящее время быстро набирает популярность в секторах, охватывающих бытовую электронику, медицинскую диагностику и финансовые услуги.

Голосовая биометрия принципиально отличается от паролей с точки зрения безопасности. В отличие от простых текстовых паролей, голосовые отпечатки хранятся в зашифрованном формате, что затрудняет их расшифровку, даже если кто-то получит к ним доступ. Кроме того, каждый раз, когда мошенник взаимодействует с голосовой системой IVR, его голос записывается, что обеспечивает точное обнаружение и предотвращает дальнейшие несанкционированные попытки.

Сканирование радужной оболочки глаза

Биометрическое сканирование радужной оболочки глаза — это известный метод проверки личности, используемый для идентификации людей на основе характерных рисунков их радужной оболочки. Он известен своей надежностью, точностью и абсолютной безопасностью. Традиционные системы аутентификации, основанные на паролях, пин-кодах и других методах, основанных на знаниях, могут быть уязвимы для взлома; однако сканирование радужной оболочки обеспечивает гораздо более надежную защиту конфиденциальной информации.

Ранее применявшееся в основном в аэропортах для целей проверки безопасности, сканирование радужной оболочки теперь становится все более распространенным благодаря многочисленным программам, созданным в банкоматах в финансовом секторе, таких как Bank of America и National Bank of Qatar. Кроме того, некоторые страны даже используют технологии для удобного пересечения границы без паролей.

Распознавание подписи

Наиболее распространенная форма распознавания подписи включает статическую (автономную) или динамическую (онлайн) обработку. Статическое распознавание включает в себя захват рукописной подписи в виде графического изображения и сравнение ее с существующей копией. Динамическая обработка собирает данные о времени, ритме, давлении и других деталях, когда устройство с сенсорным экраном предоставляет подпись.

Геометрия пальцев

Биометрическое сканирование с помощью новейших систем геометрии пальцев обеспечивает максимальную точность и собирает подробную информацию, такую ​​как форма, поверхность, длина, ширина, толщина и расстояние между пальцами. Передовые трехмерные изображения используются для захвата каждой детали.

Распознавание походки

Походка представляет собой уникальный образец передвижения для каждого человека и характеризуется размерами тела, скоростью движения, длиной и шириной шага, углами и другими наблюдаемыми особенностями. Аутентификация на основе походки применяется в системах биометрической идентификации; спортивная наука; медицинская диагностика и исследования и многие другие области. Высокоточные камеры распознавания походки анализируют эти функции, чтобы обеспечить надежные результаты проверки.

Примеры использования биометрии в банковской сфере

Биометрия становится все более распространенной в банковской сфере для аутентификации клиентов и защиты их активов. Вместо паролей, токенов, подписей и ПИН-кодов в отделении услуг его можно использовать через мобильный банкинг и банкоматы. Банки хорошо обслуживаются, внедряя биометрическую аутентификацию в банковские меры; это помогает улучшить обслуживание клиентов, обеспечивая при этом более высокий уровень безопасности. Вот приложения биометрии в банковской сфере.

• Онбординг клиентов

Финансовые организации могут оптимизировать процесс регистрации клиентов с помощью биометрических технологий. Проверка «Знай своего клиента» (KYC), которая по своей сути является частью процесса регистрации, часто предоставляется клиентам для выполнения лично, требуя от них посещения отделения и предоставления документов — это может занять дни или недели. Технологические достижения открывают путь системам, предлагающим оптимизированные услуги клиентам; они всегда ожидают удобства. Биометрия в банковских примерах, такая как распознавание лиц, обеспечивает надежность и безопасность, позволяя банковским организациям сократить время, затрачиваемое на регистрацию клиентов.

• банкоматы

Биометрия в банковских банкоматах получила распространение во многих развитых странах, причем двумя наиболее популярными методами аутентификации являются PIN-коды, которым помогают биометрические признаки, такие как лица и отпечатки пальцев. Это связано с их практичностью при внедрении в системы банкоматов — они обеспечивают удобство и точность, а также занимают мало места. Поэтому неудивительно, что все больше банков используют биометрию в своих банкоматах.

• Мобильный банкинг

Использование платформ мобильного банкинга становится все более популярным. Исследования показывают, что 79% владельцев смартфонов использовали свои устройства для онлайн-покупок в прошлом году, при этом 70% миллениалов специально использовали мобильный банкинг. Тем не менее, безопасность этих платформ по-прежнему недостаточна из-за увеличения числа случаев мошенничества с 2015 года. Для борьбы с этим можно использовать биометрическую аутентификацию лица в онлайн-банкинге для доступа к банковским услугам, таким как мониторинг KYC и идентификация транзакций. Банки должны обеспечить безопасность данных клиентов, используя передовые технологии из надежных источников, что делает биометрическую аутентификацию в банковской сфере эффективной мерой защиты.

Существуют ли какие-либо риски для безопасности, связанные с использованием биометрии в банковской сфере?

Биометрия в банковских системах обеспечивает более высокую безопасность, чем другие системы аутентификации; однако восприимчивость остается. Злоумышленники умеют находить способы обмануть инструменты биометрического сканирования, например создавать 3D-модели из фотографий людей из социальных сетей и использовать дипфейки. Кроме того, программное обеспечение, используемое в биометрических системах, генерирует и хранит конфиденциальные пользовательские данные, поэтому для их защиты следует принимать дополнительные меры, такие как использование облачных вычислений для банковских операций. Например, в 2015 году, когда компьютеры правительства США были взломаны, были украдены отпечатки пальцев 5,6 млн сотрудников. В результате интеграция биометрических технологий с другими формами аутентификации является идеальным подходом.

Как повысить безопасность биометрических технологий?

Что касается биометрических систем безопасности, уязвимость — это проблема, которую необходимо решать. К счастью, существуют надежные способы защиты от взломов и мошенничества. К ним относятся требование нескольких средств аутентификации, использование облачного хранилища и наем опытной компании-разработчика программного обеспечения. Сочетание сканирования радужной оболочки с отпечатками пальцев часто является хорошим вариантом для максимальной безопасности. Кроме того, партнерство с поставщиком, который хранит данные в облаке и шифрует их, предотвратит несанкционированный доступ. Наконец, привлечение профессионалов, специализирующихся на проектах такого типа, может значительно снизить вероятность ошибок.

Как Appinventiv может помочь вам использовать биометрические технологии для вашего мобильного банкинга или приложения FinTech

Биометрия — это трендовая технология, которая может изменить работу банков и компаний, предоставляющих финансовые услуги, в ближайшие годы. Если вы ищете дополнительные возможности, чтобы помочь вашим пользователям быстро и безопасно подтвердить свою личность, биометрия в цифровом банкинге может стать эффективным решением. Компания Appinventiv работала со многими финтех-компаниями и ведущими мировыми банками, предоставляя нашим клиентам первоклассные услуги по разработке финансового программного обеспечения.

Внедрение такой системы требует значительных технических знаний. В Appinventiv мы предоставляем профессиональные индивидуальные решения, которые помогают предприятиям интегрировать биометрические технологии в свои бизнес-модели и получать от них максимальную выгоду. Свяжитесь с нами сегодня, и давайте посмотрим, что мы можем сделать вместе!

Часто задаваемые вопросы

В. Что такое биометрия в цифровом банкинге?

A. Биометрия является неотъемлемым элементом цифрового банкинга. Эта технология использует физические и поведенческие характеристики, такие как отпечатки пальцев или распознавание лиц, для идентификации клиентов и предоставления им доступа к своим учетным записям через онлайн-каналы. Он обеспечивает дополнительный уровень безопасности, обеспечивая при этом положительный пользовательский опыт. Биометрическая аутентификация в банковской сфере помогает сократить мошенничество и повысить общую банковскую безопасность.

В. Насколько безопасна биометрическая аутентификация в цифровом банкинге?

A. Биометрическая аутентификация обеспечивает повышенную безопасность по сравнению с традиционным подходом на основе пароля в секторе цифрового банкинга. Несмотря на эту усиленную защиту, биометрические данные все еще могут быть уязвимы для кражи или манипуляций, поскольку имели место успешные атаки.

В. Какова стоимость биометрического банкинга?

A. Внедрение биометрических технологий в банковской сфере может потребовать первоначальных инвестиций в оборудование, программное обеспечение и инфраструктуру. Тем не менее, в зависимости от таких факторов, как размер учреждения, тип используемой биометрической технологии и масштабы развертывания, может быть достигнута долгосрочная экономия средств за счет сокращения случаев мошенничества, повышения операционной эффективности и повышения качества обслуживания клиентов. Таким образом, долгосрочные преимущества корректировки биометрических технологий часто перевешивают биометрическую аутентификацию в банковских затратах.

В. Каковы преимущества использования биометрии в цифровом банкинге?

О. В цифровом банкинге существуют различные преимущества биометрии для пользователей, такие как повышенная безопасность, удобный и быстрый доступ к учетным записям, снижение риска кражи личных данных и мошенничества, а также повышение качества обслуживания клиентов. Кроме того, биометрия в цифровом банкинге избавляет клиентов от необходимости запоминать сложные пароли, делая процесс входа в систему намного проще и удобнее.