Блокчейн в торговом финансировании: революция в глобальной торговле

Торговое финансирование, изобретенное в эпоху Возрождения, остается краеугольным камнем современной глобальной экономики. Зависимость от инструментов торгового финансирования для облегчения межгеографических переводов огромна; настолько, что генеральный директор Всемирной торговой организации Роберто Азеведо даже заявил: «Сегодня до 80 процентов мировой торговли поддерживается за счет того или иного финансирования или кредитного страхования».

Однако, хотя, с одной стороны, финансовая индустрия становится в первую очередь цифровой, торговое финансирование остается сферой с большим количеством бумажных документов и некоторыми глубоко укоренившимися проблемами:

• Неструктурированные данные. Все торговые документы содержат огромные коллекции неструктурированных данных.
• Объем документов: ежедневно регистрируется от 400 до 500 транзакций, каждая из которых включает более 20 поддокументов.
• Массовые проверки соответствия: в среднем необходимо провести более 32 проверок соответствия для нескольких документов.
• Снижение точности ручного управления: последовательное увеличение количества ошибок, приводящее к снижению уровня риска.

Чтобы решить эту проблему, финансовый сектор снова обращается к технологиям, которые открыли новую эру революции. Блокчейн.

Блокчейн в торговом финансировании исследуется в различных целях, чтобы решить не только вышеупомянутые микроскопические проблемы, но и пробелы, существующие в секторе в целом.

Но прежде чем мы углубимся в роль и результаты блокчейна и торгового финансирования, давайте посмотрим, почему нынешний разрыв является проблемой не только одной компании.

Что делает отсутствие децентрализации в торговом финансировании проблемой геоэкономики?

Торговое финансирование обычно воспринимается развитыми странами как нечто само собой разумеющееся, поскольку как импортеры, так и экспортеры поддерживаются зрелыми финансовыми отраслями. Тем не менее, даже в этих регионах малые и средние предприятия (МСП) сталкиваются с проблемами при получении финансирования, поскольку у них меньше залога, кредитной истории и гарантий по сравнению с крупными компаниями.

МСП развивающихся стран также сталкиваются с теми же препятствиями, что и их коллеги в развитых странах, например, с проверкой кредитоспособности, но они также сталкиваются с другими проблемами, такими как более мелкие, избирательные и менее совершенные местные финансовые инструменты. Ключевой проблемой во многих развивающихся странах также является отсутствие доступа к знаниям, необходимым для управления торговым финансированием.

Вот график, показывающий проблемы, с которыми сталкиваются производственные МСП США при участии в глобальной торговле.

Уже более века процесс торгового финансирования осуществляется с использованием огромного количества документов, и, что еще хуже, банки и их корпоративные клиенты продолжают использовать ручные системы для отслеживания торговой деятельности, что приводит к отсутствию прозрачности и чрезмерным расходам.

Пришло время изменить это, перенеся торговое финансирование на блокчейн.

Торговое финансирование с использованием блокчейна: основные результаты

Современное торговое финансирование может получить огромную выгоду от использования блокчейна. Благодаря стратегическому внедрению технологии блокчейн в торговое финансирование заинтересованные стороны могут сократить время обработки и повысить безопасность, прозрачность и доверие к транзакциям. При этом нет случаев манипуляции при удалении посредников из системы.

Вот некоторые ключевые преимущества торгового финансирования на основе блокчейна.

Эффективность

Один из основных вариантов использования блокчейна торгового финансирования можно увидеть в процессе повышения эффективности за счет завершения транзакции между соответствующими сторонами без присутствия посредника. Используя функцию смарт-контракта, обе стороны могут создавать контракты, которые могут автоматически инициировать коммерческие транзакции, что приводит к оптимизации и ускорению всей отрасли.

Прослеживаемость

Благодаря интеграции технологии блокчейн в торговое финансирование как экспортеры, так и импортеры могут видеть местонахождение своих активов и товаров в режиме реального времени. Более того, владельцы могут передавать соответствующую информацию заинтересованным сторонам для принятия своевременных мер. Это приводит к ситуации, которая определяет идеальный результат транзакции.

Проверяемость

Технология блокчейн в торговом финансировании позволяет и даже упрощает аудит каждой отдельной транзакции последовательно и на неопределенный срок. Помимо обеспечения постоянного контроля торгуемых активов, эта технология также снижает общие расходы на соблюдение требований и улучшает возможности аутентификации активов.

Прозрачность

Торговое финансирование на блокчейне позволяет записывать различные детали транзакций в синхронизации с деловыми соглашениями. При размещении в децентрализованной сети становится легко обмениваться данными между участниками с гарантией неизменности. В результате изменение фальсификации данных сводится практически к нулю.

Теперь, когда мы получили общее представление о блокчейне в торговом финансировании, давайте рассмотрим варианты его использования, изучив его включение в некоторые из наиболее часто используемых инструментов торгового финансирования.

Применение торгового финансирования на основе блокчейна – взгляд на инструменты

Блокчейн в торговом финансировании и цепочке поставок может оказать влияние на большинство инструментов торгового финансирования, что касается остальных, мы уверены, что их применение уже находится в стадии разработки. В этой статье давайте продолжим обсуждение того, как технология блокчейна в торговом финансировании оказывает влияние на различные инструменты, ограниченные тремя.

Блокчейн и аккредитив (LC)

Аккредитив можно определить как письмо, выданное банком другому банку (особенно в другой стране), которое служит гарантией платежей, которые будут произведены конкретному лицу на определенных условиях.

Вот как этот трудоемкий процесс работает при торговом финансировании на основе блокчейна.

1. Заявитель и Бенефициар заключают торговое соглашение, хранящееся в сети блокчейн.
2. Затем заявитель оформляет «заказ на покупку» для Бенефициара в своей платежной системе, который действует как контракт для LC.
3. Затем заявитель собирает данные заявки на аккредитив через свою систему, которая также находится в сети блокчейн. Затем система взаимодействует с «Банком-эмитентом» и запрашивает его банк выпустить аккредитив. «Заявитель» передает банку всю информацию по аккредитиву, состоящую из заказа на покупку в цифровой форме.
4. Реквизиты аккредитива получают банк и обрабатывают их перед отправкой в ​​авизующий банк.
5. «Консультирующий банк» получает аккредитив и авизует его «Бенефициару» в цифровой форме – все через сеть блокчейна.
6. Бенефициар обеспечивает цифровое принятие/отклонение «Консультирующего банка» через сеть блокчейн.

В конце этого шестиэтапного процесса между экспортером и импортером заключается контракт, в котором указывается, что экспортер предоставит товары, указанные в аккредитиве, а импортер произведет оплату за полученные товары в соответствии с условиями аккредитива.

Блокчейн и форфейтинг

Следующее применение блокчейна и торгового финансирования можно увидеть в роли, которую он играет в форфейтинге. Инструмент позволяет экспортерам получать денежные средства путем продажи своей средне- и долгосрочной зарубежной дебиторской задолженности по сниженной ставке «без права регресса».

Реальное применение банками блокчейна для торгового финансирования посредством форфейтинга можно увидеть на примере транзакции между HSBC и Банком коммуникаций на блокчейн-платформе Китайского союза торгового финансирования.

В рамках сделки клиент Банка связи, реализующий бумажную продукцию, получил обязательство об оплате в течение 180 дней от банка покупателя. Банк связи после покупки платежного обязательства у клиента продал предприятие HSBC через платформу торгового финансирования на основе технологии блокчейн. Каждый документ, включая письмо-подтверждение, письмо-предложение и передачу прав, был создан и передан в цифровом виде всего за несколько часов.

Блокчейн и факторинг счетов

Факторинг — это вид финансирования, при котором предприятия продают свою дебиторскую задолженность (счета-фактуры) третьей стороне для удовлетворения своих потребностей в краткосрочной ликвидности. В соответствии с этой транзакцией фактор оплачивает причитающуюся сумму счетов после вычета их сборов и комиссий.

Проблема с этой структурой заключается в том, что этот процесс зависит от традиционных кредитных организаций, таких как частные лица или банки, которые, в свою очередь, взимают высокие процентные ставки только тогда, когда им предоставляется гарантия дополнительного залога.

В мире блокчейна и торгового финансирования счета-фактуры токенизируются по невзаимозаменяемой модели, что упрощает их передачу и хранение. Сейчас оплата этими токенами обычно осуществляется через смарт-контракты, имеющие счета-фактуры в виде NFT. Кроме того, компании также могут торговать своими счетами через платформу распределенного реестра, которая записывает все транзакции между сторонами.

Этот конкретный вариант использования блокчейна в торговом финансировании подчеркивает возможности платформы, которая объединит компании и инвесторов, чтобы противостоять монополии нескольких организаций в инструменте торгового финансирования. Чтобы сделать платформу еще более мощной, вы можете запланировать добавление алгоритма кредитного скоринга и надежной модели KYC, чтобы платформа стала действительно полезной на уровне массового внедрения.

Блокчейн и страхование торговых кредитов

Некоторые коммерческие покупатели просят кредит для совершения крупных покупок, но их предоставление подвергает поставщика риску того, что он не будет погашен. Особенно это касается необеспеченных долгов, когда кредиторы не имеют залога по кредиту.

Страхование торговых кредитов устраняет риск, компенсируя держателям полисов неоплаченную задолженность в соответствии с применимыми лимитами покрытия.

Какое место в этом занимает блокчейн-платформа торгового финансирования? С помощью этой технологии компании могут создать неизменяемую запись политики, сначала генерируя криптографический хэш подписанного контракта, а затем записывая его в блокчейн, чтобы затем снова проверить в качестве неизменяемого доказательства.

Помимо того, что блокчейн играет роль во всех основных инструментах торгового финансирования, которые компании выбирают при проведении международных транзакций, он также влияет на некоторые другие области.

• Торговая цепочка. Здесь все связанные с торговлей события, начиная с выдачи аккредитива и заканчивая окончательной доставкой всех торговых документов, происходят через блокчейн DLT. Преимущества этого подхода можно увидеть в более коротких сроках доставки торговых документов, уменьшении усилий, необходимых для создания и обмена документами, а также повышении прозрачности.

Реальный пример этого можно увидеть в торговой сделке, в которой участвовали японский конгломерат Marubeni Corporation и Sompo Japan Nipponkoa.

• Цепочка поставок. Многие компании изучают возможности блокчейна для оцифровки цепочки поставок для своей сети экспедиторов, грузоотправителей, портов, морских перевозчиков и таможенных органов. С помощью этой технологии они стремятся снизить количество ошибок и мошенничества, сократить время транзита и доставки, улучшить управление запасами и обеспечить прозрачность процесса аутентификации товаров.

Теперь, когда мы рассмотрели многогранную роль блокчейна и торгового финансирования, пришло время обратиться к ситуации, о которой редко говорят энтузиасты технологии: несколько платформ, которые продвигали торговое финансирование на блокчейне, так и не вышли за рамки пилотной стадии.

Основываясь на наших наблюдениях за Marco Polo Network, MonetaGo и Komgo, особенно за их неудачами, мы обнаружили, что самыми большими препятствиями являются бизнес-модели и меньшее корпоративное признание. Проблема большинства этих и других платформ заключалась в том, что они создавались с упором на банки, а не на создание нового класса пользователей. Проблема с банками заключается в том, что они не желают переходить на цифровые технологии, и в тот момент, когда происходит общенациональная или глобальная ситуация, такая как Covid-19 или война на Украине, они переключают все свое внимание на них.

Как Appinventiv может помочь вам внедрить блокчейн в торговое финансирование?

В Appinventiv мы делаем исследование и анализ рынка постоянной деятельностью, которая не начинается с проекта. И у нас есть идеи о том, как сделать ваш вариант использования блокчейна торгового финансирования удачным.

Наше сильное портфолио проектов по разработке программного обеспечения для блокчейнов и финансовых технологий, а также наш почти десятилетний опыт работы, а также компетентная команда из более чем 1200 профессионалов делают нас идеальным решением для ваших потребностей в блокчейне и торговом финансировании.

Свяжитесь с нашей командой по разработке приложений для блокчейна, чтобы получить доступ к набору знаний.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос. Как блокчейн влияет на торговлю и финансы?

A. Технология блокчейна в торговом финансировании делает межгеографические транзакции и движение товаров оптимизированным, упрощенным и безопасным процессом благодаря своим возможностям децентрализации. Объединив весь сектор на неизменной платформе, используя возможности смарт-контрактов, DLT, NFT и т. д., блокчейн позволяет международным предприятиям работать с уверенностью в гарантированных платежах и доставке.

Вопрос. Каковы преимущества блокчейна в торговом финансировании?

О. Преимущества объединения блокчейна и торгового финансирования варьируются от высокой эффективности и возможности проверки до обеспечения прозрачности и неизменной отслеживаемости.

Вопрос. Какие банки осуществляют торговое финансирование на блокчейне?

О. По данным Trade Finance Global, несколько банков изучают возможности применения технологии блокчейн в торговом финансировании. Среди крупнейших компаний — Bangkok Bank, BNP Paribas, CTBC, Citi, ING, HSBC, SEB и Standard Chartered.