Почему банки внедряют технологию блокчейн?

Банковские учреждения по всему миру предприняли несколько шагов в направлении бизнес-моделей, ориентированных на цифровизацию, таких как мобильный банкинг. Однако, когда дело доходит до блокчейна в банковской сфере, усилия практически отодвинуты на второй план. Нерешительность, которую проявляют банки, контрастирует с интересом к технологии блокчейна в других отраслях . Признак этого можно увидеть в том факте, что технология готова вырасти с 4,9 миллиарда долларов в 2021 году до более чем 67,4 миллиарда долларов к 2026 году.

Однако, когда вы смотрите на вещи с точки зрения банка, колебания имеют смысл. Существует очень мало случаев массового использования блокчейна в банковском деле и финансах. Существуют также постоянные нормативные препятствия, которые создают барьер для входа в блокчейн.

Несмотря на эти проблемы, банки начали внедрять эту технологию в небольших масштабах. В этой статье мы собираемся исследовать растущую роль технологии блокчейн в банковском деле и реальные варианты использования этой технологии.

Теперь, когда мы посвятим всю эту статью изучению преимуществ блокчейна в банковской сфере, важно знать проблемы в текущей банковской системе.

В чем проблема современной банковской системы?

Банки существовали на протяжении столетий и выступали в качестве посредников в различных экономических и финансовых операциях, включая кредитование, торговлю, расчеты по сделкам, обработку платежей и т. д. Однако долговечность отрасли привела к застою, что привело к ее превращению в медленный с точки зрения принятия изменений.

В своем нынешнем виде отрасль развивается с постоянной скоростью из-за постоянного спроса, свидетелем которого она является, однако она слишком медленна для инноваций. Например, им все еще нужно много бумажной работы, они сталкиваются с уязвимостями в системе безопасности и имеют множество трудоемких и дорогостоящих процессов.

Теперь, когда установлено, как банковские системы требуют изменений, пришло время погрузиться в применение блокчейна в банковской сфере.

Каковы различные варианты использования блокчейна в банковской сфере?

Использование блокчейна в банковском деле можно увидеть в целом ряде процессов. Использование, которое делает отрасль децентрализованной.

Перевод платежа

В настоящее время триллионы долларов зарабатываются и тратятся впустую из-за дополнительных комиссий и медленных платежей соответственно. Например, если вы находитесь в Сан-Франциско и отправляете деньги в Лондон, фиксированная комиссия в размере 25 долларов будет взиматься как вашим банком, так и банком-получателем.

Криптовалюты , такие как эфир и биткойн, разрабатываются на общедоступных цепочках блоков, которые каждый может использовать для отправки и получения денег без каких-либо комиссий за транзакции и в режиме реального времени. Более того, поскольку платеж происходит в децентрализованной сети, нет необходимости проверять транзакцию, что делает перевод платежа быстрее и дешевле через блокчейн в банковском деле и финансах.

Системы расчетов и клиринга

В среднем банковский перевод занимает до 3 дней. Это не только проблематично для потребителей, но и сложно с точки зрения логистики для банков. Простой банковский перевод сегодня минует сложную систему посредников от банка до службы хранения, прежде чем он дойдет до получателя. Вот где на сцену выходит блокчейн в банковском деле.

Блокчейн действует как децентрализованная книга, которая прозрачно и публично отслеживает транзакции. Это означает, что вместо того, чтобы полагаться на кастодиальные услуги, транзакции можно проводить в общедоступной цепочке блоков. Это один из ключевых способов, с помощью которых приложения блокчейна в банковской сфере ускоряют и упрощают транзакции.

Ценные бумаги

Чтобы купить или продать долг, акции или товары, банки должны будут отслеживать, кто чем владеет. Чтобы получить эту информацию, они связываются с несколькими биржами, брокерами, клиринговыми палатами, банками-кастодианами и т. д. Участие этих сторон в сочетании с наличием устаревшей системы владения бумагами делает процесс медленным и подверженным риску. неточность и мошенничество.

Технология блокчейна в банковской сфере революционизирует систему, создавая децентрализованную базу данных цифровых и уникальных активов. Через распределенный реестр становится проще передавать активы через токены, которые представляют активы «вне сети». Преимущества блокчейна в банковском деле связаны с созданием токенизированной безопасности, которая может полностью исключить посредников и снизить комиссию за обмен активами.

Займы и кредиты

Банки, как правило, выдают кредиты на основе системы кредитной отчетности. Блокчейн в потребительском банкинге открывает возможности одноранговых кредитов — одного из самых привлекательных для инвестиций секторов финтеха .

Более того, когда потребитель должен подать заявку на получение кредита, банки оценивают риск, с которым ему придется столкнуться в случае неуплаты. Они принимают это решение, глядя на кредитный рейтинг, статус собственности и соотношение долга к доходу. Информацию они получают через кредитные отчеты — централизованную систему, которая может быть враждебной по отношению к клиентам.

Блокчейн в банковском деле поставляется с альтернативной системой кредитования, которая обеспечивает эффективный, дешевый и безопасный способ предоставления клиентам личных кредитов. Благодаря децентрализованному реестру истории платежей потребителям становится проще подавать заявки на кредиты.

KYC клиента

Ответ на вопрос о том, как работает блокчейн , также является ответом на отставание клиента в отношении KYC в банковской сфере.

В некоторых сценариях банкам может потребоваться до 3 месяцев для выполнения всех процедур KYC, которые состоят из проверки фотографий, проверки адреса и проверки биометрических данных. В дополнение ко времени, которое требуется для проверки клиентов, банкам также требуется много времени для выполнения KYC. Технология блокчейн в розничном банкинге помогает упростить процесс KYC .

Теперь использование блокчейна в банковском деле можно увидеть в том, как он хранит информацию о клиентах в блокчейне. Это позволяет банкам получать доступ к информации, связанной с KYC. Событие, которое приводит к снижению расходов на персонал на 10%, что соответствует 160 миллионам долларов США в год.

Итак, вот несколько ролей технологии блокчейн в розничном банкинге. Теперь, как мы упоминали в начале статьи, внедрение блокчейна в банковское дело идет медленно. Но есть очевидный рост включения технологий в этот сектор. Давайте посмотрим на некоторые примеры использования в реальном мире, доказывающие это.

[ Также читайте : Блокчейн в финтехе: катализатор прорыва в мире финансов ]

Чем отличаются блокчейны в банковских тематических исследованиях?

Блокчейн быстро завоевывает все большую поддержку со стороны крупных банковских компаний, проявляющих интерес к этой технологии. Рассмотрим некоторые из них ниже.

Джей Пи Морган

12 апреля 2021 года JP Morgan заявил, что использует блокчейн для улучшения денежных переводов . Они используют технологию для снижения обработки платежей и времени проверки, необходимого для крупных платежей.

Центральный банк Швеции

Банк экспериментирует с выпуском собственной цифровой валюты, известной как e-krona . Основываясь на распределенной технологии R3 Corda, банк сделал смелый шаг к созданию общенациональной криптовалюты.

HSBC

Банк использует блокчейн-платформу R3 для включения Digital Vault — кастодиальной блокчейн-платформы для хранения цифровых активов. Эта технология помогает значительно снизить стоимость их услуг по хранению.

Азиатский банк

Asian Bank воспользовался помощью Appinventiv в создании основной банковской платформы, которая предлагает такие функции, как электронные транзакции с криптовалютой, покупка и продажа криптовалюты и пополнение кошелька. Усердные усилия наших экспертов по блокчейну и криптовалюте привели к более чем 50 000 транзакций криптовалюты для банка.

Ключ на вынос

При этом мы рассмотрели множество ролей технологии блокчейн в банковском секторе. Нельзя отрицать, что эта технология привносит в сектор множество инноваций, связанных со снижением стоимости транзакций, ускоренной обработкой транзакций и лучшей проверкой данных.

Но для того, чтобы банк действительно стал именем в будущем феномена блокчейна в банковском деле, ему придется сотрудничать с поставщиком услуг по разработке блокчейна . Поставщик услуг, который лучше всего понимает многогранный подход к интеграции технологий нового поколения в банковскую сферу. Мы можем помочь. Свяжитесь с нашими экспертами по блокчейну .